近年來，“套路貸”違法犯罪現象日益猖獗，嚴重侵害人民群眾財產甚至人身安全、擾亂金融市場秩序、妨害司法公正、影響社會和諧穩定，造成了極大的社會危害性。

上海市奉賢區人民法院審結了這樣一起較為典型的“套路貸”犯罪案件，文章最後附有關於“套路貸”相關法律知識，法官以案說法帶你瞭解如何避開“套路貸”的那些雷區。

案情回顧

2月，被害人趙某為歸還個人債務，於是通過被告人林某向上海某典當行借款120萬元，林某要求以房產作抵押，簽訂150萬元的抵押借款合同，多出的30萬為保證金，並假意承諾只需按期歸還實際借款120萬元及利息。在典當行將150萬元轉入趙某賬戶後，林某向趙某收取倒扣的借款利息和服務費，並聲稱王某系典當行財務人員，讓趙某將30萬元轉入王某賬戶，後由陳某陪同趙某進行轉賬，收取1.8萬元服務費。貸款到期後，典當行要求被害人趙某歸還150萬元的借款及利息，並否認收取保證金，也否認林某、王某為典當行員工。

被害人唐某的遭遇與趙某如出一轍。同樣是為了歸還債務，唐某於當年4月通過被告人林某向上海某典當行借款100萬元。林某要求以房產作抵押，簽訂150萬元的抵押借款合同，多出的50萬為保證金，並假意承諾只需按期歸還實際借款100萬元及利息。4月29日，典當行將150萬元轉入唐某賬戶。被告人林某讓唐某將保證金50萬元和利息6萬元轉入賈某賬戶。貸款到期後，典當行要求被害人唐某歸還150萬元借款及利息，並否認收取保證金，也否認林某、賈某為典當行員工。

法官說案

法院經審理查明，被告人林某為某投資管理有限公司的業務員，林某對某典當行稱其可以為典當行介紹客戶，因此有了合作。但是林某在生意過程中跟客戶宣傳，該典當行每筆借款要收30餘萬元保證金，客戶收到典當行打款後林某要倒扣利息和保證金等，並最終將錢款轉到自己帳下。

林某以非法佔有為目的，利用借款人、出借人信息不對稱，採用虛構事實、隱瞞真相的方法，誘使受害人簽訂虛高的抵押借款合同並從中牟利，騙取公民錢財構成詐騙罪的事實，也符合“套路貸”犯罪的特徵。

林某詐騙數額特別巨大，依法應處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。承辦法官依據事實和法律，判處林某有期徒刑十二年六個月，剝奪政治權利二年，並處罰金人民幣四十萬元，此外，責令被告人林某退賠被害人趙某人民幣三十萬元、唐某人民幣五十萬元。

以案說法

Q：什麼是“套路貸”？

A：“套路貸”，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

Q：“套路貸”的常見犯罪手法和步驟是什麼？

A：（1）製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“諮詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議，甚至以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。

（2）製造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶，製造銀行流水痕跡，隨後採取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上並未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。

（3）故意製造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、製造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。

（4）惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關係人索取“債務”。

Q：“套路貸”和民間借貸有什麼區別？

A：“套路貸”與平等主體之間基於意思自治而形成的民事借貸關係存在本質區別，民間借貸的出借人是為了到期按照協議約定的內容收回本金並獲取利息，不具有非法佔有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協議過程中實施虛增借貸金額、製造虛假給付痕跡、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等行為。

來源｜上海市奉賢區人民法院

文：胡巧玲

責任編輯 | 邱悅、李飛

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