如果你有1000萬美元，你會如何打理？

有句話說得好：你的財富越多，你遇到的問題和挑戰也就越多。

當然，有些人可能覺得這些問題“很上檔次”。隨著財富的增加，原來的細節也顯得越來越重要。

打一個比方：對寶潔公司這樣的大型跨國公司和一家擁有國際客戶但年收入僅100 萬美元的小企業來說，外匯風險敞口管理的重要性截然不同。 小企業肯定不會專門招聘一位全職的外匯風險管理專家，而寶潔公司很可能聘請幾位專門負責對衝全球外匯風險的全職員工。同樣，稅費問題的重要意義，對分別擁有8 000萬美元資產和80萬美元資產的兩個人來說，也存在天壤之別。

所以，最佳選擇是找一個家族辦公室合作。比起與一位CPA 或傳統財富管理專家合作，主要好處包括：

• 作為財富的集中管理中心，便於制定更加全面的決策；• 促進家族資產、遺產、價值觀和關係網有效、成功地傳承；• 提供個人難以或無法獲得的優質人才、基金經理和資源；• 降低成本，制定涵蓋整個資產負債表的財務管理和投資解決方案。

家族辦公室以各種形式存在，並且由來已久，只是當前形式發展的歷史非常短，但它現在在全球範圍內受到越來越多的關注。基金經理希望從家族辦公室募集資金，財富管理公司想要轉變為家族辦公室，超富人士期待在創建自己的單一家族辦公室或加入一個家族辦公室之前進一步瞭解這個行業。

家族辦公室有哪些服務？

要了解家族辦公室存在和發展的原因，我們必須首先了解家族辦公室為客戶提供哪些類型的服務。

除了財富管理服務，許多單一家族辦公室提供的服務還包括多項生活管理服務，但聯合家族辦公室並不都是如此。很多時候，聯合家族辦公室提供的額外服務都非常便宜，有的甚至免費。它們讓家族辦公室虧了錢，卻給家族辦公室增加了一項競爭優勢。

其他可用於創造戰略優勢的非財務服務包括生活輔導、 高爾夫或私人俱樂部會員資格以及度假設施、豪華汽車或遊艇的使用等。隨著家族辦公室之間的競爭不斷加劇，我們預計，人們將越來越青睞這些增值服務並把它們作為加入聯合家族辦公室的理由。

我們在比較單一家族辦公室和聯合家族辦公室時，發現兩者有一個最重要的區別。單一家族辦公室是以某個家族的需求和目標為中心而設立的，每一件事都應該直接滿足這些需求。相對而言，聯合家族辦公室在理論上有一些提升效率的機會，但不可能100% 只服務於某個家族的目標。

當然，聯合家族辦公室的客戶也許會獲得定製化解決方案。它們會得到定製服務，但得不到聯合家族辦公室的專屬服務。不過，因為成本分攤產生的規模效益，聯合家族辦公室很多時候能夠提供某些優惠和多元化服務。

聯合家族辦公室能夠分享自己為多個客戶服務的經驗，而單一家族辦公室會越來越專注於管理某個家族所需的投資和服務。本質上，單一家族辦公室能提供更多的隱私和保密性。對於某些希望不受大眾關注的超富人士來說，這可能是值得考慮的一個重要因素。

需要有多少錢才能成立自己的家族辦公室？

經常有對衝基金經理和金融專業人士問我，以他們管理的100 萬或200 萬美元的資產，是否可以成立自己的家族辦公室。我給出的簡單答覆是：你當然可以，沒有什麼能夠阻擋你，但你付出的成本會很高。如果你真的想聘請專業人士全職管理你的財富，你會希望他們確實瞭解自己的職責，你也要明白人才消耗資本的道理。如果你不夠小心，那麼你可能在剛設立自己的家族辦公室時就很快花光了 100 萬美元。

對於管理資產低於2 000 萬美元的富人而言，最好的解決方案是加入一個接受較小資產規模客戶的聯合家族辦公室，或者加入一個試圖提供家族辦公室級別服務的財富管理公司，或者建立你自己的註冊會計師（CPA）、財富經理、 人壽保險專家等網絡並且擔任你自己的虛擬家族辦公室的總經理。大多數非常成功的專業人士的職責都能覆蓋全職工作範圍，你就可以嘗試運營自己的虛擬家族辦公室。

我曾經為寫作本書採訪過一個澳大利亞的家族辦公室，它主要服務於經營著企業的超高淨值人士。他們非常忙碌，在企業運營過程中經常面對風險，閒暇時間極少，可能也參與併購活動，通常更需要與家族辦公室會計和企業會計溝通。

相對而言，另一個家族辦公室主要服務於資產為 1 億美元至 10 億美元的第三代和第四代財富繼承者。據統計，隨著富豪家族不斷髮展，到第四代以後， 大多數家族都是平庸的財富創造者和業績平凡的企業家。這意味著如果他們虧 了錢，錢就永遠沒了。所以，對於這些家族辦公室和家族來說，保護財富是首要目標。

全球家族辦公室服務交付的要點

• 通常，加拿大人對投資的態度比美國人和歐洲人更保守；

• 許多亞洲家族辦公室的客戶對波動性的容忍度更高，為追求增長更加願 意冒險；

• 我在亞洲多個國家和地區的會議發表演講後發現，中國香港是亞洲許多 家族辦公室最青睞的落地城市，而新加坡由於法規和稅收政策較為適宜 經商，目前的發展速度更快；

• 我還了解到以色列、印度尼西亞、巴西等國家和地區的家族辦公室，其 行業競爭與商業模式仍處在初級階段，我們必須加強培育，才能開發這 些地區的新客戶並與其合作；

• 在澳大利亞和其他許多國家，第一代財富所有者的人數通常多於第三代或 第四代，因此這些地區的富豪對家族辦公室服務的風險和預期有所不同；

• 在全球許多地方，超富人士使用家族辦公室服務的趨勢方興未艾。全球 化趨勢會影響到家族辦公室設在哪些地區以及為何設在該地區，而這些 直接影響到家族辦公室提供的服務類型。

如果想進一步瞭解家族辦公室的發展趨勢，那麼可以閱讀《家族辦公室》，萬一你哪天就成千萬富翁了呢~~

特·別·推·薦

出自300年曆史（比美國建國時間還久）金融世家威爾遜家族的理查德，為你全面、系統講述高淨值人群的投資策略，幫你通過家族辦公室，實現財富增值和順利傳承。