最近，筆者身邊的一位朋友最近也在買房，辛辛苦苦籌齊了首付，在向銀行申請房貸時，由於個人徵信出了問題，被銀行拒批了。現在的情況就很尷尬了，開發商給他的建議一是全款購房，二是房子不能買了，繳納的5萬元定金也不能退！筆者的朋友為此事弄得焦頭爛額，茫然不知所措。
現如今，不管是房貸還是車貸，就連無抵押貸款也是一樣，在申請的時候，銀行和其他貸款機構都會查詢借款人的個人徵信報告。如果個人徵信一旦出現問題，後果很嚴重，拒貸就成了不可避免的事。為了讓廣大的購房者能夠清楚的認識到個人徵信的重要性，筆者諮詢了銀行有關人士，希望能給購房者一點幫助。
什麼是個人徵信報告？
個人徵信報告記錄了客戶與銀行之間發生的信貸交易的歷史信息。簡單來說就是隻要客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔保等信貸業務，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業銀行的數據報送而進入個人徵信系統，從而形成了客戶的信用報告。
徵信有這些記錄，買房貸款難如登天！
1、"連三累六"
所謂“連三累六”是指最近兩年中有連續三個月不還款，以及累積六個月出現逾期的狀況。如果借款人有在兩年中“連三累六”的記錄，那麼銀行在審批貸款時會特別的慎重，拒貸也是十有八九會發生的。
2、逾期未還
連三累六查看的是最近兩年內的信用記錄，而逾期未還的時間則不限，只要你沒有還款，記錄就會一直存在。逾期未還也被稱為“呆賬”，出現了呆賬沒有及時處理，那麼你以後基本上也與貸款無緣了！
3、逾期後信用中斷
筆者的一位親戚在使用信用卡的時候，不小心出現了逾期。逾期還款後，他就把信用卡給停掉了，在貸款買房的時候卻被銀行拒貸了。其實逾期後不再貸款和使用信用卡的話，信用記錄就會出現中斷。銀行在查看你的徵信報告時，只能看到最後一次逾期的狀況。這樣一來，銀行就無法判斷你後來的徵信和還款能力等情況，也是會選擇拒貸的。
4、徵信查詢過多
徵信被查詢多少次會對貸款申請產生影響呢？銀行人士告訴筆者，一般來說，半年內徵信被查詢超過6次就會影響貸款申請。被查詢超過10次就有可能被銀行直接拒絕貸款。這一點特別重要，現在很多網貸在申請的時候都會讓你授權查詢個人徵信，不然也申請不了。筆者友情提醒近期打算購房的小夥伴，一定要少用網貸，以免買房貸款時被拒。
5、“睡眠卡”未及時處理
只要你申請了信用卡，不管你有沒有開戶，有沒有使用，你的信息都會出現在徵信系統中。通常來說，信用卡都是有年費的，但如果你的信用卡是一張“睡眠卡”，沒有按照規定繳納年費，那麼你就會因為信用卡未繳年費而產生信用逾期。這種情況也會被記錄在個人徵信報告中，你的徵信也就產生“汙點”了。
6、第三方擔保連責
如果你身邊的朋友或者家人在申請擔保貸款時，邀請你作為擔保人，那麼你可不要一拍腦袋就盲目地做擔保人。因為擔保信息是會體現在個人徵信報告的信貸交易信息明細中的。如果你的朋友或家人無力償還貸款，或者惡意欠款，那麼作為擔保人，你很有可能會受到連帶責任。
7、信用卡透支過多
如今，不少人擁有一些大額信用卡，額度20萬，40萬，甚至更高。因為額度高，不少人信用卡透支也很多。
舉個例子，你有一張授信20萬的信用卡，你透支了10萬。在銀行看來，這是你的未償還負債。負債太高以及償還能力不足會直接導致銀行拒絕你的貸款申請。
8、大額消費貸未結清
目前，政府嚴厲打擊“首付貸”，嚴查“消費貸”流入房地產市場。受政策影響，銀行在貸款審核時，將大額消費貸款列為考察項。有大額消費貸款沒有結清的，在申請房貸時會直接被拒。申請其他貸款也會受到不同程度的影響。
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從哪能查詢到你的個人信用報告？
一般來說，你的個人信用報告來自徵信系統，而徵信系統是國家建立的記錄您信用信息的數據庫，是由中國人民銀行徵信中心管理維護。截止目前，個人徵信可以通過兩個渠道查詢：
1、到當地中國人民銀行查詢
你可攜帶本人身份證或者是委託人身份證和委託書，前往所在地中國人民銀行徵信查詢窗口或者是自助查詢機器上查詢，並打印個人徵信記錄。
2、打開中國人民徵信中心官網查詢
打開中國人民徵信中心官網，手機號配合身份證註冊賬戶，在個人查詢專欄提交個人徵信記錄查詢申請。在通常72小時內，手機就會收到徵信中心發送的查詢碼。
再次打開中國人民徵信中心官網登錄註冊賬戶，在個人查詢專欄輸入手機短信的查詢碼即可查閱個人徵信資料，在頁面最下面可以生成PDF文檔下載保存。一般來說，個人一年內可以免費查詢2次個人信用報告，從第3次開始就要收費了。
最後，筆者提醒大家，現在社會，徵信對每個人來說都是非常的重要。尤其是現在各種網絡貸款宣傳鋪天蓋地的情況下，很多手裡暫時拮据的小夥伴往往會選擇網貸的方式緩解資金問題，但是，一定要知道，在申請貸款的途中就已經為自己的徵信埋下了隱患。所以，打算購房的朋友，能儘量不用這些網貸就不要用，銀行信用卡也要及時歸還，讓自己的徵信保持良好的記錄，買房路上才會更加順利。
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