放貸時收取30%的砍頭息
貸款期限為8天
每天分期還款
逾期每天再額外加收利息
利滾利重複計算
綜合年利率高達百分之三千多
逾期不還款者
對方則以電話騷擾、短信轟炸等
多種“軟暴力”方式進行催討收賬
佛山南海一名女子就是陷入這種套路貸，2個月後債務高壘，無力償還。近期，佛山市公安局南海分局聯合佛山鐵路公安處兵分多路，奔赴陝西西安、甘肅蘭州和浙江溫州，一舉抓獲犯罪嫌疑人餘某波等15人，成功打掉該套路貸涉惡團伙，偵破佛山市首宗非接觸性套路貸案件。7月25日，該案的14名嫌疑人經南海人民檢察院批准，被正式逮捕。
放貸時收取30%的砍頭息
貸款期限為8天
每天分期還款
逾期每天再額外加收利息
利滾利重複計算
綜合年利率高達百分之三千多
逾期不還款者
對方則以電話騷擾、短信轟炸等
多種“軟暴力”方式進行催討收賬
佛山南海一名女子就是陷入這種套路貸，2個月後債務高壘，無力償還。近期，佛山市公安局南海分局聯合佛山鐵路公安處兵分多路，奔赴陝西西安、甘肅蘭州和浙江溫州，一舉抓獲犯罪嫌疑人餘某波等15人，成功打掉該套路貸涉惡團伙，偵破佛山市首宗非接觸性套路貸案件。7月25日，該案的14名嫌疑人經南海人民檢察院批准，被正式逮捕。
借小錢掉入陷阱 債務越還越多
今年4月15日，在南海從事蔬菜批發生意的小美（化名）來到公安機關報案稱，今年2月上旬，她由於無法償還“某借到”網絡貸款平臺的貸款，經該平臺一名網友介紹，說在“某貸寶”平臺上借款還款利息低，而且是分期還，還款壓力不大。
在該網友的介紹下，她認識了利用“某貸寶”平臺放貸的財務人員，後在該財務人員的指引下，雙方商定借2000元，到賬1400元，分8天平均還款。小美心想，一天才還250元，壓力不大，於是便爽快地答應了。根據對方的要求，小美在“某貸寶”平臺打了一張欠條（欠條上註明借款金額、開始時間、還款時間，以及年利率為24%），並按要求上傳了自己的手機通訊錄，做完上述操作後，借款很快就打到了小美的微信賬號上。
收到借款後第二天，該財務人員又給小美介紹“某貸寶”平臺另外一個財務人員，小美按照上述同樣操作方式在“某貸寶”平臺又借了2000元。之後幾天的時間裡，又有其他的財務人員主動找到小美，均以同樣的方式給小美借款，而且都以小美的還款信譽好，給小美的借款額度提高為4000元。
接下來，在臨近還款日時，原來的財務人員便源源不斷地給小美介紹新的借款人。一開始，小美還能夠通過向不同財務人員借錢來借新貸還舊貸，但漸漸地發現還款變得越來越吃力。
再到後來，小美要還的錢越滾越多，她自己已經無力支付。這時，多個財務人員便輪番出場對她進行轟炸，聲稱如果逾期不還款，將嚴重影響到個人的徵信，到時個人出行、買房貸款、孩子上學等都會很麻煩。小美一時被嚇得不輕，只得不斷向親戚朋友借款10餘萬用於還債。
放貸時收取30%的砍頭息
貸款期限為8天
每天分期還款
逾期每天再額外加收利息
利滾利重複計算
綜合年利率高達百分之三千多
逾期不還款者
對方則以電話騷擾、短信轟炸等
多種“軟暴力”方式進行催討收賬
佛山南海一名女子就是陷入這種套路貸，2個月後債務高壘，無力償還。近期，佛山市公安局南海分局聯合佛山鐵路公安處兵分多路，奔赴陝西西安、甘肅蘭州和浙江溫州，一舉抓獲犯罪嫌疑人餘某波等15人，成功打掉該套路貸涉惡團伙，偵破佛山市首宗非接觸性套路貸案件。7月25日，該案的14名嫌疑人經南海人民檢察院批准，被正式逮捕。
借小錢掉入陷阱 債務越還越多
今年4月15日，在南海從事蔬菜批發生意的小美（化名）來到公安機關報案稱，今年2月上旬，她由於無法償還“某借到”網絡貸款平臺的貸款，經該平臺一名網友介紹，說在“某貸寶”平臺上借款還款利息低，而且是分期還，還款壓力不大。
在該網友的介紹下，她認識了利用“某貸寶”平臺放貸的財務人員，後在該財務人員的指引下，雙方商定借2000元，到賬1400元，分8天平均還款。小美心想，一天才還250元，壓力不大，於是便爽快地答應了。根據對方的要求，小美在“某貸寶”平臺打了一張欠條（欠條上註明借款金額、開始時間、還款時間，以及年利率為24%），並按要求上傳了自己的手機通訊錄，做完上述操作後，借款很快就打到了小美的微信賬號上。
收到借款後第二天，該財務人員又給小美介紹“某貸寶”平臺另外一個財務人員，小美按照上述同樣操作方式在“某貸寶”平臺又借了2000元。之後幾天的時間裡，又有其他的財務人員主動找到小美，均以同樣的方式給小美借款，而且都以小美的還款信譽好，給小美的借款額度提高為4000元。
接下來，在臨近還款日時，原來的財務人員便源源不斷地給小美介紹新的借款人。一開始，小美還能夠通過向不同財務人員借錢來借新貸還舊貸，但漸漸地發現還款變得越來越吃力。
再到後來，小美要還的錢越滾越多，她自己已經無力支付。這時，多個財務人員便輪番出場對她進行轟炸，聲稱如果逾期不還款，將嚴重影響到個人的徵信，到時個人出行、買房貸款、孩子上學等都會很麻煩。小美一時被嚇得不輕，只得不斷向親戚朋友借款10餘萬用於還債。
警方繳獲的涉案物品。警方供圖
但儘管如此，小美欠下的錢還是越來越多，已經無力再還。此時，財務人員又試圖將小美拉下水，聲稱可以加入他們的公司一同“致富”。此時小美已經開始警覺，在家人的提醒下向警方報案。
得知小美報案後的第2天，對方便換了一副嘴臉，利用小美此前上傳的通訊錄，輪番短信、電話轟炸小美的家人及朋友。小美的姐姐收到對方發來的其中一條短信中寫道：
小美拿了我們的錢，給你家買棺材了是嗎？你家每天晚上都會有人躺在棺材裡，就因為小美欠我們的錢不還，你每天都會受到騷擾，你隨便去報警！
放貸時收取30%的砍頭息
貸款期限為8天
每天分期還款
逾期每天再額外加收利息
利滾利重複計算
綜合年利率高達百分之三千多
逾期不還款者
對方則以電話騷擾、短信轟炸等
多種“軟暴力”方式進行催討收賬
佛山南海一名女子就是陷入這種套路貸，2個月後債務高壘，無力償還。近期，佛山市公安局南海分局聯合佛山鐵路公安處兵分多路，奔赴陝西西安、甘肅蘭州和浙江溫州，一舉抓獲犯罪嫌疑人餘某波等15人，成功打掉該套路貸涉惡團伙，偵破佛山市首宗非接觸性套路貸案件。7月25日，該案的14名嫌疑人經南海人民檢察院批准，被正式逮捕。
借小錢掉入陷阱 債務越還越多
今年4月15日，在南海從事蔬菜批發生意的小美（化名）來到公安機關報案稱，今年2月上旬，她由於無法償還“某借到”網絡貸款平臺的貸款，經該平臺一名網友介紹，說在“某貸寶”平臺上借款還款利息低，而且是分期還，還款壓力不大。
在該網友的介紹下，她認識了利用“某貸寶”平臺放貸的財務人員，後在該財務人員的指引下，雙方商定借2000元，到賬1400元，分8天平均還款。小美心想，一天才還250元，壓力不大，於是便爽快地答應了。根據對方的要求，小美在“某貸寶”平臺打了一張欠條（欠條上註明借款金額、開始時間、還款時間，以及年利率為24%），並按要求上傳了自己的手機通訊錄，做完上述操作後，借款很快就打到了小美的微信賬號上。
收到借款後第二天，該財務人員又給小美介紹“某貸寶”平臺另外一個財務人員，小美按照上述同樣操作方式在“某貸寶”平臺又借了2000元。之後幾天的時間裡，又有其他的財務人員主動找到小美，均以同樣的方式給小美借款，而且都以小美的還款信譽好，給小美的借款額度提高為4000元。
接下來，在臨近還款日時，原來的財務人員便源源不斷地給小美介紹新的借款人。一開始，小美還能夠通過向不同財務人員借錢來借新貸還舊貸，但漸漸地發現還款變得越來越吃力。
再到後來，小美要還的錢越滾越多，她自己已經無力支付。這時，多個財務人員便輪番出場對她進行轟炸，聲稱如果逾期不還款，將嚴重影響到個人的徵信，到時個人出行、買房貸款、孩子上學等都會很麻煩。小美一時被嚇得不輕，只得不斷向親戚朋友借款10餘萬用於還債。
警方繳獲的涉案物品。警方供圖
但儘管如此，小美欠下的錢還是越來越多，已經無力再還。此時，財務人員又試圖將小美拉下水，聲稱可以加入他們的公司一同“致富”。此時小美已經開始警覺，在家人的提醒下向警方報案。
得知小美報案後的第2天，對方便換了一副嘴臉，利用小美此前上傳的通訊錄，輪番短信、電話轟炸小美的家人及朋友。小美的姐姐收到對方發來的其中一條短信中寫道：
小美拿了我們的錢，給你家買棺材了是嗎？你家每天晚上都會有人躺在棺材裡，就因為小美欠我們的錢不還，你每天都會受到騷擾，你隨便去報警！
警方繳獲的涉案物品。警方供圖
多部門聯合辦案 跨越多省偵查追捕
接報後，南海公安高度重視，結合近期正在開展的“淨網2019”專項行動，迅速從刑偵、經偵、網安、派出所等多個部門抽調精幹警力組成專案組展開偵查。
很快，專案組就發現該案與與佛山鐵路公安處在偵的一起鐵路職工被“套路貸”詐騙案有交叉，該名職工被對方簽訂陰陽合同，收取高額年利率、砍頭息、逾期費及介紹同夥誘騙其借新貸還舊貸等手段惡意壘高借款金額，實際借款到手9000元，2個多月內便累積了47萬元的負債。經請示上級後，專案組與佛山鐵路公安處併案聯合偵查，逐漸排查出一個套路貸詐騙團伙，成功鎖定十多名嫌疑人。
隨著偵查的逐步深入，專案組發現嫌疑人主要分為兩個團伙，一個落地西安，以公司化運作，另外一個落地浙江瑞安市，以個人或三兩小團伙作案。嫌疑人之間互相認識，互相推送客戶，共同作案。
在掌握了嫌疑人的相關情況後，聯合專案組充分發揮路地警務大協作機制，組織50多名警力分別前往西安、瑞安、蘭州等地，在杭州鐵路公安處、西安鐵路公安處、蘭州鐵路公安處的協助下，在陝西西安、甘肅蘭州及浙江溫州三地同步展開抓捕，成功打掉該套路貸涉惡團伙，抓獲犯罪嫌疑人餘某波等15人，並現場起獲作案手機、作案電腦、賬本、話術等書證物證一批。
揭祕手法：分工協作 精準“套路”
經查，該團伙中的多名主要成員此前都曾有過在小額網貸公司工作的背景，非常熟悉網絡借貸的操作過程，他們首先在APP貸款公司的客戶數據中，篩選出放款審核不過關的人員，由專人通過電話與這部分人員取得聯繫，以低息、無抵押、無擔保、放款快等作為誘餌，吸引被害人。
在與被害人談好借款金額、到賬金額、借款週期以及借款年利率後，要求被害人通過借款平臺簽訂一份借款合同，合同的條款與此前雙方談妥的內容完全不同，但此時的被害人往往急於借錢，並未仔細查看相關合同細則。簽訂協議後，負責放款的團伙成員將被害人借款金額的70%轉給被害人，其餘30%即為該筆貸款的“砍頭息”。
被害人到手的70%就算全部用來還款，也只夠還5天左右，如果還有其他債務的話，基本上第3天就還不起了。
犯罪分子利用被害人急需資金償還貸款的迫切心理，以逾期不還款將影響個人徵信、不還款將被“爆通訊錄”等手段，給被害人施加壓力，同時又“及時”給被害人推送其他的放款人，慫恿被害人不斷地借新貸還舊貸。
由於每次都能夠快捷地借到錢，被害人便產生了一種僥倖心理，覺得還能夠支撐下去，肯定有一天能夠還清債務，殊不知，自己的負債已經在短期內被迅速壘高。
放貸時收取30%的砍頭息
貸款期限為8天
每天分期還款
逾期每天再額外加收利息
利滾利重複計算
綜合年利率高達百分之三千多
逾期不還款者
對方則以電話騷擾、短信轟炸等
多種“軟暴力”方式進行催討收賬
佛山南海一名女子就是陷入這種套路貸，2個月後債務高壘，無力償還。近期，佛山市公安局南海分局聯合佛山鐵路公安處兵分多路，奔赴陝西西安、甘肅蘭州和浙江溫州，一舉抓獲犯罪嫌疑人餘某波等15人，成功打掉該套路貸涉惡團伙，偵破佛山市首宗非接觸性套路貸案件。7月25日，該案的14名嫌疑人經南海人民檢察院批准，被正式逮捕。
借小錢掉入陷阱 債務越還越多
今年4月15日，在南海從事蔬菜批發生意的小美（化名）來到公安機關報案稱，今年2月上旬，她由於無法償還“某借到”網絡貸款平臺的貸款，經該平臺一名網友介紹，說在“某貸寶”平臺上借款還款利息低，而且是分期還，還款壓力不大。
在該網友的介紹下，她認識了利用“某貸寶”平臺放貸的財務人員，後在該財務人員的指引下，雙方商定借2000元，到賬1400元，分8天平均還款。小美心想，一天才還250元，壓力不大，於是便爽快地答應了。根據對方的要求，小美在“某貸寶”平臺打了一張欠條（欠條上註明借款金額、開始時間、還款時間，以及年利率為24%），並按要求上傳了自己的手機通訊錄，做完上述操作後，借款很快就打到了小美的微信賬號上。
收到借款後第二天，該財務人員又給小美介紹“某貸寶”平臺另外一個財務人員，小美按照上述同樣操作方式在“某貸寶”平臺又借了2000元。之後幾天的時間裡，又有其他的財務人員主動找到小美，均以同樣的方式給小美借款，而且都以小美的還款信譽好，給小美的借款額度提高為4000元。
接下來，在臨近還款日時，原來的財務人員便源源不斷地給小美介紹新的借款人。一開始，小美還能夠通過向不同財務人員借錢來借新貸還舊貸，但漸漸地發現還款變得越來越吃力。
再到後來，小美要還的錢越滾越多，她自己已經無力支付。這時，多個財務人員便輪番出場對她進行轟炸，聲稱如果逾期不還款，將嚴重影響到個人的徵信，到時個人出行、買房貸款、孩子上學等都會很麻煩。小美一時被嚇得不輕，只得不斷向親戚朋友借款10餘萬用於還債。
警方繳獲的涉案物品。警方供圖
但儘管如此，小美欠下的錢還是越來越多，已經無力再還。此時，財務人員又試圖將小美拉下水，聲稱可以加入他們的公司一同“致富”。此時小美已經開始警覺，在家人的提醒下向警方報案。
得知小美報案後的第2天，對方便換了一副嘴臉，利用小美此前上傳的通訊錄，輪番短信、電話轟炸小美的家人及朋友。小美的姐姐收到對方發來的其中一條短信中寫道：
小美拿了我們的錢，給你家買棺材了是嗎？你家每天晚上都會有人躺在棺材裡，就因為小美欠我們的錢不還，你每天都會受到騷擾，你隨便去報警！
警方繳獲的涉案物品。警方供圖
多部門聯合辦案 跨越多省偵查追捕
接報後，南海公安高度重視，結合近期正在開展的“淨網2019”專項行動，迅速從刑偵、經偵、網安、派出所等多個部門抽調精幹警力組成專案組展開偵查。
很快，專案組就發現該案與與佛山鐵路公安處在偵的一起鐵路職工被“套路貸”詐騙案有交叉，該名職工被對方簽訂陰陽合同，收取高額年利率、砍頭息、逾期費及介紹同夥誘騙其借新貸還舊貸等手段惡意壘高借款金額，實際借款到手9000元，2個多月內便累積了47萬元的負債。經請示上級後，專案組與佛山鐵路公安處併案聯合偵查，逐漸排查出一個套路貸詐騙團伙，成功鎖定十多名嫌疑人。
隨著偵查的逐步深入，專案組發現嫌疑人主要分為兩個團伙，一個落地西安，以公司化運作，另外一個落地浙江瑞安市，以個人或三兩小團伙作案。嫌疑人之間互相認識，互相推送客戶，共同作案。
在掌握了嫌疑人的相關情況後，聯合專案組充分發揮路地警務大協作機制，組織50多名警力分別前往西安、瑞安、蘭州等地，在杭州鐵路公安處、西安鐵路公安處、蘭州鐵路公安處的協助下，在陝西西安、甘肅蘭州及浙江溫州三地同步展開抓捕，成功打掉該套路貸涉惡團伙，抓獲犯罪嫌疑人餘某波等15人，並現場起獲作案手機、作案電腦、賬本、話術等書證物證一批。
揭祕手法：分工協作 精準“套路”
經查，該團伙中的多名主要成員此前都曾有過在小額網貸公司工作的背景，非常熟悉網絡借貸的操作過程，他們首先在APP貸款公司的客戶數據中，篩選出放款審核不過關的人員，由專人通過電話與這部分人員取得聯繫，以低息、無抵押、無擔保、放款快等作為誘餌，吸引被害人。
在與被害人談好借款金額、到賬金額、借款週期以及借款年利率後，要求被害人通過借款平臺簽訂一份借款合同，合同的條款與此前雙方談妥的內容完全不同，但此時的被害人往往急於借錢，並未仔細查看相關合同細則。簽訂協議後，負責放款的團伙成員將被害人借款金額的70%轉給被害人，其餘30%即為該筆貸款的“砍頭息”。
被害人到手的70%就算全部用來還款，也只夠還5天左右，如果還有其他債務的話，基本上第3天就還不起了。
犯罪分子利用被害人急需資金償還貸款的迫切心理，以逾期不還款將影響個人徵信、不還款將被“爆通訊錄”等手段，給被害人施加壓力，同時又“及時”給被害人推送其他的放款人，慫恿被害人不斷地借新貸還舊貸。
由於每次都能夠快捷地借到錢，被害人便產生了一種僥倖心理，覺得還能夠支撐下去，肯定有一天能夠還清債務，殊不知，自己的負債已經在短期內被迅速壘高。
警方繳獲的涉案物品。警方供圖
哪類人容易被套路？
通過對案件受害人的身份進行深入分析，民警發現，該團伙主要瞄準兩類人下手：一類是剛剛參加工作不久的年輕人，他們儘管工資不高，卻熱衷於超前消費，本案中的某位受害人，僅為了購買新款手機，便深陷“套路貸”陷阱；一類是經營小生意的個體戶及投資出現虧損的普通市民，這部分人往往急需資金週轉，但由於在其他正規網貸平臺上的放款審核沒通過，病急亂投醫之下也成為了“套路貸”犯罪分子搜索的“獵物”。
套路貸熱點問答
Q:
合法的民間借貸利率和“套路貸”的利率有什麼不同？
A:
我國受法律保護的民間借貸利息最高為年利率24％，在債權人和債務人雙方同意的情況下最高年利率為36％。現在網絡現金貸收取30％砍頭息，7天到期還本息的年利率高達2204.08％，如果採用7天分期還款，年利率高達3528％。網絡現金貸雖然借錢便捷，但必須充分考慮自己的還款能力。如果否陷入“套路貸”中，以如此高額的利息進行“以貸養貸”，必然會迅速積累鉅額債務。
Q:
怎麼判斷是否遭遇“套路貸”？遭受“套路你貸”應該怎麼辦？
A:
一般認為，以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，以低息、無抵押、快速放貸等為誘餌，誘使或者迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”等相關協議，通過收取“家訪費”“調查費”“保證金”“中介費”“行規費”“安裝費”“利息”“砍頭息”等一種或者多種費用，虛增貸款金額、製造虛假給付痕跡、惡意製造認定違約、多平臺借款平賬、毀匿還款證據等一種或者多種方式設置“套路”形成虛假債權債務關係的，屬於“套路貸”。一個簡單的方法就是，如果發現自己必須通過不停借新貸去還舊貸時，就很有可能遭遇到套路貸，需要馬上報警求助。如果遭受軟暴力催收，滋擾式催收要及時報警求助，萬萬不能嘗試“以貸養貸”。
警方提示
面對“套路貸”陷阱，一是要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸，千萬不可為了貪圖一時享樂，不計後果，盲目借貸。二是要選擇有貸款資質的正規金融機構貸款，不要輕信所謂的低息、無抵押、無擔保等虛假宣傳。三是一旦發現遭遇“套路貸”，要及時報警，用法律武器來保護自己，切不可因為害怕，被不法分子裹挾，在“套路貸”陷阱中越陷越深。
（來源：南方法治報）