中國人均持有5.46張銀行卡，為什麼要辦這麼多卡，是不是浪費？
很長一段時間，隨著電子支付的便捷，使用現金支付和刷卡支付的頻率原來越少，有些人覺得銀行卡可有可無，甚至有的人會有銀行會不會被替代的疑問，但是從數據來看，這種擔心為時尚早。
央行18日發佈2018年支付體系運行總體情況，數據顯示，截至2018年末，全國銀行卡在用數量為75.97億張，同比增長13.51%，平均每個人持有銀行卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有信用卡0.49張，同比增長16.11%。
也就是說，無論是借記卡還是信用卡，從髮卡數量和人均持卡數量上都呈現增長態勢，為什麼會這樣？我的觀點是:
銀行卡依然是無法取代的金融載體
有的人講，我現在根本不去銀行辦理業務，支付寶、微信支付很方便，不需要銀行卡，但是別忘了，無論是支付寶還是微信或者其他手機支付、網上支付，都需要綁定銀行卡，銀行卡依然是各種支付、結算的載體，說通俗一點，一切交易的源頭，都需要”錢“來開始，沒有銀行卡，錢怎麼進入整個交易流程，就好比微信紅包，追根溯源，得現有一個人把錢充進來才能發給下一個人，而領到的紅包，終究有一個人會提現，沒有銀行卡，整個叫過程就無法實現，也許比特幣之類的數字貨幣在未來能夠發展成脫離銀行卡的存在，但在現階段，仍然需要銀行卡的錢作為價值的體現和交易的對價支付。
網絡支付反過來也會促進銀行卡業務的發展
前幾天親身經歷一個很有趣的案例，有個退休老人，原本是不喜歡用銀行卡的，喜歡用存摺，因為可以清晰的看見收入支出的明細，發工資也用的是存摺，所以她一張銀行卡也沒有，按照正常的發展，她這輩子可能都不會用到銀行卡，但是她卻到銀行主動要求辦理一張銀行卡，為什麼呢？
原來，她經常去超市買東西，超市結賬經常排長隊，現在有了自助結賬，但是需要微信支付，為了方便，她來銀行辦理一張銀行卡，存1000元錢進去，綁定微信，這樣以後結算就方便了。
銀行卡的用途越來越廣，但是卻無法集中在一張銀行卡上
現在銀行卡的用途越來越廣泛，比如交通違章罰款，以前得到交通隊處理，再去工商銀行交罰款，現在可以辦理銀行卡在ATM上繳納。
而且現在新的社保卡，也是結合了銀行卡具備雙重功能，社保卡具備社保卡功能，銀行卡具備銀行功能，還有公積金卡也是這樣，所以相當於很多人”被動“的增加了兩張銀行卡。
所以，銀行卡的數量是越來越多，與其說浪費，不如說各司其職吧。
人均持有5.46張銀行卡其實都算少的了，其實大家也不想辦這麼多的銀行卡，但是由於三方面因素吧，不得不手持多張銀行卡：
第一，用途不一樣。很多公司指定用某銀行卡作為工資發放，大家也只好辦了，同時像公積金的銀行卡往往在我們申請的時候就指定一張新卡，如今新社保卡又是一張指定的銀行卡，還有房貸扣費、水電煤氣繳費的卡，再然後就是我們日常生活中習慣使用的某銀行的卡、為了方便消費而申請的信用卡等。
第二，節省跨行ATM取現費用，方便使用。雖然一些中小銀行卡有推出每月3/5筆免跨行ATM機取現手續費，但是如果日常用多了，還是需要在日常生活區域附近有網點、有自家ATM機的銀行卡備用。
第三，分散風險的需要。雖然銀行破產法已經出爐，單戶可享受最高50萬額度的保障，但是對於很多人來說，即使所有銀行裡面的錢加起來都沒有50萬，也會奉行“雞蛋不要放在一個籃子裡”的投資準則，把錢放在不同的銀行卡，以防各種意外。
源自風生焱起的個人分析，歡迎關注本賬號以便獲取更多財經知識
要不是看到支付報告，我也想不到現在已經接近76億張銀行卡了。人均5.46張卡真的不少。我大致地數了一下我自己的銀行卡，已經超過了6張。
我仔細地回憶了一下我的銀行卡是怎麼來的，發現其中的一張借記卡是工資卡，發工資專用的，一張借記卡是以前單位食堂吃飯刷卡專用的，一張借記卡是辦理保險人家要求必須開在某行的；一張借記卡是在某行辦理外匯業務時，人家要求開的；還有社保卡一張，是按照要求專門辦理的；能想起來的借記卡就這麼多，還另有幾張信用卡，本來信用卡也挺多的（銀行的朋友要求開卡為他們頂任務），被我去年清理了一大部分，該銷戶的都銷戶了。
全國能有這麼多銀行卡，我想主要是以下原因造成的：
一是銀行太多了。看中哪家銀行的產品，想到哪家銀行去辦點業務，第一件事都是建立客戶基本信息，然後開卡，這也不怪人家，要是連卡都沒有，其它一切免談，因為你的錢沒地方存放啊。
二是銀行之間競爭加劇。銀行這麼多，大家都是要生存的，拚命拉客戶，拉存款。咱不說別的，就說信用卡，一個符合辦卡條件的人，絕對不止是有一張信用卡，銀行都爭著搶著給他開信用卡；都想著讓他用自己銀行的卡。
三是開卡沒有限制。在國家沒有出臺一類卡三類卡三類卡的相關規定之前，隨便到銀行去開卡，都沒有問題。現在開卡也不要工本費了，銀行是不是為了拉客戶挺拚的？銀行制卡可是需要錢的。卡里存不存錢也不介意了，只要開了卡，好像以後就是他家的人了的感覺。
四是特定業務需要辦卡。比如，有保險公司的保險，會規定需要把卡開在大銀行裡，如果客戶沒有大銀行的卡，就需要去開去；還有的直接指定去某某銀行開卡，不開辦不了業務。
本人專注於分享與銀行相關、和生活貼近的財經內容，歡迎關注【博文微金融】！
說實話人均5.46張銀行卡這個數字並沒有嚇到我，因為我自己手裡了就有不下10張卡。但是我們又覺著這個數字有些不合乎邏輯，因為在中國銀行卡特別是信用卡並沒有等到像西方國家那樣繁榮就已經被電子支付大大的擠佔了進一步的發展空間。那麼為什麼還會有這麼多的銀行卡呢？
1、 由各種卡片的性能決定的。例如當你出國的時候有些地方只能刷銀聯卡，但有些地方只能刷萬事達卡或者是VISA卡，為了方便起見我們就會各辦一張來應對不時之需。
2、 競爭和壟斷的結果。特別是在早些時候競爭割據形成的結果是你要交煤氣費時只能是辦XX銀行的借記卡才可以，然後是用於繳納電費的還要另行準備一張銀行卡，繳納水費的、有線電視費的，每次繳費前自己都要先理理思路才能確定用哪張卡！
3、 單位統一管理的結果。好多單位為了實現發工資和費用報銷的統一、高效管理會指定員工必須提供XX銀行的銀行卡。以3年換一次工作的頻率來看，工作10幾年手裡有個3~4張工資卡也是稀鬆平常的事情。
4、 作為資金緊張的緩解手段。比如說小壓力找各個銀行的小額消費貸款，買房壓力山大時選擇還房貸的銀行卡等等。
5、 使用習慣。包括我自己在內其實很多銀行卡目前已經很少使用了但是並沒有第一時間銷卡，所以會出現看到手裡有很多銀行卡但是經常使用並沒有那麼的多。
不過隨著科技的發展以及市場競爭越來越趨於成熟，現在大多數生活繳費事項都可以通過移動支付、電子支付來實現將來銀行卡的數量會逐漸回落，但一定時間內還會繼續並行下去。
不請自來。筆者有4張銀行卡了。
為什麼會出現這種情況呢，筆者認為都是捆綁業務造成的。
很多事情一定要指定銀行的銀行卡才能辦，這才是最不合理的。
比如筆者發工資一張卡。
交學費要指定工商銀行卡一張。
房貸還款還要單獨辦一張銀行卡。
日常消費信用卡一張。
筆者其實還算少的，不少身邊的同齡人，光信用卡就超過了5張。每月還款就是拆東牆補西牆。
合理辦卡，合理消費才是正確的生活之道，切莫因為過度消費，成為了卡奴。
有多個銀行賬號，不是浪費，而是踐行那句名言——“雞蛋不要放在一個籃子裡面”。擁有多個銀行卡或賬號，把不同用途的錢放在不同的賬戶管理，是很常用的一種理財方式。
另外，一個擁有多張銀行卡，也有其它特定的原因。下面以我為例，說說這個事情。
我有我有六張銀行卡，高於人均持有銀行卡數。
一張是工資卡，每月的工資都打到這張卡上，還有一張是過去老的工資卡，過去沒有帶芯片的那種(雖然有了新工資卡，但老卡還在使用著。)。
第三張是買房辦房貸時，另一家銀行給弄的銀行卡，主要用來還房貸使用。第四張是給我提供房貸的那家銀行進行綁定銷售，必須辦理一張信用卡，被迫辦的一張。
前四張銀行卡都是我生活必須用到的，我沒有選擇權。
第五張和第六張是我自己主動去銀行辦理的，一張是儲蓄卡，一張是信用卡。儲蓄卡主要用於理財使用，是為了投資而特意辦理的。那張信用卡是我為了日常消費方便而辦理的。
除了那張銀行強制我辦理的信用卡外，其它的沒有一張是多餘的。我這還是小門小戶，那些大佬們手裡的銀行卡更多，幾乎一家銀行一張卡。
平均達到每人5.46張，並不能說多，也不能說是浪費。
根據央行發佈<2018支付體系運行總體情況>顯示，至去年末我國銀行業共計髮卡75.97億張，同比增長13.51%，達到全國人均持卡5.46張，當然這其中還包括信用卡和借貸合一卡，人均持卡0.49張，同比增長16.11%。從數據上分析，借記卡人均持卡近5張，人均持卡數量確實很高，但信用卡人均持卡0.49張與美國人均持卡6張水平相比，也不算高。是什麼原因導致國人持卡量如此之高呢？我們一起來分析一下。
睡眠賬戶的增加，抬高了人均持卡量。大家知道，央行關於“一行一人一卡”新政在2016年12月1日才正式實施，在此之前個人銀行卡賬戶基本沒有限制，居民無論發放工資，商業活動，領取養老金以及生活繳費等都以方便為主，隨意開卡。但是，隨著第三方支付平臺的誕生和流行，以及本行異地取款手續費的取消等，很多銀行卡也就失去了存在的意義，多餘的卡也就閒置了。據2016年的數據顯示，大約30%的卡是處於睡眠狀態。同時，銀行對於長期睡眠卡一般沒有強制銷戶措施，僅個別銀行比如招商銀行和中國銀行宣佈了自動銷戶辦法。而且睡眠賬戶也沒有納入個人徵信考核，因此很多人並不去過問，導致睡眠卡的大量累積。
商業銀行數量不斷增加，也會使銀行卡總量和人均持卡量增加。據公開資料顯示，至2018年末我國共增加商業銀行39家。新銀行的成立，一定會參與市場競爭，無論資產，負債，還是中間業務，這其中銀行卡業務都佔據了重要位置，當然包括了借記卡和信用卡。
新型社保卡的推行，也不能忽視。隨著我國社會養老保險體系的不斷健全和覆蓋面的擴大，適齡參保人員每年以幾何級增長，目前參保人員高達幾億，而領取養老金的退休人員也是上億。這其中，因為第二代銀聯芯片社保卡在2014年左右才在全國開始推行，所以很多參保人員和退休人員才開始逐步換成有金融賬戶和社保賬戶的複合卡，這種卡也會納入銀行卡的統計範疇，就全國範圍來說，數量不小。
信用卡的總量和人均持卡量還有增長空間。由於信用卡屬於銀行授信的小額信用貸，很多銀行為了搶佔市場，紛紛降低門檻，甚至掃樓掃街掃社區和園區，還有大學校園等，而信用卡的信用、小額和免息的特徵又對廣大中青年消費者非常具有吸引力。所以，綜合多種因素，同一銀行在共享額度前提下，會營銷持卡人開不同卡種，不同銀行也會營銷同一持卡人開本行卡，而小額免息和積分折扣等信用卡福利對某些人來說，可以多多益善，有的人可以同時持有一二十張信用卡，這都很正常。儘管如此，目前我們的信用卡人均持卡也僅0.49張/人，而美國人均持卡可以達到6張/人，因此說它還有空間也是有依據的。
當然，但凡說到人均，有時感覺總有忽悠之意，水分也不缺。我國雖然幅員遼闊，但經濟發展是不均衡的，居民的金融文化水平更是參差不齊。就信用卡而言，60後50後甚至40後又有多少人發自內心願意辦呢？而在發達地區深圳人均持卡可以達到3張，而北京僅1.5張，上海只有1張/人，更不必說西部地區。站在監管的角度，睡眠卡的居高不下當然是賬戶資源和人力資源的極大浪費，但為何眾多銀行卻又願意讓它繼續沉睡呢？這還與同業市場佔比排位有很大關係。
我覺得這個很好理解，人類有一種慾望叫做選擇，有一種需求叫做自我滿足。銀行多了，大家自然就選擇，一定會選自己滿意的銀行。你們想，通信運營商就三家，所以很多人的號碼就一個，兩三個號碼的人很少，三個以上號碼的人更少，因為沒得選！還有一個原因就是沒有哪家銀行十全十美，導致人們辦了多家銀行卡，目的只有一個，就是滿足自己需求。就像微信，我天天用，但還是離不開支付寶，為啥，因為它滿足我充話費需求，十元二十元都能充，微信最低得充30對吧。所以每個銀行的產品都有差距都有不同，這就是人們辦很多卡滿足自己需求造成的結果。
央行報告顯示：國人人均持有5.46張銀行卡，同增長12.9%。
個人看法，“存在即合理”，辦卡多並不能說明是浪費。
首先，很多人特別是年輕人，持有多張銀行信用卡是潮流。如今年輕人生活耗費大，靠信用卡生活是常態，銀行投其所好，大量推銷信用卡。
其次，現在的人工作流動性大。每換一個工作，大概率就要新增一張銀行卡，這是人均持卡增長的另一個重要原因。
另外，還有一些人辦卡有特殊目的，例如專門用於民間借貸，用於房貸、用於個人結算等。
總之，人均持有銀行卡數多，並不能說明是浪費，反而說明社會上用現鈔結算越來越少，體現了我們社會的進步。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
3月18日，央行發佈了《2018年支付體系運行總體情況》。數據顯示，2018年，全國銀行業金融機構共辦理非現金支付業務2203.12億筆，金額3768.67萬億元，同比分別增長36.94%和0.23%。其中，非銀行支付機構發生網絡支付業務5306.1億筆，金額208.07萬億元，同比分別增長85.05%和45.23%。
截至2018年末，全國銀行卡在用髮卡數量75.97億張，同比增長13.51%。全國人均持有銀行卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。
中國人均持有5.46張銀行卡，為什麼要辦這麼多卡呢？其實原因有以下幾點：
1.各大銀行開啟信用卡“搶人”模式，不僅邀請好友辦卡有獎勵有幾分，而且辦卡還有禮品相送，所以許多貪圖便宜的人紛紛開始透支自己的人脈辦卡！
2.大部分的銀行旗下員工都有一個所謂的指標，那麼信用卡部門的人也是如此，所以你會發現許多在銀行裡，甚至信用卡相關行情的人都會透支自己的親屬關係，朋友關係，辦卡，加大了個人持卡的數量！
3.目前每個銀行的信用卡優惠領域不同，力度不同，甚至時間不同，所以許多人想通過辦理多張卡來達到一個更多優惠的選擇！
4.通過以卡養卡的模式過日子，所以需要多張信用卡！
其實到頭來你會發現，真正的有錢人只需要一張“黑卡”就可以走遍天下，往往只有那些“窮人”才會有許許多多的信用卡！對於銀行來說，他們是希望消費者能夠多多辦卡，因為這樣他們才會有所謂的消費收入來源。辦理多張信用卡其實並不是一個解約消費，合理利用不同領域，不同時間優惠的好方法，反而會大大提高你的開支，甚至讓你有欠債，忘記還款的信用危機！所以，信用卡看似給人們提供了方便，其實是在透支自己未來的一些財力和信用，作為一個能力，有資產，理性的消費者來說，我認為辦理1漲信用卡，足夠了！