'網貸小白避險武功祕籍（三）：網貸平臺是否靠譜？看這幾個數據'
2018年的網貸寒潮已過，在重整治、嚴監管的洗禮下不合規、資質差、營運困難的網貸機構基本已盡數離場。在“壞人”逐漸清退後，“活著”的平臺是否一定能走到最後，誰也不敢肯定。
在瞬息萬變的市場中行業風險也在隨之改變，如何加持各項“技能”、識破各類平臺的“偽光環”、“真風險”是當下各類型出借人需要的制勝法寶。為幫助小白出借人走出誤區、成功避險，我們給出以下幾招：
第三招 網貸平臺是否靠譜？看這幾個數據
備案是這個行業這兩年一再強調並且不斷重申的話題，但常說長新。
一波三折的備案，讓市場預期不斷下挫，行業規模縮水、資金淨流出、出借利率走低都是當下P2P網貸面臨的現實情況。作為一個網貸行業的“局外人”，如何讀懂行業數據、認清平臺走勢尤為重要。
一、從宏觀入手瞭解行業
如果你選擇了網貸作為理財途徑，那麼認清基本行業形勢及數據含義是一切出借行為的預習功課。
從近幾年的行業數據表現來看，網貸機構在2018年下半年開始進入一個歷史拐點，而這個彎道什麼時候走完尚不能確定。
出借人可以大致通過第三方統計的行業規模走勢、成交數據、活躍人數以及利率等了解當下業內平臺的綜合數據表現。
從借貸金額數據表現來看，P2P網貸行業單月成交額自2017年8月起已基本停止增長，2019年6月借貸金額為752億元環比下降3.96%，同比下降51.0%。而行業借貸餘額在上半年也同樣持續下降，截至6月底，行業借貸餘額為7130億元，環比下降3.14%，同比下降40.5%
P2P網貸行業借貸餘額走勢（2018.06～2019.06）單位：億元
"2018年的網貸寒潮已過，在重整治、嚴監管的洗禮下不合規、資質差、營運困難的網貸機構基本已盡數離場。在“壞人”逐漸清退後，“活著”的平臺是否一定能走到最後，誰也不敢肯定。
在瞬息萬變的市場中行業風險也在隨之改變，如何加持各項“技能”、識破各類平臺的“偽光環”、“真風險”是當下各類型出借人需要的制勝法寶。為幫助小白出借人走出誤區、成功避險，我們給出以下幾招：
第三招 網貸平臺是否靠譜？看這幾個數據
備案是這個行業這兩年一再強調並且不斷重申的話題，但常說長新。
一波三折的備案，讓市場預期不斷下挫，行業規模縮水、資金淨流出、出借利率走低都是當下P2P網貸面臨的現實情況。作為一個網貸行業的“局外人”，如何讀懂行業數據、認清平臺走勢尤為重要。
一、從宏觀入手瞭解行業
如果你選擇了網貸作為理財途徑，那麼認清基本行業形勢及數據含義是一切出借行為的預習功課。
從近幾年的行業數據表現來看，網貸機構在2018年下半年開始進入一個歷史拐點，而這個彎道什麼時候走完尚不能確定。
出借人可以大致通過第三方統計的行業規模走勢、成交數據、活躍人數以及利率等了解當下業內平臺的綜合數據表現。
從借貸金額數據表現來看，P2P網貸行業單月成交額自2017年8月起已基本停止增長，2019年6月借貸金額為752億元環比下降3.96%，同比下降51.0%。而行業借貸餘額在上半年也同樣持續下降，截至6月底，行業借貸餘額為7130億元，環比下降3.14%，同比下降40.5%
P2P網貸行業借貸餘額走勢（2018.06～2019.06）單位：億元
猛地一看，這個行業是不是縮水嚴重、夕陽產業？其實不然，自監管要求三降以來，各大平臺機構都在嚴控風險、有意控制平臺業務規模，而隨著部分平臺的清退離場，行業規模收縮也在所難免。當然2018年中的行業雷潮加速了這一過程，行業備案前回暖跡象並不明顯。
另外從借款人和出借人數來看，行業內整體呈現下降趨勢，但人均借款和出借金額均有上漲。6月行業人均借款金額約3.54萬元，人均出借金額約3.33萬元。
P2P網貸借款人數及出借人數走勢
"2018年的網貸寒潮已過，在重整治、嚴監管的洗禮下不合規、資質差、營運困難的網貸機構基本已盡數離場。在“壞人”逐漸清退後，“活著”的平臺是否一定能走到最後，誰也不敢肯定。
在瞬息萬變的市場中行業風險也在隨之改變，如何加持各項“技能”、識破各類平臺的“偽光環”、“真風險”是當下各類型出借人需要的制勝法寶。為幫助小白出借人走出誤區、成功避險，我們給出以下幾招：
第三招 網貸平臺是否靠譜？看這幾個數據
備案是這個行業這兩年一再強調並且不斷重申的話題，但常說長新。
一波三折的備案，讓市場預期不斷下挫，行業規模縮水、資金淨流出、出借利率走低都是當下P2P網貸面臨的現實情況。作為一個網貸行業的“局外人”，如何讀懂行業數據、認清平臺走勢尤為重要。
一、從宏觀入手瞭解行業
如果你選擇了網貸作為理財途徑，那麼認清基本行業形勢及數據含義是一切出借行為的預習功課。
從近幾年的行業數據表現來看，網貸機構在2018年下半年開始進入一個歷史拐點，而這個彎道什麼時候走完尚不能確定。
出借人可以大致通過第三方統計的行業規模走勢、成交數據、活躍人數以及利率等了解當下業內平臺的綜合數據表現。
從借貸金額數據表現來看，P2P網貸行業單月成交額自2017年8月起已基本停止增長，2019年6月借貸金額為752億元環比下降3.96%，同比下降51.0%。而行業借貸餘額在上半年也同樣持續下降，截至6月底，行業借貸餘額為7130億元，環比下降3.14%，同比下降40.5%
P2P網貸行業借貸餘額走勢（2018.06～2019.06）單位：億元
猛地一看，這個行業是不是縮水嚴重、夕陽產業？其實不然，自監管要求三降以來，各大平臺機構都在嚴控風險、有意控制平臺業務規模，而隨著部分平臺的清退離場，行業規模收縮也在所難免。當然2018年中的行業雷潮加速了這一過程，行業備案前回暖跡象並不明顯。
另外從借款人和出借人數來看，行業內整體呈現下降趨勢，但人均借款和出借金額均有上漲。6月行業人均借款金額約3.54萬元，人均出借金額約3.33萬元。
P2P網貸借款人數及出借人數走勢
而行業在2019年上半年平均借款期限有所下降，6月為313天，但具體從各家平臺資產業務來看，數據差異較大。而在利率方面，當前平均出借利率為10.05%，上半年小幅增加。在市場預期不斷下調的背景下，部分平臺適度調整利率，穩定出借用戶群是當前市場較為普遍的做法。
二看從動態數據看平臺
經歷了合規整改的網貸平臺都會在官網突出位置展示運營成交數據，如累計成交量、待還餘額、出借/借款人數等，而出借人要做的就是學會如何有效分析利用數據做投資參考，瞭解哪些必須要看？哪些有用？哪些又可以作為參考？
1. 辨別平臺規模
P2P網貸發展迅猛的時期已過，直觀來看此時選擇成交量大、平規模大的平臺一般安全係數較高。但也不要單純的被大平臺輕易俘獲，畢竟臺子大了，內部結構外人想要看清楚並不是那麼容易。
無論是平臺總成交量還是待還餘額，數量變化總要有一個合理增長、縮減的過程。正所謂事出反常必有妖，平臺規模短時間迅速提升，運營和風控一定跟不上，而經營穩健的平臺業務也不會驟然減少。需要認清的是，當下監管環境下，除有意清退的機構外，普通平臺基本保持較為穩定的待收規模。
另外從平臺公佈借款人數、待還餘額以及歷史項目數據等可以大致看出平臺單個項目規模大小，從風險的角度來看，項目越集中、金額越集中、出借選擇就要更慎重。
2. 學會評估合理平臺年化收益區間
網貸平臺對於新手用戶都會有一定福利，也就是俗稱的羊毛。但是羊毛出在羊身上，可以薅羊毛過於豐厚，必然產生後遺症，就是獲客成本攀升，這非常考驗一個平臺的運營能力。
而投資利率方面，要選擇預期年化收益在合理區間範圍的平臺，高收益高風險是當下所有理財產品都具備的特徵。一般情況下，當前平臺大多數利率集中在6%-12%之間，收益率過高的平臺資產端費用也會隨之越高，相對逾期風險也會上升，也就是老生常談的你看中的是收益而人家看中的確是你的本金。
除此之外，收益率多與產品期限掛鉤，出借人要合理選擇產品。在行業形勢尚未明朗之下，大額重倉長期產品並不是很好的選擇。
3. 學會辨別逾期數據和風險保障
沒有平臺能夠完全保障不逾期，畢竟風險不可控。而從平臺的披露的數據來看，我們大致可以看到平臺的基本逾期金額以及代償金額，折算平臺的成交量也可以大致判斷平臺的逾期率。
我們可以對多家平臺相對的逾期數據進行對比、根據平臺資產類別選擇合適的投資產品。
另外平臺的安全保障體系也是與需要考量的重點，我們考量的是擔保、保險公司的經營規模和業務是否與平臺相匹配，畢竟出險是不是所有擔保機構都能有能力墊付，有並不等於安全。
終極法寶：莫貪心
面對高收益，不少投資者都有賺大錢、賺快錢的暴富心理，“這麼高的收益，不賺一筆就吃虧了，短期應該不會有風險”，抱著這樣的心態不少投資者都上了通往雷區的最後那趟末班車……
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