不少朋友會諮詢：有了不良信用記錄後還能申請貸款/信用卡嗎？
這個問題要從兩個方面回答：銀行中的不良信用記錄和網貸中的不良信用記錄。
首先介紹銀行的信用不良記錄，以及3種不影響申貸的不良記錄。
銀行信用不良記錄
個人徵信報告裡出現一些逾期、呆賬等記錄，就可稱之為信用不良記錄，通常是由還貸逾期所造成。
以下3個不良記錄是不受影響的：
1.遭遇冒名貸款和辦卡
生活中，我們經常碰到有人背上冒名貸款的情況，前段時間有一位男士，因為身份證丟失，負債8000萬！如果在信用報告裡出現非自己使用的貸款記錄或信用卡逾期還款，可以申請找該行核清事實，要求銀行消除自己冒名貸款的不良信用記錄。
2.能提供非惡意逾期證明
有些逾期記錄並不是自己造成的，比如銀行更改還款時間，或是信用卡未激活產生的年費逾期等情況，可以積極與銀行溝通，說明情況，還清欠款，要求銀行出具一份非惡意逾期證明，有了這張證明，申貸也會比較順利。
3.偶有逾期，次數較少
銀行對個人逾期也並非零容忍，一定範圍之內，輕微的逾期，也不會影響貸款申請。具體到每一個銀行，因為規定不同，對逾期的要求也不一樣。總的說來，有一個“連三累六”的不成文規定：如果你逾期次數連續不超過三次、累計逾期不超過六次，去申請申請貸款也是能通融的。
網貸不良記錄
這裡我們主要講，因申請貸款太多變成“網黑”的情況。
已經欠錢較多、債務壓力較大，再申請貸款還不上的概率就大了，網貸自然不願意冒這個險。
如何解決？
不過，負債率較高的朋友也不要過於擔心，以下這些方法或許可以在一定程度上解決你的資金問題。
1.巧用信用卡
負債高了會影響貸款的審批和放款的額度，但是對申請信用卡的影響就沒有那麼大了。如果你有一張額度較大的信用卡，就可以有很多的變現方式。信用卡的免息透支功能保證我們的正常生活是完全沒有問題的。
2.找放款門檻低的貸款
因為相對較低的利率，銀行從來不缺貸款客戶，他們甚至一直保持著“只願意把錢借給有錢人”的傲嬌姿態。
但小貸平臺就沒那麼講究了，他們只能在銀行挑剩下的客戶中選擇相對優質的借款人，所以審核標準自然也低一些。
3.申請貸款時注意技巧
申請小貸時要將沒用的貸款信息刪掉，尤其是催收的信息；要將通訊錄裡信貸經理的備註改掉；要將信用卡逾期的郵件刪除。
