作為阿里系的重要佈局，螞蟻金服前不久面向金融機構構建“開放平臺”並推出了財富號，這是互、金融合的又一典型案例。
在“開放平臺”方面，傳統金融業的佼佼者中國平安也積極謀求發展，在互金領域動作頻頻，旗下金融壹賬通“金科空間站”推出半月，已有中小銀行有15家入駐，其“小目標”是年內服務100家中小銀行——平安的互金“野心”可見一斑。
在中國互金巨頭中，馬雲、馬化騰起步於互聯網，然後下沉到到金融領域。而馬明哲創立的平安與之相反，以專業嚴謹的金融為根基，延伸到互金領域，成績頗為驚豔。如今，平安已經形成了幾大互聯網板塊：2016年總交易額達到5.7萬億的互聯網金融理財平臺陸金所、估值高達30億美金的線上健康服務平臺平安好醫生、用戶規模達到1.85億的金融機構服務平臺金融壹賬通等等。
面對互聯網金融的浪潮，平安反應如此迅速，而且頗有章法，與平安掌舵人馬明哲的“先知先覺”密不可分。《人類簡史》作者尤瓦爾·赫拉利把人類祖先智人戰勝其他人種的原因，歸結為智人的認知水平更高。可以說，具有預見性的精準認知，是一切成功的起點。隨著馬明哲關於“中小金融機構前臺將消失”“現金將消失”等論斷逐一得到時間的證實，平安的互聯網棋局也漸入佳境。
一邊說中小金融機構前臺將消失，一邊擁抱金融科技
2014年，上海，三馬曾經開展過一場深受關注的跨界對話。投身於金融業20多年的馬明哲，先是高調的點讚了同姓兄弟馬雲，“馬雲我非常佩服他，非常了不起。”
馬明哲點贊馬雲，背後是意識到互聯網將深刻改變金融業，“金融機構會發生很大的變化，它會小型化、社區化、智能化、多元化，大銀行將不得不收縮網點，轉戰線上。”
一切正如馬明哲所料。據凱捷公司2015年零售銀行報告顯示，僅有一半的銀行客戶希望去網點購買銀行的產品或服務。
在國內，銀行網點也正在向“小、快、靈”的方向發展，平安銀行早早地沿著掌門人所預測的路徑加以佈局：2013年下半年，平安銀行就重點在一二線城市鋪設社區銀行網點。網點鋪設原則上跟隨人流聚集點；在業務模式上，則採取線上線下結合、建設社區金融生活圈O2O生態的打法。
截至去年末，平安銀行已在全國範圍內佈設近350家社區支行，服務48萬客戶，網點均資產規模突破1億元，社區銀行業務已實現整體盈利，發展良好。
在前臺，銀行線下網點走輕，在後臺，則是互、金大融合。對於這一趨勢，馬明哲也曾“語出驚人”，“15年內，大部分中小金融機構的前臺由互聯網企業完成”。就像蘋果通過委託富士康代工，通過集約化和規模效應，節省了68%的成本一樣，類似的社會化大分工趨勢，同樣會掃蕩整個金融行業。
三年前的“先知先見”，如今落地為創新的業務。上個月，平安高調地推出了“金科空間站”，一個“面向中小銀行的金融科技服務自助式開放平臺”。
“空間站”解決的是中小金融機構的現實困境。在接連遭受經濟增速下行、利率市場化、金融脫媒等多重衝擊波之後，很多和互聯網失聯的中小金融機構，其地緣優勢、牌照優勢、先發優勢消失殆盡，存量業務遭受衝擊七零八落，增量業務又沒有能力和工具開拓。困頓之下，中小金融機構其實可以更低的成本，把很多業務外包給更為專業的機構，比如“金科空間站”這樣的“開放平臺”。
金融壹賬通董事長兼CEO葉望春介紹說：“通過搭建共享、共惠、共贏的開放式平臺，我們將更方便更快捷地幫助中小銀行實現業務模式向移動化、數據化、平臺化、場景化和跨界化方向發展，讓金融業務更輕、更快、更好地應對市場挑戰，保障金融業務安全平穩運行。”
三年前，馬明哲拋出這個論點的時候，就看準了互、金的融合的大趨勢，如同長江東去一般，不可更改。當時，很多固執的金融界人士不以為然，對互金平臺進行公開唱衰等等。而馬明哲帶領的平安系，卻以開放的態度，擁抱金融科技趨勢，順勢而為，用前瞻性的眼光換取發展先機，享受了互、金融合的趨勢紅利。
他認為現金信用卡都將消失，於是就推出壹錢包
中國互金行業的發展，不僅深受中國金融巨頭看重，連遠在硅谷的“互聯網女皇”、華爾街證券分析師瑪麗·米克爾也在密切關注。米克爾上月發佈的年度報告中說，“中國移動支付便利性優於現金和信用卡，百元以下小額交易佔比快速增長，逐步取代現金。”
其實，早於米克爾三年，馬明哲就預見了了線上支付的崛起，“10年內，60%以上的現金和信用卡將消失”，兩年後，在麥肯錫合夥人大會上，馬明哲的論調又激進了一步，“85%以上現金、信用卡將消失”。可以說，壹錢包能夠超越很多互聯網巨頭，後來者居上，其起點，也是馬明哲早先幾年對線上支付市場的深刻洞察。
在中國，具有先發優勢和資源優勢的支付寶、微信支付是中國移動支付的雙巨頭，佔據了超過八成的市場份額，緊跟藍綠雙巨頭的，則是平安系的壹錢包。根據第三方諮詢公司易觀的報告，在第三方移動支付Q1市場排名中，壹錢包繼續穩居第三位，僅次於支付寶和微信。
據悉，壹錢包2016年7600多萬的註冊用戶中，年交易用戶數達到了2068萬。也就是說，近30%的註冊用戶被成功轉化成實際用戶。
在互金板塊中，移動支付作為互聯網金融平臺的入口，是競爭最為激烈的互金板塊之一，作為後來者的平安壹錢包，藉助於靈活的互聯網和專業的金融能力的混血基因，壹錢包交易量迅猛增長，強勢超過在第二陣營的拉卡拉、百度錢包、京東錢包，成為發展勢頭最迅猛的移動支付APP，開始超越藍綠雙巨頭。
支付是工具，其匹配兩大類場景：一是消費；二是投資增值，比如理財，比如積分。依託平安綜合金融優勢，憑藉“積分+支付”的服務定位和強大的運營能力，壹錢包在為用戶提供連接金融場景的支付能力和增值服務方面，優勢突出。
在理財端，520期間，壹錢包正式亮相一款集“活期存款＋投資理財＋便捷支付”的智能產品“活期管家“，用戶可以對自己的活期賬戶進行智能化管理，在日常生活支付的同時，還能坐享高收益。而積分作為引流工具在壹錢包發揮越來越重要的作用。區別於其他平臺積分，積分在壹錢包APP上可以直接當錢花，成為其核心優勢之一。據悉，520活動期間，壹錢包共向用戶發放20多億的積分。
在認清了移動支付的大趨勢之後，平安系藉助全牌照優勢，利用“支付+積分”的獨特模式和運營能力，猛攻移動支付市場，構成了壹錢包區別於支付寶、微信的核心價值，讓壹錢包從第二梯隊中脫穎而出，對第一梯隊的藍綠雙寡形成追趕之勢。
在“互金泡沫”中他保持清醒，服務和風控不可缺
看到風口不難，但分辨真假風口則不容易，盲目跟風者往往成為炮灰。前幾年，互金曾一時風行，數千家P2P平臺如同螞蟻雄兵，橫掃線下線上。但風口一過，能夠活到最後的卻少之又少，平安系的陸金所就是少有的倖存者的“1%”。
財報顯示，陸金所2016年總交易量達到驚人的5.7萬億元，同比增長高達276.0%。隨著去年互金監管的趨緊，大量中小型互金平臺倒閉死亡，為何陸金所逆勢而長？
這一趨勢，馬明哲也早有預料。當前僕後繼的跟風者看到所謂風口的時候，馬明哲卻越過層層迷霧，敏銳地捕捉到了“假風口”背後的“真風險”。他曾說，“對互聯網金融99%的預期，都是皇帝的新衣”。這句話的意思是，互聯網金融的門檻其實很高，既需要友好簡單流暢的服務體驗，又要具備專業的金融風控能力。
與上述兩大跨界能力匹配的只有三種公司：一是金融行業的先行者；二是有牌照、有流量的互聯網企業；三是金融業和互聯網企業的緊密合作者。陸金所，可以歸類為第一類公司，正是其嚴謹專業的風控能力，保證了業績的高速增長建立在良好風控的基石之上，否則，增長越快，風險蔓延越快，最終導致企業的失控。
“互聯網金融首先以金融屬性為重，因此無論從哪個角度切入，都必須堅守三個金融服務原則，即資金安全、償付能力與流動性管理。”陸金所聯席董事長兼CEO計葵生曾如是說。實際上，陸金所在風控上既對標商業銀行模式，又充分考慮互聯網經營的特點，其目標是要建立一個全過程的、立體化的風險管理體系。
早在監管風暴啟動之前，2015年底，陸金所就領先行業，上線了投資者適當性管理體系( 簡稱KYC2.0系統)，該系統通過產品評級以及藉助大數據、機器學習、問卷等方式對投資者“精準畫像”，最終實現投資者風險承受能力與產品風險的精準匹配，讓投資者買到合適的產品。
為了嚴控風險，陸金所甚至不惜放緩短期業績的增長。根據陸金所的內部測算，為了上線龐大的風控系統，短期內，可能會使業務量下降10%-20%。但長遠來看，陸金所完備的風控系統，在監管趨緊之後，讓其得以享受合規的紅利。
在第三方機構的多次綜合評測中，陸金所牢牢站穩了網貸平臺龍頭的位置。馬明哲本人對於自2016年收緊的互金監管新政，也是點贊有加：“創新有底線，監管有包容。”
作為中國平安的掌舵人，浸淫金融行業20多年，馬明哲見證、並以一己之力推動了中國金融業過去幾十年的高速發展。在過去幾年間，對互聯網等創新事務的開放態度，主動創造革新，擁抱變化的戰略選擇，讓平安系在互金融合的新一波浪潮中，依然走在了前列，富有前瞻性的預言成為了平安互聯網業務的起點，而各項業績優秀的成績又驗證了馬明哲預言的洞察力。
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