'費率高達1%，這類支付公司靠現金貸、博彩、套現活命…'

支付寶人生第一份工作中國銀聯易寶支付深度觀點財經 2019-08-05

第三方支付成洗錢通道

目前犯罪分子根據打擊情況開始進行鍼對性破解。受害人的錢到了銀行卡後，二級就進了第三方公司，如打到支付寶等平臺公司後，迅速分流購物，利用七天退款的規則等，將退款分流到不同賬戶。等警方查出流水，錢早已出了支付寶變現。

第三方支付成洗錢通道

錢難追的另一個重要原因是目前“專業洗錢”花樣翻新。警方表示，除了國內專業的提現團隊，一些跨境洗錢公司也讓他們難以適從。如一些賭博公司，以押賭資的方式將錢打過去，賭博公司抽取15%左右的手續費後將錢洗到境外。一些新出現的邊貿公司也成為洗錢工具，如一些犯罪嫌疑人在東南亞成立邊貿公司，以賣東西的名義讓境內的錢合法打到境外，到賬後迅速變現，只收取10%左右的佣金。民警介紹，一般一起案件中，最終到騙子手裡的錢大概只有六成。

今年，福建省晉江市公安局召開新聞發佈會，通報了一起28億元“洗錢”案。犯罪團伙通過搭建非法支付平臺，涉嫌為境外賭博、詐騙網站提供“洗錢”服務。

“線上靠現金貸、博彩，線下靠套現才能活。”有從業者這樣形容小型第三方支付機構的現狀。

今年5月，匯潮支付因未按照規定履行客戶身份識別義務；未按照規定保存客戶身份資料；未按照規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易被合計罰款人民幣630萬元。

據瞭解，除了匯潮支付外，不少中小型第三方支付機構都出現為身份不明的客戶提供支付服務的情況，這其中的不明客戶，多數便是涉及現金貸、貸款超市或博彩等業務的客戶。（在聚投訴平臺富友支付、匯聚支付、易寶支付、隨行付、先鋒支付等均有類似投訴信息存在）

對接現金貸、博彩商戶，費率最高1%

“風險越大的商戶，收費越高。”一位第三方支付企業工作人員歐洋（化名）告訴新流財經，第三方支付市場產品同質化嚴重，市場競爭激烈，接入網聯、銀聯後，備付金集中存管，成本攀升，利潤下降，中小型機構為了生存，不得不對接超利貸、彩票類商戶。

另一位第三方支付從業者透露，為超利貸、博彩類商戶做代扣，費率通常在千分之6左右，通道緊張的時候，費率能到1%，甚至更高；而一般消費金融公司對接第三方支付機構，代扣費率通常在千分之2或者千分之3。

不過，第三方支付市場收費標準通常也不固定，多按照階梯式收費，量越大，費率越低。

相比於一次被罰幾百萬，甚至上千萬的金額來說，很多第三方支付機構依舊願意鋌而走險，對接一些高危商戶來獲得高利潤。

來源：《經濟參考報》、新流財經Pro

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