存款屬於保本保息金融產品，風險等級為零，在這一點上大銀行與小銀行完全沒有區別；而理財產品即將整體步入非保本浮動收益型時代，能否最終實現保本或預期收益率，確實是對銀行運營和風控能力的考驗。
我們知道，自從存款保險條例正式實施後，本金和利息累計不超過50萬的銀行存款，在銀行宣佈破產倒閉時都會受到全額償付，不分大銀行和小銀行。首先，存款保險條例是國務院頒佈實施一項重要金融法規，適用於中國境內所有吸收存款的銀行業金融機構；其次，按照規定，無論大小銀行，只要吸收存款，就必須為所有存款包括單位個人，以及本幣和外幣投保；第三，無論大小銀行，也無論什麼原因導致的破產倒閉，都適用存款保險條例；第四，只要同一個人名下本金利息合計不超過50萬的，一律全額償付。所以，只要是存款類產品，在風險上大小銀行沒有絲毫差別，不應該有歧視，而應客觀理性看待。
為了做到存款的零風險，當然必須要控制好存款數量。如果存款金額超過50萬，有兩個建議，一是將總資金分別存在家庭成員名下，各自不超過50萬；二是將總資金拆分成幾份，分別存在不同銀行，每個銀行總額不超過50萬，剔除預期利息，最好控制在40萬左右為宜。
理財產品適合在小銀行購買嗎？這個需要慎重考慮。我們知道，首先，存款保險條例明確理財產品不屬於保護範圍；其次，自銀保監會資管新規出臺後，徹底打破剛性兌付將在1年左右全面實施。目前還處於過渡期，銀行保本保息產品已經絕跡，上架的保本浮動收益型產品屈指可數，非保本浮動收益型理財產品正逐漸成為主力，這些都表明理財產品的風險性將不得不成為投資者必須嚴肅對待的問題，做甩手掌櫃的時代即將結束。而如何將理財產品風險控制到最小化，效益最大化，以一款同質產品為例，不同銀行肯定會有不同結局。大銀行不是說實力強，資格老就有優勢，但在公司理念、運作團隊以及風險控制等方面確實略勝一籌，這不得不承認。小銀行勢單力薄，年輕稚嫩，也血氣方剛，為了開疆擴土，勢必複製和追趕大銀行，但總會在成本上付出更多代價，間接的或多或少也就推高了風險。在公司理念和運作團隊方面，也是同樣道理。所以說，小銀行一直在追趕，但能否超越，是否超越？我們不得而知。
綜上所述，在控制好額度後，在小銀行存款還是可以完全放心的，正因為銀行小，所以他的福利也多，儲戶反而更加實惠。但是如果去小銀行買理財產品，真的需要慎重！
銀行老李幫你解答：
看了許多回答，都是顧慮小銀行如果破產資金損失問題。我在這給大家解答一下。
1、國家允許銀行破產嗎？允許。但是一家銀行，銀監會和人民銀行不可能讓你說倒閉就倒閉的。如果真允許其倒閉，則必須找到一家新的銀行接手，相應的債務也會轉到新接手的銀行內，客戶存款、貸款、理財賬戶中的錢一分都不會少的轉移到新銀行內。
2、之前有銀行破產嗎？有。1998年6月21日，海南發展銀行由於支付危機，成為了第一家破產的銀行，但銀行的所有債務都轉移給了工行。
3、就算銀行破產了，我的存款怎麼辦？根據2015年李克強簽字下發的《存款保險條例》中的規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。就是說，如果你的存款在50萬元以內，萬一銀行破產了，沒關係，保險公司會給你全額賠付。而且這個保費，都是由銀行承擔，儲戶不用掏一分錢。
總結。小的地方性銀行為了能和大行競爭，存款的利息比四大行高的多，而且服務比四大行好的多，沒辦法，銀行之間競爭也激烈呀，所以說，錢存在哪個銀行都是可以的，不必擔心。
聽你這意思，是瞧不起小的地方銀行是咋地？
本人曾就職於兩家所謂小的地方銀行，類似的偏見和誤解不知道聽了多少回了，就在最近還聽一個來辦利率5.2%的存款的客戶講，他在某國有銀行取錢，工作人員知道是要來我們行存款，就說小銀行不靠譜，有兩家銀行都倒閉了云云，作為負責消費者保護工作的我聽了之後覺得很搞笑，我很想好事的去這家銀行問問，你說哪家銀行最近倒閉了？能不能有點職業道德？
我國銀行歷史上，倒閉的地方銀行只有一家，因為房地產泡沫破滅導致資不抵債（貸款收不回來，存款又得兌付）的海南發展銀行，嚴格來說它還不算是地方銀行，也不算真正的倒閉，因為全部業務特別是老百姓的存款由工商銀行海南分行接管並全額兌付存款，未對客戶造成損失，這還是20多年前的事情了，近20年，再無銀行倒閉。
而且，由於現在有了存款保險制度，每人在每家銀行都有50萬元的限額，不超過50萬元的存款本息有保障，當銀行破產時由保險公司賠付，高於這個部分甭管是多大的銀行都沒有法律法規上的保證，誰敢給你擔保，誰能給你擔保？
至於理財更是一視同仁，監管部門規定，銀行不能對理財剛性兌付，就是出了風險銀行想給你賠償都不行，大銀行再有錢有什麼用？
至於利率，小銀行更有優勢，很多地方銀行都有利率5%以上的存款，大銀行哪家有？
舉個例子，你有1萬元本金，小銀行存五年5.2%年利率，提前支取按照基準利率上浮45%靠檔計息，受存款保險保護100%兌現，你就說哪個大銀行能有？
所以，銀行小就不靠譜，只是你心理作用，現實未必如此。
小銀行並不意味著產品和服務就不好，相反，小銀行為了在競爭激烈的金融行業立足存活下去，還會有一些不錯的政策和措施，城商行就是一個很好的例子，無論是貸款還是存款，城商行的政策和靈活度都是行業的領跑者，我個人認為在這些小銀行存錢和買理財還是可以的，當然小銀行也有它的侷限性，產品不全面，理財發行能力有限是一個短板，不過這對大多數普通投資者來說影響不大，如果你是私行級別的客戶建議還是選擇大型商業銀行。
我們先來看一看存款利率的政策
在這張表裡前面的是國有六大銀行和十幾家股份制銀行，後面是一些實力相對小一些的城市商業銀行，仔細觀察一下，城商行在三年期定期利率上較其他銀行利率要出不少，在五年期定期上基本持平，總體優勢不明顯，不過城商行的存款活動通常都會有一些優惠政策，比如存款送禮品之類的，大銀行通常都不屑於做，這一點是小銀行的優勢。
再來看看理財產品
下面這張圖是各大銀行的理財收益率榜單的最新數據排名，在榜單的前20位，大家可以看一下，小銀行佔據了四分之三的席位，在理財收益方面領跑金融同業，尤其是城商行，在理財產品平均收益率排名中一直都比較靠前，這一點無論是國有五大行還是股份制銀行都做不到，大銀行強在全面，發行能力強，產品線全；小銀行強在產品突出，平均收益率高。
所以說，小銀行能夠在金融行業立足一定是有它存活的道理的，在存款方面小銀行和大銀行都受《存款保險條例》的保護，理財方面風險主要在產品而不在於發行機構，因為理財產品的發行門檻是非常高的，監管也十分的規範，大家這方面的顧慮完全是多餘的，我個人認為小銀行是一個不錯的選擇，當然還是開篇的那句話，如果你是高淨值客戶，是私行級別的客戶，那麼請不要選擇小銀行，大型商業銀行更具有優勢。
大小銀行，各有利弊。目前中國銀行業十分穩定，破產的銀行數量幾乎為零。大部分客戶選擇大銀行，主要出於存款安全考慮，其次是存款和取款的便利。
標題對於本人倒是一個啟發，因為原來沒有去小銀行存款的經歷。曾經只在江蘇銀行、華夏銀行、南京銀行有過購買理財產品的歷史，其它縣級市的銀行，比如江陰銀行等，從來沒有去辦過任何業務。這些小銀行網點很少，影響力小，所以被往往被客戶所忽略。
在監管方面，大小銀行的制度沒有多少區別；可能小銀行因為攬儲比較困難，所以理財產品的年化利率較高。但是，隨著2020年“資管新政”正式實施，各家銀行將取消“剛性兌付”及“保本產品”。為此，將來小銀行的理財產品，未來的風險可能大於規模型銀行。大銀行參與國家項目的概率較大，所以其理財產品安全性及保障程度高於小銀行。
國家推出50萬存款保險，旨在維護小銀行客戶的資金安全，同時以免小銀行在市場競爭中被邊緣化。儲戶在存款於小銀行之際，要注意將存款額度控制在50萬以內。
只要如此，存款小銀行的風險還是能夠控制的，儲戶們無需神經過敏。
一家之言，僅供參考。順祝週末愉快！
大家不要歧視小銀行嘛，小銀行雖小，但是五臟俱全。
小銀行跟大銀行一樣，都受到中國銀保監會以及中國人民銀行的監管，同樣需要交納存款準備金，保險保費，都要面臨各種銀行考核，50萬以內的存款同樣受到存款保險條例的保護，100%可以拿回。
所以50萬以內的存款，我還是非常樂意在小銀行存的。
最關鍵的是小銀行目前存款利率都很高，比如一些小的農村信用社，存款利率上浮的範圍要比大銀行高很多，我們簡單來對比下就知道了。
下圖是某個國有大銀行的存款利率表：
可以看出這個國有大銀行三年期存款利率最高是3.58%。
我們再來看下農村信用社的存款利率。下圖是東部某省份農村信用社的存款利率：
可以看出這個信用社三年期的存款利率達到了4.5%，比上面那個國有大銀行多出了0.92%。
如果存款20萬塊錢的話，上面那個國有大銀行一年只能獲得7160元的利息，而這個信用社一年就可以獲得9000塊錢的利息，多出1840塊錢。
所以有錢的話，我還是更願意把錢放到一些小銀行裡面，我是一個很俗的人，不會跟錢過意不去。
可能有的人會說，小銀行的抗風險能力比不了大銀行，小銀行破產的概率要比大銀行高很多。話是這麼說，但50萬元之內不管銀行有沒有倒閉，也不管在哪個銀行都可以100%拿回，所以50萬之內的存款，只要你存的是正規的銀行機構那絕對安全的。
當然如果金額比較大，或者是考慮購買銀行理財產品，我還是偏向於大銀行。
這裡沒有歧視小銀行的意思，完全是個人偏好，我覺得大金額至放在大銀行裡面心裡比較踏實，比如你要是存個幾千萬，放在國有大銀行裡面，肯定是要比小銀行心裡踏實很多，畢竟目前國有大銀行是大到不能倒的地步，就算哪天真的出現經營風險了，國家也應該不會允許幾大行倒閉的。
再說下銀行理財產品，我認為大銀行的管理水平以及人員的素質，相對小銀行來說要好一些，所以出現坑蒙拐騙的可能性相對要小一些，因此在大銀行購買銀行理財產品，我認為相對要比小銀行安全。
小地方的銀行，因為存貸款客戶少，市場佔有率低，競爭力不強，為吸引客戶，擴大存款規模，一般均會給出較高的存款利率和理財產品預期收益率，那麼，到這些小地方的銀行存款或買理財有保障嗎？
（一）50萬元（含）以下的存款是有保障的。
按2015年5月1日起施行的《存款保險條例》規定，境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構應當投保存款保險；存款保險最高償付限額為人民幣50萬元，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額（即50萬元）以內的，由存款保險基金管理機構全額償付。
由《存款保險條例》的上述規定不難知道，無論小地方銀行的存款利率是高還是低，無論未來會不會破產倒閉，只要你在該銀行存款賬戶的本息和不高於50萬元，存款保險基金管理機構將在銀行被法院受理其破產申請後7個工作日內全額賠付。
那麼，存款保險基金管理機構有錢嗎？
當然，存款保險基金管理機構向各銀行業金融機構收取存款保險保費，並接收破產銀行的清算財產，且得到中國人民銀行、國務院的支持，背靠國家信用，不會沒錢。
所以，50萬元（含）以下的存款，可以哪兒方便存哪兒，哪兒利率高存哪兒，不必擔心安全問題。當然，前提是，擦亮眼睛，確定帶進銀行的錢成了存款，不能像很多社會新聞裡說的那樣，買成了保險、買成了基金……
（二）區分是否保本，謹慎購買小地方銀行的理財。
目前的理財產品分成兩類：
一類是資管新規頒佈前即設立的保本型理財產品，按監管部門要求，這類理財產品視同存款，因此，仍可以按上述所說在50萬元的限額內購買而不必擔心安全問題。但按資管新規要求，保本型理財產品在2020年末前將退出市場，所以，其規模將在未來2年逐漸縮減。
第二類是非保本型理財產品。按資管新規要求，這類理財產品將不能剛性兌付，如果出了風險事件，而且銀行履行了責任，那麼，投資者是要承擔損失的。我們知道，小地方的銀行的客戶大多是中小企業，本身信用風險就比較高；銀行規模不大，專業人才不多，資產管理水平一般也不高，因此，理財產品出風險的可能性一般是高於大中型銀行的。所以，即使小地方銀行的非保本型理財產品預期收益率高，也是以較高的風險作為代價的，建議還是謹慎購買為好。如果決定購買，購買前務必清楚地瞭解資金的投向、期限以及相關的風險，仔細掂量，預期收益率是否能夠覆蓋風險，簡單說，就是承擔的風險是不是值當。
您能有這樣的想法，首先說明一點，我理解您。從客戶的角度來說，人家把辛苦掙的錢都存進銀行裡了，難道不應該好好地考察一下銀行是好是壞嗎？
我們國家現在大小銀行早就上千家了，而大行有幾家呢？一隻手伸出來就數過來了。對吧？要是大家都對小銀行持懷疑的態度，這些小銀行早就生存不下去了。
咱也不能說您考慮得不對，所謂蘿蔔白菜，各有所愛。其實您是考慮很周全的，畢竟小型銀行，抗風險能力弱，規模有限，這也是不爭的事實。但是，小銀行自有小銀行的優點和好處。我就是從大銀行跳槽到一家小銀行的，對於大家眼中的小銀行，我有自己切身的體會。
我們銀行在當地，我認為應該是服務最優秀的銀行了。我們行抓優質服務相當嚴格，網點裝修得大氣、漂亮，前臺員工精神面貌也好，對客戶的服務態度一流。有專門的部門負責對優質服務的檢查、評比，絕不含糊。
對那些涉及民生，而沒有啥油水，那些大銀行不屑於去辦理的業務，比如收個水電煤氣費啥 的，都是我們的事兒，根本就不計成本，沒有辦法去計成本，把它當成我們的責任。
我們銀行更會主動去做各種公益活動，以單位的名義，組織員工以個人的名義，捐資助學，做各種好事，扶貧之類的，自不必說。行裡持續努力地去多多地承擔社會責任，多做有益的事。我們沒有因為我們規模小，就啥也不做。不但做了，還比別人一點都不差，甚至比別人做得更用心。
迴歸正轉。銀行不管大小，風險管理的方式和理念都是一樣的。而且，我國的存款保險制度，人家根本沒有區分是大銀行還是小銀行，凡是存款，都一樣保險。銀行的資產負債都是有一定比例的。小銀行也不會自我膨脹，辦理超過自己體量的業務。小銀行的人幹活都很拚，更願意凡事為客戶著想，更願意付出更多的精力使自己的銀行變得更好。
小銀行開發出來的產品，存款產品也好，理財產品也好，有些利率都優於大銀行，並不是因為人家不準成，而是因為小銀行更想給客戶讓利而已。我所知道的我們當地的小銀行，臨近的小銀行，都經營得有聲有色，存貸款業務，理財業務、投資業務等各有千秋。
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怎麼能說晉城銀行是小銀行，去看看服務態度，一流，業務一流，就是在上海，晉城銀行也厲害👍
小的地方銀行也是合規的銀行，和大型的銀行一樣，都是具備合法資質來經營開展銀行相關業務的銀行，所以在性質上面，銀行是合法合規的，而且一些地方銀行包括很多的民營銀行，城商銀行等銀行也是屬於小的地方銀行。
銀行體系裡面包括工商銀行，建設銀行，中國銀行，農業銀行這樣的四大行，還包括振興銀行，天府銀行這樣的小銀行。大銀行往往都是國家大力扶持的銀行，而小型的銀行基本上都是每個地區的機關單位自建或者合建的商業銀行，也有部分的民營銀行。銀行發展規模的大小主要取決於背後的股東，少部分的銀行的發展壯大屬於銀行體系的進步，比如網商銀行，微眾銀行等等。
小的銀行吸收儲戶資金的能力薄弱，為了提高儲戶在小銀行的存款或者買入銀行理財產品，小型銀行給出的利率相對而言較高，這是小型銀行最大的好處。
但是小型銀行也是存在自己的弊端，比如小型銀行的業務上面不一定合規，對於銀行風險控制的能力薄弱，對於識別貸款客戶的還款能力方面差，這些都是小型的銀行面臨的問題。
即使小型銀行小，還是值得去存款和買入其他的銀行理財產品，但是建議不要在一家小銀行買入超過50萬元資金以上的存款，即使小銀行由於經營不善破產了，那麼根據銀行業的存款保險條例，還是可以得到本金的，最起碼本金不會受到損失，而在收益利率上面，要麼取得比四大行更高的存款利率，要麼利率很低。風險和收益都是一起存在的，不會分開，在理財方面要尤其注意。
