點擊“龍印象”關注訂閱哦！
對很多人來說，消費都會首選信用卡，因為信用卡的免息期（最長60天）可以讓持卡人實現資金週轉；但對一部分人來說，免息期已經不能滿足他們的需求了，利用信用卡套現，將銀行的資金轉化為現金使用，才是對信用卡的“尊重”。
用卡一時爽，直到信用卡被降額、被停用、申請貸款被拒，甚至承擔刑事責任，這些套現的持卡人才知道，原來銀行並不是傻子。
一、什麼行為會被認定為信用卡套現?
1、同一時間、同一賬戶跨地區交易（網購及特異功能者除外）；
2、交易金額與交易商戶性質明顯不符合常理，如在小型超市、餐飲店一次性消費金額過大（幾萬塊買瓶水，用的是印尼盾嗎？）；
3、連續幾個月頻繁在同一家/同幾家商戶消費，金額較大且雷同；
4、資金迴流明顯，在商戶消費完後，很快持卡人的賬戶就有入賬，入賬金額等於或接近消費金額（一般商戶會扣除完手續費再轉入持卡人指定的賬戶）；
5、連續幾個月使用額度超過總額度的80%以上，與持卡人的生活水平、經營情況不符；當然如果信用卡額度很少，這樣的使用行為不會被納入異常。
以上的這些行為，都是套現常採用的伎倆，也是最容易被銀行識破的特徵。
除此之外，如果消費的商戶本身因為頻繁的異常交易被銀行納入重點關注對象，那麼到此商戶套現的持卡人也有可能中招。
二、信用卡套現有什麼後果？
（一）違約後果
持卡人向銀行申請信用卡，相當於與銀行建立合約關係，必須遵守銀行信用卡章程和領用協議等相關約定。在章程和領用協議中，銀行通常會對雙方的權利義務加以說明，其中就要求持卡人必須合規用卡，否則銀行有權採取採取調整額度、要求持卡人提供擔保、取消持卡人資格、要求持卡人賠償損失等措施。
持卡人有套現行為的，通常銀行會採取以下幾種措施：
1、短信、電話提醒
對於有疑似套現交易的賬戶，銀行先採取發送短信的方式，提醒持卡人合規用卡；或電話聯繫持卡人，要求持卡人對疑似套現的交易提供交易憑證，比如正規發票，以證明該交易的合規性、真實性。
2、交易管控
對於套現交易比較頻繁的持卡人，銀行會根據賬戶和交易情況，對卡片採取設置單筆及當日交易金額、限制交易次數等措施來進行適當管控。
3、降低額度
對於大多數交易符合套現特徵、持卡人無法說明理由、無法提供相關交易憑證、涉及高風險商戶的，銀行採取降額處理。
4、賬戶管制
也就是封卡，直接限制卡片使用；情節嚴重的，持卡人會進入黑名單，相關信息將被錄入徵信系統和銀行間建立的共享欺詐信息庫，後續持卡人申請信用卡、貸款將會有很大的阻力。
（二）違法後果
除違約責任外，如果持卡人套現行為符合刑法相關規定的，將有可能承擔刑事責任。
1、非法經營罪
非法經營罪針對的不是持卡人，而是套現商戶。根據最高院、最高檢《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，套現商戶使用POS機，以虛構交易、虛開價格、現金退貨的方式，向持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，以非法經營罪定罪處罰；責任人視情節有可能被處拘役、有期徒刑，並處罰金或沒收財產。
合法經營的老闆們，如果有人讓你幫忙套現，並承諾願意給你手續費，千萬要保持頭腦清醒，不要因為一點小恩小惠把自己給繞進去了。
2、信用卡詐騙罪
持卡人如果採用上面的方式，通過POS機套現，未在銀行規定的時間內還款（不包含最低還款情形），經銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還，且被認定為非法佔有的，以信用卡詐騙罪定罪處罰；行為人視情節有可能被處拘役、有期徒刑甚至無期徒刑，並處罰金或沒收罰款。
（三）自身損失
除違約和違法風險外，套現還可能給持卡人帶來自身的損失。
一般情況下，持卡人找商戶套現後，資金迴流需要一定的時間，傳統的POS資金結算需要經過一個工作日，也就是持卡人“交易”的這筆資金，商戶要一個工作日才能收到。除了以套現為主營業務的商戶會採用自有資金墊資外，一般商戶會等資金到賬後再回流給持卡人。在這種情況下，持卡人的資金存在風險，萬一商戶跑路了，找誰哭去？
此外，持卡人還存在個人信息洩露的風險。有一些非法機構利用持卡人急需套現的心理，用各種手段吸引持卡人，實際意圖並不在於賺取手續費，而是在竊取持卡人的個人信息，以此來牟利。
後記
信用卡套現行為已被三令五申禁止，持卡人千萬不要有“法不責眾”的僥倖心理，一旦觸及紅線，勢必要付出代價。
圖片來源於網絡 如有侵權請私信刪除