這種保險一般都帶兩個字眼，兩全。什麼意思呢？就是生死都給錢的保險。實際上，如果想獲得性價比較高的保障，消費型保險是最好的選擇，但是總有人覺得不出險，自己交的保費就白費了，所以，保險公司為了迎合人的這種想法，推出了這種保險，並且還會宣傳說，不花錢的保險。
一般的產品形態是，保障不同的意外，比如自然災害，火山，地震，泥石流，海嘯之類的，一般的保額都是100萬，還有公共交通意外，一般的保額也是100萬，如果是節假日出險的，保額還會高一點，私家車意外，這個有條件限制，保額從10萬，到20萬，到100萬不等，具體看出險時的具體情況。以上保障的是身價，就是身故賠償多少錢。負責任的業務員還會給被保險人附加一個意外傷害醫療保險，這樣因為意外導致的門診或者住院也能得到報銷。如果保障期間內，沒有出險的話，那麼合同終止後，按照保費的110%或者120%返還給客戶。
死了陪保額，不死退1.1倍或者1.2倍的保費，看起來確實是不花錢的。但金融是什麼，金融是錢的時間價值，30年後退還的1.1倍保費，已經在保險公司這樣的資本運作機構的運作下不知道升值到多少了。但是被套路了嗎？客戶獲得保障，保險公司在承擔風險的同時，如果能利用保費進行投資，獲得收益，又有什麼錯誤？銀行吸收儲戶的存款，就為了在金庫裡放著？
這樣的保險值不值得買呢？當然值得買，如果家裡經濟條件比較好，不佔用家庭過多的經濟資源的話，是可以為家庭經濟支柱配置一份的。如果家庭經濟並不算好，還是要以消費性保險為主，因為沒有現金價值，反而可以用較低的保費獲得較高的保障。
最後說下，定壽跟這種意外險還是有區別的。定期壽險，只要在保障期間內，被保險人身故，不管是因為意外身故還是疾病身故，都可以獲得賠償，而百萬身價保險，理賠的範圍，僅僅限定於因意外導致的身故。
千萬別用保費的收益率去算風險，那是算不出來的。在生活中，繳費幾千塊就獲得百萬理賠的事情也不是不存在，社保有養老，有醫療，有生育，有失業，但是沒有身價，社保作為國家一項強制性的保障性制度，我不否認社保的重要性，但千萬別在有社保就足夠的幻想裡出不來，社保真的夠了，國家也沒有必要出臺一部《保險法》，也沒有必要設置專門的政府職能機構來管理，社保是國家福利，商保有國家政策支持，即便是自己花錢買的，也是一種福利，從56年到80年，中國市場上沒有任何一家保險公司，想買保險也沒得買。
有些事情對不對，好不好，僅僅是怎麼看這個問題罷了。
我有一個美國朋友他跟我講了一件事情，讓我對人壽險這種事情有了一種新的理解。我拿來和你分享一下。
我那美國的朋友是一個新移民。他周圍有不少新移民的朋友。起先他和我差不多，都不認為人壽險有神馬卵用。然而他的新移民朋友圈裡老王突然生病了。老王生病了不要緊，他還倒下了。人沒了。原來老王家都是靠老王掙點錢的，現在老王沒了。王老太就沒著落了。於是他們其他幾個就去想辦法了。要是也不小心倒下了，家裡咋辦。就找出辦法來了。買個壽險。老王人沒了，王老太也可以有個著落。於是大家就找了一家保險公司給自己買壽險了。
的確，壽險這玩意，對買的人沒什麼好處，只是交錢。但是這問題就看你是不是足夠關心家人了。王太要有著落，李太也需要有著落。搞不好張老頭這個不懂英文的，他也希望有著落。所以這事情就看個人了。要是有一份愛，那就不得不考慮萬一。
百萬壽險如果一年只繳納1000塊，我想應不應該買，關鍵看有沒有愛。
當然說的情況是美國的。就國內來說，很多另一半是工作的。有自己的養老金，看似不用買。我依舊跟你分享一個小故事。這也是真事。
一個老太在她老伴死了之後總是哭哭啼啼。有一回到我爸這裡來看病。說著說著又哭了。一問，情況是這樣的。這老太也不過73歲，老頭死了。老頭死了也正常啊。哪個老頭不死。耕了30幾年田的老牛沒有不死的。但是老太哭總有原因。我老爸心慈，細細一問，原來是這樣。老太的退休金才每月3K+，而老頭有8K+。這少了一個人，也就少了一份進項了。還是個大頭。日子可咋過哦。瞧個病都得算計了。孩子還不在身邊。3K+一老太，滋味自然不好了。
當然了，我不是做保險的，我也無意推銷什麼。只是存在的總是有合理的。是不是買，那是個人的事情。我不發表意見。我只說說我看到和聽到的。千萬不要把我當做賣保險的。我不以此為生。謝謝。我不給人洗腦。但是有一個情況，要是這種壽險的受益人可以隨時更改的。我相信買的人會大增。這不是使壞，是人性。
1.會買。
2.“百萬身價”——目前市面上的此類產品基本都是一款兩全保險，意思是活著也給錢，死了也給錢。
3.此類產品多為叫十年二十年，保到70歲，保普通意外險和交通意外導致的身故和殘疾，主要是保交通意外。如果滿期沒出險，退保費的110％——130％不等（各公司不一樣），如果出險了，普通意外一般只有一二十萬的保額，如果是交通意外則賠付上百萬的保額。這是此類產品的基本結構。
4.我個人覺得這種保險還是挺不錯的，有人總是詬病一般意外保的少，其實在意外事故當中，交通意外的發生率不只是高於普通意外，而且產生的傷害也是遠遠超過普通意外的，而且普通意外可以通過其它意外險補充的。
5.其實可以把百萬身價當成車險的一個補充，車的三者險現在都是百萬級別的，但車險中人的保障卻是非常少，這款產品，可以補充車險中對人的保障，而且保障範圍還更廣泛，包括公交車，火車，出租，網約車，飛機，有了這款保險，哪次外出嫌麻煩的可以不用單獨買航意險了。等滿期後，沒出險不僅把保費退還，還給點利息，別詬病利息少，說什麼自己投資收益更高，自己投資還有可能虧呢，還有可能直接花掉呢😄別忘了，車險可是一分都不退的，不是每年也花的心甘情願嘛。
6.保險都是好的，只要用好、用對就行。
關於這個問題，希望我能給你一個專業的答案。
我看到在回答區裡面，很多人都誤認為這一份是壽險，這就犯了大錯誤了。
壽險就是不管疾病身故或者意外身故都可以獲得理賠。如果一年1000多，總共交1萬多，在未來30年不管因為任何情況身故（這就是壽險），都可以獲得100萬的賠償，這麼便宜的產品我還沒見過。
如果有哪個保險公司做了，也應該虧死了。
所以一定要搞清楚，這一種百萬身價險，所裡賠了100萬禁止意外而且是特定意外，並不是所有的意外事故。
一般情況下，保險公司所指定的特定意外事故包括自駕車公共交通飛機失事等。
這樣的百萬身價險，就性價比不高了，不值得買。
題主所指的保險險種，大概率是不存在的。去世之後才能夠理賠，對於保險受益人來說性價比不高。但對於受益人家屬來說，卻是一次低投入高回報。
按照保險公司的條款，不同年齡層次的保戶，其保費是不同的。年齡越大保費越高，此乃基於保戶出險的概率。
“車險”已經被廣大車主接受，因為其出險理賠的概率較大；而且“保費”有操作空間。然而，“商業醫療險”、“人身意外保險”，出險的概率很低，更多的是“執行”保障任務，似乎可有可無。
特別是“消費型醫療保險”，如果沒有生病住院，客戶總會感到吃虧。保戶所期望的“萬能險”曾經上市，最後保險公司因為缺乏商業利益使之無疾而終。
保險公司具有商業化性質，並非慈善機構；與“社會保障”有根本的區別，後者其實有國家“兜底”；“社保”是當今老百姓生活中最大的國家紅利。但是，商業保險公司卻是經營性單位，以盈利作為生存之道。
最近，出現一批保險公司虧損的情況，已經威脅到其生存及發展。2018年年報的披露，四大互聯網保險公司去年一共虧了28億元。已在港交所上市的眾安在線，去年實現保費收入112.6億元、同比增長89%，綜合成本率也進一步改善，但虧損近18億元、同比擴大80%。
認真研究四份互聯網保險公司年報，不難發現賠付支出大幅上升，是導致互聯網保險公司虧損擴大的主要原因。
由此可見，互聯網保險公司基於擴大市場份額的考慮，在賠付方面還是比較人性化，否則省去一大筆保險業務員及場地的開支，怎麼會虧損呢？
由此可見，保費的高低和保障的程度是成正比的。期望養老、醫療、意外全部囊括，還有返還本金的好事情，只有夢裡才有。
那種輕易許諾高回報的保險險種，保險公司處於利益考慮很可能嚴格把關理賠門檻，從而降低保險公司的經營風險。
插圖選自網絡，侵權必刪。順祝端午節期間幸福安康！
這種保險屬於壽險的一種商業保險。
具體是這樣操作：參保人首先要履行健康告知，在身體健康的情況下保險公司才會承保。如果是帶病體，相應的保費肯定要提高。年紀越大，相應的保費越高。
參保人一般在約定期間內去世或者失去勞動能力才可以理賠。
保費一般是1000元到幾千元不等，保額可能是20萬元到30萬元。
保險公司賭的是概率。因為按照年齡劃分，我們每一個正常人每年都有一定的去世概率，也都有預期年齡。
從20歲開始，三十年內正常人去世的概率是5%，如果保額是20萬元，那麼保險公司收取1萬元，就不會虧本。
20歲這一年，正常人死亡的概率是0.125%，實際上參保人只需要繳納250元，就可以保證不會虧本。
但是我們要支付保險的業務管理費、營銷人員的工資，以及停保之後後續20年的保費。所以，都要額外收取費用。
如果每年交1500元，假設每年可以積攢保費1000元，10年是1萬元。如果按照保險公司投資收益3%計算，實際上累積本息餘額是1.146萬元。
如果按照3.4%的收益率，進行每年支付保險費，每年可以支付保險的費用高達780元，20年後才會耗盡。這實際上，是一個複雜的倒按揭公式。
我們累計支付的保費（含收益）實際上是2.06萬元。
每一年保險公司都可以提取相應的管理費用，這就是保險。
其實，這份保險是為了自參保人去世或者失去勞動能力後，防止家人生活沒有生活來源、陷入困頓而建立的。
如果我們一年收入是1.5萬元，拿出1500元來投保，保費大約是14.8年的本人收入。這樣，家庭就有可靠的保障了。
所以，如果是隻為現在生活考慮，1500元夠幹很多事情，當然沒有參保的必要。
如果是為不確定的風險考慮的話，投保一下也是可以的。
題主說的這種險種，我以前曾經寫過怎麼看保險條款，本質上就是兩全型壽險，疾病造成的身故賠付很少的一部分，意外造成的身故賠付很高，但是還是機率的問題，一般家庭我不建議配置這種，下面的鏈接是具體文章。https://m.toutiaocdn.com/item/6696740312162763278/?app=news_article×tamp=1560051522&req_id=2019060911384201015202102465105DB&group_id=6696740312162763278
您好😊
感謝您的邀請😊
希望我的回答可以解決您的問題……
1、天有不測風雲 ，人有旦夕禍福。
2、驚嚇和驚喜都屬於意外，
——您很喜歡哪一個？
3、意外是概率事件，有總比沒有強。
（沒有保障的人身故後，除了給家庭造成負擔什麼也沒有留下）。
（有保障的人身故後，留下一筆100萬保險金，至少10年內不會給家庭帶來負擔）子女教育，父母養老。
希望正確看待問題，謝謝🙏
希望我的回答可以解決您的問題……
祝您及家人生活愉快，太平吉祥😊
題主說的這個百萬身價保險，一般其實是一種意外險，百萬的保險金額身價也一般是針對交通類的保險金額，這也就是為什麼題主會說是隻有去世了才會有這百萬可以理賠的原因，因為意外險的確要想賠到足額的百萬保險金額只有兩種情況，要麼意外身故，要麼全殘（一級殘疾100%保額賠付）😂😂😂
我以中國人壽的百萬如意行產品來簡單介紹下吧（其他公司產品沒這麼熟😂😂😂）
35歲男性，交10年，每年兩千不到，保障是30年，享受:
普通意外保額10萬
公務車意外保額100萬
客運交通意外保額100萬
航空意外保額200萬
意外住院津貼200/天（全年最高180天）
病故按不同年齡段比例×所交保費的值與現金價值兩者之間的高者給付（基本沒啥花頭，這產品就是保意外的）
大家可以看到，這個產品其實就是一個10萬的普通意外，另外增加一份交通意外保險。😂😂😂，說實話，個人真的不推薦。。。。（希望同事看到不要罵我😂）
當然，這個產品有一點好處是，保費在到期後是可以拿回來的（雖然30年後的通脹，誰知道那點錢還能拿來幹啥）。
所以，就我而言，我確實不會去購買這個產品，雖然我自己也是壽險從業人員，個人建議，意外險還是購買消費型的比較好，消費型產品，通俗點說，就是保費交了就拿不回來的那種，比如我們每年都交的車險就是消費型的，很多不懂保險的經常在叫說買了這麼多年的保險都白交了之類😂
意外險，本身在產品設置上就沒有等待期這麼一個概念（除非融合了疾病等保障的產品組合），這也就說明，只要我們每年都記得參保，就不存在說有斷保事情的發生，就算是一年期的產品，我們也完全可以做到持續的保障。
而且，任何的消費型產品，都會比較價美物廉！畢竟交了以後不出事情就白交的不是嗎？😂
答畢。
樓主您說的這類保險，屬於商業保險產品中的壽險性質。
壽險國外接受都比較高，中國人是不是因為傳統文化所形成的觀念，對去世比較避諱，所以反而更容易接受醫療險。
壽險的核心作用是為了家人，是留給家人的最後一筆財富，確保家人在未來的生活能夠稍有保障，是一種非常無私的“利他”行為。
也是因為這個原因，壽險的保額，通常首先要考慮能覆蓋家庭的負債，可以的話，還要考慮能讓未成年孩子接受完大學教育和年邁的老人生活有保障。這樣，在一個家庭失去主要經濟支柱後，不至於再在經濟上受到致命的打擊。
之前聽一位朋友介紹 ，說國外有一類壽險，設置的受益對象就是未成年孩子，保額是保證孩子到大學畢業的學費和生活費支出。
微信前不久這推出了一款產品，是以父母為受益對象的，在父母到一定年齡後，每月可以支取多少養老金。
也有很多富人，通過保險公司的產品，把財產留給親人。當然，這些產品會更復雜，通常會同時有財富傳承和財富增值的功能。
之前還聽過一個案例，有位公司老闆養了小三還有孩子，他沒留給孩子繼承家產的權利，但買了一份鉅額的保險，受益人寫的這孩子。這也是一種避開家庭矛盾的法子。
就我個人來說，覺得壽險還是挺有必要的，我自己買的是泰康的一款綜合產品，時間比較早了，只有30萬的保額，還一直在考慮要不要再增加一些額度。
我當時的主要想法是，萬一有不幸發生，這筆錢可以個父母，我爸媽都在農村，沒有養老金，如果有這筆錢的話，應該能過得更好一些。
因為壽險的保險條款相對要更簡單，所以，在選擇壽險產品的時候，比較看重的兩項是：保單價格和保險公司的理賠能力。
我前不久看過一款產品， 男性35歲購買，保到60歲，分20年繳費，每年的保費大約是750左右。不過，這是純消費型的產品，保障年限內未出險已經交的保費也不會返還。
至於樓主您說的產品，因為沒有更詳細的信息，不太好判斷，是否值得購買。
當然咯，壽險到底要不買，其實也還要看家庭經濟狀況哦。
一般來說，優先要考慮配置的是醫療險和重疾險，然後才是意外險和壽險。
大概這樣，我對保險瞭解也不算太多，主要是因為自己也要買，零零星星瞭解過一些，供參考。
