9月16日下午，由上海交通大學高級金融學院（SAIF）主辦、騰訊支付基礎平臺與金融應用線協辦的主題為“2017SAIF深圳金融峰會”召開。多位來自學術界和金融界的領軍人物受邀到場，就科技金融發展、產業融合併購以及創新之都深圳的未來發展等方向展開了深度的分析和討論。
騰訊理財通副總裁劉明軍作為受邀嘉賓在峰會中發言：無論是傳統金融還是互聯網金融，理財服務想要變得“和藹可親”和“值得信賴”都需要科技的助推。更重要的是，在未來，可以利用科技優勢開創新的領域，打造具有鮮明特色的金融科技產品和服務。
傳統理財模式可能成為過去，技術和數據將會為用戶提供更好的體驗
在圓桌論壇“引領未來—科技與金融的融合發展”上，劉明軍針對新形勢下的投資與理財發表了自己的見解。金融行業中單純依靠人工完成的投資理財服務，由於其投資門檻高、服務流程繁瑣、服務費居高不下，不能隨時隨地諮詢等問題，在很大程度上忽視了普通人的財富管理需求，而隨著大數據、雲計算，人工智能等新一代信息技術的發展和應用，以大數據分析，通過智能算法優化投資組合的智能投顧將會為用戶提供更好的理財體驗。
劉明軍指出，目前在國內並不為人熟知的智能投顧卻已經在美國市場迸發出了巨大能量。尤其解決了美國大部分工薪階層缺乏理財經驗、付不起高昂服務費等問題。正如根據路況、乘車人偏好做出智能判斷的“無人駕駛汽車”，智能投顧通過分析用戶需求、結合市場變化，以更親民的方式實現投資收益目標。不難看出，智能投顧的核心競爭力在於智能與大數據：當有人充分利用大數據、智能算法與其他科技手段並結合互聯網，一切便皆有可能。
在劉明軍先生看來，騰訊理財通的指數基金定投基於用戶需求與目標及偏好，自動投資、紀律投資、分散投資和中長期投資等完全符合智能投顧的核心理念，所以可作為智能投顧的雛形，讓用戶制定合理的理財目標，慢慢學習做中長期規劃。
簡單分析一下騰訊理財通的指數定投，可以看出是非常適合具有中長期理財目標、有穩定收入並且不願意承擔過大投資風險的人。投資者選好指數基金後，系統會每隔一段固定時間（如每月或每週），以固定的金額投資同一筆指數基金。不用費時去挑選，無需跟著股市追漲殺跌，更不受人為主觀判斷的影響，保證投資的穩定性。此外，騰訊理財通指數定投還設有“目標盈定投”模式，一旦達到用戶預先設置好的收益目標，系統就會自動幫助用戶取出，見好就收。無論為父母養老存錢，還是為子女積攢教育經費，都可以選擇騰訊理財通指數定投。
當傳統金融瞄準智能投顧時，互聯網金融則側重建設用戶體驗業務
劉明軍在峰會中指出，智能投顧將成熟的投資組合方案帶給普通人，教會普通人怎樣聰明地理財，並且具備低佣金和根據投資者個性量身定製投資策略的特點，這些優勢已經開始影響和改變著傳統的理財和資管業務。
在傳統金融行業紛紛把下一波產品設計瞄準智能投顧時，互聯網金融行業將重心圍繞在用戶體驗上建設業務，這是一個非常值得關注的現象。為營造良好的用戶體驗，騰訊理財通將雲+AI技術應用到互聯網金融，打造了理財通用戶專屬智能客服。實現了24小時在線、實時提取分析用戶需求、主動對話用戶進行服務引導以及結合對話信息進行產品推薦等功能。試運營期間就已覆蓋5000萬用戶，回答精準率達85%，一個理財通客服相當於100位人工客服。
無論是傳統金融還是互聯網金融，個人業務想要變得真正親民、智能並且值得信賴，都需要科技的助推。更重要的是，在未來，可以利用科技優勢開創新的領域，打造具有鮮明特色的金融科技產品和服務，如基於大數據的金融產品設計，智能客服、智能投顧、完全個性化的財務規劃等。
可以預見，智能投顧作為金融界的“無人駕駛技術”，不僅牽動傳統金融產業的研究方向，也將融合互聯網金融巨頭在用戶體驗方面積累的優勢，它的縱深發展將會為國民帶來更為專業、理性的投資方式，也會為整個金融行業帶來更低的成本和更高的效率。
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