江蘇已有8家上市銀行 又要添新丁：蘇州銀行下週四IPO上會

江蘇A股上市銀行“軍團”或又添一員。4月19日晚間，證監會官方公告顯示，蘇州銀行股份有限公司(以下簡稱“蘇州銀行”)定於4月25日首發上會。

官方財報顯示，截至去年6月末，該行資產總額3084.62億元，比上年末增長8.57%；營業收入37.15億元，利息淨收入31.66億元，在營收中佔比85.22%；淨利潤13.27億元，同比增長21.47%。

江蘇地區作為金融機構機制創新和治理結構改革較早開展省份，當前已經是上市城商行、農商行聚集地；且其中不少銀行機構集中在經濟水平較為發達的蘇南及蘇中地區；截至目前，已上市和擬上市銀行已達12家，這之中已上市城商行2家，已上市農商行6家，排隊闖關銀行4家。

資產規模突破3000億，去年上半年淨利潤13.27億元

2016年12月，提交A股IPO申報稿；2017年12月，更新招股說明書；2019年4月25日，蘇州銀行將迎來首發上會。

按此前招股說明書預披露更新內容，蘇州銀行擬在深圳證券交易所上市，公開發行不超過10億股；所募集的資金扣除發行費用後，全部用於充實資本金；招商證券、東吳證券為其聯合保薦機構。

蘇州銀行是蘇州地區唯一的法人城商行，前身是原蘇州市區農村信用合作聯社清產核資的基礎上發展來的江蘇東吳農商行，為全國第5家股份制農村商業銀行；2011年3月，蘇州銀行獲監管批准調整、邁入城商行序列。也因此，相比江蘇其它兩家城商行，蘇州銀行規模相對較小，立足蘇州本地及輻射長三角，經營穩健。

官方財報顯示，截至去年6月末，該行資產總額3084.62億元，比上年末增長8.57%；貸款及墊款總額1343.70 億元、比上年末增長約12%，存款總額為1884.33億元、比上年末增長11.67%。目前該行有163個服務網點，下設蘇州分行、南京分行等 10 家分行，106 家傳統支行，32 家分理處，6 家社區支行，8 家小微支行；旗下有蘇州金融租賃股份有限公司、4 家村鎮銀行、以及連雲港東方農商行等2 家農商行。

經營情況方面，2018年上半年，該行營業收入37.15億元，利息淨收入31.66億元，在營收中佔比85.22%。和大多數區域性中小銀行類似，蘇州銀行經營業務依賴利息淨收入，據該行此前更新招股說明書披露，2017年上半年、2016年、2015年，該行利息淨收入佔營業收入的比重分別是85.61%、84.14%和83.54%。

2018年上半年，該行淨利潤13.27億元，同比增長21.47%。2015年~2017年，該行年度淨利潤分別是18.4億元、19.87億元、21.5億元，在行業環境相對複雜的情況下盈利水平穩增長。

“小而美”蘇式金融

一位江蘇金融圈內人士評價，“發軔蘇州，深耕本土區域經濟，是它奪天獨厚的優勢。”在他看來，作為本土法人機構的蘇州銀行，幾乎是“含著金湯匙”出生的，蘇州長期都位列江蘇13個直轄市之首，地方經濟整體的快速增長、上海自貿區和協同效應、中國—新加坡蘇州工業園區創新綜合實驗區域的推動下，賦予了區域內金融機構發展壯大的潛力基礎和長足空間。

公司業務是該行的支柱業務之一。近年來，該行實施事業部變革，現已形成公司銀行、零售銀行、金融市場和數字銀行總部四大專營事業部。在金融服務特色上，蘇州銀行突出“小”字——“堅持‘以小唯美、以民唯美’理念，穩步發展”，專注於“服務中小、服務市民、服務區域經濟社會發展”。

財報數據顯示，截至去年6月末，蘇州銀行公司存款餘額(含保證金存款)1195.41 億元、比年初增長10.25%；公司貸款及墊款餘額964.48億元，比年初增幅9.81%。不難理解，蘇州銀行在年報披露，其“同蘇州各級政府及機建立了廣泛而長期合作”、“與本地中小企業有長期業務合作”，金融服務對象涵蓋了蘇州教育、公共業務、醫療衛生機構等。

蘇州銀行前身是東吳農村商業銀行，作為全國城商行中屬於“農轉非”的個例，源自這一基因背景，蘇州銀行有三農支小的金融服務特色。據其官方稱，多年來，涉農貸款在總貸款中平均佔比20%，針對蘇州特色蟹產業、苗木產業、茶葉產業、“農家樂”產業，設立6家三農特色支行。

蘇州銀行的股東方也以本地國資及民企為主。券商中國記者瞭解到，截至2017年底，該行第一大股東為蘇州國際發展集團(持股10%)，為蘇州國資委下屬國有獨資公司；其他依次是張家港市虹達運輸有限公司(持股6.5%)、蘇州工業園區經濟發展有限公司(持股6%)、波司登股份有限公司(持股4.43%)、盛虹集團有限公司(持股3.71%)、江蘇吳中集團有限公司(持股3%)、蘇州城市建設投資發展有限責任公司(持股2.47%)、江蘇國泰國際集團有限公司(持股2.13%)、蘇州海競信息科技集團有限公司(持股1.83%)、蘇州市相城區江南化纖集團有限公司(持股1.67%)、蘇州新滸投資發展有限公司(持股1.67%)，股權結構較為分散。

加強不良貸款核銷

江蘇銀保監局數據顯示，截至2018年末，該省政策性銀行、大型銀行、股份行、城商行的不良貸款率都在1%左右，農村中小金融機構比例略高，為2.6%；全省銀行業不良貸款率為1.94%，在全國各省份中居於中位水平。

從官方財報披露情況看，2018年6月末，蘇州銀行不良貸款率1.46%，比上年末增加了0.03個百分點；與此同時，該行同期撥備覆蓋率為185.99%，比年初減少了15.91個百分點，蘇州銀行解釋，“本行撥備覆蓋率低於同業可比上市公司平均水平，一方面是因為本行主動加強不良貸款核銷，另一方面是因為本行貸款分類管理不斷趨於嚴格，致使本年度撥備耗用較多。”

從財務數據看，蘇州銀行在加強授信後風險的監測和預警，對於不良貸款加大清收處置力度。事實上，受不良貸款口徑認定趨嚴等影響，剛剛披露的上市銀行年報中，江蘇地區數家銀行提及加大撥備計提、以消除潛在信用風險，相比之下，中小銀行的資產質量面臨更大壓力。

同省的其他兩家城商行，2018年6月末，江蘇銀行、南京銀行的不良貸款率分別為1.4%和0.86%；截至2018年6月末，年報披露數據顯示，蘇南數家農商銀行不良貸率在1.01%~2.29%之間；不過，隨著第三、四季度銀行主動加大不良核銷和清收處置，去年末各銀行不良貸款率下滑明顯。

2017年，蘇州銀行獲評中國銀行業協會“商業銀行穩健發展能力‘陀螺’評價體系全國城市商業銀行第 8 位”。截至2018年6月末，蘇州銀行資本充足率12.6%，一級資本充足率9.7%，核心一級資本充足率9.67%，比上年末分別減少了0.91個百分點、0.75個百分點和0.75個百分點；規模發展和信貸擴張帶來資本補充的迫切需求。

本文源自券商中國

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