保險君今天看到一篇文章《2018、2019年或出現萬能險退保高峰期》。
文中提及：2015年及2016年萬能險銷售較快，通常這些保單的期限在3年至5年，預計在2018年及2019年會出現退保高峰。退保潮在2017年未必會形成，因為保單持有人在首兩年的退保手續費較高？！
一般來說，投保人在前兩年需要支付的管理費較多，包括體檢、核保、保單製作等費用。此外，在第3到5個保單年度，保險公司向業務員提供的佣金遞減，到5個保單年度之後，一般不再支付佣金，管理費用也減少。
退保可能會蒙受一定的損失，說不定連本金都要不回來。大家一定要謹慎。
根據《保險法》相關規定，投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現金價值。
圖中是一款分工型產品的現金價值表
為什麼退保時錢卻那麼少？
我們交給保險公司的保費一般會被這樣用掉：
1、支付保險的保障成本，以保證萬一你出險了，保險公司能夠拿出足夠的賠償金額；
2、支付保險公司的管理運營成本，比如給代理人的佣金、其他管理人員的工資等；
你交的保費支付了這兩筆成本後，如果還有剩餘，保險公司就會替你把剩餘的錢存起來，用來錢生錢。
這些剩餘的錢，以及剩餘的錢生出的錢，專業的叫法是保單的現金價值，而保單的現金價值才是保險公司能退給你的錢。
退保減損教你幾招
1、延遲繳費
如果因為資金問題導致保單“卡殼”，投保人有權利用保單中的“60天寬限交費期”推遲繳納續期保費，投保人可以藉此週轉資金。
如果60天內仍無法繳費，投保人還可以利用兩年的“寬限期”，讓保單處於失效狀態，投保人可在具備交費能力時申請恢復保單，保單效力不變。
2、減保或轉換保單
縮短保險期或者降低保額。
如果希望減少保費支出，同時又不希望降低保險的保障功能的話，可以把比較昂貴的儲蓄型保險，轉換為保障型保險。
因此，各位在購買保險時一定要根據自身的情況購買合適的險種，別被人給忽悠了，稀裡糊塗地購買了自己根本不需要或者承擔不了的險種。一般來說，每年交的保費佔據年收入的10%為最佳。
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