如果投保人死了，受益人不知情，保險公司會主動理賠嗎？

這裡金十君必須先說明幾個概念，投保人指的是投保人是指與保險公司訂立保險合同，並按照保險合同負有支付保險費義務的人；被保險人是指其人身受保險合同保障的人；受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。

如果投保人、被保人、受保人分別是三個人，那麼投保人身亡，是沒有達到保險理賠標準的，因為受到保險保障的人不是投保人而是被保人，這種情況下保險公司想賠也不符合合同規定的。

所以題主意思應該是指投保人自己又是受保人，是自己給自己買了保障生死的人身壽險，然後受益人是其他人的情況下，投保人身亡，保險公司是否會主動理賠。

金十君可以很肯定地告訴你，不會！

一般來說受益人要麼是被保人自己，要麼就是被保人關係比較親密的親友，所以被保人身亡，最先得知消息的應該是被保人的親友，而不是保險公司，如果受益人不知情，保險公司也不會知情，最多就是停繳保費後對投保人進行催繳，保險公司根本不知道被保險人發生了什麼事。

再說，被保人假裝失蹤騙保的事情也有，所以保險公司一般是不會主動對被保人的生存狀況進行監控的，如果收益人知道被保人已經身亡，要申請保險賠償就得由受益人帶齊證明，比如被保人死亡證明去申請。

這種情況下保險公司必須主動理賠

如果是社會性的重特大事故，如空難、沉船等，一般保險公司會立即啟動重大事故應急預案，成立理賠工作組，並主動排查尋找客戶，開通理賠綠色通道，這種情況下工作組會積極聯繫客戶家屬，主動賠付。

所以如果你給自己買了保險，等拿到了正式的合同後，一定要告訴自己最親密的人，如果是人壽保單，那一定要告訴自己的受益人，別買了保險卻只有自己一個人知道，不然真有事情發生，賭保險公司會不會主動理賠，那你這保險可就白買了。

一定要有自己的保險業務員管理著你的保險，最好就是全家人都認識。

講個真實案例：在保險公司有個部門叫收展部，這個部門實際上也是做保險銷售，做發展團隊的，只是它比普通營銷部多了孤兒保單（原業務員離職的保單客戶）。

我就在這個部門幹過，經常去內勤拿兩份資源：1.滿期客戶名單，主要是保單滿期了，很久沒有人去營業廳領取，公司客服就整理名單給我們去聯繫。2.匯辦單，就是打客服電話過來的客戶需要諮詢或辦理業務的，這個客戶屬於我們部門的。這次主要講的就是滿期客戶名單。

我拿過這份名單有三個很經典的案例：

1.客戶A保單滿期了，有10萬的滿期金領取，但是半年了，沒有人去營業廳領取，然而電話是空號，預留的地址已經拆遷，地址不存在。我跟我同事走四五個回遷安置小區，問當地居民拆遷到哪裡了。找了兩個月終於在其中一個回遷安置小區碰到客戶A的村委的領導，打聽到客戶A的具體位置和他的家人聯繫電話。結果得到一個他女兒的回覆就是：“我們都留了正確的電話號碼，你們故意弄錯的吧，是不想給我們錢嗎？”（真實案例）

2.客戶B保單滿期了，有差不多兩萬的滿期金領取。但是電話空號，留的地址寫的是某軍區內而已，沒有具體棟數和號數。戰戰兢兢的到軍區門口打聽，結果因為是軍嫂，而且年紀大了，查無此人，如果是職位高的話就能查得到。正好我有個客戶就是這個軍區的醫院醫生，他因為感動我這樣的找客戶，所以動用他的關係在軍區醫院查。最終查到了他和他的家屬，然後成功的通知對方去領取滿期金了。

3.客戶C保單是保重大疾病和身故的，70歲滿期可以領取滿期金，給我名單的時候是可以領取滿期金的。但是電話也是空號。留的地址正好是單位地址，能找得到具體住的地址。但是到小區了才知道該客戶已經身故了8年，最終聯繫上客戶C家屬，因為當時沒有指定受益人，所以需要幾個家人簽字確認。當時我還是協助了他們到公司辦理身故金理賠的。（最後我確實在這家人中籤了一份小孩的保險）

確實人無利不起早，這是真的。我當時做這些滿期客戶就是希望有新的保費產生。畢竟我們做這些工作是沒有一分工資的，只有新單的提成。但是我們初衷是好的，畢竟客戶還有錢留在公司忘記領取了，我們還是得通知客戶的。

寫了這麼長，就是想表達一句話：保險公司在有錢領時沒人去領，才能發現異常，才會打電話通知客戶領取。發生重疾或者發生突然身故的話，保險公司是不可能第一時間知道，只有客戶自己通知保險公司。

最後一句話，現在保險公司的收展部也只會想方設法的讓老客戶掏錢買新保單，真正服務性質變少了（我所在的部門就是這樣）。如果遇到負責任的業務員千萬不要錯過了。上面的三個案例全是自己真實經歷。

如果投保人和被保人不是同一個人的話，投保人死亡，保險公司無需理賠

如果被保險人死亡，受益人不知情，保險公司肯定不會主動理賠。

1、投保人死亡不一定會觸發理賠

投保人：通俗的說，就是籤保險合同，繳保費的那個人；

被保人：保險合同約定保障的對象；

受益人：發生保險事故，依法領保險金的人。

投保人可以是被保人，對於一般的壽險合同，受益人和被保險人通常是不同的人，但是投保人可以受益人。

在人身險合同中，只有被保險人發生保險合同約定的事項才可能處罰理賠，因此，除非投保人和被保人是同一個人，否則投保人死亡，同理賠並無直接關係。

2、被保人死亡，保險公司通常不會主動理賠

通常情況下，如果被保人死亡，保險公司是不知情的，也就無法主動提起理賠。

除非，發生重大事故，保險公司出於公關的目的，會主動啟動理賠審查程序。

比如當年的汶川地震發生後，各大保險公司紛紛派人前往現場核查，確定被保人的傷亡情況並即使進行理賠，但這畢竟是極少數情況。

這個問題問的還是有點問題的！

如果投保人死了，受益人不知情的情況下，保險公司會主動理賠嗎？

你都說了是投保人，注意不是被保人哦！那麼，投保人死了，保險公司當然不會賠錢啦！（當然投被保人可以為同一人，但最好請清晰表達，不然會誤導悟空讀者呢）

所以，你想表達的問題也許是：如果被保人死了，受益人不知情的情況下，保險公司會主動理賠嗎？

OK，如果是被保人死了，保險公司又不知情的情況下，這個，確實保險公司不會主動賠的哦，畢竟保險公司面對的是成千上萬的被保人，不可能每過一段時間就主動聯繫被保人核實你的生存狀態吧！

一般保單條款上都會註明出險請被保人的相關受益人應及時向保險人報案申請理賠的。

這裡，我理解題主是擔心如果被保人死了，又沒人報案而導致無法獲得理賠的情況該如何避免

這個其實很好解決：

1、購買保險時就要找一個靠譜負責任的代理人，其實，真的發生理賠的情況下，這種代理人是會幫你解決很多問題的；

2、保單託管，現在很多第三方保險中介機構都推出了保單託管服務，這個服務會解決你這個問題；

3、自己有多少保單都應清楚的告訴家人及受益人，這樣就能避免真的發生意外後導致家人不知道有保單的情況存在；

4、如果真的是大額保單，可以委託律師託管的。

等等，方法有很多

本人在保險行業做過理賠，設計過產品，也做過培訓；希望我的經驗對於你們是一種收穫。

如果投保人和被保險人是同一個人，保險事故發生，身故了，如果受益人不知情，其實問題也不大，畢竟來說人壽保險的期限是5年，這個涉及到保單續費的問題，業務員會聯繫投保人續費的，如果都聯繫不上了，該急的是業務員，你要相信他們在繳費問題上會想辦法聯繫的，如果確實聯繫不上了，5年期限一過，那就是受益人主動放棄。

如果投保人和被保險人不是同一個人，投保人身故了，受益人不知道沒關係，因為保險事故未發生，被保險人沒事，但是這個就看是否購買了投保人豁免，如果購買了投保人豁免，後期的保費不需要交納，如果被保險人是成年人，被保險人不可能不知情，這個你不用擔心。這裡需要注意的是如果投保人未購買投保人豁免，如果發生身故，需要看是否有第二投保人，如果設置了第二投保人，第二投保人繼續交費，如果未設置第二投保人，根據擁有保險利益的人成為第二投保人，這裡就比較麻煩了，需要死亡證明，身份關係證明，家裡其他保險利益的人。如果是香港的話，會更加麻煩。所以建議如果投保人和被保險人不是同一個人，最好購買投保人豁免，如果不夠買，可以設置第二投保人。

1⃣️、首先，看保險公司理賠崗人員是否知情投保人己購買壽險產品？

2⃣️、如果保險公司得知投保人身故，在報案有效時間內未接到親屬報案，負責任的理賠人員會定期查看系統信息，及時電話通知親屬報案並辦理相關更改投保人事宣。

3⃣️、如果保險不知投保人身故，也沒有得到任何人報案，就可能出現民間說法＂不會主動理賠＂。

4⃣️、關鍵來了。投保人投的險種是什麼。其實有的理財或年金或壽險產品險種如果投保人身故的話，根本不存在理賠。何來主動不主動？如果是被保險人身故，那就必須理賠，再來說主動不主動的問題。

5⃣️、關鍵又來了。看投保人投的險種有沒有符合條件己投保在繳費期內若發生重疾，則享受保費豁免功能。這個時候，如果受益人和被保險人都不知道投保人死了，時間到了繳費時，那麼保險公司會派客服電話聯繫投保人或設法聯繫投保人續費，也許在此過程中，會發現投保人己死的消息，則盡最大努力通知親屬來辦理相關手續。

6⃣️、所以，不可單純地理解為，投保人死了，受益人不知情，保險公司會不會主動理賠。應該不可忽略保險合同的一位關鍵人即被保險人的存在與否。

7⃣️、簡單總結：如果投保人死了，家屬須辦理更改投保人手續。若在繳費期內身故，若是投保了保費豁免，則免繳以後各期保費，合同繼續有效。若投保人投保的險種沒有保費豁免，則家人更改投保人。

我先幫你捋一下哈：

投保人-------花錢籤合同那個人

被投保人--------被合同保護的那個人

受益人----------被保護人受損時，需要進行理賠的人

我猜你是想說，投保人和被投保人都是一個人，受益人是他的家人；

明確告訴你不會；

第一：保險公司不是福利機構而是盈利公司，既然是盈利機構，自然時時刻刻都以金錢之上為目標，絕不放過任何一個賺錢的機會，也絕不“縱容”任何一個賠錢的機會；

第二：保險公司明問流程就是，如果遇到投保的項目受損了，需主動到保險公司進行賠付，而且保險公司會進行一系列“細緻入微”的檢查；等一切確定，符合合同規範，才會對你進行賠付；說白了，你不主動別人才懶得管你，話又說回來了，被投保人是否安全是否健康，保險公司也不關心也不會知道啊！當然，即使無意中知道了，也要假裝不知道！

所以，千萬別像電視裡演的，覺得自己不行了，偷摸給自己上個保險，受益人是家人，然後就會出現那個感人的橋段，人死了，一群人讀他的遺書，讀完之後一位自稱保險公司的上門送錢；啊。。。。呸！！！！！！！！上墳燒報紙，糊弄鬼呢！

保險單會有三個人，被保人、投保人、受益人。

投保人就是花錢的人，被保險人是被保障的人，受益人是被保險人出現風險後，享受最後權益的人，所以投保人死了和保險公司的關係會出現三種情況，

第一，保單還在繳費期間，在保單續費的時候，如保險公司在追繳保費時，發現投保人已經去世，會聯被保險人繼續繳納保險費，

第二如投保人在給被保險人投保時保單增加了豁免功能，投保人去世，不在追繳剩餘保費，保單繼續有效。

第三如保費已經交完，被保險人繼續享受保單帶來的保障即可。同時如投保人和被保險人是一個人，那麼相當於被保險出現風險，保單直接進行理賠即可，由受益人發起理賠申請。

所以重點看投保人是什麼角色，以及具體情況來定

這個問題的答案，得分情況來講。

首先我們來釐清幾個概念：

投保人——給錢買保險的那個人；

被保險人——也就是被保障的主體，主體發生了對應的情況才可以申請理賠；

受益人——理賠金額的所得者；

保險人——也就是保險公司。

投保人與被保險人可以是同一個人，也就是自己給自己買一份保險。

而被保險人與受益人是否為同一個人，分兩種情況，如果是健康險，則為同一人，比如醫療險和重疾險等，保險金必須要給到被保險人，以防被別人拿去做違背被保險人意願的用途。但如果是保障生死的壽險，則受益人為其他人，因為被保險人一死，他自己是沒辦法去申請理賠的，保險金他也沒法用，所以只得為其他人，比如意外險，有意外醫療、意外死亡等具體賠償，那麼意外醫療必須是被保險人自己去申請，而意外死亡的賠償則由受益人去申請。

而題目所指的“投保人”死了，估計題主沒有搞清楚概念，想問的準確來說是被保險人死了後續怎麼辦；而保險公司會不會主動理賠呢？我們分情況說答案——

1、非保障生死的險種，死亡並不能觸發理賠，保險公司不會主動賠付；

2、保障生死的險種，因保險公司未能知道被保險人的近況，如果受益人不知情，保險公司也不會知情，最多就是停繳保費後給投保人（壽險的投保人必須為被保險人自己，小孩子除外）發幾次通知，投保人依然沒交保費的話，也不會上門催繳，所以保險公司根本不知道被保險人發生了什麼事，是不會主動賠付的；

3、如果是社會性的重特大事故，如空難、沉船等，一般保險公司會立即啟動重大事故應急預案，成立理賠工作組，並主動排查尋找客戶，開通理賠綠色通道，這種情況下工作組會積極聯繫客戶家屬，主動賠付。

以人生命為標的個人壽險，一定會有投保人和被保險人，受益人可以是法定或是指定。

投保人、被保險人是同一人，如果被保險人身故而受益人並不知道有這份保單，並且期繳保費已經交完（或是扣費賬戶未註銷並餘額充足直至所有保費繳清），一般保險公司真的不會主動做理賠。如果保單有期繳保費收據、分紅或是返還年度賬單，還是會根據聯繫地址或是郵箱發送紙質或是電子郵件（手機短信）。如果還是沒人注意，這份保單會被遺忘，直至有人查詢，並有5年追溯期（超期限保險公司也會承認）。

如果保單期繳保費未交完，繳費的銀行賬戶由於銷戶（投保人身故常規流程，留意對賬單是否有保險公司扣費記錄）不能扣費，保險公司就會根據聯繫方式作提醒（電話和信函），就能獲悉被保險人身故，提示保單相關人申請理賠。

投保人和被保險人非同一人，由於雙方必須親筆簽名（除非被保險人未成年，由監護人簽字），投保人一旦身故，被保險人應該是知道這份保單存在的，就可以申請變更投保人，繼續完成繳費（如果身故前已完成所有繳費，也需要變更投保人）。不涉及理賠，如果保單有“投保人身故豁免保費條款”就無需繳納後續保費，視同繳清。

簡言，險企不會對個人長期壽險主動理賠，所以有時險企的回訪電話還是可以接一下，有保險代理人主動聯繫您也可以稍稍交談（一般都是有您的保單信息才會聯繫您）。並留意險企的短信提示、紙質信函、電子郵件等。