銀監會主席郭樹清履新近1個月來，銀監會連發7文劍指金融亂象，掀起“監管風暴”。
在發佈監管政策的同時，銀監會也加大了監管處罰力度。
今年以來，銀監會系統作出處罰並且披露的罰單共計394張，是去年全年披露總數的7成左右，其在密度和力度上都是前所未有。
“
那從披露的罰單來看，哪種違規現象是監管機構處罰的重點？哪種類型的金融機構收到的罰單數量最多？哪家金融機構收到的罰單金額又最大？
i財君一一為各位道來。
榜單1
貸款“三查”不嚴成處罰重災區
（數據來源：i財君根據各地方銀監局公佈的罰單統計）
據各地方銀監局目前披露的罰單來看，i財君根據違法違規事實的具體情況，將罰單的類型主要分為票據業務操作違規、私售“飛單”產品、違規亂收費、以貸轉存，以及貸款“三查”不嚴、違規放貸等七種類型。
據i財君統計的數據顯示，貸款“三查”不嚴、違規發放貸款才是銀監繫統處罰的重災區，共收到了174張罰單，罰款金額2598.4萬元。
比如，中國建設銀行股份有限公司鎮江分行，就因為“信貸資金被挪作簽發銀行承兌匯票保證金”，被罰款人民幣25萬元；上海浦東發展銀行哈爾濱分行，因為“對貸款用途監控不力，導致個別個人全質押貸款流入股市”，被罰款人民幣20萬元。
對此，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛向i財君表示，貸款“三查”不嚴、違規發放貸款成為銀監繫統處罰的重點，主要是因為貸款業務是銀行的主要業務之一，這塊業務量大，所以被罰的概率相比其他業務也更大一些。
去年票據風險案件頻發，票據業務操作違規在今年也是各地方銀監局處罰的重點。數據顯示，各金融機構因為票據業務違規，收到了60張罰單，被罰款金額1915萬元。其中，辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務無疑是票據業務處罰的重中之重。
曾剛認為，監管強度不夠是金融亂象頻發的關鍵，比如針對票據違規操作等行為，幾十萬元的罰款對金融機構來說根本起不到震懾作用，所以必須加大處罰力度，讓監管的“牙齒”硬起來。
榜單2
五大國有銀行收到的罰單數最多
（數據來源：i財君根據銀監會和各地方銀監局公開的數據整理）
銀監繫統披露的394張罰單中，收到罰單數量最多的是在全國各地擁有眾多分支機構的五大國有行。
據i財君統計的數據顯示，中、農、工、建、交在內的五大國有行共收到罰單79張，被罰金額1745.44萬元。對此，曾剛表示，主要原因還是在於五大國有行的分支機構眾多，業務量也比較大，所以被罰的概率也比較高。
其中，農業銀行收到的罰單數量最多，有19張，罰沒金額225萬元。
但是五大行中建設銀行的罰款數額最大，罰款金額689.32萬元。其中，建設銀行黑龍江省分行違規收取小微企業現金管理服務費，就被黑龍江銀監局沒收違法所得人民幣60.125萬元，並處以2倍罰款人民幣120.25萬元。
建設銀行收到的16張罰單中，因為收取質價不符的管理費、顧問費等亂收費行為就收到了9張罰單，合計金額174.66萬。
此外，農村商業銀行收到的罰單數僅次於國有行，共計78張，被罰金額1410.425萬元。
除了銀行業金融機構以外，金融租賃公司、財務管理公司和資產管理公司也不同程度受罰，比如銀監會開出的25張罰單中，中國信達資產管理股份有限公司及其分支機構幾乎領取了一半的罰單。
榜單3
平安銀行被罰的金額最大
（數據來源：i財君根據銀監會和各地銀監局公開的數據整理）
目前銀監繫統開出的罰單還是以幾萬到幾十萬的小罰單為主，但也不乏上千萬的“天價”罰單出現。
據i財君統計的數據顯示，在受罰的金融機構中，罰款金額最多的是平安銀行及其分支機構，高達1770萬元。其次是華夏銀行和恆豐銀行，分別被罰款1190萬元和800萬元。
4月10日晚間，銀監會罕見地一口氣貼出25張罰單，涉及17家金融機構，共計罰款高達4290萬元。其中平安銀行赫然在列，被罰金額高達1670萬元。
平安銀行被罰的原因主要包括內控管理嚴重違反審慎經營規則；非真實轉讓信貸資產；銷售對公非保本理財產品出具回購承諾、承諾保本；為同業投資業務提供第三方信用擔保；未嚴格審查貿易背景真實性辦理票據承兌、貼現業務在內的5項違規事實。
此外，在今年2月，因為私自代售非本行理財產品，平安銀行被天津銀監局開了15份罰單，成為領取罰單的“二月之最”，涉事的13名平安銀行員工，被警告或禁止從事銀行業工作一年，最嚴重的被終身禁止從事銀行業工作。
華夏銀行和恆豐銀行雖然只收到了1張罰單，但是因為涉及違規事實分別達到24項、18項也被開出了高額罰單。其中，非真實轉讓信貸資產、未嚴格審查貿易背景真實性辦理票據承兌、貼現業務等是其三家銀行均被罰的主要原因。
統籌：穎
i財君：姣爺 姍妹 阿明
編輯助理：劉璐