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30歲不交社保，每年在一行存一萬，等到退休後（除非特殊工種，特殊情況，提前退休等，男法定退休年齡為60歲，女法定退休年齡50歲），如果是男性，那麼不計利息存下的本金就是1*（60-30）=30萬。
社保則不一樣。如果每年都按照存一萬的量繳納社保，那麼到退休後存下的錢更客觀。
社保中養老金的計發涉及到方方面面的因素。比如全省上年度在崗職工月平均工資，每個省市的在崗職工的平均水平都不一樣。又比如每個省市社保基金存量也是有差別的。
所以單純從具體的數字來計算比較複雜。
不過如果按照社保收益和銀行收益來對比，肯定同等條件下是退休後社保存下的錢比較多。只不過社保領取的量按月發放，在一開始到手的退休金貌似不多，但實際上累加的退休金總量是很可觀的。
因為現在目前銀行一年期的定期存款收益率大概是1.75%（以四大行的利率為標準），而按照新公佈的全國統一的個人賬戶記賬利率，收益率就超過了8%，遠遠比銀行定期存款高得多。
就算是按照三年定期存款的方式把錢放到銀行，收益率也只有2.75%，還是對比8%差得多。
所以如果像每年向銀行存一萬塊的方式把錢也繳納到社保裡面去，肯定是社保的要好的多。而且養老金每年都會根據實際情況調整，目前整體都是上調的多，時間久了也會是社保的錢比銀行存的錢多。
很多人糾結要不要交社保的問題。我說兩個案例。
1、在老家的一位嬸嬸，她原來是農村戶口，只能買新農合，老了後大概每個月能領幾十塊錢。後來機緣巧合，她女兒幫她在縣城找到了一個入城鎮社保的指標，一次性補繳了4萬多快錢。到年齡後，她剛開始一個月能領800多的退休工資，到現在一個月已經漲到1200了。我是覺得這4萬很划算。
2、還有一位是電信公司的老爺子，都已經準備退休了，去年突發急性病，在辦公室就倒了，沒搶救過來。他兒子哭得很傷心。電信的社保基數不低，老爺子大概會覺得很虧，完全沒享受到退休的福利。兒女能拿到個人交的那部分錢，單位統籌部分是指望不上了。可能還有一筆喪葬費（有朋友補充最新的工傷標準是70萬，對家人來說也是一筆補償）。
年輕人的養老壓力很大，總覺得按現在的人口發展，不知道30年以後還能不能拿到社保的錢。但是，從我個人的角度，還是覺得社保更靠譜。
1、養老作為國家財政必須要保障的一項民生工程，只要沒有特別巨大的變故，肯定能有基本的生活保障，而且是基於當時的社會平均工資水平，抵消了通貨膨脹的影響。
2、存銀行的錢，你說不定哪天就取出來了，或者哪天就忘記定存了。很多時候，我們會高估自己的自制力，社保即便是當作一種強制儲蓄，也是好的。
3、當然，如果個人出現意外，沒能領到社保就去世了，這也只能說是個人的不幸。但這種突發事件本就不可預料。
4、在社保之外，再補充儲蓄或理財，保證退休後的生活質量，這也是兩手準備。
舉例說明：我有兩個朋友同年生同年在同一單位工作，工資相同，2005年底單位買斷工齡失業（當時工齡37年）。一人自己繳社保醫保六年半，繳費46500元，另一人沒有繳，七年前前同時退休，沒有繳的退休金2500元，繳了的退休金3030元。六年半後，繳費的退休金4488元，沒繳的3500元（今年退休金還沒有調整）。繳費者七年共領退休金30萬元多了，沒繳費者共領退休金不足25萬元。往後走每年調整退休金也是繳費者多於沒繳者（沒有繳費的工齡少了六年半），差距將越來越大。看起來繳費者近七年才把已繳的費用拿回來，但以後就是純多了。所以，能繳的還是繳吧，國家給的政策不用，吃虧的是自己。
其實個人感覺，交社保還不如想辦法貸款買房子，將來收益高。
我一個朋友在深圳工作之前，一個月的薪水大概就是12000左右。他在深圳基本上就是光攢錢了，能省就省。
大概十二三年前回到西安，在西安長安區長安南路主幹道附近，臨街買了兩套住宅，三個商鋪。當時的價格，住宅1031平方，買了兩個一百四五十平的。門面房大概2800到3000塊錢一平方。幾乎花幹了他數年的積蓄，而且還跟銀行貸了一點款。
現在他自己不上班，沒事了在網上做點設計工作。剩下時間就當房東，現在三個門面房，每年大概九萬左右，而且剛好地鐵口就修在了他的門面房對面。兩個住宅，他自己住一套，對外租一套，每年租金差不多3萬。
這不是關鍵，關鍵是現在他的門面已經漲到了每平米大約25000左右。而住宅也已經漲到了12000左右。所以他到現在為止，完全沒有任何繳納社保的意思，因為他算來算去，都覺得不划算。
房子未來肯定會降價，因為人口會減少。但無論減少的再多，只要你能夠給出合適的租金。那麼照樣會有人租賃。
年輕人，我只能說你這個想法，我曾經也有過。
當時我剛學炒股和買基金，我覺得如果定投同樣的錢，等到我55歲退休以後，我定投基金的錢一定會比社保的錢多，但是當我深入瞭解了相關的社保政策以後，我發現我太天真了。
首先，我們來想一想國家為什麼要設置社保？
原因很簡單。社保是一種很基本的社會保險，如果你工資不高，交社保，國家在你退休後，會把你的錢還給你，讓你養老。
如果你有錢的話，交不交社保，都可以。但是誰能保證自己這輩子一直有錢？
而且，有多少人看著賬戶裡的錢不會想買東西呢？在社保賬戶的錢，只有醫保是你生病才可以用，平時取不出。
其次，為什麼一定要交社保？
咱們用，有社保和沒社保的普通人來舉例子。
一個人忽然生了重病。如果他沒有醫保，所有的費用，檢查費手術費，都需要他自己來承擔。如果這個人像題主說的一樣，每個月在銀行存一筆錢，那麼她生病的時候可以用這部分錢。等於他的醫社保全部從一個賬戶走，等他退休以後退休金就會少。
而另一個人每月正常交社保，醫保。她生病的時候先墊付所有的醫藥費，醫保會給他報銷出來。這樣看他養老賬戶的錢沒有動，只是動了她醫療賬戶的錢，而且加上國家報銷的部分，他只花了很少的一部分。
兩者一比，你就知道。交的好處比不交要多。
最後是我的血淚教訓，我剛開始也像你想的一樣，只要把社保的錢放在一個賬戶，不交給國家也是OK的，但是某一年我生了一場病。光檢查的費用花了兩萬多，因為我的社保已經停了，國家沒有辦法給我報銷，等於這兩萬多全部是我自費掏的。
我當時存在社保賬戶的錢全都花完了。但是如果我有社保的話，我的養老金不會變，至少得只是我醫保上的錢。
所以雖然你看著這一項投資不是划算，但是國家是為我們著想的。
以上
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任何一個事情，如果放在足夠長的歷史時間來看，就不能用簡單的金錢額度來計量。以我的個人經歷來看，這個數額肯定不如交社保的多。
我以我自身的例子來現身說法。1992年，全國開始推行繳納養老保險的時候，我記得當時我們單位每個月從我的工資中扣二塊多錢，那時我的月工資大概三百多塊錢。到2017年我退休，工資至少漲了十多倍，社保繳費也跟著水漲船高。
其實，繳納的社保也是一個動態數字，每年會跟著當地上一年度的平均工資漲幅往上漲。如果你的單位還不錯，收入也一直跟著你所生活的城市的工資水平往上漲，甚至漲幅還更大，那是沒有問題的，你的繳納金額也可以跟著同步漲，但是，如果你的收入一直停滯不前，而社會平均薪資卻一直往上漲，你就不划算了。那意味著你每年繳納的費用要跟著漲，實際拿到手的錢會越來越少。
三十歲，繳納社保三十年。按照我們國家目前的物價上漲水平，三十年後你可以算一算大概要什麼樣的收入才能維持最基本的生活。如果你一切都學會從動態中去看問題，可能考慮的就不會是這個了。
更何況更多的地方，比如說我生活的城市就是，你不繳納社保是沒有辦法辦理醫保的，兩者捆綁在一起，人吃五穀雜糧，誰會料到會不會生病呢。沒有醫保，存再多錢，大病來了也歇。不交社保也交不了公積金，享受不了公積金貸款。
所以，從長遠計，還是交社保吧。而且現在的養老金領取規則是你的繳費年限越長，將來養老金領得越多。從這個角度來說，也是越早交越好。
每年存一萬，存到65歲，三十五年，一共本金35萬，年利率按照百分之三的遞增，65歲的左右累計到50萬。這筆錢就是養老的錢。
我們平常交納的社保，自己的交納的一部分歸自己所有，單位交納的直接進入社會保障庫。這筆錢用來平衡社會整體的福利保障。目前看，基本是這代人交納的養上一代人。確切的說這筆錢跟你也沒關係，交不交都不歸你所有。
社保含有五險，失業、工傷、醫療、生育、養老。這五險是人生必須的五個險種，不能和存款比較。畢竟數據保障性，而存款是個人財產，保險是社會資金覆蓋調配的。
交納社保短期看，確實不如存款合算，長期看還是社保合算，我一般建議，年輕的時候自己存款。年齡到了中年那就交納社保。
我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育三大板塊。創業導師、理財導師、《李合偉演講學院》首席講師。堅持終身每天至少寫三篇文章，關注我為您分享更多的人生感悟……
如果不發生意外，普通工薪階層的工作年限一般是40年，每年銀行存款一萬40年下來累計的本金也能達到40萬，再加上每年的利息所得，本息合計會超過50萬。
退休後，具備50萬的資產過普通的生活還是會存在一定隱患的。即便是把50萬全部存入貨幣基金，按照年化 3%的收益率進行計算，一個月利息收入為 1250 元，也只能用”勉強湊合”來表述。萬一遭遇了疾病，很可能50萬會在頃刻間化為烏有。
所以每年攢一萬用來養老還是不太夠的，風險還是非常之大的。
1.養老金的數額會隨著時間的推移而增長
有朋友可能會覺得現在大部分地區養老金的水平不也就這樣麼？起碼50萬的本金我們還能夠自由支配。
但是，別忘了養老金每年都會增長的，隨著時間的推移，能獲取的養老金數額也會越來越多。
2.社保中含有醫療保險
萬一遭遇了疾病的侵襲，我們又該怎麼辦？或許50萬在經歷一兩場手術、幾次的病痛後就會花費殆盡。
但是繳納了社保我們看病、治療費用往往能夠獲得較大幅度的減免。能夠有效抵抗看病貴的問題。
盡善盡美的事情幾乎不存在，對於社保而言也存在著一些值得我們思考問題。
1.退休前去世
我們沒有辦法把控自己的壽命，假如很不幸在退休前去世了我們的子女只能夠拿回繳納的本金。
這麼多年貨幣一直在貶值，這筆錢並不計算利息，也就是說：這是一筆絕對虧本的投資。
2.養老金缺口
不少朋友擔心未來養老金缺口的問題會越來越嚴重，甚至會不能按時足額發放。。。
畢竟東北已經有省份出現了這個問題，未來老齡化的趨勢只會越來越嚴重，老齡人口只會越來越多，與此同時繳納社保的年輕人卻在不斷減少。存在這些顧慮也是合乎情理的。
其實，討論這麼多也沒有太多實質性的意義，因為法律法規是強制要求繳納社保的，我們並不能選擇。
就養老而言，僅僅依賴微薄的養老金顯然是不夠的，未來幾十年貨幣貶值的速度會很驚人，現在的3000-4000元放在未來可能只值1000元，所以我們需要為養老做額外的考慮和打算。
交過社保的人都知道，社保繳費基數每年隨著社會工資增長而上漲，不可能像你定期存款一樣，每年固定存1萬。假設你30歲交社保1萬，後續肯定每年要越繳越多，因此這兩個條件有些不對等，沒法進行具體的計算比較。
純粹計算養老賬戶累計繳納的錢也沒有太多意義，我們交養老保險的錢，一部分進入國家社保統籌基金賬戶，一部分進入個人養老金賬戶，而且進入統籌賬戶的繳費比例高得多，最後個人養老金賬戶的餘額肯定沒有銀行存款多。
實際上應該這樣說，我們要計算退休後到手的養老金，有沒有回本，實際養老收益有沒有比銀行存款要高。
首先，先來談銀行存款，按照題主的條件，一年存1萬，從30歲開始存，60歲退休，就是總共存30年，銀行現有存款的收益率4%~5%，30年後，就能到手60多萬。
據《世界衛生統計2018》報告顯示，中國男性平均壽命為73.2，女性是79.9歲。等過多30年，中國的平均壽命就能達到80歲以上。
按照保守活到80歲，銀行存款有65萬，在接下來的20年裡，你每年平均可支配的錢有3.2萬，每月平均2708元。如果考慮到錢一直還是放在銀行裡邊，平均每月可支配的錢會更多，接近3000元。
大家都知道，把錢放在銀行，跑不贏通脹。如果按照現在的物價上漲速度，30年後，拿出存款3000元，能否保障你的生活，可能要打個大大的問號。
其實，不用算也能知道，存銀行還不如買社保划算。要知道養老金每年都會根據物價上漲和平均工資增長而不斷增長，例如2005~2015年，全國退休職工養老金總體增長保持10%，近3年，養老金總體增長幅度的區間保持在5%~6.5%。
另外，從每月養老金的計算公式，我們也能知道交社保的收益會更多，具體公式如下：
每月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金=【退休地上一年度社平工資×（1+個人繳費係數）】÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養老金=個人賬戶養老金總額÷139（計算養老金的固定常數）
社會平均工資每年都在增長，過去幾十年，我國社會平均工資增長幅度平均保持10%以上，因此我們的基礎養老金年年都會增長，再加上國家照例每年上調養老金，總體獲得的收益都要比銀行高。
個人賬戶養老金總額，每年都是有計息的，而且比銀行高得多。根據官方的數字，2016年城鎮職工養老保險個人賬戶記賬利率為8.31%，是不是要比銀行的存款利率可觀。
總的來說，買社保比存銀行更有保障，存款可能跑不贏通脹，買社保儘管不能保證生活富裕，但至少能保障基本的日常生活。當然，這是不考慮交社保期間、或者退休後突然死亡的情況，這種意外情形交社保，肯定是要比存銀行“虧”的。
對於年輕人，我的建議是一定要參加社會保險。因為，社會保險是社會最基礎的保障，讓我們所有人共同分擔可能遇到的風險。多數人（大約90%）繳納社保都會賺便宜，只有極少數人因為意外，可能會拿不回本金。
我們國家在不停的修正我們社保制度，社會保障制度會越來越完善。
單純說一年交1萬元的社保是不現實的，因為，我們社保繳費基數年年增長，而且通過過去的經驗，我們每年的社會平均工資增長速度都會比銀行的理財利息要高許多。過去30年，我們的社會平均工資增長速度大約在10%到15%之間。未來30年可能會降到8%到5%，甚至更低。
如果說，我們一年存1萬元，按照5%的利息計算，30年後，一般能夠有66萬元左右。
如果我們繳納社保的話，按照現在靈活就業人員20%的繳費比例計算，由於8%的繳費比例會記入個人賬戶。所以，會有40%進入個人賬戶，也就是一年4000元。
從2016年開始，國家統一公佈個人賬戶記賬利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。如果是按照4000元進入個人賬戶，按照8%的利息計算，30年後個人賬戶就有45.2萬元。
除此之外，去世之後我們還有一些喪葬費和撫卹金（救濟金）待遇，但總體來說數額肯定趕不上存銀行。
可是，我們退休之後還有基礎養老金待遇，基本上繳費30年拿著基礎養老金，7~8年就會將差額填平了。
總體來看，如果個人賬戶養老金增長速度跟社會平均工資一樣的話，繳費30年，養老金替代率可以拿到60%到70%的實發工資，大約是我們每月社保繳費的2到3倍。
所以，我們養老保險待遇還是不錯的。有可能虧本，最大可能實際上是佔便宜的，畢竟我們人均壽命越來越長的。
