在9月10日騰訊理財通大講堂家庭理財專場活動上，中泰證券首席經濟學家李迅雷發表了對當今經濟格局的看法：全球經濟處在弱復甦中，總體上對國內投資環境有利。同時，國內物價上漲，貨幣明顯超發，全社會槓桿率快速增長。國內外經濟形勢影響下，中國普通家庭正面臨一場財富保衛戰。
在投資理財領域，互聯網金融和傳統金融的融合正在不斷拓展和加深。在這樣的大背景下，投資者和家庭該如何調整投資策略，做好風險防範，實現個人和家庭財富的保值增值呢？對於這個問題，廣發證券首席宏觀分析師郭磊、中歐基金價值策略組負責人曹名長、九江銀行零售業務總監齊永文、騰訊理財通資深理財專家李康寧在騰訊理財通大講堂家庭理財專場上，紛紛發表了各自的見解。
郭磊：股票投資看準行業龍頭，避免做明顯的逆週期投資
郭磊表示，近兩年中國經濟呈現出全球少見的創新性的特點，這是投資者可以抓住的線索之一。拿中國的大學畢業生來說，全國每年約700萬大學畢業生中，至少有100萬來自於自然科學類學科，而工程類學科畢業生至少佔30%。與此同時，中國的理工科教育遠比世界上其他國家更加系統與嚴謹。所以，郭磊對未來幾年中國的經濟增長環境持樂觀態度，也建議投資者對投資理財保持樂觀。
隨著政策推動供給側改革和環境保護升級，幾乎所有行業的集中度都在提高，這種情況下，郭磊建議投資者在購買股票時關注行業龍頭，“抓住了行業的老大老二老三，基本上就抓住了整個行業”。因此，龍頭股溢價也是投資者可以抓住的一個線索。
“不要把雞蛋放在一個籃子裡，這是防範風險的基本原理，所以做投資理財一定要有資產配置的理念。”郭磊談到，股票、債權、基金、黃金、房產等各個產品之間的相關性並不完全是正相關，所以，將資產做一個正常比例的分配，本身就是規避風險的方式之一。另外，郭磊建議投資者要對大週期有一個常識性的判斷，避免做明顯的逆週期投資。
曹名長：投資理財可以更積極，避免隨意投資行為
曹名長從經濟增長的角度，解釋了投資理財可以更加積極的原因。過去中國股市波動非常大，投資者賺錢有限。“就像游泳一樣，在波浪大的時候游泳就非常容易受傷。”曹名長分析到，過去股市波動大的一個重要原因是經濟的高增長，內生增長高，波動就大。
當前中國的內生增長已經有所下降，但依然保持著5%的增速，這意味著未來公司的波動會變小，業績會更穩定。再加上政策推動供給側改革，不搞強刺激，中國經濟會進入一個真正慢、真正穩定的格局，由此帶來投資者情緒和股市的穩定，所以投資理財可以更加積極。
“如果出現了虧損，都是因為有意料之外的情況發生。”曹名長認為，投資者對投資目標的瞭解多少，是風險的重要來源。因此，要控制風險，投資者就應該在購買行為發生之前，對產品及對操作產品的人有深入的瞭解，仔細挑選，慎重決策，儘量避免隨意投資行為。
齊永文：投資理財因人而異，從渠道和產品兩方面規避風險
齊永文從傳統銀行的角度，談到近年來互聯網快速發展的背景下，出現了很多良莠不齊的互聯網金融機構，這對投資者來講，首先要做的就是對風險的識別。其次，每個人、每個家庭的財富狀況、財富觀念和風險承受能力都不盡相同，需要根據自身實際情況，對銀行存款、理財、基金、債券、股票等財富做合理的配置。
對於中國經濟的持續增長，齊永文充滿信心。投資者無需過多憂慮宏觀經濟環境，但具體到渠道和產品的選擇上，則需要增強識別能力，選擇正規渠道，購買可靠產品。
李康寧：正確評估自身投資偏好，謹慎選擇理財平臺
李康寧從投資者個人的角度發表瞭如何抓住理財機遇的看法：一要了解自己手裡有多少錢，二要想清楚這些錢可以存放多久，三要評估自己能夠承受多大的風險。
今天的中國經濟正處在傳統經濟向創新創業轉變的過程中，李康寧認為，權益市場、二級市場、股權市場的機會都是存在的。此外，消費升級帶來的新零售、健康、娛樂、旅遊等，無論是在一級市場，二級市場，還是在融資市場，都存在很大的機會。李康寧提醒到，這些機會要求投資者具有一定的風險承受能力，並保證足夠長的經營期限。
對於資金有限、風險承受能力較低、投資期限較短的用戶來說，李康寧建議配置固定收益類產品。以騰訊理財通為例，專業可靠的大型理財平臺在FinTech上的探索和創新，不僅能夠有效解決風控，還能從個人消費上挖掘很多消費金融底層資產，因此，騰訊理財通給到用戶的收益率就相對較高。
李康寧認為，普通用戶買理財的風險有兩種，一種是選錯了交易對手，很多用戶對中國的金融機構不太瞭解，風險一開始就在於選擇了假金融機構；另一種則是看起來正規、實際上底層資產並不靠譜的金融機構。要規避這些風險，李康寧建議投資者一是要尋找正規的金融機構，二是要選擇公開透明、公允定價、看得懂的資產。
騰訊理財通大講堂是騰訊理財通重點打造的用戶教育活動，致力於通過專業的投資乾貨和有趣的理財故事分享，提高用戶的財商水平。這與8月11日剛剛發佈的《中國人民銀行辦公廳關於開展2017年“金融知識普及月”活動的通知》的精神不謀而合，《通知》倡導各金融機構開展金融知識普及活動，向不同人群提供獲取金融知識的途徑和風險防範的技能。
自2015年以來，騰訊理財通大講堂已成功舉辦9場，包括家庭理財專場、脫口秀專場、年終獎專場、夢想計劃專場、萬科夢想家合作VIP專場、消費與理財專場等，覆蓋北京、上海、天津、深圳、成都、南京、南昌等城市。未來，騰訊理財通將繼續深入更多城市，不斷創新，為更多用戶帶去專業的財商教育，提升金融服務水平。
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