'凶猛併購橫跨亞洲 李澤楷拼造保險帝國'
[摘要] 熱愛科技的李澤楷以“小超人”的面貌示人，但他一直鍾情於保險生意。近幾年來，他的大多數時間都放在金融尤其是人壽保險方面。
"[摘要] 熱愛科技的李澤楷以“小超人”的面貌示人，但他一直鍾情於保險生意。近幾年來，他的大多數時間都放在金融尤其是人壽保險方面。
時代週報記者 李星郡 發自北京
自6年前重回保險業以來，香港富豪李嘉誠的次子李澤楷四處併購，締造了一個業務橫跨8個國家的保險帝國。
7月1日，富衛集團宣佈將以927億泰銖收購泰國最大商業銀行——匯商銀行旗下壽險公司的全部股權，並與匯商銀行達成15年的分銷協議，通過匯商銀行的銷售渠道，向匯商銀行的泰國客戶分銷富衛人壽的保險產品。如果交易完成，這將成為東南亞最大的一筆壽險交易。
這是李澤楷控制的保險版圖再度實現了重要擴張。目前，富衛集團的保險業務覆蓋了中國香港、中國澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本和馬來西亞等地。
時代週報記者向富衛集團發去了採訪函，但對方相關人士僅表示，工作較多，未有時間接受採訪。
從盈科保險到富衛集團
1966年11月出生的李澤楷，27歲時開始獨立創業，利用出售衛星電視所得款項成立盈科拓展集團。
如今，盈科拓展已是一家立足亞洲的私人投資集團，其主要業務涵蓋科技、媒體與電信、金融服務、地產等三大行業。官網資料稱，盈科拓展逐步形成了金融發展的核心競爭優勢。
其中，科技、媒體與電信業務包括早期收購的電訊盈科（00008.HK）及其子公司香港電訊（06823.HK），金融服務業務包括2013年成立的富衛集團、2010年成立的柏瑞投資，地產業務包括盈科大衍地產發展（00432.HK）。
盈科拓展成立之後的第一個大動作即是1994年收購新加坡上市公司海裕亞洲，包括旗下的鵬利保險。1999年，鵬利保險易名為盈科保險，並於當年7月在港交所上市。憶及當年離開家族創業、創立盈科保險的舉動，李澤楷接受媒體採訪時表示，這是一生中最好的決定。
鵬利保險的前身為新西蘭保險，一度出現經營困難。1991年，前聯交所行政總裁袁天凡加盟海裕國際，隨後收購新西蘭保險，並邀請時任澳大利亞國衛保險亞洲行政總裁楊梵城加入，引發了香港保險史上著名的“挖角”戰。此項收購和加上合作伙伴的後續投資，總耗資約5億港元。
經過13年的發展，2006年時，盈科保險新業務增長59%，全年保費收入20億港元，淨利潤3.22億港元，同比上升近7倍。2007年年初，李澤楷以總作價35.26億港元，將盈科保險50.48%股權出售予比利時富通保險集團，每股作價8.18港元。這個價錢比盈科保險的市場買賣價有將近60%的溢價，袁天凡強調此舉為雙贏。
富通保險集團在完成收購後，繼續向小股東收購股份，總共耗資70億港元對盈科保險進行了私有化，退出資本市場，並更名為富通保險（亞洲）。而後，富通保險（亞洲）幾度易主，2018年以215億港元的價碼落入香港鄭裕彤家族控股的周大福集團。
但在出售盈科保險的5年多後，李澤楷又回到保險業。此時距李嘉誠2012年5月正式宣佈分家不久，長子李澤鉅打理其長江集團，次子李澤楷則獲得數倍於現有資產的現金支持發展個人事業。
2012年10月，盈科拓展以21.4億美元（摺合166億港元）現金收購荷蘭國際集團（ING）位於中國香港、中國澳門和泰國的保險業務。2013年2月底完成收購，隨後改名“富衛”。對於再度踏入保險業，李澤楷認為自己已是十分幸運，因為“不是很多機會能有第二次”。
彼時，ING因在2008年金融危機時獲得荷蘭政府100億歐元的援助金，作為代價，必須在2013年前將旗下保險和銀行業務進行拆分，剝離其保險和投資管理業務償還援助金。除了李澤楷，美國大都會人壽保險、宏利金融、友邦保險等保險巨頭也都參與了競購。
多國市場大併購
通過四處出擊，凶猛併購，李澤楷的保險雄心展露無遺。2018年，李澤楷在香港大學接受採訪時表示，過去四五年來，他的七八成時間放在金融尤其是人壽保險方面。
2013年富衛集團成立後，李澤楷開始了在亞洲的一系列擴張步伐，保險市場覆蓋了中國香港、中國澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本和馬來西亞，且均為壽險業務。
時代週報記者注意到，綜觀富衛集團在八國市場的操作，可以發現有四個特點：一是地域上佈局在東南亞和東亞；二是主要通過收購的方式獲得保險牌照，輔之以部分地區申請保險牌照的方式；三是高舉高打，速度快，拓展項目多線並行；四是不惜重金，聘請曾經的資本市場監管者和保險業界大佬作為管理層。
富衛集團正式成立後獲得的首張保險牌照是在菲律賓。2014年4月，富衛集團宣佈獲得在菲律賓經營壽險業務的有關牌照，成為2004年起首家獲得菲律賓保監會頒發牌照的外資人壽保險公司；5個月後，富衛集團的菲律賓業務開業，很快和菲律賓Security Bank達成銀保合作協議。
也是在2014年，富衛集團進入印尼市場。當年8月，富衛集團宣佈印尼維多利亞銀行達成銀保合作協議。一年後，富衛集團在印尼建立合資公司PT FWD Life Indonesia，當年8月獲發保險牌照；去年10月，富衛集團又宣佈收購澳大利亞聯邦銀行在印尼人壽保險業務PT Commonwealth Life的控股權，以及與澳大利亞聯邦銀行印尼銀行業務PT Commonwealth Bank達成為期15年的壽險分銷合作計劃。
從2016年開始，富衛集團的擴張步伐加快，先後進入了新加坡、越南、日本市場。
當年4月，富衛集團從亞洲最大的私立醫療集團新加坡百匯班臺手中收購新加坡團體醫療保險供應商Shenton Insurance90%的股權；同年6月，獲得越南監管機構批准，收購大東方人壽保險公司旗下的大東方人壽（越南）有限公司；同年12月，宣佈全資收購美國國際集團（AIG）在亞洲的最後一項壽險業務—日本AIG Fuji Life富士生命保險公司。
至於泰國市場，富衛集團進入最早可追溯到2012年收購ING在泰國的保險業務，並且在2017年7月與泰國軍人銀行續約銀保合作。
2019年7月，富衛集團收購泰國匯商銀行旗下壽險公司的全部股權，並與匯商銀行達成15年的分銷協議。該筆交易需得到監管機構和匯商銀行股東的批准，預計今年下半年完成。
2019年3月，富衛集團正式進入馬來西亞市場，收購匯豐集團持有的馬來西亞合資保險公司HSBC Amanah Takaful 49%的股份，成為該家險企的最大股東。
進入內地蓄謀已久
富衛集團在中國的拓展目前主要在香港和澳門，始於收購ING位於香港、澳門的保險業務。2018年數據顯示，富衛集團為香港前十大壽險公司，並繼續設定5年內銷售增長4倍、市場份額翻番的業務目標。
2018年，富衛香港人壽保險業務（包括澳門業務）的年化保費收入上升30%，總值達28.75億港元，其中，來自內地訪客的人壽保險年化保費增長45%，健康保障相關產品佔新業務價值的35%；稅前利潤按年上升12%至3.33億港元。
2019年6月28日，富衛集團在香港的註冊公司富衛控股有限公司宣佈，與美國大都會人壽訂立協議，收購大都會人壽保險有限公司及美商大都會人壽保險香港有限公司（統稱“香港大都會人壽”），以提高香港業務的市場佔有率，鞏固在香港的市場地位。彭博社曾引述消息人士稱，香港大都會人壽業務作價不足4億美元（約合人民幣27.49億元）。
進軍內地保險市場，是李澤楷保險帝國蓄勢已久的重要一環。當年出任盈科保險主席時，袁天凡就曾表示：“中國香港是一個700萬人的市場，公司將來的發展一定要突破到內地的市場，才會有空間。”
早在盈科保險時期，李澤楷就嘗試進入中國內地。2004年年底，盈科保險和海南航空一起提出籌建長江保險，不過最終未能成行。盈科保險管理層對外解釋稱，由於等待的時間超過半年多，但牌照卻一直未批，因此產生了放棄之意。
2005年6月，盈科保險公告，其全資子公司Noblenew同意認購鄭裕彤家族控制的Praise Idea公司發行的5.08億港元票據。根據協議，Noblenew有權行使轉換權，將該等票據轉換為對鄭裕彤家族控制的“武漢武新實業”和“北京豐利投資”的全額持股。由此，盈科保險便可以間接持股生命人壽22.09%。
不過，由於日本股東已經持有生命人壽24.9%股權，盈科保險完成股權轉換的話，則打破了外資持股保險公司25%的上限，這一交易最終未獲保監部門批准。
富衛集團成立後，第二年就開始佈局內地。2014年9月，富衛集團在上海成立了代表處。富衛集團對此解釋稱，這是企業戰略佈局源於對市場潛力的考量，從中國內地保險市場的深度、密度與世界平均水平的比較來看，中國內地的保險行業，即使經過了近30年的發展，仍有著巨大的創新潛力。上海作為亞洲重要的金融中心，亦是富衛進駐內地的首個策略據點。
對於內地的發展方向，富衛集團稱，發展創新、多元化的互聯網健康養老和理財保險產品與服務，發揮母公司在數碼科技領域的優勢。
2018年5月，富衛集團遞交了在內地設立持股比例為51%的壽險合資公司的申請資料，等待有關部門批准。
在今年第17屆亞太區壽險大會上，李澤楷表示，亞洲經濟正經歷前所未有的增長，中產人口增加及城市化，都是亞洲保險的潛力所在。另一方面，保險可以讓投保人為老年生活做好準備，估計到2030年，亞洲長者人口會由現時的2.88億人，增長近1倍至5.72億人。
管理層星光閃耀
出身富豪家族的李澤楷不惜重金，聘請曾經的資本市場監管者和保險業界大佬作為管理層。2013年8月，富衛集團甫一成立，即委任黃大偉為香港和澳門行政總裁兼大中華區行政副總裁。資料顯示，黃大偉在北美及亞洲有豐富的保險業管理經驗，最初在加拿大工作，1996年委派至香港，而後在馬來西亞、菲律賓、泰國、越南、柬埔寨負責管理。
2013年10月，富衛集團邀請到港交所前主席夏佳理擔任董事會主席。兩個月後，富衛集團再邀得香港財經事務及庫務局、商務及經濟發展局前局長馬時亨任集團獨立非執行董事。
2014年3月，富衛集團確定了首席執行官兼執行董事為黃清風，同時擔任富衛人壽香港董事會主席。富衛集團官網介紹，黃清風為越南裔加拿大人，擁有逾30年的保險從業經驗，曾在北美洲、亞洲及中東地區擔任多個高知名度的領導職務，包括富登金融、英國保誠、宏利、友邦，在全球保險行業內頗有名望。
2018年，隨著黃大偉退休，柳志堅接任，擔任香港和澳門行政總裁兼大中華區常務董事。柳志堅曾任合眾人壽總裁、平安人壽總經理，在平安擁有超過10年的經歷，還曾任職於英國保誠、美國友邦等國際保險巨頭。
在中國內地，康典為富衛中國的擬任董事長人選。康典的保險業履歷豐富，曾任中國農村信託投資公司副總經理、中國包裝總公司副總經理、香港粵海企業（集團）有限公司董事和副總經理、粵海金融控股公司董事長及粵海證券有限公司董事長、時瑞投資管理有限公司董事長、深圳發展銀行監事會主席。
任職新華保險是康典保險職業生涯最濃墨重彩的一筆。2009年，康典擔任新華保險董事長，隨後解決了其償付能力嚴重不足的問題，2011年年底帶領新華保險實現“A＋H股”同步上市，2016年卸任。
保險科技是富衛集團發力的重要方向。在2019年第17屆亞太區壽險大會上，李澤楷表示，數碼化時代的保險業必須跟隨客戶需求作出轉變，提供更個性化的保險產品和服務。據稱，富衛集團將投資7億美元用於保險科技和金融科技。
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