中國保險行業在2016年的總資產規模達到了15萬億元，躍居成為世界第二大保險市場。中國的人口規模、人口結構和老齡化進程，決定了在不遠的將來，中國就能雄踞全球保險市場的第一名。隨著近年來保險業逐步迎來2.0時代，我國保險行業各經營主體都在主推“互聯網+”的發展，加強大數據與數據跨界交互成為了保險行業發展的必經之路。
保險的未來屬於基於新技術應用的創新商業模式，而區塊鏈作為一種分佈式賬戶系統，具有去中心化、共識機制、不可篡改、可溯源等特點。這些特點與保險行業有著基因上的相似性，以區塊鏈技術解決保險行業的難點與痛點，即可實現保險行業革命性的創新。
閃鏈創始人金輝先生在接受金色財經記者採訪時表示，目前保險行業面臨著三個較為突出的問題，即信任、安全和隱私。
閃鏈的使命則是通過區塊鏈技術搭建起一個保險行業數據交互流通的去中心化網絡，閃鏈的目標是成為全球的專用型保險聯盟鏈。進一步探索區塊鏈與保險的錨定技術，提升保險行業效率、安全、誠信及價值，實現信息共享與隱私保護、共同決策與利益保護的雙贏。
金輝先生擁有豐富的保險行業銷售與管理經歷，歷任中國人壽(601628,診股)北京分公司營業部總經理，中國人民人壽北京分公司副總經理，陽光財險總公司重點項目部總經理，互聯網車險交易平臺“車小寶”創始人，互聯網保險雲服務平臺“微雲保貝”創始人兼CEO，在人壽保險、財產保險、互聯網保險一線工作了21年，深知保險行業的“痛點”與“難點”。
在區塊鏈技術中，比特幣是第一代加密技術的代表，以太坊是第二代智能合約技術的代表，而第三代代表可能就是“錨定技術”，即錨定具體行業和產業並帶來革命性進步的技術。那麼，區塊鏈技術如何“錨定”保險業？有哪些典型的應用場景？閃鏈的實踐是這樣的：
在車險定損維修領域
部分汽車修理廠虛假擴大車損騙保、在維修過程中配件以次充優，這是多年來困擾保險公司和車險客戶的大難題。2016年全國車險保費收入7000億，賠付率近60%，行業利潤只有1%（大部分財險公司虧損）。
閃鏈站在保險科技的前端，為保險公司、汽車維修企業、配件廠以及車險用戶提供區塊鏈技術解決方案，利用區塊鏈技術的去中心化，不可篡改等特性來識別控制車險定損維修種的欺詐行為。
1、定損維修環節防欺詐
修理廠按流程要求將定損中的文字信息及視頻信息（車體受損部位及該車周邊環境）上傳至閃鏈，保險公司可以上鍊調取比對，出險用戶可以上鍊查詢。這樣就將定損環節的相關內容置於保險公司和用戶共同監督下。由於區塊鏈具有不可篡改的特性，部分修理廠虛假擴大車損的信息一旦上鍊，將成為騙保的呈堂證供（騙保金額達6000元即可追究刑事責任），大大提高了騙保的代價；而對保險公司和出險用戶而言，查勘舉證效率大幅提高，成本極度降低。
2、配件環節防欺詐
配件市場以次充優一直是車險用戶防不勝防的一大難題，解決方案是：配件廠將認證配件防偽信息（唯一性）上傳至閃鏈，修理廠在使用過程中按流程要求將該配件的防偽信息上鍊。保險公司可以上鍊調取，出險用戶可以上鍊查詢，如配件信息異常（無法溯源或重複使用），利益受損方即可舉證追責。
3、SSC（閃銀幣）價值及用途
SSC是基於閃鏈發行的數字資產，其功能是實現閃鏈上的價值傳遞。出險用戶在閃鏈上查詢信息須支付SSC，保險公司在獲得授權調取同業其它公司信息時須支付SSC。
用戶市場培育機制
4、用戶在互聯網加油平臺、互聯網車險平臺消費時獲得SSC獎勵，並被告知閃鏈在定損維修及配件更換過程中的反欺詐功能，以及SSC的使用方法。
5、用戶也可持有SSC到數字貨幣交易平臺交易變現。
在健康險理賠反欺詐領域
2016年，健康險總保費近5000億元，健康險領域騙保行為呈上升趨勢，偽造或者使用虛假病例、處方、檢查化驗報告單、診斷證明等醫療文件騙取保險賠償，閃鏈解決上述問題的實現機制，如下圖所示：
在代理人展業平臺創新領域
代理人展業平臺分為三個後臺，分別用於客戶溝通、智能投顧、智能合約。這三個後臺將集成到閃鏈平臺，閃鏈以APP終端工具的形式給銷售人員使用。銷售人員以相對自主中心的模式，可以便捷低成本的與客戶進行溝通，根據客戶需要通過智能投顧提供匹配的保險產品，同時通過智能合約與所屬公司實現銷售利益的結算。以此實現營銷隊伍真正智能化、扁平化。
在保險產品和服務創新領域
在保險經營管理中，閃鏈技術不僅能夠解決風險控制問題，通過跨區域的信息管理還能為產品和服務創新奠定基礎。利用區塊鏈的跨時空的分佈式特點，可以構建基於風險標的的更加細化和動態的保險解決方案，實現個性化和高效的保險服務。
這種個性化的服務可以是事前安排的，即事先在保險合同中約定不同條件下的保險責任，一旦條件滿足，保險責任自動切換；也可以是臨時安排的，即投保人，或被保險人可以根據不同的情況和需求，臨時投保，或調整保險條件。
1、在汽車保險中，可以利用區塊鏈技術，提供基於使用狀態的保險保障：
應用場景一：被保險人在自駕遊期間突然遭遇強降雪，可以臨時提高保險金額，而在離開降雪區域之後，恢復保險條件。
應用場景二：被保險人在汽車租賃給他人期間，可以相應的改變保險條件。
應用場景三：被保險人在接受他人“拼車”期間，可以臨時安排相關的保險保障。
2、在人身保險中，可以利用區塊鏈技術，允許被保險人根據自己的風險狀況，調整保險方案：
應用場景一：被保險人在旅行期間，可以在臨時參加滑雪期間，將自己的保險保障範圍擴大到“滑雪風險”，同時，提高保險金額。
應用場景二：醫院或醫生在為患者提供手術時，如果面臨的風險相對特殊，可以臨時為患者安排手術意外傷害保險。
3、在財產保險中，可以利用區塊鏈技術，允許被保險人根據財產不同的使用情況，安排不同的保險：
應用場景一：被保險人在外出期間，可以為自己的住宅保險增加盜竊風險保障。
應用場景二：租房者在租用他人房屋過程中，可以為自己安排一個臨時性的住房使用責任保險，以保障其在使用過程中可能因疏忽或過失導致財產損失以及產生的第三者責任。
確立“數權”概念和技術實現，是閃鏈重構信任的核心
閃鏈是基於區塊鏈技術的“信任機器”，它可以承載大量的數據並確保數據安全與隱私。談到個人信息隱私保護這個較為突出的社會問題時，金輝先生對閃鏈的技術特性進行了闡述：閃鏈為了確保數據的安全性，對賬戶地址、交易數據、交易的輸出輸入都採用了公私鑰加密簽名技術。支持多種簽名算法，包括ECDSA 算法、SM2國密算法，能夠大幅縮短私鑰對交易數據的簽名時間。另外的安全性來自區塊鏈的基本特性，所有記賬節點之間達成共識，去認定一個記錄的有效性，這既是認定的手段，也是防止篡改的手段。對於用戶隱私閃鏈使用了非對稱加密和授權技術，存儲在區塊鏈上的交易信息是公開的，但是賬戶身份信息是高度加密的，只有在數據擁有者授權的情況下才能訪問到，從而保證了數據的安全和個人的隱私。
儘管目前落地的區塊鏈應用場景還非常少，但可以預見的是，區塊鏈的應用場景將越來越多，其對於保險行業的顛覆進程已然開啟。同時，值得注意的是，對任何金融創新，金融機構都要確保它既能提供經濟效益，又能符合監管要求，也不能脫離現有的運營體系太遠。正如國內區塊鏈標杆人物，萬向控股副董事長兼執行董事肖風所言，讓區塊鏈領域來一場泡沫，恰恰可能是最好的推動技術發展應用的方式，讓我們共同期待鏈上保險的未來！