'為什麼勸你健康險繳費期儘量長，年金險繳費期儘量短？'
買保險真是個技術活，當你好不容易挑好產品，健康告知也沒問題了，購買時繳費期怎麼選的問題，又讓你陷入了靈魂拷問。
選長一點吧，年交費少了，可總保費又多出不少，選短一點吧，總保費倒是少了，但年交費太高，鴨梨山大。
所以怎樣繳費最科學呢？
一、健康險儘量長期交
為啥總保費更多還勸你選長期，是業務員為了多賺你錢嗎？
其實並不是，一般來說，保險業務員每出一單賺的佣金，主要來自你首年保費乘以一定比例。而20年和30年交的佣金比例一般是一樣的。
我們先看下不同繳費期的保費差別，我們以康樂一生2019為例：
買保險真是個技術活，當你好不容易挑好產品，健康告知也沒問題了，購買時繳費期怎麼選的問題，又讓你陷入了靈魂拷問。
選長一點吧，年交費少了，可總保費又多出不少，選短一點吧，總保費倒是少了，但年交費太高，鴨梨山大。
所以怎樣繳費最科學呢？
一、健康險儘量長期交
為啥總保費更多還勸你選長期，是業務員為了多賺你錢嗎？
其實並不是，一般來說，保險業務員每出一單賺的佣金，主要來自你首年保費乘以一定比例。而20年和30年交的佣金比例一般是一樣的。
我們先看下不同繳費期的保費差別，我們以康樂一生2019為例：
（點擊查看大圖）
如圖，如果業務員想要多賺佣金，肯定推薦你選20年交，絕不會讓你選30年。
而總保費多少跟業務員佣金並不掛鉤，所以也肯定不會為了繳費期長總保費更高而讓你選30年交。
那麼繳費期長有什麼好處呢？
1.1可以買更高的保額
上圖可以看到，30年交雖然比10年交總保費多了6萬多。但30年交的年保費，比10年交的要少一半還不止。也就是說如果同樣多的錢，10年交能買25萬保額，那選擇30年交就能買50萬。
反過來說，如果你預算只有8000塊，想要50萬保額，那選30年交就剛好夠用，要是選10年交，就嚴重超超支了，你一下拿不出這麼多錢，只能降低一半保額，讓保障打折.
我們總說買保險就是買保額，如果真發生重疾了，是多25萬的賠款更有幫助，還是省6萬保費更有用？
所以雖然30年交總保費更高，但換來的是更高的保額。為了更大的利益，只能棄車保帥。而且考慮到通貨膨脹的作用，未來錢不值錢，其實你真正多花的保費是比數字上看起來要少的。
1.2利用豁免增加槓桿
現在大部分的重疾險都有投、被保險人豁免功能，一旦發生理賠，後續剩餘保費都不用交了。
而保險其實就是一個用小錢博大錢的槓桿工具。如果這個“大錢”一樣，那我們花的“小錢”肯定越少越好。
我們看下不同繳費期的保費曲線圖：
買保險真是個技術活，當你好不容易挑好產品，健康告知也沒問題了，購買時繳費期怎麼選的問題，又讓你陷入了靈魂拷問。
選長一點吧，年交費少了，可總保費又多出不少，選短一點吧，總保費倒是少了，但年交費太高，鴨梨山大。
所以怎樣繳費最科學呢？
一、健康險儘量長期交
為啥總保費更多還勸你選長期，是業務員為了多賺你錢嗎？
其實並不是，一般來說，保險業務員每出一單賺的佣金，主要來自你首年保費乘以一定比例。而20年和30年交的佣金比例一般是一樣的。
我們先看下不同繳費期的保費差別，我們以康樂一生2019為例：
（點擊查看大圖）
如圖，如果業務員想要多賺佣金，肯定推薦你選20年交，絕不會讓你選30年。
而總保費多少跟業務員佣金並不掛鉤，所以也肯定不會為了繳費期長總保費更高而讓你選30年交。
那麼繳費期長有什麼好處呢？
1.1可以買更高的保額
上圖可以看到，30年交雖然比10年交總保費多了6萬多。但30年交的年保費，比10年交的要少一半還不止。也就是說如果同樣多的錢，10年交能買25萬保額，那選擇30年交就能買50萬。
反過來說，如果你預算只有8000塊，想要50萬保額，那選30年交就剛好夠用，要是選10年交，就嚴重超超支了，你一下拿不出這麼多錢，只能降低一半保額，讓保障打折.
我們總說買保險就是買保額，如果真發生重疾了，是多25萬的賠款更有幫助，還是省6萬保費更有用？
所以雖然30年交總保費更高，但換來的是更高的保額。為了更大的利益，只能棄車保帥。而且考慮到通貨膨脹的作用，未來錢不值錢，其實你真正多花的保費是比數字上看起來要少的。
1.2利用豁免增加槓桿
現在大部分的重疾險都有投、被保險人豁免功能，一旦發生理賠，後續剩餘保費都不用交了。
而保險其實就是一個用小錢博大錢的槓桿工具。如果這個“大錢”一樣，那我們花的“小錢”肯定越少越好。
我們看下不同繳費期的保費曲線圖：
（點擊查看大圖）
可以看到，只要在前16年發生理賠，則選擇10年交的保費成本最高。只要在前25年發生理賠，選擇20年交的保費成本就比選擇30年要高。
也就是說如果被保險人在前25年發生理賠，雖然選擇30年交總應交保費更高，但實繳保費卻是最少的。
試問咱們誰能保證我們不會在這前25年就發生重疾呢？
1.3這些情況可以選擇短期繳費
長期繳費年交保費少，保費固定，非常適合收入穩定的工薪階層。
因此如果是收入時多時少不穩定的人群，如果你沒法保證長期穩定的繳費，那麼可以選擇短期繳費。以免中途斷繳發生保障中止的情況，萬一點兒背真這時候出險，一分錢都賠不到就真的是掉的大了。
另外比如孩子購買，保費本來就很便宜的話，不管選幾年交，相差都不大，那麼就可以自由選擇了，不用一定選最長繳費期。
買保險真是個技術活，當你好不容易挑好產品，健康告知也沒問題了，購買時繳費期怎麼選的問題，又讓你陷入了靈魂拷問。
選長一點吧，年交費少了，可總保費又多出不少，選短一點吧，總保費倒是少了，但年交費太高，鴨梨山大。
所以怎樣繳費最科學呢？
一、健康險儘量長期交
為啥總保費更多還勸你選長期，是業務員為了多賺你錢嗎？
其實並不是，一般來說，保險業務員每出一單賺的佣金，主要來自你首年保費乘以一定比例。而20年和30年交的佣金比例一般是一樣的。
我們先看下不同繳費期的保費差別，我們以康樂一生2019為例：
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如圖，如果業務員想要多賺佣金，肯定推薦你選20年交，絕不會讓你選30年。
而總保費多少跟業務員佣金並不掛鉤，所以也肯定不會為了繳費期長總保費更高而讓你選30年交。
那麼繳費期長有什麼好處呢？
1.1可以買更高的保額
上圖可以看到，30年交雖然比10年交總保費多了6萬多。但30年交的年保費，比10年交的要少一半還不止。也就是說如果同樣多的錢，10年交能買25萬保額，那選擇30年交就能買50萬。
反過來說，如果你預算只有8000塊，想要50萬保額，那選30年交就剛好夠用，要是選10年交，就嚴重超超支了，你一下拿不出這麼多錢，只能降低一半保額，讓保障打折.
我們總說買保險就是買保額，如果真發生重疾了，是多25萬的賠款更有幫助，還是省6萬保費更有用？
所以雖然30年交總保費更高，但換來的是更高的保額。為了更大的利益，只能棄車保帥。而且考慮到通貨膨脹的作用，未來錢不值錢，其實你真正多花的保費是比數字上看起來要少的。
1.2利用豁免增加槓桿
現在大部分的重疾險都有投、被保險人豁免功能，一旦發生理賠，後續剩餘保費都不用交了。
而保險其實就是一個用小錢博大錢的槓桿工具。如果這個“大錢”一樣，那我們花的“小錢”肯定越少越好。
我們看下不同繳費期的保費曲線圖：
（點擊查看大圖）
可以看到，只要在前16年發生理賠，則選擇10年交的保費成本最高。只要在前25年發生理賠，選擇20年交的保費成本就比選擇30年要高。
也就是說如果被保險人在前25年發生理賠，雖然選擇30年交總應交保費更高，但實繳保費卻是最少的。
試問咱們誰能保證我們不會在這前25年就發生重疾呢？
1.3這些情況可以選擇短期繳費
長期繳費年交保費少，保費固定，非常適合收入穩定的工薪階層。
因此如果是收入時多時少不穩定的人群，如果你沒法保證長期穩定的繳費，那麼可以選擇短期繳費。以免中途斷繳發生保障中止的情況，萬一點兒背真這時候出險，一分錢都賠不到就真的是掉的大了。
另外比如孩子購買，保費本來就很便宜的話，不管選幾年交，相差都不大，那麼就可以自由選擇了，不用一定選最長繳費期。
（點擊查看大圖）
還有中老年人購買的話，除了考慮上面的問題，更多還要考慮如果繳費期太長，一直要交到退休以後，後期繳費是否壓力過大？如果對退休後收入沒有把握，建議把繳費期選在退休前完成。
二、年金險儘量短期交
近憂君在理財不一定要買年金險，信泰千萬傳承C增額終身壽瞭解一下這篇文章中介紹過年金險的原理，其所謂幾十萬變幾千萬的實質就是利用萬能賬戶的複利增值。
複利的厲害在於時間越長，增漲的幅度越大，被愛因斯坦稱為世界上第八大奇蹟。但通過複利曲線可以看到，如果時間不夠長，增漲其實是不明顯的。
買保險真是個技術活，當你好不容易挑好產品，健康告知也沒問題了，購買時繳費期怎麼選的問題，又讓你陷入了靈魂拷問。
選長一點吧，年交費少了，可總保費又多出不少，選短一點吧，總保費倒是少了，但年交費太高，鴨梨山大。
所以怎樣繳費最科學呢？
一、健康險儘量長期交
為啥總保費更多還勸你選長期，是業務員為了多賺你錢嗎？
其實並不是，一般來說，保險業務員每出一單賺的佣金，主要來自你首年保費乘以一定比例。而20年和30年交的佣金比例一般是一樣的。
我們先看下不同繳費期的保費差別，我們以康樂一生2019為例：
（點擊查看大圖）
如圖，如果業務員想要多賺佣金，肯定推薦你選20年交，絕不會讓你選30年。
而總保費多少跟業務員佣金並不掛鉤，所以也肯定不會為了繳費期長總保費更高而讓你選30年交。
那麼繳費期長有什麼好處呢？
1.1可以買更高的保額
上圖可以看到，30年交雖然比10年交總保費多了6萬多。但30年交的年保費，比10年交的要少一半還不止。也就是說如果同樣多的錢，10年交能買25萬保額，那選擇30年交就能買50萬。
反過來說，如果你預算只有8000塊，想要50萬保額，那選30年交就剛好夠用，要是選10年交，就嚴重超超支了，你一下拿不出這麼多錢，只能降低一半保額，讓保障打折.
我們總說買保險就是買保額，如果真發生重疾了，是多25萬的賠款更有幫助，還是省6萬保費更有用？
所以雖然30年交總保費更高，但換來的是更高的保額。為了更大的利益，只能棄車保帥。而且考慮到通貨膨脹的作用，未來錢不值錢，其實你真正多花的保費是比數字上看起來要少的。
1.2利用豁免增加槓桿
現在大部分的重疾險都有投、被保險人豁免功能，一旦發生理賠，後續剩餘保費都不用交了。
而保險其實就是一個用小錢博大錢的槓桿工具。如果這個“大錢”一樣，那我們花的“小錢”肯定越少越好。
我們看下不同繳費期的保費曲線圖：
（點擊查看大圖）
可以看到，只要在前16年發生理賠，則選擇10年交的保費成本最高。只要在前25年發生理賠，選擇20年交的保費成本就比選擇30年要高。
也就是說如果被保險人在前25年發生理賠，雖然選擇30年交總應交保費更高，但實繳保費卻是最少的。
試問咱們誰能保證我們不會在這前25年就發生重疾呢？
1.3這些情況可以選擇短期繳費
長期繳費年交保費少，保費固定，非常適合收入穩定的工薪階層。
因此如果是收入時多時少不穩定的人群，如果你沒法保證長期穩定的繳費，那麼可以選擇短期繳費。以免中途斷繳發生保障中止的情況，萬一點兒背真這時候出險，一分錢都賠不到就真的是掉的大了。
另外比如孩子購買，保費本來就很便宜的話，不管選幾年交，相差都不大，那麼就可以自由選擇了，不用一定選最長繳費期。
（點擊查看大圖）
還有中老年人購買的話，除了考慮上面的問題，更多還要考慮如果繳費期太長，一直要交到退休以後，後期繳費是否壓力過大？如果對退休後收入沒有把握，建議把繳費期選在退休前完成。
二、年金險儘量短期交
近憂君在理財不一定要買年金險，信泰千萬傳承C增額終身壽瞭解一下這篇文章中介紹過年金險的原理，其所謂幾十萬變幾千萬的實質就是利用萬能賬戶的複利增值。
複利的厲害在於時間越長，增漲的幅度越大，被愛因斯坦稱為世界上第八大奇蹟。但通過複利曲線可以看到，如果時間不夠長，增漲其實是不明顯的。
所以想要收益最大化，一定要越獲得越多的錢來進行增值才行。繳費期要儘量縮短，讓保險公司更早擁有更多的本金去投資，你才能更早獲得收益開始複利增值。
我們以信泰如意尊享養老年金+萬能賬戶來測算一下同樣的本金不同繳費期的收益。
買保險真是個技術活，當你好不容易挑好產品，健康告知也沒問題了，購買時繳費期怎麼選的問題，又讓你陷入了靈魂拷問。
選長一點吧，年交費少了，可總保費又多出不少，選短一點吧，總保費倒是少了，但年交費太高，鴨梨山大。
所以怎樣繳費最科學呢？
一、健康險儘量長期交
為啥總保費更多還勸你選長期，是業務員為了多賺你錢嗎？
其實並不是，一般來說，保險業務員每出一單賺的佣金，主要來自你首年保費乘以一定比例。而20年和30年交的佣金比例一般是一樣的。
我們先看下不同繳費期的保費差別，我們以康樂一生2019為例：
（點擊查看大圖）
如圖，如果業務員想要多賺佣金，肯定推薦你選20年交，絕不會讓你選30年。
而總保費多少跟業務員佣金並不掛鉤，所以也肯定不會為了繳費期長總保費更高而讓你選30年交。
那麼繳費期長有什麼好處呢？
1.1可以買更高的保額
上圖可以看到，30年交雖然比10年交總保費多了6萬多。但30年交的年保費，比10年交的要少一半還不止。也就是說如果同樣多的錢，10年交能買25萬保額，那選擇30年交就能買50萬。
反過來說，如果你預算只有8000塊，想要50萬保額，那選30年交就剛好夠用，要是選10年交，就嚴重超超支了，你一下拿不出這麼多錢，只能降低一半保額，讓保障打折.
我們總說買保險就是買保額，如果真發生重疾了，是多25萬的賠款更有幫助，還是省6萬保費更有用？
所以雖然30年交總保費更高，但換來的是更高的保額。為了更大的利益，只能棄車保帥。而且考慮到通貨膨脹的作用，未來錢不值錢，其實你真正多花的保費是比數字上看起來要少的。
1.2利用豁免增加槓桿
現在大部分的重疾險都有投、被保險人豁免功能，一旦發生理賠，後續剩餘保費都不用交了。
而保險其實就是一個用小錢博大錢的槓桿工具。如果這個“大錢”一樣，那我們花的“小錢”肯定越少越好。
我們看下不同繳費期的保費曲線圖：
（點擊查看大圖）
可以看到，只要在前16年發生理賠，則選擇10年交的保費成本最高。只要在前25年發生理賠，選擇20年交的保費成本就比選擇30年要高。
也就是說如果被保險人在前25年發生理賠，雖然選擇30年交總應交保費更高，但實繳保費卻是最少的。
試問咱們誰能保證我們不會在這前25年就發生重疾呢？
1.3這些情況可以選擇短期繳費
長期繳費年交保費少，保費固定，非常適合收入穩定的工薪階層。
因此如果是收入時多時少不穩定的人群，如果你沒法保證長期穩定的繳費，那麼可以選擇短期繳費。以免中途斷繳發生保障中止的情況，萬一點兒背真這時候出險，一分錢都賠不到就真的是掉的大了。
另外比如孩子購買，保費本來就很便宜的話，不管選幾年交，相差都不大，那麼就可以自由選擇了，不用一定選最長繳費期。
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還有中老年人購買的話，除了考慮上面的問題，更多還要考慮如果繳費期太長，一直要交到退休以後，後期繳費是否壓力過大？如果對退休後收入沒有把握，建議把繳費期選在退休前完成。
二、年金險儘量短期交
近憂君在理財不一定要買年金險，信泰千萬傳承C增額終身壽瞭解一下這篇文章中介紹過年金險的原理，其所謂幾十萬變幾千萬的實質就是利用萬能賬戶的複利增值。
複利的厲害在於時間越長，增漲的幅度越大，被愛因斯坦稱為世界上第八大奇蹟。但通過複利曲線可以看到，如果時間不夠長，增漲其實是不明顯的。
所以想要收益最大化，一定要越獲得越多的錢來進行增值才行。繳費期要儘量縮短，讓保險公司更早擁有更多的本金去投資，你才能更早獲得收益開始複利增值。
我們以信泰如意尊享養老年金+萬能賬戶來測算一下同樣的本金不同繳費期的收益。
（點擊查看大圖）
如圖，同樣的投入，35年後20年交比躉交收入少了約113萬，如果80歲再開始領取，則收入少了約258萬。
所以如果你想買年金險，有現錢在手裡就不要藏著掖著了，有多少就儘早都交給保險公司，假以時日後能換來更為可觀的收益。
當然對於大部分工薪家庭來說，直接一次躉交這麼多錢也不現實。可能還是需要細水長流。但繳費期也不宜過長，最好不要超過10年。
三、從繳費期看返還型健康險
前面說了健康險儘量長期交，年金險儘量短期交。
而返還型健康險，實際就是重疾險+定期理財險。但他們繳費期必須要選一致，你說該選長期交還是短期交呢？
所以拋開返還型健康險的其他坑不談，繳費期的問題就會導致保障和收益，肯定是無法兼得的。
寫在最後
今天給大家分析了不同保險選擇不同繳費期的理由，以後買保險就不用業務員說啥就是啥了。
長期交還是短期交，根據自己的實際情況，再綜合以上各種原理，選擇最適合自己的繳費期，才能讓保障或收益最大化。
買保險真是個技術活，當你好不容易挑好產品，健康告知也沒問題了，購買時繳費期怎麼選的問題，又讓你陷入了靈魂拷問。
選長一點吧，年交費少了，可總保費又多出不少，選短一點吧，總保費倒是少了，但年交費太高，鴨梨山大。
所以怎樣繳費最科學呢？
一、健康險儘量長期交
為啥總保費更多還勸你選長期，是業務員為了多賺你錢嗎？
其實並不是，一般來說，保險業務員每出一單賺的佣金，主要來自你首年保費乘以一定比例。而20年和30年交的佣金比例一般是一樣的。
我們先看下不同繳費期的保費差別，我們以康樂一生2019為例：
（點擊查看大圖）
如圖，如果業務員想要多賺佣金，肯定推薦你選20年交，絕不會讓你選30年。
而總保費多少跟業務員佣金並不掛鉤，所以也肯定不會為了繳費期長總保費更高而讓你選30年交。
那麼繳費期長有什麼好處呢？
1.1可以買更高的保額
上圖可以看到，30年交雖然比10年交總保費多了6萬多。但30年交的年保費，比10年交的要少一半還不止。也就是說如果同樣多的錢，10年交能買25萬保額，那選擇30年交就能買50萬。
反過來說，如果你預算只有8000塊，想要50萬保額，那選30年交就剛好夠用，要是選10年交，就嚴重超超支了，你一下拿不出這麼多錢，只能降低一半保額，讓保障打折.
我們總說買保險就是買保額，如果真發生重疾了，是多25萬的賠款更有幫助，還是省6萬保費更有用？
所以雖然30年交總保費更高，但換來的是更高的保額。為了更大的利益，只能棄車保帥。而且考慮到通貨膨脹的作用，未來錢不值錢，其實你真正多花的保費是比數字上看起來要少的。
1.2利用豁免增加槓桿
現在大部分的重疾險都有投、被保險人豁免功能，一旦發生理賠，後續剩餘保費都不用交了。
而保險其實就是一個用小錢博大錢的槓桿工具。如果這個“大錢”一樣，那我們花的“小錢”肯定越少越好。
我們看下不同繳費期的保費曲線圖：
（點擊查看大圖）
可以看到，只要在前16年發生理賠，則選擇10年交的保費成本最高。只要在前25年發生理賠，選擇20年交的保費成本就比選擇30年要高。
也就是說如果被保險人在前25年發生理賠，雖然選擇30年交總應交保費更高，但實繳保費卻是最少的。
試問咱們誰能保證我們不會在這前25年就發生重疾呢？
1.3這些情況可以選擇短期繳費
長期繳費年交保費少，保費固定，非常適合收入穩定的工薪階層。
因此如果是收入時多時少不穩定的人群，如果你沒法保證長期穩定的繳費，那麼可以選擇短期繳費。以免中途斷繳發生保障中止的情況，萬一點兒背真這時候出險，一分錢都賠不到就真的是掉的大了。
另外比如孩子購買，保費本來就很便宜的話，不管選幾年交，相差都不大，那麼就可以自由選擇了，不用一定選最長繳費期。
（點擊查看大圖）
還有中老年人購買的話，除了考慮上面的問題，更多還要考慮如果繳費期太長，一直要交到退休以後，後期繳費是否壓力過大？如果對退休後收入沒有把握，建議把繳費期選在退休前完成。
二、年金險儘量短期交
近憂君在理財不一定要買年金險，信泰千萬傳承C增額終身壽瞭解一下這篇文章中介紹過年金險的原理，其所謂幾十萬變幾千萬的實質就是利用萬能賬戶的複利增值。
複利的厲害在於時間越長，增漲的幅度越大，被愛因斯坦稱為世界上第八大奇蹟。但通過複利曲線可以看到，如果時間不夠長，增漲其實是不明顯的。
所以想要收益最大化，一定要越獲得越多的錢來進行增值才行。繳費期要儘量縮短，讓保險公司更早擁有更多的本金去投資，你才能更早獲得收益開始複利增值。
我們以信泰如意尊享養老年金+萬能賬戶來測算一下同樣的本金不同繳費期的收益。
（點擊查看大圖）
如圖，同樣的投入，35年後20年交比躉交收入少了約113萬，如果80歲再開始領取，則收入少了約258萬。
所以如果你想買年金險，有現錢在手裡就不要藏著掖著了，有多少就儘早都交給保險公司，假以時日後能換來更為可觀的收益。
當然對於大部分工薪家庭來說，直接一次躉交這麼多錢也不現實。可能還是需要細水長流。但繳費期也不宜過長，最好不要超過10年。
三、從繳費期看返還型健康險
前面說了健康險儘量長期交，年金險儘量短期交。
而返還型健康險，實際就是重疾險+定期理財險。但他們繳費期必須要選一致，你說該選長期交還是短期交呢？
所以拋開返還型健康險的其他坑不談，繳費期的問題就會導致保障和收益，肯定是無法兼得的。
寫在最後
今天給大家分析了不同保險選擇不同繳費期的理由，以後買保險就不用業務員說啥就是啥了。
長期交還是短期交，根據自己的實際情況，再綜合以上各種原理，選擇最適合自己的繳費期，才能讓保障或收益最大化。