位於濟南市市中區祥泰廣場三樓的宜信普惠信息諮詢(北京)有限公司。
齊魯晚報訊（記者 張阿鳳）因親友創業急需啟動資金,2018年3月,長清市民張鴻文(化名)第一次接觸到了網貸平臺,並從3個平臺共借款27.5萬元。他沒想到的是,這三筆貸款猶如達摩克利斯之劍,伴隨著高利率、高額逾期費、軟暴力催收、侵犯個人隱私,等等,將他和家人逐步拖入一種“末日之境”。
老師的三筆網貸
十幾頁合同沒細看
手機通訊錄還被複制
2019年3月起,張鴻文的工作、生活開始徹底失控。
接連不斷的催收電話打到同事、單位領導甚至上級主管部門,剛讀大學的女兒哭著打電話說“爸爸我怕”,家人、親人每天都接到無數來自北京的騷擾電話,催收人員深夜直接進家稱“拿不到錢不走”……“全家都被推入一種很狼狽的境地,我甚至想過輕生。”今年4月底,走投無路的張鴻文告訴記者,這一切源於一年前的3筆網絡貸款。
張鴻文是濟南長清一名教師。2018年3月,因表弟創業急需啟動資金,此前對網貸一無所知的張鴻文,第一次接觸到了網貸平臺。3月20日,經人介紹,張鴻文來到位於濟南市市中區祥泰廣場3樓的宜信普惠信息諮詢(北京)有限公司(以下簡稱宜信普惠)線下店。在宜信普惠顧問引導下,他依次填寫了姓名、身份證號碼、年齡、職業、家庭住址等信息,並等待審核。下午2點到店,4點左右就知道貸款額度為10萬,分36期,月供5013.72元。
隨後就是一份份的合同、文件等需要簽署。“籤合同時,工作人員說得特別快,十幾頁的合同我來不及細看,工作人員也沒告訴我準確利率和各種費用明細,只告訴了我月供。然後,宜信普惠拷貝走了我的手機通訊錄。”第二天,10萬元的貸款就到了賬。
同樣,在位於濟南歷城區數碼港大廈7樓的友眾信業金融信息服務(上海)有限公司(以下簡稱“友眾信業”)線下店,張鴻文貸款7萬元,分36期,月供3272元。在歷城區華強數碼廣場8樓凡普金科集團有限公司(以下簡稱“凡普信貸”)線下店,張鴻文貸款10.5萬元,分24期,月供6500元左右。
意外的還款中斷
第三方要債公司
電話打給領導親友
2019年3月,一次意外的還款中斷,讓張鴻文被迫重新認識網貸。
因為是幫表弟借款,近一年來,張鴻文的網貸還款主要是由表弟每月轉賬,他再還給平臺。但今年3月,表弟公司資金週轉臨時出現問題,沒有將月供轉給他,張鴻文在網貸平臺的借款首次出現了逾期。
“逾期一兩天,我就接到了宜信普惠催收電話。在電話裡,我給他們解釋了資金暫時週轉不開的情況,並給出了大致還款時間。但客服逼迫我回答幾點幾分還錢,還不上就要打領導、家人、孩子、親友電話。”張鴻文說。
很快,他本人、妻子、女兒,以及周邊大量親人朋友,開始接到催收公司的催收電話。妻子的手機通話記錄上,以“010(北京區號)”開頭的宜信普惠催收來電,從上至下劃不到底。有天晚上,另一家平臺友眾信業兩名催收的小夥子直接來到家裡,拿不到錢不走,還威脅稱“我知道你女兒學校在哪裡”,要求張鴻文當晚必須出去借錢。兩人還表示,他們是第三方要債公司。
更令他難以接受的是,催收公司甚至將電話打到他單位同事、領導甚至上級主管單位領導那裡。“他們說我是老賴,就是要搞臭我。”
不止宜信普惠,友眾信業和凡普信貸的催收手段也大致相同。4月底,記者來到位於凡普信貸,發現公司已人去樓空。同行業人士介紹,凡普近期出現內部糾紛,濟南兩家門店均已停業。
違法的貸款合同
實際貸款利率超26%
超出受法律保護的24%
生活徹底被打亂後,張鴻文開始重新審視自己的3筆貸款。
他找出一年前宜信普惠的貸款合同重新查看,才驚訝地發現在宜信普惠的借款協議中,實際借款10萬元,協議卻寫著借款本金為150920元。同時合同第五條顯示,借款人還應付信息諮詢費11518元,管理服務費17277元,擔保金21219元。“乙方信息諮詢費、丙方管理服務費及第三方公司的擔保金均由甲方通過第三方支付機構及資金存管機構在借款本金中劃扣。”
他還回憶起,辦理貸款時,宜信普惠顧問向他介紹貸款利率是“一分多”。但以貸款10萬,分36期,月供5013.72元來計算,3年要還18萬,月利率達到兩分二,年利率達到26.82%。這甚至超出民間借貸中受法律保護的24%。“兩分二和一分多差別太大了,這樣介紹不屬於欺詐嗎?”張鴻文問道。
高額的違約金也讓他難以承受。宜信普惠告訴他,逾期違約金的計算方式,是逾期第一天即收取當月月供的10%,之後每超過一天,即收取所有未還款本金的萬分之五。逾期20天左右後,張鴻文當月需還的錢就從5000元漲到8000元。
迴應
“5萬服務費咋算出我也不清楚”
4月中旬,張鴻文再次來到宜信普惠討要說法。宜信普惠祥泰廣場門店客服主管張晨接待了他。對於合同金額和實際貸款金額不一致,張晨解釋稱,因為5萬元的服務費需要前期支付給宜信。“但前期讓您拿出這5萬來,壓力會比較大,所以前期由出借人先代您將5萬元服務費支付給宜信普惠。出借人代您交的這5萬,包括10萬本金,都在本金總額裡面。”她表示,宜信收取的費用,就是這5萬的服務費。“5萬服務費是怎樣計算出來的,說實話我也不清楚。”
對於張鴻文提出的,26.82%的年利率已超出銀行利率的4倍。張晨迴應稱,客戶要交的費用包括服務費和利息,服務費5萬,利息3萬,3萬元是沒有超過銀行利息4倍的。“因為我們是三方的,你不能將總成本都按照利息來算。你理解的利率是你的成本,但合同上的利率並不是8萬多。”
而對於暴力催收,張晨稱,有些客戶反饋宜信普惠催收力度太強,對客戶造成影響。但合同上有說明,如果逾期超過15天,肯定會聯繫你的周邊,進行信息暴露或信息洩露。
為何辦理貸款時稱利率是一分多,實際卻達到兩分二呢? 面對張鴻文的這個疑問,當時為其辦理業務的顧問也出面迴應:“你的目的是什麼呢?是我給你說錯了,你就不想還了嗎?我覺得您糾結一分多和兩分二這個問題沒什麼意義,這是我的失誤唄,您直接起訴得了唄,你可以試試這個辦法是不是有效,有效的話你就起訴。”
律師說法
遇軟暴力催收借款人可取證報案
針對軟暴力催收,山東舜翔律師事務所律師王建華建議借款人直接報警。“目前國家大力掃黑除惡,騷擾、威脅、恐嚇等軟暴力很有可能會被認定為涉黑或者涉惡,成為打擊對象。如果當事人遇到這種恐嚇、威脅、騷擾等非正常形式,進行軟暴力催收,擾亂正常生活,建議借款人取證後到公安機關報案。”
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