與普通存款參考基準利率不同，大額存款的誕生是存款利率進一步市場化的體現，它的利率是由銀行根據市場情況自由制定的。
近兩年來，我國金融市場投資渠道收窄：P2P暴雷、債券違約、信託踩雷、資管類產品不保本......導致投資者可選擇的投資產品越來越少。相反，銀行為了攬儲，就從大額存款入手以高利率吸引儲戶存錢，比如很多銀行的大額存款利率相對基準利率上浮了50%+，可以去到4.18%，比普通存款吸引力大很多。而且大額存單的本質也是存款，同樣接受《存款保險制度》的保障，也就是說，在同一銀行同一名下的50萬本金+利息是保本的，絕對不會虧損，如此一來大額存款不僅比普通存款有優勢，還比銀行理財、各類資管產品等有優勢，成為了金融市場的香餑餑。
而儲戶享受高息存款的代價就是投入的本金比一般存款大得多，一般要20萬起。但把這麼大一筆錢放在銀行裡雖然安全，但急需用錢的時候怎麼辦？為了減少這類儲戶的顧慮，部分銀行允許自家的大額存單在二級市場流通轉讓，以此增強自家產品的流動性，通過轉讓，儲戶就不會因為臨時缺錢、提前取出來導致之前的收益都變為活期利息（同樣要罰息，只不過比普通存款罰的輕），吸引力比不能轉讓的同類產品又高了一級。
與普通存款參考基準利率不同，大額存款的誕生是存款利率進一步市場化的體現，它的利率是由銀行根據市場情況自由制定的。
近兩年來，我國金融市場投資渠道收窄：P2P暴雷、債券違約、信託踩雷、資管類產品不保本......導致投資者可選擇的投資產品越來越少。相反，銀行為了攬儲，就從大額存款入手以高利率吸引儲戶存錢，比如很多銀行的大額存款利率相對基準利率上浮了50%+，可以去到4.18%，比普通存款吸引力大很多。而且大額存單的本質也是存款，同樣接受《存款保險制度》的保障，也就是說，在同一銀行同一名下的50萬本金+利息是保本的，絕對不會虧損，如此一來大額存款不僅比普通存款有優勢，還比銀行理財、各類資管產品等有優勢，成為了金融市場的香餑餑。
而儲戶享受高息存款的代價就是投入的本金比一般存款大得多，一般要20萬起。但把這麼大一筆錢放在銀行裡雖然安全，但急需用錢的時候怎麼辦？為了減少這類儲戶的顧慮，部分銀行允許自家的大額存單在二級市場流通轉讓，以此增強自家產品的流動性，通過轉讓，儲戶就不會因為臨時缺錢、提前取出來導致之前的收益都變為活期利息（同樣要罰息，只不過比普通存款罰的輕），吸引力比不能轉讓的同類產品又高了一級。
這個得從儲戶角度出發了，一般選擇定期存款（不限大額存款還是普通存款）的多為風險承受能力比較低的投資者，此外，這筆錢暫時應該沒有準備用於買房買車等大類計劃的意思，所以才會放銀行這麼久，之所以突然轉讓，有可能——
①緊急用錢
比如罹患重大疾病，現在一個大病治療少則十幾萬，多則幾十萬，對於不是特別富庶的家庭來說就不得不動用存款了。
②有更好的投資機會
對於低風險投資者來說，高利息的投資產品不少，但甚少會是他們的意向選擇，所以更好的投資機會大概率也是低風險的產品，比如智能存款，利率可以去到5%+，而流動性比大額存款高很多，提前支取罰息也會少一些。遇到更有優勢的產品，投資者是願意犧牲少少利息去選擇更好的投資機會的。
③擔心風險
可以說大額存款50萬（含利息）以內是沒有安全問題的，但銀行擠兌風險大家應該見識過它的威力，一旦銀行發生什麼么蛾子，儲戶對它失去信心，就會爭相取現，取錢的人多銀行一時拿不出這麼多現金，儲戶就以為銀行不行了，從而進一步失去信心，惡性循環。近兩年銀行理財違約事件多，還有最近招商銀行、包商銀行事件都有可能引發他們的用戶提前轉讓大額存單。
要說明這個問題之前，我們先來說說什麼是大額存單（不叫大額存款）轉讓，明白這個概念之後，我們再來說說為什麼很多轉讓的現象存在。
有過銀行儲蓄經歷的人應該都知道，以往我們在銀行辦理普通定期存單時，如果存單掛在張三的名下，那麼這筆資金要給李四的話，只能取現之後，再重新存為李四的名字。但是大額存單卻不用，它可以直接把存單的名字從張三改為李四，這無疑就避免裡取現所產生的利息損失，所以說對於有錢人，銀行始終是優待的。
舉個例子：張三在A銀行辦理了一張三年期的20萬元的大額存單，利率為4.2%，兩個月後這張大額存單產生的利息為：20萬元*4.2%/12*2=1400元，也就說此時這張大額存單的價值實際為201400元，按照以往普通定期的話，這時候要是提前支取按照活期計算的話，這張存單的價值僅為：20萬元+20萬元*0.35%/12*2=200116.67元。
比如張三剛好欠李四201000元，假設李四拿錢後也是要存定期，這時候張三就與李四協商，直接把這張存單轉給李四直接算兩清，這樣的話李四名義上還多賺了400元（201400-20100），而張三也省了883.33元（201000-200116.67），屬於雙贏。
要說明這個問題之前，我們先來說說什麼是大額存單（不叫大額存款）轉讓，明白這個概念之後，我們再來說說為什麼很多轉讓的現象存在。
有過銀行儲蓄經歷的人應該都知道，以往我們在銀行辦理普通定期存單時，如果存單掛在張三的名下，那麼這筆資金要給李四的話，只能取現之後，再重新存為李四的名字。但是大額存單卻不用，它可以直接把存單的名字從張三改為李四，這無疑就避免裡取現所產生的利息損失，所以說對於有錢人，銀行始終是優待的。
舉個例子：張三在A銀行辦理了一張三年期的20萬元的大額存單，利率為4.2%，兩個月後這張大額存單產生的利息為：20萬元*4.2%/12*2=1400元，也就說此時這張大額存單的價值實際為201400元，按照以往普通定期的話，這時候要是提前支取按照活期計算的話，這張存單的價值僅為：20萬元+20萬元*0.35%/12*2=200116.67元。
比如張三剛好欠李四201000元，假設李四拿錢後也是要存定期，這時候張三就與李四協商，直接把這張存單轉給李四直接算兩清，這樣的話李四名義上還多賺了400元（201400-20100），而張三也省了883.33元（201000-200116.67），屬於雙贏。
1、賺取利差
比如A企業，收到一筆短期的流動資金，這筆短期資金如果存貨幣基金或者活期，利率都不高，反之存在長期的大額存單利率則高多了。那麼A就給它存在三年期的大額存單裡，當需要支付貨款時，直接以這張存單的本息合計額轉讓支付（很多企業照樣會收，一則現在討取貨款不容易，二則大額存單的流動性較高，接收企業還可以繼續轉讓出去），這樣操作的話，A企業就在相同的期限裡賺到了大額存單與貨幣基金（或活期）利率差產生的差額了。
2、有更好的選擇
舉個例子：張三剛買個一款4.2%的三年期大額存單，隔兩個月突然發現某銀行發行了一款3年期5%的大額存單，這時張三想要買這款5%的，但是沒錢，就會把這個4.2%以虧個100元或者200元的價格轉讓出去（別懷疑，仍然有人接收，這是因為我國有4000多家商業銀行，假設A銀行發行5%的產品被張三偶然發現，李四並不知道。此時當李四看到4.2%的產品，還有利可圖，李四就會接手）。
朋友們好！近些年來，隨著利息的大幅上浮，大額存單以利息高（比普通定期高30%一40%，甚至還有55%的！），付息靈活，可以轉讓…靠檔等優點，風生水起，出盡風頭…
朋友們好！近些年來，隨著利息的大幅上浮，大額存單以利息高（比普通定期高30%一40%，甚至還有55%的！），付息靈活，可以轉讓…靠檔等優點，風生水起，出盡風頭…
那為什麼一些朋友購買到以後，很快就轉讓了呢？這裡也大有學問呢…
一是賺取利差！大額存單，是定期產品，時間越長利息越高！最高的當屬五年期。例如一些地方商行，曾經發行的五年期大單，年息5.1~5.5%！按月付息，年化綜合將近6%！於是一些短期資金，先行買入！在短期內轉讓！立刻就可以賺到至少一個點，而購買的朋友，仍然賺到了，比普通定期，更多的收益，結果也是多贏。
朋友們好！近些年來，隨著利息的大幅上浮，大額存單以利息高（比普通定期高30%一40%，甚至還有55%的！），付息靈活，可以轉讓…靠檔等優點，風生水起，出盡風頭…
那為什麼一些朋友購買到以後，很快就轉讓了呢？這裡也大有學問呢…
一是賺取利差！大額存單，是定期產品，時間越長利息越高！最高的當屬五年期。例如一些地方商行，曾經發行的五年期大單，年息5.1~5.5%！按月付息，年化綜合將近6%！於是一些短期資金，先行買入！在短期內轉讓！立刻就可以賺到至少一個點，而購買的朋友，仍然賺到了，比普通定期，更多的收益，結果也是多贏。
二是供不應求，轉給親朋分享！大單屬於一次性產品，不能續存，約轉！發行量，時間，有限制！一些沒有買到的朋友，可會從朋友那裡轉受讓，或讓朋友代為搶購！然後辦理轉讓…
三其他！例如轉讓大單，用於大額支付，抵押，或者期限不合適，臨時用錢出手等等！
隨著金融行業的競爭和發展，許多產品越來越人性化，大額存單就是其一！靠檔計息，按月付息，可以轉讓抵押，高安全性，靈活便利，低門檻等等…深受咱老百姓的歡迎！
祝朋友們存款儲蓄理財安全好收益！
朋友們好！近些年來，隨著利息的大幅上浮，大額存單以利息高（比普通定期高30%一40%，甚至還有55%的！），付息靈活，可以轉讓…靠檔等優點，風生水起，出盡風頭…
那為什麼一些朋友購買到以後，很快就轉讓了呢？這裡也大有學問呢…
一是賺取利差！大額存單，是定期產品，時間越長利息越高！最高的當屬五年期。例如一些地方商行，曾經發行的五年期大單，年息5.1~5.5%！按月付息，年化綜合將近6%！於是一些短期資金，先行買入！在短期內轉讓！立刻就可以賺到至少一個點，而購買的朋友，仍然賺到了，比普通定期，更多的收益，結果也是多贏。
二是供不應求，轉給親朋分享！大單屬於一次性產品，不能續存，約轉！發行量，時間，有限制！一些沒有買到的朋友，可會從朋友那裡轉受讓，或讓朋友代為搶購！然後辦理轉讓…
三其他！例如轉讓大單，用於大額支付，抵押，或者期限不合適，臨時用錢出手等等！
隨著金融行業的競爭和發展，許多產品越來越人性化，大額存單就是其一！靠檔計息，按月付息，可以轉讓抵押，高安全性，靈活便利，低門檻等等…深受咱老百姓的歡迎！
祝朋友們存款儲蓄理財安全好收益！
正常的定存在未到期前是不可以轉讓的，但可轉讓存單的話就沒問題。什麼是大額存單？
大額存單是指由銀行類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證，本質上也是普通存款，說白了存單也是存款的形式之一。至於風險，和存款一樣，大額存單有國家信用做擔保，是保本保息的，基本不存在本金損失的風險。
利率和期限。目前大額存單法定期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、1.5年、2年、3年和5年，存單利率隨著市場的流動性的變動而變動，當流動性趨緊時，大額存單利率也會隨之上漲。目前，不少銀行為了攬儲，存單利率普遍利率都會在基準利率基礎上上浮40%，有的甚至上浮45%。
正常的定存在未到期前是不可以轉讓的，但可轉讓存單的話就沒問題。什麼是大額存單？
大額存單是指由銀行類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證，本質上也是普通存款，說白了存單也是存款的形式之一。至於風險，和存款一樣，大額存單有國家信用做擔保，是保本保息的，基本不存在本金損失的風險。
利率和期限。目前大額存單法定期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、1.5年、2年、3年和5年，存單利率隨著市場的流動性的變動而變動，當流動性趨緊時，大額存單利率也會隨之上漲。目前，不少銀行為了攬儲，存單利率普遍利率都會在基準利率基礎上上浮40%，有的甚至上浮45%。
投資門檻。按照規定，個人認購大額存單起點金額一般不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額一般不低於1000萬元，不過現在已經有不少銀行把門檻降至20萬。為什麼大額存單轉讓頻繁？
1、期限短。上面說了，大額存單的期限最短低至1個月，所以一些投資期限很短存單的人，會頻繁的買入賣出存單。2、套利。有的地方銀行的長期限存單利率年息甚至超過5%，且按月付息，這樣一來對於一些金額較大的短期套利資金來說就是絕佳的套利機會。
正常的定存在未到期前是不可以轉讓的，但可轉讓存單的話就沒問題。什麼是大額存單？
大額存單是指由銀行類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證，本質上也是普通存款，說白了存單也是存款的形式之一。至於風險，和存款一樣，大額存單有國家信用做擔保，是保本保息的，基本不存在本金損失的風險。
利率和期限。目前大額存單法定期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、1.5年、2年、3年和5年，存單利率隨著市場的流動性的變動而變動，當流動性趨緊時，大額存單利率也會隨之上漲。目前，不少銀行為了攬儲，存單利率普遍利率都會在基準利率基礎上上浮40%，有的甚至上浮45%。
投資門檻。按照規定，個人認購大額存單起點金額一般不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額一般不低於1000萬元，不過現在已經有不少銀行把門檻降至20萬。為什麼大額存單轉讓頻繁？
1、期限短。上面說了，大額存單的期限最短低至1個月，所以一些投資期限很短存單的人，會頻繁的買入賣出存單。2、套利。有的地方銀行的長期限存單利率年息甚至超過5%，且按月付息，這樣一來對於一些金額較大的短期套利資金來說就是絕佳的套利機會。
比如以20萬為例，小A在銀行買入5年期的20萬元的大額存單，利率為5%，那麼兩個月後這張大額存單產生的利息為：20萬元*5%/12*2=1666.67元，但按照普通定存，提前支取按照活期利率0.35%計算的話，這張存單的利息才100多塊。所以以這種在存單發行時先行買入，然後短期內再轉讓的方式轉讓，原因是短期大額資金套利的結果。大額存單對於市場意味著什麼？
1、可以更加主動的吸收資金。普通存款都是人們自己去存錢，但轉讓存單的話，可以讓存款在多方流轉，更加靈活地吸收部分閒散的活期資金。
3、疏通貨幣政策的傳導渠道，因為貨幣政策影響著市場流動性，而流動性又影響著利率，所以貨幣政策的調整可以在存單利率上得到更準確的體現。大額可轉讓存單的意義
國際經驗來看，大額可轉讓存單是存款利率市場化的重要一步。1961年，第一張大額可轉讓存單誕生在美國。花旗銀行推出了世界上第一張10萬美元以上、可在二級市場上轉讓的大額可轉讓定期存單。由於其有著高流動性，又能順應市場的實際利率水平，非常受歡迎。於是美聯儲於1970年便取消了相關的利率限制，並在1983年全面放開定期存款利率上限，正式實現了利率市場化。
正常的定存在未到期前是不可以轉讓的，但可轉讓存單的話就沒問題。什麼是大額存單？
大額存單是指由銀行類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證，本質上也是普通存款，說白了存單也是存款的形式之一。至於風險，和存款一樣，大額存單有國家信用做擔保，是保本保息的，基本不存在本金損失的風險。
利率和期限。目前大額存單法定期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、1.5年、2年、3年和5年，存單利率隨著市場的流動性的變動而變動，當流動性趨緊時，大額存單利率也會隨之上漲。目前，不少銀行為了攬儲，存單利率普遍利率都會在基準利率基礎上上浮40%，有的甚至上浮45%。
投資門檻。按照規定，個人認購大額存單起點金額一般不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額一般不低於1000萬元，不過現在已經有不少銀行把門檻降至20萬。為什麼大額存單轉讓頻繁？
1、期限短。上面說了，大額存單的期限最短低至1個月，所以一些投資期限很短存單的人，會頻繁的買入賣出存單。2、套利。有的地方銀行的長期限存單利率年息甚至超過5%，且按月付息，這樣一來對於一些金額較大的短期套利資金來說就是絕佳的套利機會。
比如以20萬為例，小A在銀行買入5年期的20萬元的大額存單，利率為5%，那麼兩個月後這張大額存單產生的利息為：20萬元*5%/12*2=1666.67元，但按照普通定存，提前支取按照活期利率0.35%計算的話，這張存單的利息才100多塊。所以以這種在存單發行時先行買入，然後短期內再轉讓的方式轉讓，原因是短期大額資金套利的結果。大額存單對於市場意味著什麼？
1、可以更加主動的吸收資金。普通存款都是人們自己去存錢，但轉讓存單的話，可以讓存款在多方流轉，更加靈活地吸收部分閒散的活期資金。
3、疏通貨幣政策的傳導渠道，因為貨幣政策影響著市場流動性，而流動性又影響著利率，所以貨幣政策的調整可以在存單利率上得到更準確的體現。大額可轉讓存單的意義
國際經驗來看，大額可轉讓存單是存款利率市場化的重要一步。1961年，第一張大額可轉讓存單誕生在美國。花旗銀行推出了世界上第一張10萬美元以上、可在二級市場上轉讓的大額可轉讓定期存單。由於其有著高流動性，又能順應市場的實際利率水平，非常受歡迎。於是美聯儲於1970年便取消了相關的利率限制，並在1983年全面放開定期存款利率上限，正式實現了利率市場化。
到了80年代，日本和韓國等國家也陸續引進了可轉讓存單，併成功實現了利率市場化。直到現在，大額可轉讓存單依然是歐美銀行的重要資金來源之一，一般貢獻銀行資金來源比例在6%-10%，美國則是12%。目前我國的利率市場化正在緊鑼密鼓的推進，貸款市場報價利率（LPR）機制便是重要意義的一步。
各位，這個問題的回答就到這裡，如果你想學習更多的金融知識（股市、樓市、債市、匯市），可以關注小白老師的頭條號（小白讀財經），查看更多的原創文章和原創問答。
時代在變化，社會在進步機會總是轉瞬即逝，如果沒有準備好，那麼最後你一定會不告而終，所以他們需要的是靈活的，而不是一成不變的停在那，儘管一開始的想法是好的，可是計劃趕不上變化啊
會@烘焙手記？，沒
