今天我們來聊聊央行在深圳搭建的貿易金融區塊鏈平臺。
區塊鏈技術切入房產估值領域
這個區塊鏈平臺由央行數字貨幣研究所和央行深圳市中心支行主導,聯合深圳金融科技研究院、中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行以及比亞迪等一共九個機構共同開發完成。
從這些機構也可以看出,這個平臺發揮的作用一定不小。
它其中一個目的是:以金融手段支持實體經濟,解決內地九個城市中小企業融資難、融資貴的問題。
用通俗的話來講,就是當中小企業需要貸款的時候,原來需要十幾天才能完成,現在通過這個平臺只需要20多分鐘。
我們都知道,中小企業融資是非常困難的。
一方面,企業規模小、效益不高;另一方面,中小企業發展初期,在財務處理方面並不是很規範。
所以,對於放貸的金融機構來講,小微企業缺乏信用數據累積,可信度比較低,風險比較高。
舉個例子來講:一家工廠的供應商賣了一筆貨,但是沒有立馬拿到現金。
這時,它只能拿應收賬款作為擔保,抵押給銀行,銀行把現金提前給你,工廠再拿銀行給的這筆錢去發工資、買原材料,開始下一批貨的生產。
學過金融的朋友都知道,這就是貼現。
但是,這種情況有兩個很大的漏洞。
1、無法準確確認這筆應收賬款是否真實,2、這家企業可能會拿同一筆應收賬款,到不同的金融機構獲取多筆貸款。
所以,有些金融機構乾脆一律不批准這類貸款。
我們知道,區塊鏈可以做到交易信息公開透明和不可篡改,現在把這筆貿易的所有信息都記錄在貿易金融區塊鏈平臺上。
一方面,銀行可以通過平臺來確認這家工廠的應收賬款是否真實;
另一方面,當企業用某一筆應收賬款在一家銀行獲得融資以後,這筆交易也被記錄在平臺上,他就不能再憑藉同一筆應收賬款,從另外一家銀行獲得融資。
不僅如此,因為信息都上鍊了,銀行就可以把實地考察、評估等等這些線下的審核流程都免除了。
這樣一來,誠信經營的企業就更容易獲得貸款,而那些蓄意騙貸的企業就不可能再獲得貸款了。