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溫哥華所有人都繞不開的事是什麼呢？
答案既不是貸款也不是驗房而是房屋保險。無論有你有房沒房，只要你住房就一定離不開房屋保險。
但這麼重要的一件事，是不是每個人都能處理得非常妥帖呢？答案是否定的。今天就和大家聊聊在加拿大買房屋保險那點事.....
什麼人必須買房屋保險
自住業主：
房屋可能是屋主最重要的財產，如果汽車那麼貴的保險你都買了，如此重要的房子怎麼能沒有保險。再加上房子裡的傢俱、家電和其他貴重物品，這些東西的總值和重要性比汽車要高多了，所以有一份保險是必須的。
租客：
當租客租下出租單位時，便要負上安全使用這空間的責任，房屋外殼或大廈的共管地方固然是房東或物業管理公司負責，然而屋內的空間及租客的私人財物，需要一份租客保險來保障。此外，由租客造成的房屋意外，比如火災等等，一旦將房屋損毀，租客保險也能讓你免受數十萬元的賠償之痛。
房東：
自用以外之房產（包括住宅和商用物業），作為房東切勿忘記購買房東保險。
一旦發生意外，如警方及保險公司認定屬於租客疏忽的話，租客便要承擔責任；若是房東疏忽的責任，房東保險就是救命稻草了。另外一種情況是，租客為了省錢沒有買保險出事後一走了之，這時也需要房東保險來救駕。所以出租房屋也要買保險。
一旦發生意外，房屋保險將負擔這些
1、修繕房屋建築的鉅額資金。
2、規定範圍內發生毀壞、丟失或損害，將賠償財產損失（傢俱、衣物、家電等動產）
3、他人或其財產在您的家中受到損害，會提供第三者責任保障。
4、由於失火或者其他災難，您被迫從家裡搬出住到旅館，會提供搬家的費用及額外的生活支出。
何時購買房屋保險
買家在合同生效執行後交屋之前，立即去買房屋保險，且必須告知保險公司保險生效日期，一般為Completion date。
換屋的買家有兩種選擇，一是選擇轉換原保險公司保險，二是結束原來房屋保險購買新的保險。
成為業主或租客時，請儘早購買好房屋保險。購買了房屋保險的租客有時會得到房東的額外優惠。
要特別注意的是，房屋如果無人住宿達30天以上， 保險將自動失效（兩地跑的移民常會全家回原居地超過30天）， 所以事前要與保險商聯繫並交納適當的空屋保險費，以維持房屋的受保狀態。
購買房屋保險的原則
如果對房屋保險不是很熟悉，建議讓保險經紀或保險代理公司幫助詢價辦理，這樣可以化解很多麻煩，還能上門服務。
續約保險時，要記得問問保險公司有沒有新的優惠給你否則你可以去其他公司再對比一下，通常不你問他們就按照原先條款自動續約了。通常已還清貸款等因素都可以幫助降低保費，連續三年未理賠也能降低保費。
找不同保險公司比價的過程比較花費時間，但有時會省下不小的一筆錢。
另外保費的多少取決於對房屋重建成本的估算，所以保險公司的保費相差可能很懸殊，但承擔的保障額度也不相同，取捨自定。
如果保障不足保費雖低一些，但萬一發生災害要重建時會賠償不足。比如房屋重建成本估算為50萬, 但只保了25萬，一旦出事額外的25萬就要自掏腰包了。
在價格和保障條件相近的情況下，就選擇服務更令人滿意的保險公司吧。通常迅速的理賠服務是最重要的，一旦出險理賠速度比什麼都重要。
保險覆蓋的風險範圍
保險只負責意外，而不是可預測的損失。
通常下列可預測的、可防範的情況以及房屋日常的維修不在保險之列：
1、地下室水管漏水牆壁滲水等。地下室漏水通常是由於房屋自身的缺陷或材料老化造成的。
2、與自來水管爆裂等情況不同，在下雨、化雪時的漏水是可預測的、可防範的，所以這種季節性週期性的漏水不在保險範圍。
3、因配件、零件及管線老化的維修費或水管裂漏水而需更換水管的費用不賠，但因意外漏水等造成的地毯、傢俱或牆壁等財務損失經鑑定後可以賠。
4、不包括水災、洪水造成的損失被認為是不可抗力，不在保險範圍內。要另外購買水災險。
5、其他可預測的損壞。
有兩類房屋保險供選擇
基本保險：
基本保險的特徵是告訴你保險公司賠什麼。主要理賠範圍包括下列12種情況：
1、火災及被雷電擊中釀成火災。
2、由天然氣、煤氣或石油氣引發爆炸。
3、煙燻（突然從異常的烹調或加熱設施噴出的煙，不包括從壁爐裡飄出的煙）所有牆壁、傢俱及窗簾等家中物品。
4、盜竊。不過若竊賊是住在屋子裡的成員之一，保險公司不會作出任何賠償。
5、落物砸損。被飛機等空中飛行物等墮下來的物件擊中房屋以及私人財物（不包括雪崩或地動導致的落物) 。
6、飛機或車輛撞擊。家中車輛失控或泊車時不小心撞到房屋或附近的建築物，保險公司會先扣除墊底費後才作出賠償。
7、暴亂騷動及內亂中遭受不法分子滋擾所造成的財物損失，會受到保障。
8、蓄意破壞及惡作劇行為。若房屋已是空置多於三十天以上的話，保障便自動消失，一切後果由屋主獨自承擔。
9、突發性漏水及水浸。
10、暴風雨或冰雹 (不包括 水災、洪水)。另外，地下室因為雨太大進水了， 被認為是不可抗力，不在保險範圍內。 因忘記關上門窗而遇到暴雨或冰雹損毀的，不賠償。
11、除了建築中或空置中的物業，家中門窗玻璃遭受到意外損毀，受到保障。
12、私人財物或傢俱在運送途中受到破壞如汽車相撞或翻車等，受到保障。
以上條款在加拿大都是英文文本，中文解釋只供參考。
全面保險：
全面保險的內容因人因公司而不同。特徵是保險公司會給根據你的需求給你一張不予理賠的清單，只要沒有寫在清單裡的情況發生，保險公司就會賠。
全面保險通常不包括下列保障，如果需要則要單獨購買。
地震險:
BC省的居民需要單獨購買地震險。
珠寶損失險 :
普通保單對珠寶的保額有所限制，多數保險公司對此規定的上限在3000元左右，還設有免賠額。單獨購買珠寶損失險，保險公司將賠償足額損失，並且無免賠額。但在承保前，保險公司都會要求珠寶商對珠寶的價值進行鑑定。
下水道回水險:
居住在地勢低窪地區的居民可考慮購買。當下水道的水倒灌造成建築或財產損失時，可以向保險公司索賠。
房屋保險保額的祕密
保額要分兩部分說。
一部分是第三者責任保險，保額可以參考車險，保額100萬比較常見。
比如你去朋友家參加派對，結果不慎摔倒受傷就可以提出索賠，這個時候並不影響朋友情誼，因為保險公司要從責任險中賠付。所以保險公司在辦理保險之前，對於一些大的物業通常會查看其內部設置是否安全。
財產保險的部分比較複雜，說明如下：
財產保險包括4個部分：保額互相關聯
1、居家建築。
這項包括房屋主體本身、相連的結構（如連體車庫）、室外的固定設施、樹木、游泳池、災後清理費以及修補或建築房屋的材料。這部分的保額不包括土地價值。不同保險公司評估的數字也不大相同。
我們以50萬為例。
2、獨立建築。
這部分是指獨立的車庫或花園小屋等。保額通常是居家建築保額的的10%，也就是5萬元。
3、個人財產。
包括傢俱、用具、衣服、珠寶等財產，保額至少是居家建築保額的50%。也就是25萬。
4、臨時家居費用險。
當房屋發生意外不能在裡面居住時，租房住賓館搬家都在此列。這部分保額一般是居家建築部分的20%。也就是10萬元。
保障總計是：190萬元，
保費差不多是760元左右。
保險費率的高低與保險範圍密切相關。同樣保險額的房屋，一旦保險範圍不一樣，自付額不一樣($500 or $1000) 適用的保險費率就不一樣，最終繳納的保費也不一樣。
在詢價時，如果投保人不特別說明，保險公司或保險經紀通常給出的都是全面保險價格。因為很少有人為了不多的一點錢去冒巨大的風險。
16種情況下，保險公司將拒賠：
1、房屋用作商業用途
2、建築中房屋受到破壞
3、空置物業(沒人住)超過30天
4、非法用途如大麻屋、製毒工場等
5、被放射性物料破壞
6、核子大戰
7、雀鳥、鼬鼠及昆蟲等破壞
8、酸雨破壞
9、被工業用濃煙破壞
10、被出租租客盜竊
11、額外工程破壞的草地
12、物業在建築過程中被偷走的材料
13、地震。
14、洪水。
15、戰亂。以加拿大政府宣佈成為戰區為準，所有房屋保障即時失效。
16、自然損耗。
有關房屋保險的問題還有很多細節無法一一說到，如果有更具體的問題需要解答，可以在文章後留下您的聯繫方式和問題，將有專業人員為您解答疑問。