三百萬房產斷供拍賣，倒欠銀行10萬？無力繳納月供的三種解決方式

銀行信用記錄關愛日購房人生第一份工作冷眼看地產 2019-07-13

很多購房者以為無力繳納月供時候，直接棄房斷供，讓銀行幫忙拍賣房產。這樣一則省得自己去處理房產的精力和時間，二則可以省下中介費交易稅費等。我只能說這些購房者實在是太天真，你們以為銀行的便宜是這麼好佔的，上圖就是一個購房者的斷供的實例，最後的下場是不但房產被拍賣了，反而倒欠銀行10萬。

下面，冷眼就和大家分享一下棄房斷供的後果以及無力繳納月供的處理方式。

一、棄房斷供後，房產拍賣的房款抵償不了銀行的貸款。

理論上說銀行拍賣房子如有剩餘資金的確會歸還給購房者，但實際情況卻根本不可能發生這種情況。最好的情況是房產拍賣的房款與銀行貸款持平，最壞的情況是房款抵不上銀行貸款，購房人還倒欠銀行幾十萬。

1、銀行拍賣房產價格只會低標，收回銀行的貸款就行。

銀行收房拍賣是為了給自己止損，不是為了給你止損。一旦房產被沒收，主動權就在銀行手裡，他們絕對不會在拍賣時候標高價，因為一旦拍賣失敗就要重新再走一次流程，時間成本對銀行非常重要，快速收回壞賬是主要目的。另外他們也沒有動力去標高價，現在房產首付30%-50%，銀行只要賣出房產50%-70%的價格就能止損了，幹什麼冒風險標高價了?

我們簡單舉個例子：

你購買了一套100萬的房產，首付三十萬，貸款七十萬。期間清還貸款本金10萬，還差銀行貸款60萬。市場下行，我預估你房子房價跌了20%，房子理論上是應該賣80萬，還清銀行貸款60萬，你還能得到20萬的差價，對不對?實際的情況，你的房子可能只會標價六十萬對外出售，因為銀行要快速止損，定價只要達到銀行損失就可以了。為你著想，定價高了賣不出去，又要走一輪拍賣流程，請問這個損失銀行找誰要去？？？

2、銀行拍賣房產風險大，購買客戶少，很難拍出高價。

購房人可能認為反正是公開拍賣，只要競拍的人多，無論銀行標什麼樣的價格，自然能拍出高價了。首先你棄房斷供的前提是市場不景氣，房價處於下跌週期，正常房地產市場都不好賣，拍賣市場的房子好賣？其次就算在房地產市場比較好時候拍賣，拍賣房有很大的收房風險，例如如果是貸款人的唯一房產的，無論銀行還是法院都不能強制驅離你，敢冒風險購買拍賣房的客戶非常少。因此拍賣房很難拍出高價。

3、銀行收房拍賣房產過程中的所用費用都需要購房人承擔。

購房人的房子不但要被低價拍賣，還有支付大量的其他費用。你不要以為銀行是免費給你處理房產的，他們從收房開始每筆費用都會向你追討。例如罰息、訴訟費、保全費、律師費、執行費、拍賣費等等都由購房人來承擔。這些費用如果仔細算起來肯定是比你中介費、交易稅費高好多的。

綜上所述：購房人房子被銀行拍賣掉，不但沒有多餘錢還給購房人還會到欠銀行十幾萬債款。

二、購房者無力繳納房產月供的三種解決方式

購房者不到萬不得已絕對不能採用棄房斷供的處理方式，這樣你不但損失房產、損失了信用記錄，還有可能揹負大量的銀行貸款。下面冷眼就講解無力繳納月供的幾種處理方式。

方法一、購房人與銀行協商；申請暫停還款、申請延長還款時間

銀行的最終目的是賺錢，並不是逼你破產，他也不希望你棄房斷供。因此如果你真的資金緊張可以和銀行良好協商，申請暫停還款，只要你理由充分態度誠懇，一般銀行都會同意的。不過暫停還款的時間不會很長，最多也就幾個月而已，而且只有本金暫停還款，利息還是需要支付的，多少能解決一些你的資金壓力。

你除了和銀行申請暫停貸款之外，還可以申請延長還款週期，也就是說你原來申請的貸款是20年，為了緩解每月的月供壓力，可以申請延長到30年，但利息會相應的增多。每個人的購房貸款只能申請一次延期還款，而且房產貸款總期限不能超過30年。

方法二、房產二次抵押套出臨時資金，利用臨時資金維持月供，積極尋求解放方式。

購房人還可以把房產進行二次抵押，套出臨時資金解決資金困境。購房者的房產雖然抵押給了銀行，但房產依然有部分價值掌握在購房者手中，就是購房者首付以及已經償還銀行本金的部分，這部分資金雖然不多但可以很輕鬆的解決購房者的月供問題。

購房人首先可以找銀行進行二押，因為所有的借貸機構中銀行的利息是最低的，但是銀行二押的條件極為苛刻，並不是每個購房的房產都能達標的。如果銀行二押失敗，購房人可以尋找小額貸款公司進行二押，小額貸款公司審核難度小，手續十分簡單，下款時間也快，只要你的房產有價值基本上都能抵押出資金。重點提醒大家小額貸款公司的利息較高，購房人一定要考慮清楚。

我重點提醒購房人，房產二押是飲鴆止渴，資金壓力會越來越大。購房人一定要利用臨時資金換取的時間，積極處理房產或者尋找工作，解放自己的資金問題。