你好，諮詢能取本金嗎，姑且猜你諮詢的是：返還型產品或者理財型產品，因為消費型純保障產品是沒有這項功能的

能取出嗎？一般都是可以的，只是取出來的多少不一樣，不管是退保或是到期之後

以返還型產品舉例：

以某安人壽的某款返還型重疾險為例，30歲男子購買30萬保額繳費20年，66歲返還保費，則需年繳保費10857；而選擇99歲返還保費，則需年繳保費7458。
兩者相比，多了3399元/年。因為大多數人活不到99歲，很難拿到這筆返還款，因此我們就默認將99歲返還等同於消費型保險來看待。
所以，相當於在這份重疾險中，相當於7458元是用以購買風險保障功能的，而3399元是用以購買保費返還功能的。

返還型產品比消費型都會貴些，貴在哪裡了呢：

保費成本里多了一項：儲蓄保費。

返還型保險和消費型保險的保費構成如下圖：

在圖中我們可以看見，兩種保險的保費構成大部分是相同的，不同的是，返還型保險多了一份儲蓄保費。這部分的保費用以對已繳保費進行管理，目的是在幾十年後可以得到返還款。

這就是“羊毛出在羊身上”的道理，可以理解為，返還的保費，是由多交的保費購買來的。

那麼理財險產品合不合算呢？

理財險需要注意什麼：

分紅的條款：

分紅條款明確寫著可分配盈餘進行分紅，要知道紅利是不保證的。

意思就是說保險公司要根據經營的實際情況（賺了利潤，再經過公司一系列的開支，經股東同意後的可以分配給客戶的一部分利潤）再進行平均分配。這部分紅利可能多可能少，甚至可能沒有。

還要了解保底利率條款（如下圖），這個是百分百拿回來的錢

以上這款產品保證利率1.75%，並且說明了保證利率之上的投資收益是不確定的

也就是說買理財產品不能只看利益演示，要算實際+不定收入，自己確定可以接受之後再分析這款產品需不需要

保險購買之初是想要通過保險將疾病帶來的財政風險轉嫁到保險公司，但每個人對風險的評估和側重點是不一樣的，這就導致在產品的選擇上出現不同，根據需求配置才是合算的

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想取，任何時候都可以取。不過沒到期的取那叫退保。

首先 年金保險

年金根據繳費期限，一般三年後每年都可以領錢，也可集中在繳費期滿領。如果不領會自動進入萬能賬戶產生複利，等有需要用錢時再取。

其次 定期壽險

定期壽險是以身故或高殘為賠付標準，如果到保障期限，可以返還所交保費。一般選擇保障到60歲過70歲，也可保障到80歲。

定壽的作用是以較少的預算給自己上一份高額的身價保障，預防發生意外情況給家庭帶來的未知風險。

最後 終身壽險

終身的也可以拿錢，因為是終身所以

1、只要發生身故，保險公司就會賠付保單的保額

2、終身壽險一般都和重大疾病配套購買，所以發生規定內的100種重大疾病的，賠付保額。有的賠一次，有的公司可賠多次。

3、退保領取現金價值，作為終身型的險種來說，這麼做是非常不划算的。

4、保單貸款，不知道這個能不能算到領錢的範疇裡。

所以，具體怎麼領，能領多少，還要看所交保單和一些具體情況。

那要看是定期壽險還是終身壽險了。

如果是定期壽險，那麼到期（比如是時間節點或者年齡節點），是可以把本金加上固定收益取出來的。

如果是終身壽險，顧名思義，是保一生的，所以中途是不能取出來的，如果中途取出來的話，就是屬於退保行為，那麼退保的話退的就是現金價值了。

我就以我為例（29週歲），之前諮詢一款終身壽險，一年保費1w，需要交20年，一共是叫20w。

剛才說了，終身壽險如果中途取出來的話，屬於退保行為，退的是現金價值（保單合同中會有現金價值表，以現金價值表為依據）。

如果我沒記錯，應該是到52歲的時候，如果選擇退保，那麼現金價值會高於所交保費，也就是說，從52歲以後，現金價值會大於所交保費，也就是那個年齡節點以後退保，其實退回來的錢會比交的多。

反之，在那個年齡之前退，就是會少於所交的錢的。

個人看法，如果喜歡，望點個贊。

首先要弄清楚你購買的是什麼保險，作用是什麼。

普通老百姓購買保險的順序是：意外、醫療、重疾、子教養老、理財、傳承。富豪隨意。

交一年保一年的短險是肯定沒有返還的。長期交的都是可以拿錢的，它們都有現金價值，只是多和少的區別。

比如，你在30歲購買了一份繳費20年保終身的重疾險，到了80歲的時候你覺得自己應該不會得重疾了，或者子女不孝，不想把保險金留給他們，你就可以取出來，而且錢不會少，畢竟存那麼多時間了。還有的人會買重疾險定期的，一般定到70歲，如果70歲前都沒有理賠，到70歲就可以領取保額。至於子教養老險本身就是返還型的，根據合同慢慢拿。理財險現在一般都有賬戶，就是產品所有的收益都會打到賬戶裡，繼續滾利息，想取就取。最後就是傳承型的保險，就說了，一般人用不著。

買保險記住不管是什麼類型的，都是一種長期的投資，不管是意外、健康還是理財，買的時候就要做好長期15年以上的準備，別剛買了沒兩年就想退了，那肯定會虧很多，還會覺得保險是個坑，其實是你自己不懂保險的性質罷了。

人壽保險有好幾類呢，主要有年金、定壽、終身壽，其實帶身故責任的重疾險也可以歸到人壽保險裡。

是否到期取本金，得看合同是怎樣約定的：

1、重疾險加了兩全，那就是到了一定期限可以取回本金或本金的約定倍數。

2、年金險根據約定的領取方式和現金價值增值方式，可以在合適的時間退保領取現價，時間足夠長的話收益也是明顯的。

3、定壽是消費型的，到期就等於用完了這筆錢。所以定壽槓桿很高，適合收入不多，但責任重大的人。

3、終身壽，所謂的到期就是被保人百年之後，會給付保額。增額類產品的話，時間足夠長取現價也是有明顯增值的。

題主如果是考慮保障作用，那就重保障責任；考慮長期收益，就看保證收益率。算賬你不可能算過保險公司的，如果是資金足夠多，那就兩邊都考慮，分開考慮。儘量不要想著一個產品就搞定一切，這樣到頭來虧得是自己，不要顧此失彼哦。

人壽保險大致可以分為：

消費型

儲蓄型

消費型的，特點是便宜！到期之後，保障就沒有了！本金也沒了！

儲蓄型的，特點是比較貴！到期之後，本金自然是沒問題！

這個分返還型的

和增額型的！

返還型的，就是到期返還本金

增額型，時間越久，現金價值就越高！

能不能取出所謂的本金，要看到期後的現金價值有多少，是不是跟所交的保費一樣。

多說一句，保險千萬不要簡單的和銀行存款類比。銀行存款我們有本金利息的概念，但是保險本質上是一份金融消費品。花保費，把自己的風險讓渡出去，等出險的時候按條款理賠保險金。

既然是消費品，就有它的成本，它的成本可能包含有風險保費，管理成本等一系列的成本，交了保費，要扣除這些成本費用，剩下的錢就是現金價值。最後能退多少錢，看現金價值有多少。

壽險分三類：兩全，終身和定期。兩全和終身都是會返還的，定期壽險屬於消費型的，過了保障期就自動消失了。

這要看您購買的是什麼保險，消費型的是不可以的

滿期金給付的是兩全保險或者萬能險，終身壽險一般不能取出來。