刷信用卡已成為很多人的習慣，信用卡取現也被越來越多人接受，你以為你瞭解信用卡了，可是實際上並沒有，信用卡隱藏著的潛規則常讓人防不勝防，有時候還會有短信提示“由於還款額統計故障，自動扣款失敗”的鬧劇。
怎麼還也還不清的卡債從哪來？下面就來盤點一下，那些坑爹的信用卡還款潛規則。
潛規則一：信用卡自動扣款日≠最後還款日
綁定借記卡自動還款是為了避免我們忘記還款，這樣可以省去很多麻煩。
但是，在自動還款的過程中也會有一些異常情況出現，比如扣款失敗，出現扣款失敗導致逾期的情況將會影響到我們的信用記錄。
扣款失敗通常是借記卡餘額不足，很多人認為，我在最後還款日之前將錢存入借記卡是不是就可以了，事實上並不是，或者說不完全是，來看案例。
最遲還款日當晚把錢存入與信用卡關聯的借記卡，幾天後發現卡內存款未被劃扣，持卡人馮小姐險些被罰息並背上不良信用記錄。
上月28日是馮小姐的信用卡最遲還款日，當晚9點，她才想起尚未還款，於是找了家自助銀行網點，將錢存入與信用卡關聯的借記卡內。
後來，馮小姐查詢借記卡賬戶，竟發現存款一直未被劃扣，也就是說，她的信用卡上期欠款至今未還。馮小姐當即撥通銀行信用卡客服電話，對方告訴她，信用卡賬戶不會隨時觀察與之關聯的借記卡賬戶是否有充足餘額還款。
以該行為例，如果在信用卡最遲還款日當天下午5點，與之關聯的借記卡賬戶內仍餘額不足，信用卡將放棄劃扣，也就是說，若持卡人將錢存入借記卡的時間晚於當天下午5點，信用卡就不會再扣款，直至下一個還款日。
最終，在客服人員的建議下，馮小姐將借記卡內存款直接轉入信用卡賬戶內，並申請更改最遲還款日為1月3日，才得以“按時”償還信用卡欠款。
信用卡還款技巧第一個就是銀聯在線同名還款，也就是信用卡持卡人通過銀聯網站將本人借記卡中的資金劃入信用卡。這樣，不管你是在家還是在辦公室，你都可以進行信用卡還款，就能免去每月賬單日在銀行網點奔波的痛苦了。
使用銀聯在線同名還款業務，首先要通過銀聯網站進行本人借記卡和信用卡的綁定，實名認證後就可發起還款。需要注意的是，一般信用卡中心的入賬時間為還款操作後的第三個工作日早上12點以前，遇雙休、法定節假日順延，23點以後的還款視為次日交易。
對此，該行信用卡客服人員提醒，使用借記卡關聯還款的持卡人，最好不要“踩點”把錢存入借記卡，而是提前兩三天存款，以保證信用卡在最遲還款日當天順利扣款。
每家銀行的扣款規則和時間不同，因此，如果你同樣選擇了綁定借記卡自動還款，一定一定要保證借記卡有足夠的額度。
潛規則二：信用卡異地刷卡一定免手續費嗎？
一般來說，信用卡刷卡免費，但不同的銀行對異地服務收費有更細則的規定，尤其是國外刷卡。因此在刷卡之前，一定要了解清楚你持有的信用卡是否免費，需要繳納多少手續費，避免不必要的支出。
潛規則三：信用卡分期實際年利率高？提前還款不一定可免收手續費
分期付款的手續費其實並非表面上的那個數字，比如，有的銀行，12期分期還款手續費率在7.2%左右，乍一看並不是很貴。但你忽略了一個問題，隨著你每月還款，你的借款基數是在減少的，但銀行仍然按照最初的借款金額給你計算手續費。
比如你消費1.2萬元，普通貸款只需要我們在年底償還12000×(1+7.2%)=12864元即可(假設年利率和手續費率都是7.2%)，如果分期12個月，則每月要還本金1000元及手續費12000×7.2%/12=72元。
但分期後的資金佔用是分段的，第一期還的資金，我們實際上只使用了一個月，第二期的資金也只使用了兩個月，而我們每個月付出的手續費都是按照7.2%的年利率來算的。綜合來說，這1.2萬元12個月分期的真實利率遠比我們想象的要高。據專業分析師測算，其實際年利率高達22.34%。
另外，信用卡分期還款提前還款，不一定可免收手續費。當持卡人對當期的還款金額感到壓力時，大部分會選擇分期還款。分期還款一般有兩種手續費收取方式：一次性支付，即消費者把首期賬單金額以及分期手續費一次性付完；按月支付，即手續費隨每月的分期款一起支付。
不少銀行對一次性收取的手續費，即使後期提前還款，也不退回款項。而分期收取的，提前還款要一次性償還剩餘期數的分期手續費。因此，消費者要留意合同中約定分期付款的手續費收取方式。
潛規則四：只還“最低還款”還是會影響信用額度
信用卡歸還了最低還款額就不會被視為逾期還款，不過雖然歸還了最低還款不會產生不良逾期記錄，但是如果用戶長期只歸還最低額度，那麼是會對自己有不好的影響的。
用戶每期都只歸還最低還款額度，那麼綜合的循環利息會比較高，並且銀行也會認為用戶的資金狀況並不是很健康，甚至是一種很缺錢的狀態，因此用戶的信用卡是無法得到提額的。
除此之外，用戶如果要申請其他貸款等，那麼貸款機構在查詢用戶的徵信報告時，發現用戶每期信用卡都只歸還的最低還款額度，就會擔心用戶的還款能力，從而導致用戶的貸款被拒，因此我們在使用信用卡時，千萬不能每期都只歸還最低還款額度。
潛規則五：提高臨時額度，調額期內銀行不收手續費？
節假日是促進消費的好時機，持卡人可能會有意願臨時提高信用額度，有的銀行甚至自動為持卡人臨時提高額度。如果消費者以為銀行在臨時額度範圍內都不收費，那就錯了。
有銀行在信用卡臨時額度調額期內是可以享受免息的，但也有銀行規定臨時額度沒有免息期，不能享受免息。當持卡人得知自己臨時調高信用卡額度後，應該在第一時間諮詢銀行，問清楚具體細節。
潛規則六：簽名卡被盜刷可以不還款？NO！
信用卡盜刷真的是一件惱人的事，不僅錢沒了不說，如果你不及時還的話，有時候銀行還會上報逾期記錄。
徵信上一旦有了汙點，想撤回是可以的，但走程序要花的時間和精力，以及這段有汙點的日子，將對你的生活帶來很大的影響。
那麼被盜刷之後，持卡人需要還錢麼？
1、在無法證明被盜刷之前，該還的都要還！
這樣說很多人會覺得委屈，但是如果沒有確鑿證據證明你的卡是被盜刷的，那麼你只能先認下這筆錢。如果日後找到了證據，再作打算。
2、證明被盜刷之後，和銀行協商！
並不是證明自己被盜刷之後，你就一定不用還錢了。因為盜刷也分很多種情況，如果持卡人在盜刷過程中存在過錯，且犯人也追不到，盜刷款也追不回的時候，銀行有權利向你要求還款。
如某卡友向銀行假客服洩露了手機驗證碼，導致信用卡被盜刷，最後被判向銀行償還本金的60%。還有丟失銀行卡被撿到盜刷取現的，熟人拿了身份證辦卡消費的，銀行一般都會要求卡友還錢，還不了就給你上報逾期。
所以說如果被盜刷，卡友也存在過錯的，關於還錢，一定要和銀行協商，重點是千萬不能上徵信。如果覺得銀行要求還的錢太多，可以選擇走司法途徑。
而如果自己完全沒有過錯的盜刷，就沒必要還錢，正常銀行也不會讓你還。但如果銀行逼你還錢，可以“威脅”銀行自己將舉報曝光，一般銀行就不會向你要錢了。
潛規則七：如果你認為銀行櫃檯查賬還款就可萬事大吉，那你就錯了
銀行卡逾期還款，千萬別按銀行櫃檯查出的欠款還賬，不然您可能因為沒有還清全部欠款而背上莫名的利息。
持卡人逾期還款時，銀行櫃檯查詢的金額只是上期所欠本金，不含利息，按此金額還款，仍會因沒有全額還款而產生利息。她建議，遇此情況，持卡人可適當多存入現金，或諮詢催款人，查詢本息合計金額，再進行還款。
潛規則八：做了關聯 借記卡外幣就能還信用卡外幣欠款？
案例：某某有張人民幣和歐元雙幣種信用卡，開通了從借記卡自動還款給信用卡的功能。可銀行並沒用借記卡裡的歐元還信用卡的歐元賬單，而是用借記卡中的人民幣購買歐元還款，這是為什麼？
若用卡人用雙賬戶借記卡，且同時存有人民幣和外幣，在櫃檯簽訂自動還款協議時，應在議書上選擇外幣自動還款，否則就會自動購匯還款。
很多銀行對外幣自動還款都默認自動購匯優先，若用卡者在簽訂協議時未填相關信息，那即便有外匯賬戶，也不會自動“償還”信用卡的外幣欠款。