有一種悲劇，叫“別人家的基金”，人家買的基金賺錢，你的卻一直在虧。難道你是買了“假的基金”？
某機構2017年發佈的基民調查報告顯示：2016年僅有34.3%的基民實現正收益，0.5%盈虧持平，剩餘的65.2%都是虧損。與此同時，通過計算近5年、10年的基金收益率，其平均收益率遠遠跑贏了大盤。
（數據：WIND、華寶證券研究所；注：基金的累計收益率用每年度該類型全部基金的算術平均收益率累計計算）
基金在賺，基民在虧，為什麼發生這種完全相反的情況呢？或許跟我們的投資行為有關，不是基金不賺錢，而是我們的愚蠢投資行為導致我們虧錢。
另一組數據也證明了這一點，我們發現，權益類基金的發行與市場走勢高度契合。統計2003年以來的13年間，市場上行、下跌和震盪階段的基金髮行情況：在牛市時期，權益類基金的發行數量和規模均有明顯增加，募集期也明顯縮短；而在震盪期，權益類基金的發行則陷入冰點。
這是因為當低點來臨時，投資者總是會不自覺的陷入“貪婪與恐懼”的情緒中，即便是帶有僥倖心理“要不要試下，說不定漲呢”，買了之後迅速反彈還好說，但如果還繼續下跌，很多投資者則會懷疑自己的決定，馬上割肉贖回。
巴菲特說：別人貪婪時要恐懼，別人恐懼時要貪婪。雖然大師總結的很到位，但作為普通人來說，哪能和巴菲特相比，只有少數具備投資智慧的人才會把這樣的低點當做最好的機會，不僅進入市場，還不斷增加資金的投入量。而大多數只會在市場高漲時，盲目跟風買進，怎能不虧？
那麼對於我們普通的基民來說，如何做到理性的投資，杜絕非理性的投機呢？
1、見風使舵，順勢而為
逢低入市，這是投資常理，那麼究竟什麼時候才是低？低價的背後到底有沒有投資價值？機構投資者擁有的財力和人力，足夠支撐他們做充分的研究，尋找有價值且低價的投資物。那麼缺乏時間和專業能力的個人投資者呢？
最簡單的辦法就是了解和掌握市場趨勢，我們不如見風使舵，順勢而為。
比如，如果發現創業板估值已經接近底部，已經有人加倉，並且有明顯反彈的跡象，這時候我們不妨跟進，即便不是最低位，也能把握住一段趨勢中的階段性收益。
舉個實例，創業板綜指從2015年中觸及歷史高點後，一度下跌2000餘點，跌幅超過50%。不過，如果從今年7月17日的低點2100多點算起，截至8月17日收盤2342點，創業板綜指已經在一個多月的時間內反彈了近10%。很多年初跌幅慘重的成長風格基金，也在不知不覺中默默收復了部分失地。
另外再從估值角度看，創業板市盈率已下降至50倍左右，整體估值已經大致回到2012年的水平；從業績表現看，二季度中小板和創業板的業績增速分別達25%~27%，有望為其股價反彈提供支撐。
然後我們在8月17日跟進買入，迄今才兩個月收益也達到了6.7%。所以，把握不住最低點並不緊要，及早發現指數反彈跡象，即便在案例中反彈10%之後追上，依然能夠在後面取得不小的收益呢！
2、嚴格堅守止盈紀律
既然高位和低位同樣難以把握，那麼我們又該如何規避追高風險，把握贖回時間呢？這就需要我們在投資基金前，確定自己的止盈點，強制自己嚴格堅守紀律，不被外界的噪音所幹擾。
舉例來說，投資近期熱門消費行業基金易方達消費行業股票（110022），該基金為股票型基金，從基金類型上看，我們可以給予較高的止盈點。假如我們設置約20%的止盈，10%的止損。如果在2016年11月初投資了這隻基金，那麼到了2017年5月初這隻基金上漲20%，我們就止盈賣出。
數據來源：好買基金網數據日期：2016年11月-2017年10月
需要提醒的是，止盈點的大小還和投資金額、以及投資者的風險承受能力相關。比如我的本金是50000元，達到20%的時候就有10000元。但是如果我本金只有500元，那麼達到20%的時候只有100，這時收益比較低，可以把止盈點設高一點。另外，如果你繼續看好基金未來走勢，可以選擇部分贖回，剩餘份額繼續持有，這樣既能鎖定部分贏利，又能有機會享受未來可能更高的收益。
學會止盈，落袋為安，也是一門大智慧！反之，盲目追漲、加倉，毫無主見做羊群，最後吃到的也會吐出來，難以保證長期的利潤收益。
3、不“怕”虧損，堅持長期投資
很多時候，我們都處於“我覺得我虧了”的狀態。
比如像2015年上半年，市場風格轉向，成長風格基金漲幅領先，而價值風格基金則休整回調，可這時並不代表持有價值風格基金的投資者就“虧”了，而只需要耐心等待市場風格再次切換，等到了市場風向再次轉向價值風格基金時，依然可以賺得盆滿缽滿，05年7月股市異常波動後成長股暴跌，最近一年多瘋狂的白馬行情就驗證了這一點。
不過，很多投資者都不具備很好的耐心。很多人看到這個漲就追這個，那個漲就追那個，結果來回打臉，最後給基金公司送了不少手續費，就是自己沒賺錢。
為了解決這個問題，2017年諾貝爾經濟學獎得主塞勒提出了“大拇指律”，建議投資者少看股價，看的次數越少，投資收益越高。基金淨值也是同樣的道理，不需要每天都盯著。此外，投資心理學專家約翰·諾夫辛格博士還給出了行之有效的辦法控制投資者自己，供大家參考：
1、每月只看一次基金收益；
2、每月的同一天交易（定期定額投資基金）；
3、每年檢查一次你的投資組合，和投資目標進行比較。
4、網絡和電視上的股評不要輕信，更應該將其看作娛樂節目。
在這裡，金魚還要補充一點就是：基金虧損的情況下，一定要分析是市場原因還是基金問題，如果是越虧越多的劣質基金，還是需要果斷的贖回哦。
總而言之，理性不是人類的常態，但我們可以做到“有限理性”，從對手的愚蠢錯誤中賺大錢。作為普通投資者，我們難以、也不需要精準抄底，但至少情緒上一定要按照大師的標準要求自己----適當的見風使舵、嚴格的紀律約束、堅持長期投資心態，成為一個偉大的投資者其實也不難！
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