樹大招風啊,今年以來,餘額寶大事不斷。
先是被限額,100萬投資限額降至25萬,再到8月份,降至10萬。
餘額寶做大做強,的確動了商業銀行的“奶酪”。 因為貨幣基金的體量,已經超過5.86億了,因為錢荒收緊,不少七日年化超過了4%,蠶食了國有銀行的利息差。
於是不得不吐槽了,貨基弟弟們,你們玩都嗨,但已經威脅到我們老大哥的生存了……
(如。 圖 ↓ ↓ ↓ )
你說銀行會不去告狀嗎 ? 果不其然,監管之風立馬殺到了。
一、 不是演習!貨幣基金收益率真的要降了!
貨幣基金最新規定:10月1號開始,貨基規模不得超風險準備金200倍
證監會近日發佈了《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規定》,對貨幣基金進行了限制,其中最引人注目的是要求貨幣基金規模不得超風險準備金200倍。新規10月1日正式實施。
這項新規,意味著5.86萬億的貨幣基金,在嚴要求、限規模、降收益的背景下,將告別高速擴張時代。
貨幣基金在投資者心中,是中低收益、但靈活、安全的象徵,因為他們投向的產品並不複雜,包括債券、還有銀行同業存單等等。
複利姐(fulitouzi21)覺得, 監管層之所以又要對貨幣基金來一個下馬威,還是擔心貨幣基金會成為下一隻“灰犀牛”。畢竟,體量太大了~~ 5.8萬億規模,等於多少個宇宙大行了。
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這種流動性風險發生在持有人大批甚至全部贖回之時。如今,貨幣基金持有人中,機構持有人越來越多,其中也包括銀行或其他金融機構。
如果全是居民散戶,那麼大家有申購有贖回,相互抵消,一般不會遭遇大額贖回。但是,金融機構們就不一樣了,這幫傢伙的行為是高度同向的。比如2016年底,資金緊張,大家一起瘋狂贖回,貨幣基金就遇上流動性問題了。
對於零錢想賺取收益的投資者來說, 又又要物色其他安全的方便的零錢收益產品嘍。
二、對個人來說:不要只投餘額寶了,還有很多替代產品
當然不是叫你們棄用餘額寶了,畢竟,和支付寶最緊密、流動性最好的還是天弘家的寶寶。
但是收益下降是必然的了。。。。 在貨基的梯隊裡,能夠找到替代的產品也是很多。
最近騰訊大力升級零錢通的理財功能,可以薅點羊毛,其實等於購買易方達的理財,年化比餘額寶好,有近4.4%。
不過騰訊的零錢通和阿里的餘額寶都面臨同樣的門檻,未來必然也會有上限,限額不會太高。因為兩者性質一樣,本質上都是貨幣基金。
△ 目前市場上年化在4%以上的貨基。
有人可能會問,A類B類有什麼不同?
A類貨幣基金是散戶化,起購門檻較低,通常為1000元起,也有少數貨幣基金如中歐貨幣與工銀貨幣的起購門檻降至100元。
B類貨幣基金的起購門檻則較高,通常為500萬元。
不過,由於今年貨基競爭激烈,不少B類火雞也拆散,100元可以起購了。
最後,總結一下:
從目前收益上看,銀行理財>貨幣基金>國債>銀行存款
從流動性上看,貨幣基金、活期存款>銀行理財、定期存款>國債
從門檻上看,貨幣基金>銀行存款>國債>銀行理財
從風險上看,國債>銀行存款>貨幣基金、銀行理財
在強力的監管下,這5.8萬億的貨幣基金,恐怕統統都要貶值了!
突然想到一個可怕的事實,中國的韭菜啊,就是這麼養肥了被割掉,一茬接一茬的……
文 | 複利姐
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