就在剛剛過去的一段時間，有兩件事情值得引起大家的注意：
其一是螞蟻金服旗下支付寶保險服務板塊改版，從原來貨架式的產品陳列，變成在線互動、智能保顧、算法推薦、保單管理等在內的綜合平臺，在一定程度上淡化了銷售色彩。
另外一個是太保集團新推的一款名為“阿爾法保險”的智能保顧產品一時在朋友圈引發刷屏，據說推出4天使用量就達到了200萬。
智能保顧，並不是一個陌生的概念，實際上，早在數年前，就已經開始有人希望能夠將保險諮詢顧問服務與互聯網進行深度結合，第三方保險銷售平臺表現得最為積極，可惜這些探索最終都未能在業內引發廣泛關注，有人謂之曰：太早了。
如今，已經延續數年的智能保險顧問產品，等來了大咖們的入場，既有流量大咖“支付寶保險服務板塊”，又有保險大咖“太保集團”，有了大咖們的加持，事情似乎就有點不一樣了……傳說中科技將取代保險代理人難道已經開始？
無論怎樣，決定一款互聯網產品生存狀況的永遠都是用戶體驗。智能保顧哪家強？『慧保天下』來幫忙，我們選取了頗具代表性的4款智能投顧產品，一一親自體驗測評，並給出我們的評級。
第一次搞測評，板磚請輕拍。
假想客戶
男，1987年5月出生，已婚，妻子也為30歲；夫妻二人年收入均為20萬，座標北京，有房有車，無任何貸款，育有1歲男娃一個；雙方父母皆不需要贍養費。
向日葵保險網
初探智能保顧，以技術連接人
問題內容（6個）
給誰投保/出生年份/性別/居住地/年繳保費預算/需求保障
測評結果
該產品並不提供測評結果，只是瞭解客戶基本信息，直接導向線下保險代理人群體，需要客戶提供手機號，等待保險代理人主動聯繫。
產品與服務供應
取決於保險代理人的個人專業水平。
周邊設施
除提供保險顧問服務外，向日葵保險網還直接銷售保險產品，此外，設計有”問吧“板塊，類似於知乎，用戶可以提出自己在保險方面的困惑，不同保險代理人均可進行解答，用戶可選擇主動與其中的保險代理人進一步溝通。
綜合評價
向日葵保險網是最早將保險顧問服務融入到保險銷售當中的第三方保險銷售平臺之一，只不過其目標不是導向最後的“保險解決方案”，而是導向“保險代理人”，“問吧”的設計更是強化了用戶與保險代理人的互動。
綜合評級
★★
太保集團阿爾法保險
以家庭為對象，為保險代理人引流
問題內容（6組）
性別/所在城市/家庭成員稅後收入/家庭開支/家庭存款/是否有房有車/是否有貸款/是否有社保/想要的退休收入/是否按時吃飯、按時就寢、抽菸、喝酒等。
測評結果
答完6組問題之後，阿爾法保險會給出一個“家庭風險防禦能力指數”，指出家庭風險防禦能力的整體水平，之後會分別給出不同家庭成員乃至家庭財產方面的投保建議，包括需要投保的產品類型，相應的保額，以及相應的產品類型的介紹。彩蛋環節，則包含誘導分享、下載報告以及引導其諮詢顧問等作用。
產品與服務供應
阿爾法保險只是測評，並給出大致的保險方案方向，並不推薦具體保險產品，如果需要進一步的幫助，需要留下姓名和電話號碼，等待相應的保險顧問進行電話聯繫。
周邊設施
關注太保集團的官方微信號即可使用阿爾法保險，與此同時，通過官方微信公眾號，用戶還可以進入太保集團的保險超市投保各類產品，進入服務大廳，進行保單查詢、理賠查詢以及網點查詢等。當然，通過官方微信公眾號也可以聯繫保險顧問。
綜合評價
“阿爾法保險”最大的特點是以家庭為單位，而不是從個人出發，試圖將一家人的保險需求一網打盡。其可為不同家庭測算家庭風險防禦能力指數，並與全國用戶進行比對，提供家庭保險建議，同時還體現出了較強的社交屬性。
不足的是，太保集團相當倚重保險代理人隊伍，因此，通過阿爾法保險不能連接具體的產品，只能先留下手機號碼被動等待保險顧問主動服務。且由於阿爾法保險是太保集團所研發，保險顧問所推薦的產品也一定是太保集團的保險產品，產品的豐富度相較保險中介或者其他第三方網絡平臺會打一定折扣。
綜合評級
★★★
宜信博誠智能保險
集眾家產品於一身，投保快捷方便
問題內容（8個）
性別/出生日期/子女數量/最小子女年齡/個人收入以及家庭收入情況/每月按揭還款額度/所在省份/是否有特別需求，如航空意外或者僅投保子女保障。
測評結果
根據所答問題，其會針對個人給出經濟型以及標準型兩個投保方案，所需保費差距頗大。其中經濟型，每年只需1404元，推薦的重疾保障為1年期產品，但並未透露具體的產品名稱以及公司，身故保障一項只有意外身故保障，為1年期意外險。
標準型需要5844元，推薦的重疾保障採用了1年期重疾+終身型重疾的產品組合形式；身故保障則為1年期意外險。
除個人保障方案外，還可查看子女保障方案。
產品與服務供應
點擊下一步，即可獲悉相應的產品名稱以及簡介，顯示均為中小保險公司產品，但產品介紹極為簡單，不包含免責條款等關鍵內容。再點擊下一步之後，即為投保頁面，填寫相關信息即可投保。
周邊設施
通過宜信博誠的官網以及官方微信皆可進入智能保險板塊，周邊設置包括產品、客戶案例以及在線客服等。
綜合評價
該智能保顧產品為保險中介公司宜信博誠開發的一款產品，依託於中介的背景，其優勢在於可以整合多家公司產品，尤其是中小公司，因此給出的方案也較為”實惠“，尤其適合年輕人；而且可以直接導入銷售頁面，無需藉助任何保險代理人的幫助。缺陷是，其對產品的介紹相當簡單，這樣確實更有利於客戶理解，但一些關鍵信息的缺失也可能會導致用戶理解發生偏差。
綜合評級
★★★☆
支付寶保險服務板塊
風險測評+智能保顧+在線互動，客戶體驗、流量優勢突出
問題內容（8個）
家庭成員有哪些？/平常是否經常開車/是否經常運動/是否經常運動/是否經常出差和旅行/你的職業/家庭年收入水平/你對家庭收入的貢獻/是否有貸款
測評結果
針對健康風險、財務風險、出行風險，分別評級（高、中、低三等），並提供有關信息，例如健康風險呈中等，會提示在客戶所在年齡段女性25種重疾發生概率，最易發生的重疾類型，緊接著是推薦保險方案，包括產品種類，投保優先等級、建議投保額度，以及相關投保建議等。此外，還強調與用戶的互動，會提示選擇測評是“有用”還是“無用”。
產品與服務供應
風險測評本身不會導向具體的保險產品，但退出測評頁面，會發現一項“問問智能保險顧問”的選項，點擊進入，是一個名為“智小保”的智能機器人對話頁面，可對其進行諮詢，下面有常用關鍵詞，便於提升溝通效率。“智小保”可推薦具體的產品，多為中小公司產品。
周邊設施
除了保險風險測評，以及保險顧問服務，改版之後的支付寶保險服務板塊，淡化了產品銷售的概念，推出了“保民公社”板塊，用戶可通過該板塊，諮詢更多專業人士。
綜合評價
支付寶，憑藉大量交易數據，其對於客戶本身可謂相當瞭解，所在地、年齡、性別等等基礎問題基本無需再問，但是也會有一種“我居然已經將這麼多數據洩露給了支付寶”的深深憂慮感。
此外，憑藉多年積累的電子商務平臺運營經驗，支付寶對於用戶體驗的把握也相當到位，“智小保”人工智能機器人的推出，更是足以令其傲視群雄。再聯想其強大的流量優勢……
就產品而言，與其合作的往往都是中小公司產品，價格上也較為實惠，也更適合年輕的網絡用戶的消費習慣。
綜合評級
★★★★
結語
對於中國保險業而言，如今無疑是一個劇烈變革的年代，就最重要的保險銷售而言：
一方面，傳統保險代理人隊伍仍在急速擴張，截至2017年6月底，保險代理人數量已經達到745.17萬人，較年初增加87.89萬人。
另一方面，大數據、人工智能等新興技術快速發展，取代保險代理人似乎只是遲早的問題。
瑞銀新近發佈的研究報告就指出，從中期來看，保險科技可能令約150萬個就業崗位面臨威脅，主要在運營和行政支持部門。雖然代理渠道將繼續發揮重要作用，但隨著數字化分銷日益普及，保險代理人的數量將逐漸萎縮。
科技對於保險行業的改造，就在眼前逐漸發生，我們無法選擇視而不見，就如同智能保顧產品，雖然目前來看，大多數仍處於相當初級的地步，但升級換代已經開始展開，而且只會越來越快。如何應對科技進步帶來的行業競爭格局的轉變，將是下一個階段險企獲勝的關鍵所在。
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