'月入三千，欠32萬網貸：靠借錢維持“品質生活”的年輕人正在崩塌'

1.

朋友前兩天轉我一個知乎熱帖：一個90後女孩，欠債32萬，維持了將近三年的“高品質”生活，如今人生整個崩塌，讀起來字字驚心。

雖然女生意識到了這個問題，但是直到現在，這些錢其實也並沒有還清。

沒有人知道看似平靜的文字背後隱藏著怎樣的惶恐和不安，每個人都要為自己做過的事付出代價。

朋友不解：這個年輕人自己一個月才掙3k，怎麼就敢幾萬幾萬的借，維持這麼高的消費水平，拿什麼還？

而老笨則感嘆，現在的年輕人為什麼借網貸就像吃飯一樣日常，平臺是真敢借，他們也是真敢花。

銀行當年也不是不想割80後的韭菜，而是實在割不動。我們大學那會兒，校園常年蹲守著各大銀行信用卡中心的工作人員，辦卡就送小禮物，開卡就有兩千額度，在當時也不少了。

我們為了點小禮物幾乎都去辦過卡，有的一次辦十幾張，但僅僅是為了禮物，卡拿到手，基本都不敢真去透支，怕還不上。

但90後不一樣，他們不但敢借錢，還借出了經驗。

這條知乎貼下面，好多“經驗黨”支招：借714就對了，不受法律保護，不上徵信不用還！

我挺費解的，敢情欠債還欠出了自豪與驕傲，覺得自己劫富濟貧了還是咋？

714是什麼呢？是指那些期限為7天或14天的高利息網絡貸款，包含高額的“砍頭息”和“逾期費用”，利滾利，最後還的數目嚇死人。

越是不合法的高利貸，要債成本越高，手段也會越極端，潑紅油漆、砍手指都是最基本的操作，被逼跳樓自殺的無數，你這是跟魔鬼做交易知道嗎？

別心存僥倖了，要是人人都不用還錢，這個行當早消亡了，為什麼能一直存在，就是有一百種方法逼你還錢，你唯一的辦法就是永遠別碰這些平臺，有多遠離多遠。

2.

這個女孩用自己的例子總結出了一些網貸上癮者的先兆表現。

其實有點慚愧地說，我覺得自己也挺符合幾項網貸高危人群的特徵。

第一條就是愛囤貨，我不是一般地愛囤貨，而是到了令人髮指的程度，買什麼都要買“全家桶”。

護膚品，整套整套搬，去年買的好幾瓶連包裝都沒拆開。筆記本，只要是封皮好看就要買回來，每一本都寫不到一張紙。太陽帽，一買四五頂，最後追著家裡人大派送……

常常是我剛拆開一個新的東西，腦海中已經開始出現它用完用舊的樣子：怎麼辦啊，那我就沒得用了，趕緊多買幾個備著吧！這其實也是沒有安全感的表現。

第二條是剋制力不行，要什麼都隔不了夜，非立即馬上得到不可，不買連覺都睡不著。其實真買回家了，興趣立馬全無。

第三我其實挺容易被洗腦的，櫃姐最愛我這類客戶，愛上頭。這件顏色美，買！這件穿上顯瘦，買！這件限量版，買！

我也是吃過教訓的。剛到北京那會兒，交完學費還剩不到三千，在當時也不少了，算是一次性把一學期的學費都給我了。但是我覺得自己剛入學，什麼都需要買，一個月的功夫花到還剩兩百。

我不敢跟家人說，做家教、找兼職，去食堂打最便宜的菜，有信用卡，但是不敢花，生生扛了兩個月（想想自己生存能力也挺強的）。

在這點上，要感謝我父母。

他們是老一代中規中矩的那類家長，家教森嚴，我小時候有一次為了買東西吃借人家五毛錢，被發現後狠批了我一頓讓我立刻把錢還上。

我媽把莎士比亞那句話當口頭禪，深深植入我的靈魂深處：不要借錢給人，也不要借別人錢。

還有一點可能是自知之明救了我——恰恰因為知道自己危險，所以要遠離危險。

比如我雖然愛買東西，但是做什麼都會給自己設立一個上限，特別是大學第一學期把錢花超之後，我就跟自己說以後再也不要發生這樣的事情了。

直到現在為止，我都堅持著一個原則，該花錢就花，不用刻薄自己，但是即便非常想買的東西，也儘量不要超過當前總收入的十分之一，或者工資一半以上——房子除外。

超出能力範圍的東西不碰。超過了，其實就是跟你的收入不太匹配。

我第一份工作月入五六千，當時CELINE的笑臉包正當紅，我多少次想咬牙買一個回來，都忍住了，我跟自己說，你現在就是配不上這隻包。

對我這種“不買會死星人”來說，戒買真跟戒毒一樣，沒祕訣的，就是生咬牙扛，扛過去那股勁兒了，慢慢就淡了，現在讓我買我都不買了。

所以即便在收入很低的當時，我和老笨也還是存下了一筆錢，兩年內貸款買了自己第一套房子，第三年買了人生第一輛車。

也正是知道自己也沒什麼以小博大的運氣和本事，自制力又不行，陷進去可能還拔不出來，所以我很自覺地離任何天上掉餡餅的“好事”都遠遠的。絕不貪，貪字變成貧。

我愛看別人賭錢，我在澳門賭場，能做到一個籌碼都不買，溜溜看上一整天，看著別人是怎麼揮金如土，一小時輸掉幾十萬，跟流水一樣。

當事人努力裝作若無其事，倒是我在旁邊越看越心驚肉跳，彷彿上面坐的人是自己。

如果不是時間問題，我待上一個月都可以出本書了，寫寫多少人在這裡家破人亡。

建議沒自制力的人，多去看看別人的教訓，裡面都是血和淚，

3.

如果你有孩子，一定，一定，一定要培養他的延遲滿足能力。

延遲滿足是指一種甘願為更有價值的長遠結果而放棄即時滿足的抉擇取向，以及在等待期中展示的自我控制能力。

斯坦福大學心理學教授米歇爾在上世紀60年代做了一個很重要的“棉花糖”實驗，實驗表明，那些願意為了長遠利益而等待的孩子有著更好的成績。

大聖在這一點上比我強太多了，比如他愛吃草莓幹，怎麼吃都沒夠的那種。有時大晚上他要吃，而且只剩兩小袋了，他吃完一袋還鬧著要吃，這時候我會把另一袋交到他手裡，讓他自己選擇：

親愛的，你可以吃掉這一袋，但這是最後一袋。晚上吃太多對牙齒不好，而且你今天已經嚐到了它的滋味了，再吃掉這一袋明天就沒得吃了。如果你願意收起來明天再吃另一袋嗎，媽媽願意再去買一些，多給你一袋作為等待的獎勵。

這交易聽上去划算，但明明有實打實立等可取的誘惑當前，我一個成年人自問都挺難的。但是大聖眨巴眨巴眼睛，點點頭，自己主動把那一小袋草莓幹妥帖地放好就去做別的事情了。

當然這也有個大前提：願意延遲滿足的孩子首先是要有足夠安全感的，他們相信父母信守承諾，言出必踐。

每次我跟大聖談妥，他都不會忘記這件事，第二天早上醒來就會找我兌現，而我一定會拿給他，慢慢的，他就學會了等待與剋制。

到了成年，你就會發現延遲滿足的重要性。網貸玩的是一套什麼把戲呢，花明天的錢圓今天的夢。

這樣的理論在今天的年輕人中非常受用，我經常遇到一些月入才三四千，敢把一個月收入都用來買護膚品的女孩，她們最拿手的就是“算賬”：

一套護膚品兩千塊，拆分到每月才幾百塊，拆分到每天才幾塊，一點也不貴啊。女孩子，就是要對自己好一點。

按這個算法，一隻愛馬仕如果拎上三十年，摺合到每天也才幾十塊呢。

於是今天一套“不貴”的護膚品，明天一隻“不貴”的包包，後天一雙“不貴”的鞋子，不知不覺就掉到了夢幻的消費陷阱裡。

為什麼不反過來呢，既然摺合到每天才幾塊，那麼你為自己想要的東西建立一個夢想基金庫，今天存點，明天存點，存夠了，踏踏實實買回家。

你把慾望延遲一點，就離夢想更近一點。