遊說員工放棄社保的人，不是蠢就是壞。
社保不僅僅是儲蓄，更多的是一種基本的社會福利保障，是不能簡單地用把錢存銀行和放社保賬戶最後哪個錢多錢少來比較。而且在現代城市治理中，社保更是與買房、買車、積分落戶等息息相關。它對於人們生活的影響越來越重要。
目前的社保主要包括五險一金，即養老、醫療、失業保險、工傷保險、生育保險和住房公積金。除了住房公積金外，其他都是必須得整體繳納的，即你要不上社保五險，要不不上，不能單獨選擇某一項。我們分別說說這幾項對於我們的意義。
養老大家都知道，要退休後才能提取，我們就不多說。但醫療對於沒有實現經濟自由的大部分人和家庭來說，卻是投入最低，收益最高的一項保障。每月只是交幾百，而且還可以直接提取出來，卻能夠享受大病醫保單內至少60%以上的費用報銷。雖然發生大病的概率低，但萬一攤上，醫保卻能給患者節省大量的開支，即使僅僅只是考慮這一點收益，社保也是值得交的。
遊說員工放棄社保的人，不是蠢就是壞。
社保不僅僅是儲蓄，更多的是一種基本的社會福利保障，是不能簡單地用把錢存銀行和放社保賬戶最後哪個錢多錢少來比較。而且在現代城市治理中，社保更是與買房、買車、積分落戶等息息相關。它對於人們生活的影響越來越重要。
目前的社保主要包括五險一金，即養老、醫療、失業保險、工傷保險、生育保險和住房公積金。除了住房公積金外，其他都是必須得整體繳納的，即你要不上社保五險，要不不上，不能單獨選擇某一項。我們分別說說這幾項對於我們的意義。
養老大家都知道，要退休後才能提取，我們就不多說。但醫療對於沒有實現經濟自由的大部分人和家庭來說，卻是投入最低，收益最高的一項保障。每月只是交幾百，而且還可以直接提取出來，卻能夠享受大病醫保單內至少60%以上的費用報銷。雖然發生大病的概率低，但萬一攤上，醫保卻能給患者節省大量的開支，即使僅僅只是考慮這一點收益，社保也是值得交的。
而工傷保險對於在比較危險作業環境中的就業者來說，更是意義重大，在中國很多企業還沒有建立嚴格的誠信制度的背景下，由工傷保險對於員工發生的意外做兜底，才能保障員工的利益，如果不上工傷保險，指望企業去自覺承擔醫療費用、傷病補償，基本不太現實。
住院公積金也是，買房、租房、、裝修都可以提取，繳納是個人和單位等額交納，相當於白白多拿到了單位出的那一部分，為什麼要放棄自己的這個權利呢？
剩下的生育保險保障主要針對女性職工，失業保險領取手續繁雜，我們就不多說了。但僅僅只是養老、醫療和工傷保險、住房公金金這四點保障，就足以值得我們去交納社保。
更何況現在大部分大中城市的購房、購車、積分落戶、子女就學等等都與社保息息相關，不繳納社保，可以說，就永遠無法被這個城市所接納，融入這個城市。
遊說員工放棄社保的人，不是蠢就是壞。
社保不僅僅是儲蓄，更多的是一種基本的社會福利保障，是不能簡單地用把錢存銀行和放社保賬戶最後哪個錢多錢少來比較。而且在現代城市治理中，社保更是與買房、買車、積分落戶等息息相關。它對於人們生活的影響越來越重要。
目前的社保主要包括五險一金，即養老、醫療、失業保險、工傷保險、生育保險和住房公積金。除了住房公積金外，其他都是必須得整體繳納的，即你要不上社保五險，要不不上，不能單獨選擇某一項。我們分別說說這幾項對於我們的意義。
養老大家都知道，要退休後才能提取，我們就不多說。但醫療對於沒有實現經濟自由的大部分人和家庭來說，卻是投入最低，收益最高的一項保障。每月只是交幾百，而且還可以直接提取出來，卻能夠享受大病醫保單內至少60%以上的費用報銷。雖然發生大病的概率低，但萬一攤上，醫保卻能給患者節省大量的開支，即使僅僅只是考慮這一點收益，社保也是值得交的。
而工傷保險對於在比較危險作業環境中的就業者來說，更是意義重大，在中國很多企業還沒有建立嚴格的誠信制度的背景下，由工傷保險對於員工發生的意外做兜底，才能保障員工的利益，如果不上工傷保險，指望企業去自覺承擔醫療費用、傷病補償，基本不太現實。
住院公積金也是，買房、租房、、裝修都可以提取，繳納是個人和單位等額交納，相當於白白多拿到了單位出的那一部分，為什麼要放棄自己的這個權利呢？
剩下的生育保險保障主要針對女性職工，失業保險領取手續繁雜，我們就不多說了。但僅僅只是養老、醫療和工傷保險、住房公金金這四點保障，就足以值得我們去交納社保。
更何況現在大部分大中城市的購房、購車、積分落戶、子女就學等等都與社保息息相關，不繳納社保，可以說，就永遠無法被這個城市所接納，融入這個城市。
現在有的企業簡單地用社保繳納費用和銀行儲蓄做比較，遊說職工主動放棄社保繳納，不是蠢就是壞。作為我們就業者本人，不要被眼前的一點得失所迷惑，更應該從長遠、全面地去看到社保帶給我們的保障，堅決維護我們自己的權利。
很多人糾結要不要交社保的問題。我說兩個案例。
1、在老家的一位嬸嬸，她原來是農村戶口，只能買新農合，老了後大概每個月能領幾十塊錢。後來機緣巧合，她女兒幫她在縣城找到了一個入城鎮社保的指標，一次性補繳了4萬多快錢。到年齡後，她剛開始一個月能領800多的退休工資，到現在一個月已經漲到1200了。我是覺得這4萬很划算。
2、還有一位是電信公司的老爺子，都已經準備退休了，去年突發急性病，在辦公室就倒了，沒搶救過來。他兒子哭得很傷心。電信的社保基數不低，老爺子大概會覺得很虧，完全沒享受到退休的福利。兒女能拿到個人交的那部分錢，單位統籌部分是指望不上了。可能還有一筆喪葬費（有朋友補充最新的工傷標準是70萬，對家人來說也是一筆補償）。
年輕人的養老壓力很大，總覺得按現在的人口發展，不知道30年以後還能不能拿到社保的錢。但是，從我個人的角度，還是覺得社保更靠譜。
1、養老作為國家財政必須要保障的一項民生工程，只要沒有特別巨大的變故，肯定能有基本的生活保障，而且是基於當時的社會平均工資水平，抵消了通貨膨脹的影響。
2、存銀行的錢，你說不定哪天就取出來了，或者哪天就忘記定存了。很多時候，我們會高估自己的自制力，社保即便是當作一種強制儲蓄，也是好的。
3、當然，如果個人出現意外，沒能領到社保就去世了，這也只能說是個人的不幸。但這種突發事件本就不可預料。
4、在社保之外，再補充儲蓄或理財，保證退休後的生活質量，這也是兩手準備。
對於年輕人，我的建議是一定要參加社會保險。因為，社會保險是社會最基礎的保障，讓我們所有人共同分擔可能遇到的風險。多數人（大約90%）繳納社保都會賺便宜，只有極少數人因為意外，可能會拿不回本金。
我們國家在不停的修正我們社保制度，社會保障制度會越來越完善。
單純說一年交1萬元的社保是不現實的，因為，我們社保繳費基數年年增長，而且通過過去的經驗，我們每年的社會平均工資增長速度都會比銀行的理財利息要高許多。過去30年，我們的社會平均工資增長速度大約在10%到15%之間。未來30年可能會降到8%到5%，甚至更低。
如果說，我們一年存1萬元，按照5%的利息計算，30年後，一般能夠有66萬元左右。
對於年輕人，我的建議是一定要參加社會保險。因為，社會保險是社會最基礎的保障，讓我們所有人共同分擔可能遇到的風險。多數人（大約90%）繳納社保都會賺便宜，只有極少數人因為意外，可能會拿不回本金。
我們國家在不停的修正我們社保制度，社會保障制度會越來越完善。
單純說一年交1萬元的社保是不現實的，因為，我們社保繳費基數年年增長，而且通過過去的經驗，我們每年的社會平均工資增長速度都會比銀行的理財利息要高許多。過去30年，我們的社會平均工資增長速度大約在10%到15%之間。未來30年可能會降到8%到5%，甚至更低。
如果說，我們一年存1萬元，按照5%的利息計算，30年後，一般能夠有66萬元左右。
如果我們繳納社保的話，按照現在靈活就業人員20%的繳費比例計算，由於8%的繳費比例會記入個人賬戶。所以，會有40%進入個人賬戶，也就是一年4000元。
從2016年開始，國家統一公佈個人賬戶記賬利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。如果是按照4000元進入個人賬戶，按照8%的利息計算，30年後個人賬戶就有45.2萬元。
對於年輕人，我的建議是一定要參加社會保險。因為，社會保險是社會最基礎的保障，讓我們所有人共同分擔可能遇到的風險。多數人（大約90%）繳納社保都會賺便宜，只有極少數人因為意外，可能會拿不回本金。
我們國家在不停的修正我們社保制度，社會保障制度會越來越完善。
單純說一年交1萬元的社保是不現實的，因為，我們社保繳費基數年年增長，而且通過過去的經驗，我們每年的社會平均工資增長速度都會比銀行的理財利息要高許多。過去30年，我們的社會平均工資增長速度大約在10%到15%之間。未來30年可能會降到8%到5%，甚至更低。
如果說，我們一年存1萬元，按照5%的利息計算，30年後，一般能夠有66萬元左右。
如果我們繳納社保的話，按照現在靈活就業人員20%的繳費比例計算，由於8%的繳費比例會記入個人賬戶。所以，會有40%進入個人賬戶，也就是一年4000元。
從2016年開始，國家統一公佈個人賬戶記賬利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。如果是按照4000元進入個人賬戶，按照8%的利息計算，30年後個人賬戶就有45.2萬元。
除此之外，去世之後我們還有一些喪葬費和撫卹金（救濟金）待遇，但總體來說數額肯定趕不上存銀行。
可是，我們退休之後還有基礎養老金待遇，基本上繳費30年拿著基礎養老金，7~8年就會將差額填平了。
總體來看，如果個人賬戶養老金增長速度跟社會平均工資一樣的話，繳費30年，養老金替代率可以拿到60%到70%的實發工資，大約是我們每月社保繳費的2到3倍。
對於年輕人，我的建議是一定要參加社會保險。因為，社會保險是社會最基礎的保障，讓我們所有人共同分擔可能遇到的風險。多數人（大約90%）繳納社保都會賺便宜，只有極少數人因為意外，可能會拿不回本金。
我們國家在不停的修正我們社保制度，社會保障制度會越來越完善。
單純說一年交1萬元的社保是不現實的，因為，我們社保繳費基數年年增長，而且通過過去的經驗，我們每年的社會平均工資增長速度都會比銀行的理財利息要高許多。過去30年，我們的社會平均工資增長速度大約在10%到15%之間。未來30年可能會降到8%到5%，甚至更低。
如果說，我們一年存1萬元，按照5%的利息計算，30年後，一般能夠有66萬元左右。
如果我們繳納社保的話，按照現在靈活就業人員20%的繳費比例計算，由於8%的繳費比例會記入個人賬戶。所以，會有40%進入個人賬戶，也就是一年4000元。
從2016年開始，國家統一公佈個人賬戶記賬利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。如果是按照4000元進入個人賬戶，按照8%的利息計算，30年後個人賬戶就有45.2萬元。
除此之外，去世之後我們還有一些喪葬費和撫卹金（救濟金）待遇，但總體來說數額肯定趕不上存銀行。
可是，我們退休之後還有基礎養老金待遇，基本上繳費30年拿著基礎養老金，7~8年就會將差額填平了。
總體來看，如果個人賬戶養老金增長速度跟社會平均工資一樣的話，繳費30年，養老金替代率可以拿到60%到70%的實發工資，大約是我們每月社保繳費的2到3倍。
所以，我們養老保險待遇還是不錯的。有可能虧本，最大可能實際上是佔便宜的，畢竟我們人均壽命越來越長的。
30歲不交社保每年在銀行存1萬元，到退休後存下的錢多數情況下比社保要多。交社保具體合適不合適，關鍵要看最終壽命有多少。
如果有正式工作，公司給繳納社保，那麼一定是選擇社保，畢竟公司出大頭。
如果沒有正式工作，繳納社保則要根據情況具體分析，看看交社保是否有壓力，家庭人均壽命情況，以及工資漲幅。
延遲退休的聲音時不時冒出來，考慮到養老金按照如今的分配模式很難持久，既然拿得多的人減不下來，就只能通過擴大繳費基數、國有企業利潤劃撥以及延遲退休來重新組建起相對穩定的架構。
如果時自己繳納社保，隨著通貨膨脹，人均收入增長，養老金也會不斷上漲。之前每年交1萬元連續交15年到現在退休可能只有1000元左右的養老金，再過30年也許能到1500元甚至2000元也不好說。按照多繳多得原則，還是要結合當地的人均工資才能確定具體有多少養老金。
交社保最大的問題是，一旦離世過早，就會虧本。個人繳納的話如果交滿30年後卻在退休前離世，能退回來的不過30%的個人繳納部分，可能也就10萬元左右。
30歲如果每年存1萬元，選擇五年期存款或者結構性存款，保持4%的年收益率，30年後能有本息583281元。
如果拿著這筆錢，再存三年期大額存單，就按當下4.18%的年利率，按月付息的那種，每個月能拿到2031.76元利息，一年下來能有24381元利息。這筆利息一直花著，本金還依然是自己的。
個人存款最大的好處是，不管怎麼說這些錢都是自己的，即使沒能長命百歲，錢最後還能全部留給家人。
社保的問題，仁者見仁，智者見智。也許再過五十年工人養老金和行政事業單位差不多，也是一個月五六千元甚至更多了呢，這樣一來，自己交社保也就很划算了。
30歲不交社保每年在銀行存1萬元，到退休後存下的錢多數情況下比社保要多。交社保具體合適不合適，關鍵要看最終壽命有多少。
如果有正式工作，公司給繳納社保，那麼一定是選擇社保，畢竟公司出大頭。
如果沒有正式工作，繳納社保則要根據情況具體分析，看看交社保是否有壓力，家庭人均壽命情況，以及工資漲幅。
延遲退休的聲音時不時冒出來，考慮到養老金按照如今的分配模式很難持久，既然拿得多的人減不下來，就只能通過擴大繳費基數、國有企業利潤劃撥以及延遲退休來重新組建起相對穩定的架構。
如果時自己繳納社保，隨著通貨膨脹，人均收入增長，養老金也會不斷上漲。之前每年交1萬元連續交15年到現在退休可能只有1000元左右的養老金，再過30年也許能到1500元甚至2000元也不好說。按照多繳多得原則，還是要結合當地的人均工資才能確定具體有多少養老金。
交社保最大的問題是，一旦離世過早，就會虧本。個人繳納的話如果交滿30年後卻在退休前離世，能退回來的不過30%的個人繳納部分，可能也就10萬元左右。
30歲如果每年存1萬元，選擇五年期存款或者結構性存款，保持4%的年收益率，30年後能有本息583281元。
如果拿著這筆錢，再存三年期大額存單，就按當下4.18%的年利率，按月付息的那種，每個月能拿到2031.76元利息，一年下來能有24381元利息。這筆利息一直花著，本金還依然是自己的。
個人存款最大的好處是，不管怎麼說這些錢都是自己的，即使沒能長命百歲，錢最後還能全部留給家人。
社保的問題，仁者見仁，智者見智。也許再過五十年工人養老金和行政事業單位差不多，也是一個月五六千元甚至更多了呢，這樣一來，自己交社保也就很划算了。
其實個人感覺，交社保還不如想辦法貸款買房子，將來收益高。
我一個朋友在深圳工作之前，一個月的薪水大概就是12000左右。他在深圳基本上就是光攢錢了，能省就省。
大概十二三年前回到西安，在西安長安區長安南路主幹道附近，臨街買了兩套住宅，三個商鋪。當時的價格，住宅1031平方，買了兩個一百四五十平的。門面房大概2800到3000塊錢一平方。幾乎花幹了他數年的積蓄，而且還跟銀行貸了一點款。
現在他自己不上班，沒事了在網上做點設計工作。剩下時間就當房東，現在三個門面房，每年大概九萬左右，而且剛好地鐵口就修在了他的門面房對面。兩個住宅，他自己住一套，對外租一套，每年租金差不多3萬。
這不是關鍵，關鍵是現在他的門面已經漲到了每平米大約25000左右。而住宅也已經漲到了12000左右。所以他到現在為止，完全沒有任何繳納社保的意思，因為他算來算去，都覺得不划算。
房子未來肯定會降價，因為人口會減少。但無論減少的再多，只要你能夠給出合適的租金。那麼照樣會有人租賃。
感謝邀請，感謝樓主的提問。
樓主你好，30歲以下的人不交社保，每年在銀行存1萬，那麼到退休以後存下的錢會比社保多嗎？我個人認為不是這樣的。
因為你把錢存在銀行了，實際上這個銀行的存款利率它遠遠不如我們每年的這個CPI的增長，也就是居民消費指數的增長，所以說實際上你把這個錢存在銀行，它是處於一個貶值的狀態，所以自己到退休以後也就是30年以後，那麼你的這個錢相對來說是點了不少的知識，那麼這樣一來的話，實際上你拿這個錢用作自己養老的話，相對來說，它的購買力各個方面來講，實際上不如自己用作購買養老保險，領取養老金的購買力要好。
所以我個人認為這個每年往銀行存1萬塊錢，還不如自己去購買這個基本養老保險。因為這個基本養老保險，他這個每年雖然都是在不斷上調的，但是我們領的這個養老金每年他是也是在不斷上調的。所以說在這樣的一個大前提下，實際上自己獲得的一個退休待遇，它是能夠抵禦一定通貨膨脹的能力的，他並不像銀行的存款，因為銀行存款的這個利息是固定不變的，所以說它沒有抵禦通貨膨脹的能力。
那麼我們儘量不要以存款。作為自己養老的一個手段，而是去購買一個社保，作為自己養老的一個手段，是比較合理的一個選擇。因為畢竟這個養老保險本身就是作為養老的一個最有效的措施來出現的，所以說我們一定要把自己購買養老保險，做為自己的養老的一個最有效的手段去使用它。
感謝閱讀，請加我的關注。
謝謝邀請！
任何一個事情，如果放在足夠長的歷史時間來看，就不能用簡單的金錢額度來計量。以我的個人經歷來看，這個數額肯定不如交社保的多。
我以我自身的例子來現身說法。1992年，全國開始推行繳納養老保險的時候，我記得當時我們單位每個月從我的工資中扣二塊多錢，那時我的月工資大概三百多塊錢。到2017年我退休，工資至少漲了十多倍，社保繳費也跟著水漲船高。
其實，繳納的社保也是一個動態數字，每年會跟著當地上一年度的平均工資漲幅往上漲。如果你的單位還不錯，收入也一直跟著你所生活的城市的工資水平往上漲，甚至漲幅還更大，那是沒有問題的，你的繳納金額也可以跟著同步漲，但是，如果你的收入一直停滯不前，而社會平均薪資卻一直往上漲，你就不划算了。那意味著你每年繳納的費用要跟著漲，實際拿到手的錢會越來越少。
三十歲，繳納社保三十年。按照我們國家目前的物價上漲水平，三十年後你可以算一算大概要什麼樣的收入才能維持最基本的生活。如果你一切都學會從動態中去看問題，可能考慮的就不會是這個了。
更何況更多的地方，比如說我生活的城市就是，你不繳納社保是沒有辦法辦理醫保的，兩者捆綁在一起，人吃五穀雜糧，誰會料到會不會生病呢。沒有醫保，存再多錢，大病來了也歇。不交社保也交不了公積金，享受不了公積金貸款。
所以，從長遠計，還是交社保吧。而且現在的養老金領取規則是你的繳費年限越長，將來養老金領得越多。從這個角度來說，也是越早交越好。
謝謝邀請！
任何一個事情，如果放在足夠長的歷史時間來看，就不能用簡單的金錢額度來計量。以我的個人經歷來看，這個數額肯定不如交社保的多。
我以我自身的例子來現身說法。1992年，全國開始推行繳納養老保險的時候，我記得當時我們單位每個月從我的工資中扣二塊多錢，那時我的月工資大概三百多塊錢。到2017年我退休，工資至少漲了十多倍，社保繳費也跟著水漲船高。
其實，繳納的社保也是一個動態數字，每年會跟著當地上一年度的平均工資漲幅往上漲。如果你的單位還不錯，收入也一直跟著你所生活的城市的工資水平往上漲，甚至漲幅還更大，那是沒有問題的，你的繳納金額也可以跟著同步漲，但是，如果你的收入一直停滯不前，而社會平均薪資卻一直往上漲，你就不划算了。那意味著你每年繳納的費用要跟著漲，實際拿到手的錢會越來越少。
三十歲，繳納社保三十年。按照我們國家目前的物價上漲水平，三十年後你可以算一算大概要什麼樣的收入才能維持最基本的生活。如果你一切都學會從動態中去看問題，可能考慮的就不會是這個了。
更何況更多的地方，比如說我生活的城市就是，你不繳納社保是沒有辦法辦理醫保的，兩者捆綁在一起，人吃五穀雜糧，誰會料到會不會生病呢。沒有醫保，存再多錢，大病來了也歇。不交社保也交不了公積金，享受不了公積金貸款。
所以，從長遠計，還是交社保吧。而且現在的養老金領取規則是你的繳費年限越長，將來養老金領得越多。從這個角度來說，也是越早交越好。
正確的答案是，普通人存錢理財的水平不會超過社保。所以，在同等條件下，還是建議參加養老保險比較好。
正確的答案是，普通人存錢理財的水平不會超過社保。所以，在同等條件下，還是建議參加養老保險比較好。
按照題目所述，從30歲開始到65歲達到退休年齡，每年投入一萬元，個人理財和參加養老保險結果會怎樣呢？
一、錢存銀行或者投資理財。
個人投資理財，就存在這個水平高低的問題。如果年收益率為3%，65歲時可以擁有存款60萬；收益率為5%，則存款為90萬元；收益率為10%，則存款為271萬元。
二，參加城鎮職工基本養老保險。
個人以靈活就業人員身份投保城鎮職工養老保險，35年投保交費35萬元，其中21萬元進入統籌賬戶；14萬元進入個人賬戶。
①統籌賬戶養老金。
假設現在的社平工資是6萬元/年，按照6%的速度增加，那麼35年後的社平工資將是46萬元/年。
按照退休養老金計算公式，統籌賬戶養老金約為10.18萬元/年。
②個人賬戶養老金。
個人賬戶的錢自2016年開始也有利息，其中2016年記賬利率為8.31%，2017年為7.12%，2018年為8.29%。
我們取這三年的平均數為7.91%，那麼到65歲退休時個人賬戶本息合計約為38萬元，按照現行公式計算（男性除數139個月），個人賬戶養老金為3.24萬元/年。
以上兩項相加，就是退休時的養老金，即為10.18+3.24=13.42萬元/年。
③地區補貼，忽略不計。
④死亡之後給家屬的各項待遇金，忽略不計。
即使不考慮養老金每年增長的因素，投保繳費所投入的35萬元，不需要三年就可以回本。而如果退休之後再活10年、20年呢？那就要花費國家的養老基金高達134萬和268萬，這是一筆什麼賬，明眼人一看就明白。
我們對比一下以上兩組數據，結論是——只有個人投資理財年收益率達到6～10%左右，才能夠與養老保險的水平相提並論。所以，問題的關鍵就在於，個人有沒有那個理財能力和水平，以及能不能保證投資理財只賺不賠。
正確的答案是，普通人存錢理財的水平不會超過社保。所以，在同等條件下，還是建議參加養老保險比較好。
按照題目所述，從30歲開始到65歲達到退休年齡，每年投入一萬元，個人理財和參加養老保險結果會怎樣呢？
一、錢存銀行或者投資理財。
個人投資理財，就存在這個水平高低的問題。如果年收益率為3%，65歲時可以擁有存款60萬；收益率為5%，則存款為90萬元；收益率為10%，則存款為271萬元。
二，參加城鎮職工基本養老保險。
個人以靈活就業人員身份投保城鎮職工養老保險，35年投保交費35萬元，其中21萬元進入統籌賬戶；14萬元進入個人賬戶。
①統籌賬戶養老金。
假設現在的社平工資是6萬元/年，按照6%的速度增加，那麼35年後的社平工資將是46萬元/年。
按照退休養老金計算公式，統籌賬戶養老金約為10.18萬元/年。
②個人賬戶養老金。
個人賬戶的錢自2016年開始也有利息，其中2016年記賬利率為8.31%，2017年為7.12%，2018年為8.29%。
我們取這三年的平均數為7.91%，那麼到65歲退休時個人賬戶本息合計約為38萬元，按照現行公式計算（男性除數139個月），個人賬戶養老金為3.24萬元/年。
以上兩項相加，就是退休時的養老金，即為10.18+3.24=13.42萬元/年。
③地區補貼，忽略不計。
④死亡之後給家屬的各項待遇金，忽略不計。
即使不考慮養老金每年增長的因素，投保繳費所投入的35萬元，不需要三年就可以回本。而如果退休之後再活10年、20年呢？那就要花費國家的養老基金高達134萬和268萬，這是一筆什麼賬，明眼人一看就明白。
我們對比一下以上兩組數據，結論是——只有個人投資理財年收益率達到6～10%左右，才能夠與養老保險的水平相提並論。所以，問題的關鍵就在於，個人有沒有那個理財能力和水平，以及能不能保證投資理財只賺不賠。
謝謝閱讀，歡迎關注我的頭條號——顏開財經。
交過社保的人都知道，社保繳費基數每年隨著社會工資增長而上漲，不可能像你定期存款一樣，每年固定存1萬。假設你30歲交社保1萬，後續肯定每年要越繳越多，因此這兩個條件有些不對等，沒法進行具體的計算比較。
交過社保的人都知道，社保繳費基數每年隨著社會工資增長而上漲，不可能像你定期存款一樣，每年固定存1萬。假設你30歲交社保1萬，後續肯定每年要越繳越多，因此這兩個條件有些不對等，沒法進行具體的計算比較。
純粹計算養老賬戶累計繳納的錢也沒有太多意義，我們交養老保險的錢，一部分進入國家社保統籌基金賬戶，一部分進入個人養老金賬戶，而且進入統籌賬戶的繳費比例高得多，最後個人養老金賬戶的餘額肯定沒有銀行存款多。
實際上應該這樣說，我們要計算退休後到手的養老金，有沒有回本，實際養老收益有沒有比銀行存款要高。
首先，先來談銀行存款，按照題主的條件，一年存1萬，從30歲開始存，60歲退休，就是總共存30年，銀行現有存款的收益率4%~5%，30年後，就能到手60多萬。
交過社保的人都知道，社保繳費基數每年隨著社會工資增長而上漲，不可能像你定期存款一樣，每年固定存1萬。假設你30歲交社保1萬，後續肯定每年要越繳越多，因此這兩個條件有些不對等，沒法進行具體的計算比較。
純粹計算養老賬戶累計繳納的錢也沒有太多意義，我們交養老保險的錢，一部分進入國家社保統籌基金賬戶，一部分進入個人養老金賬戶，而且進入統籌賬戶的繳費比例高得多，最後個人養老金賬戶的餘額肯定沒有銀行存款多。
實際上應該這樣說，我們要計算退休後到手的養老金，有沒有回本，實際養老收益有沒有比銀行存款要高。
首先，先來談銀行存款，按照題主的條件，一年存1萬，從30歲開始存，60歲退休，就是總共存30年，銀行現有存款的收益率4%~5%，30年後，就能到手60多萬。
據《世界衛生統計2018》報告顯示，中國男性平均壽命為73.2，女性是79.9歲。等過多30年，中國的平均壽命就能達到80歲以上。
按照保守活到80歲，銀行存款有65萬，在接下來的20年裡，你每年平均可支配的錢有3.2萬，每月平均2708元。如果考慮到錢一直還是放在銀行裡邊，平均每月可支配的錢會更多，接近3000元。
大家都知道，把錢放在銀行，跑不贏通脹。如果按照現在的物價上漲速度，30年後，拿出存款3000元，能否保障你的生活，可能要打個大大的問號。
其實，不用算也能知道，存銀行還不如買社保划算。要知道養老金每年都會根據物價上漲和平均工資增長而不斷增長，例如2005~2015年，全國退休職工養老金總體增長保持10%，近3年，養老金總體增長幅度的區間保持在5%~6.5%。
交過社保的人都知道，社保繳費基數每年隨著社會工資增長而上漲，不可能像你定期存款一樣，每年固定存1萬。假設你30歲交社保1萬，後續肯定每年要越繳越多，因此這兩個條件有些不對等，沒法進行具體的計算比較。
純粹計算養老賬戶累計繳納的錢也沒有太多意義，我們交養老保險的錢，一部分進入國家社保統籌基金賬戶，一部分進入個人養老金賬戶，而且進入統籌賬戶的繳費比例高得多，最後個人養老金賬戶的餘額肯定沒有銀行存款多。
實際上應該這樣說，我們要計算退休後到手的養老金，有沒有回本，實際養老收益有沒有比銀行存款要高。
首先，先來談銀行存款，按照題主的條件，一年存1萬，從30歲開始存，60歲退休，就是總共存30年，銀行現有存款的收益率4%~5%，30年後，就能到手60多萬。
據《世界衛生統計2018》報告顯示，中國男性平均壽命為73.2，女性是79.9歲。等過多30年，中國的平均壽命就能達到80歲以上。
按照保守活到80歲，銀行存款有65萬，在接下來的20年裡，你每年平均可支配的錢有3.2萬，每月平均2708元。如果考慮到錢一直還是放在銀行裡邊，平均每月可支配的錢會更多，接近3000元。
大家都知道，把錢放在銀行，跑不贏通脹。如果按照現在的物價上漲速度，30年後，拿出存款3000元，能否保障你的生活，可能要打個大大的問號。
其實，不用算也能知道，存銀行還不如買社保划算。要知道養老金每年都會根據物價上漲和平均工資增長而不斷增長，例如2005~2015年，全國退休職工養老金總體增長保持10%，近3年，養老金總體增長幅度的區間保持在5%~6.5%。
另外，從每月養老金的計算公式，我們也能知道交社保的收益會更多，具體公式如下：
每月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金=【退休地上一年度社平工資×（1+個人繳費係數）】÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養老金=個人賬戶養老金總額÷139（計算養老金的固定常數）
社會平均工資每年都在增長，過去幾十年，我國社會平均工資增長幅度平均保持10%以上，因此我們的基礎養老金年年都會增長，再加上國家照例每年上調養老金，總體獲得的收益都要比銀行高。
個人賬戶養老金總額，每年都是有計息的，而且比銀行高得多。根據官方的數字，2016年城鎮職工養老保險個人賬戶記賬利率為8.31%，是不是要比銀行的存款利率可觀。
交過社保的人都知道，社保繳費基數每年隨著社會工資增長而上漲，不可能像你定期存款一樣，每年固定存1萬。假設你30歲交社保1萬，後續肯定每年要越繳越多，因此這兩個條件有些不對等，沒法進行具體的計算比較。
純粹計算養老賬戶累計繳納的錢也沒有太多意義，我們交養老保險的錢，一部分進入國家社保統籌基金賬戶，一部分進入個人養老金賬戶，而且進入統籌賬戶的繳費比例高得多，最後個人養老金賬戶的餘額肯定沒有銀行存款多。
實際上應該這樣說，我們要計算退休後到手的養老金，有沒有回本，實際養老收益有沒有比銀行存款要高。
首先，先來談銀行存款，按照題主的條件，一年存1萬，從30歲開始存，60歲退休，就是總共存30年，銀行現有存款的收益率4%~5%，30年後，就能到手60多萬。
據《世界衛生統計2018》報告顯示，中國男性平均壽命為73.2，女性是79.9歲。等過多30年，中國的平均壽命就能達到80歲以上。
按照保守活到80歲，銀行存款有65萬，在接下來的20年裡，你每年平均可支配的錢有3.2萬，每月平均2708元。如果考慮到錢一直還是放在銀行裡邊，平均每月可支配的錢會更多，接近3000元。
大家都知道，把錢放在銀行，跑不贏通脹。如果按照現在的物價上漲速度，30年後，拿出存款3000元，能否保障你的生活，可能要打個大大的問號。
其實，不用算也能知道，存銀行還不如買社保划算。要知道養老金每年都會根據物價上漲和平均工資增長而不斷增長，例如2005~2015年，全國退休職工養老金總體增長保持10%，近3年，養老金總體增長幅度的區間保持在5%~6.5%。
另外，從每月養老金的計算公式，我們也能知道交社保的收益會更多，具體公式如下：
每月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金=【退休地上一年度社平工資×（1+個人繳費係數）】÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養老金=個人賬戶養老金總額÷139（計算養老金的固定常數）
社會平均工資每年都在增長，過去幾十年，我國社會平均工資增長幅度平均保持10%以上，因此我們的基礎養老金年年都會增長，再加上國家照例每年上調養老金，總體獲得的收益都要比銀行高。
個人賬戶養老金總額，每年都是有計息的，而且比銀行高得多。根據官方的數字，2016年城鎮職工養老保險個人賬戶記賬利率為8.31%，是不是要比銀行的存款利率可觀。
總的來說，買社保比存銀行更有保障，存款可能跑不贏通脹，買社保儘管不能保證生活富裕，但至少能保障基本的日常生活。當然，這是不考慮交社保期間、或者退休後突然死亡的情況，這種意外情形交社保，肯定是要比存銀行“虧”的。
交過社保的人都知道，社保繳費基數每年隨著社會工資增長而上漲，不可能像你定期存款一樣，每年固定存1萬。假設你30歲交社保1萬，後續肯定每年要越繳越多，因此這兩個條件有些不對等，沒法進行具體的計算比較。
純粹計算養老賬戶累計繳納的錢也沒有太多意義，我們交養老保險的錢，一部分進入國家社保統籌基金賬戶，一部分進入個人養老金賬戶，而且進入統籌賬戶的繳費比例高得多，最後個人養老金賬戶的餘額肯定沒有銀行存款多。
實際上應該這樣說，我們要計算退休後到手的養老金，有沒有回本，實際養老收益有沒有比銀行存款要高。
首先，先來談銀行存款，按照題主的條件，一年存1萬，從30歲開始存，60歲退休，就是總共存30年，銀行現有存款的收益率4%~5%，30年後，就能到手60多萬。
據《世界衛生統計2018》報告顯示，中國男性平均壽命為73.2，女性是79.9歲。等過多30年，中國的平均壽命就能達到80歲以上。
按照保守活到80歲，銀行存款有65萬，在接下來的20年裡，你每年平均可支配的錢有3.2萬，每月平均2708元。如果考慮到錢一直還是放在銀行裡邊，平均每月可支配的錢會更多，接近3000元。
大家都知道，把錢放在銀行，跑不贏通脹。如果按照現在的物價上漲速度，30年後，拿出存款3000元，能否保障你的生活，可能要打個大大的問號。
其實，不用算也能知道，存銀行還不如買社保划算。要知道養老金每年都會根據物價上漲和平均工資增長而不斷增長，例如2005~2015年，全國退休職工養老金總體增長保持10%，近3年，養老金總體增長幅度的區間保持在5%~6.5%。
另外，從每月養老金的計算公式，我們也能知道交社保的收益會更多，具體公式如下：
每月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金=【退休地上一年度社平工資×（1+個人繳費係數）】÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養老金=個人賬戶養老金總額÷139（計算養老金的固定常數）
社會平均工資每年都在增長，過去幾十年，我國社會平均工資增長幅度平均保持10%以上，因此我們的基礎養老金年年都會增長，再加上國家照例每年上調養老金，總體獲得的收益都要比銀行高。
個人賬戶養老金總額，每年都是有計息的，而且比銀行高得多。根據官方的數字，2016年城鎮職工養老保險個人賬戶記賬利率為8.31%，是不是要比銀行的存款利率可觀。
總的來說，買社保比存銀行更有保障，存款可能跑不贏通脹，買社保儘管不能保證生活富裕，但至少能保障基本的日常生活。當然，這是不考慮交社保期間、或者退休後突然死亡的情況，這種意外情形交社保，肯定是要比存銀行“虧”的。
社保是一個社會統籌保障的概念，類似於公共互助行為，和自己劃歸養老完全不是一回事，兩者很難具體比較。
社保目前是以省為單位統籌的，未來不排除全國統籌，繳納社保相當於大家共同承擔未來養老計劃，和你繳納的時間、額度、你的壽命、社會平均壽命有很大關係，同時也和社會發展水平有較大關係，不能單純的用交多少錢算合適。
比如，像您說的，從30歲起自己每年存1萬元，到60歲本金累計30萬元，如果存銀行利率3%+的話，連同利息大約接近60萬，如果按80歲壽命計算，逐月領取養老金，剩餘資金仍然有3%+的利息，每月大約可以領到4000元左右。
同樣的情況，如果您每年繳納1萬元社保，30年後，個人賬戶僅有8.5萬元左右，其餘資金納入社會統籌。當然，期間社保繳費基數要調整，1萬元可能不夠了。60歲退休後，按月領取核定的養老金，可能不如自己存銀行得到的多，但是如果考慮國家調節和補充養老金，就不一定了，具體數額要根據統籌結果計算，現在不好估計。
社保是一個社會統籌保障的概念，類似於公共互助行為，和自己劃歸養老完全不是一回事，兩者很難具體比較。
社保目前是以省為單位統籌的，未來不排除全國統籌，繳納社保相當於大家共同承擔未來養老計劃，和你繳納的時間、額度、你的壽命、社會平均壽命有很大關係，同時也和社會發展水平有較大關係，不能單純的用交多少錢算合適。
比如，像您說的，從30歲起自己每年存1萬元，到60歲本金累計30萬元，如果存銀行利率3%+的話，連同利息大約接近60萬，如果按80歲壽命計算，逐月領取養老金，剩餘資金仍然有3%+的利息，每月大約可以領到4000元左右。
同樣的情況，如果您每年繳納1萬元社保，30年後，個人賬戶僅有8.5萬元左右，其餘資金納入社會統籌。當然，期間社保繳費基數要調整，1萬元可能不夠了。60歲退休後，按月領取核定的養老金，可能不如自己存銀行得到的多，但是如果考慮國家調節和補充養老金，就不一定了，具體數額要根據統籌結果計算，現在不好估計。
但是，交社保和自己規劃養老有幾點是可以肯定的。
1、壽命越長，交社保越划算。因為社保是全社會統籌的，繳費規則一樣，領取是按壽命領取的，所以要儘量保持健康長壽。
2、自己繳納不宜選擇額度太高的標準。社會統籌後，在養老金髮放時有一個平均的過程，如果自己個人繳納養老金，過高的部分往往被平均了，因此最好選擇中低水平繳納。
3、如果有條件儘量選擇繳納社保。雖然從個體來說無法確定怎樣是最划算的，但是從全社會平均情況看，參與全民統籌的社會保障對大部分人來說是有利的，所以有條件的要儘量參與。
4、最好多種養老保障方式相結合。單純依靠社保或者個人養老計劃，都不是最好的辦法，最好是多種方式結合，即要繳納社保，又要自己制定養老保障計劃，可以購買商業養老保險，也可以購買養老目標基金，還可以自己投資理財，或者以房養老等等。
