5月4日,德銀髮表研究報告表示,內地銀行首季盈利按年升2.7%,其中撥備前經營盈利按年升5%,抵銷信用成本增加,特別是因槓桿令借貸能力成為最主要的指標,四大行及招行(03968)資金主要來自存款,令其融資成本及淨息差較有彈性,而且能補充撥款覆蓋率,但其他依靠批發貸款的小型銀行,淨息差表現則較呆滯,因此德銀將各銀行的目標價及預測盈利作調整,首選招行及工行(01398)。
該行指,零售銀行及企業銀行的融資能力差距擴大,四大行及招行的表現較穩定,因其主要來自零售存款,而且市佔率高;但其他依賴銀行間貸款等批發渠道的銀行,則面對融資成本上升。
德銀又指,內銀新增不良貸款降低,首季較去年底減少82點,不過小型銀行的資產質素則見壓力,因目前正使用一個較寬鬆的標準;資本方面,四大行及招行的普通股權一級資本高於10%,而小型銀行則見資本壓力上升,若以最壞情況預期下,目前上市的內銀需集資3430億元人民幣,才能滿足《巴三》協定全面實施的要求。
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