欠了多家銀行信用卡，總額才18萬，看來問題並不嚴重。這裡的18萬要看全是本金，還是包括了利息。假如本金18萬，欠了四家銀行，估計本金超過5萬的銀行最多三家；假如包含了利息，再剔除利息後，本金超過5萬的，大概1-2家。這種情況，該如何避免刑事立案呢？當然是優先有針對性的集中資金解決超過本金超過5萬的銀行欠款。

大家知道，2018年11月最高法和最高檢聯合頒佈了《關於修改<關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋>的決定》，俗稱兩高信用卡新規。其中明確指出，信用卡惡意透支刑事立案標準為超過5萬，不含5萬或以下，且立案標的僅指透支本金，其他利息、違約金、罰息、年費等費用均不在標的範圍之內。因此，鑑於本案例，即使欠了多家銀行總額18萬，但如果每家銀行本金並未超過5萬的，都不具備刑事立案標準，持卡人根本就不會被追究刑事責任，最多承擔民事賠償責任和信用懲戒後果。這裡還需要進一步說明的是，髮卡行是否提起民事訴訟或刑事立案，只能針對本行欠款，不會包括他行欠款，更不可能多家銀行聯合起訴。有銀行催收不規範的，往往以此嚇唬人。

本金超過5萬的銀行，如何應對才能避免刑事立案？

1.當然是不能迴避躲避，拒絕聯繫，否則具有主觀惡意，讓別人得到把柄。如果有第三方暴力催收現象，可以直接向當地銀保監會投訴，或報警，或直接聯繫髮卡行。

2.還是要說到一個“還”字，怎麼還？肯定無法一次還清，有這錢還說這麼多幹啥？對吧。那麼至少應該制定分期還款計劃和承諾。在自己努力賺錢情況下，比如每月能掙3000，一般情況下除去本地最低生活標準（約1500）以外的收入，都應該用於歸還欠款，每月還1500應該是你的誠意。

3.信用卡惡意透支一般都是逾期超過90天以上，那麼按照商業銀行信用卡管理規定，收款都是優先收本金再收利息。所以，隨著每月的堅持還款，也許不久就可以使透支本金下降到5萬以內。這時，你的刑事立案警報也就解除了。

當然，對於雙方協商還款還是比較複雜的，持卡人的實情形形色色，髮卡行的要求也千奇百怪，協商有時並不奏效。但是有一點很重要，不僅涉及銀行是否接受，而且關係到是否被追究刑事責任，這就是持卡人的誠意度如何。舉例，你欠本金10萬，但你仍然住別墅開寶馬，卻只同意每月還2000，大家覺得這樣做誠意度如何？假如你是租房住，白天上班，晚上擺地攤，每月主動還3000，銀行還不買賬，那就讓它起訴吧。話說回來，刑事立案並不代表就一定會追究刑事責任，在開庭前檢察機關還有對公安機關的抗辯權，庭審中被告也有抗辯權，也不是由銀行說了算。信用卡惡意透支涉嫌信用卡詐騙罪的核心是對於“惡意”的認定，只要惡意不成立，信用卡詐騙罪的罪名就是不成立的，只是承擔民事責任和信用懲戒後果。大家一定要明白一個道理，銀行的最終目的是收款，而不是絞盡腦汁送你進監獄，這對任何一方都沒有好處。本文不為誰站隊，只求法制公平。惡意拒不歸還者畢竟少數，但長期使用信用卡，難免有時會出現問題。

朋友們好！這位朋友欠多家信用卡18萬，轉不動了…害怕“進去”！明確講：這並不是個例，要有擔當，同時在法律法規的範圍內，積極的尋求解決方案！

首先來分析情況：

1，多家信用卡，18萬！如果是4~5家以上，同時最高的不超過5萬，按照信用卡新規，沒有其它惡意行為，可能歸為民事行為，只要是真沒有錢，坐牢的概率不大！如果藏匿財產，躲避，失聯，態度惡劣那就不好說了…

2，害怕被起訴坐牢！初步分析已經進入到了催收階段，有可能收到了相關的信息，信息要一分為二的看待，一是作為銀行，催收欠款是非常正常的，二是要具體分析催收信息來源，正確應對！三是要有積極的態度，籌措資金，進行協商，避免進一步發展！

解決方案：

1，做到不失聯，來電必接，不隨意躲避隱藏！

2，在自己的能力範圍內，持續還款！金額是一方面，持續還款表明的是一種積極負責任的態度，按照相關規則這一點非常重要！

3，依法依規，規避風險！先把信用卡整理一遍，如果有哪張卡超過了5萬元，建議迅速還一部分款項，將欠款本金，降至5萬之內！

4，拿出現實可行方案，積極協商，態度要真誠！協商並非完全口頭承諾！這位朋友欠18萬，總體數額不算過大，建議先籌措幾萬元，直接與銀行聯繫，在不間斷還款的情況下，協商停息，分期，減免部分利息費用，甚至本金等等！如果能達成一個協商方案，很顯然，就遠離了風險！

綜合分析：18萬，多家信用卡，目前遭到了催收壓力很大，徵信上名單已經不可避免，但另一方面，還有機會遠離訴訟和更嚴重的後果！因此，保持良好的溝通和態度，不間斷還款，迅速籌集部分資金，將信用卡中，超過5萬的那張，本金降至5萬之內，在此基礎上，真誠的和銀行協商，制定一個可行的還款計劃，表明誠意，力爭在停息，分期，減免的基礎上，和諧了結此事各方多贏，遠離風險！

這樣，此事了結後，通過認真的維護信用卡，幾年後即可恢復正常的金融活動！

大家好，我是蘭傑，旨在為更多的老哥老妹提供一些上岸的建議和方法，早日過上幸福美好的生活！

感謝邀請！~

信用卡逾期還款可能構成金融詐騙的金額從原來的3萬元改為5萬元以上，所以首先要確定一下你名下銀行的信用卡最高的額度是多少？如果金額達到5萬，也要具體看下你是否是從辦卡的起初就留著假地址、虛假電話，進行惡意套現不還，如果你是正常用卡刷卡，正常還款，因為自己的資金出現問題無力償還的話，是不會構成刑事犯罪的，大可不必擔心！

希望我的回答能夠幫到你！~

更多的問題歡迎關注我

我把未知變已知 輔助你快速上岸！~

當信用卡單家銀行卡片超過5萬，銀行兩次催收無果，那麼銀行會起訴借款人惡意透支信用卡，根據第196條刑法法規，《信用卡詐騙罪》數額較大在5萬元那麼要付刑事責任的，處罰金在2萬到20萬，五年以下有期徒刑，同時處拘役管制。

那麼怎麼做讓銀行不起訴？

首先主動致電銀行，告知當下還款能力有限，和銀行協商停止結息，當然了電話銀行可能並不是直接給你協商的，為避免銀行起訴，那麼也行適當還款，按自己能力，表明你還款意願，銀行是不會起訴你的。

銀行也會主動電話和你協商還款事宜，那麼你要保持手機暢通，千萬不能玩消失，銀行電話自己時千萬不能急躁，好好跟銀行協商。

在沒有逾期的情況卡，你如果懂得如何到卡也是可以的，但是這個需要技巧的，可以緩解逾期，這裡就不做解說了。

我是曾鵬，專注金融(信用卡 貸款）歡迎大家關注交流學習！

在法律層面，20萬元以上就屬於特別巨大，超過5萬元就屬於巨大的範圍，如果長時間逾期不還，確實有可能被銀行起訴為信用卡詐騙，有坐牢的風險。

《刑法》第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；

每個人欠下鉅額信用卡都是有原因的，但是最為常見的只有兩個原因，一個是超前奢侈性消費，一個則是拿信用卡的錢投資或創業。不管是哪種原因，欠錢就要還，總不能因為欠了18萬就要付出坐牢的代價，積極面對才是正途。

18萬不是一筆小數目，解決這筆欠款就要從多方面入手：

1、盤點手上資金和物品，留下生活必需資金，其餘全部還款。奢侈品全部轉讓，能減少點債務就減少一點。

2、與銀行協商，告知現在資金緊張，希望降低利率或停止計息，保證每月還款。在此期間手機號不更換，保持暢通。

3、壓縮消費，搬到租金最低的地方，或者與人合租，減少一切不必要的消費，吃飯也要自己做，儘量多留出還債的錢。如果有汽車的話，直接賣掉還債，也能節省養車費用。

4、重視工作，加倍做好本職工作，下班後努力做兼職，送外賣也好，送大桶水也好，每個月多賺一兩千元也是好的，多張信用卡先集中還掉欠款超出五萬元那部分，其餘信用卡每個月至少還幾百元。

5、求助家庭和親戚朋友，借幾萬元先還一部分債務，這樣能夠減少利息，緩解壓力。

6、絕對不要借新還舊，尤其是不要沾染網貸或者其他高利貸去還信用卡。

信用卡逾期後年利率高達18.25%，18萬元一年就會產生3.3萬元利息，如果收入不夠高的話一年攢下的錢剛夠還利息的。通過借錢降低欠款金額，再去壓縮生活開支，努力兼職增加收入，三四年的時間還是有希望還清的。

昨天腦袋進的水，都會變成今天流的淚，遇事要勇敢面對，不要再走上邪路或者不歸路。

你好，題主。

欠銀行信用卡錢，還不上了，也可能是你使用了信用卡的錢進行創業、投資失敗，之前的想法是美好的，但是現實是殘酷的。欠錢總歸是要還的，至於會不會坐牢，我們先看下信用卡犯罪的幾種情況判定：

4．主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法佔有公私財物的目的。間接故意和過失犯罪不能構成本罪。

其中，信用卡犯罪主要有以下三種類型：

所謂偽造的信用卡，是指模仿信用卡的質地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等製造出來的信用卡。所謂使用，是指以非法佔有他人財物為目的，利用偽造的信用卡，騙取他人財物的行為。包括用偽造的信用卡購買商品、支取現金，以及用偽造的信用卡接受各種服務等。 顯然題主不是偽造信用卡，這條不觸犯。

冒用他人信用卡

關信用卡的規定，信用卡均限於合法的持卡人本人使用，不得轉借或轉讓，這也是各國普遍遵循的一項原則。這條題主也不觸犯，不細說。

惡意透支

透支是指在銀行設立賬戶的客戶在賬戶上已無資金或資金不足的情況下，經過銀行批准，允許客戶以超過其賬上資金的額度支用款項的行為。透支實質上是銀行借錢給客戶。所謂惡意透支，根據《刑法》第196條第二款的規定，是指信用卡的持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質區別在於行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用後還的意圖，屆時歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款佔為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上採取潛逃的方式躲避債務。

從題主的表述上看，題主是屬於善意透支行為，本質上並不是想通過惡意透支佔有信用卡額度，只是在刷卡消費後，經濟條件逐漸惡化，喪失了繼續償還的能力。畢竟題主也說了“實在還不動了”主觀上和初衷上是有還款意願的。

所以，我建議題主積極和銀行協商，表明自己的還款意願。在自己能力範圍內和銀行達成後續還款協議，不要逃避債務，事情總是朝著好的方面發展的。

另外，以後無論是再使用信用卡還是計劃貸款等預借現金的活動，最好有完整的規劃，將所有的情況都預想到，做好預案。不要只幻想著成功，而不計失敗的後果。

信用卡欠了 18 萬，確實是個不小的數額，無力償還對於自己的影響也著實非常之大。不過信用卡本來就是用來透支的，除非是以非法佔有為目的故意實施信用卡詐騙，不然坐牢的概率還是很小的。

惡意透支信用卡一般指數額較大，而且銀行進行數次催收之後，借款人有故意更改電話和住址躲避、拒不還錢的嫌疑，這樣才有可能被一紙訴訟告到法院，然後享受免費食宿的VIP待遇。一般來說不到“窮凶惡極”的地步是不會進入到這一環節的，不過個人徵信方面還是會大受影響的。

“出來混的，遲早要還的”，以往透支信用卡消費很瀟灑，現在知道還錢吃力了吧？往往後悔已經來不及了，現在所能做的也是竭盡全力去還錢，避免真的因為欠款而坐牢，導致一世英名毀於一旦。

18 萬確實不是個小數字了，大部分普通人的月薪才只有 4000 - 5000，即便是不吃不喝也需要三年的時間才能全部還清。現如今大家的生活壓力水漲船高，在房價一輪輪上升的重壓下物價也在經歷飛漲。怎樣才能儘快還清債務，給自己一個自由身？

（1）儘快與銀行溝通 ，說明自己目前的經濟狀況。很多人可能自發覺得銀行是沒有商量餘地的，其實不然，在和銀行充分溝通之後，表明自己會持續還款的意願和努力，銀行還是會願意通過暫停計息等方式降低借款者負擔的。放出去的貸款只有拿回來才能算是真金白銀，否則壞賬率會升高，這也是他們不願意看到的。

（2）盡力回籠資金，償還負債，避免利息“滾雪球”。信用卡過了免息期之後會按照日利率萬分之五收取利息。不少朋友可能天真得認為利息數額不多，換算成年化利率估計會嚇一跳。

年利率= 日利率 * 365 ，也就是說 0.05% * 365 = 18.25%，年化18.25%的利息比銀行三年期大額存單整整高出了 4 倍有餘。手頭的金銀飾品、汽車、閒置的物品，能出售的統統出售，儘快還錢，以免數額越增越多。

（3）父母依然是堅強的後盾。沒錢了，怎麼辦？父母有能力的話還是老老實實低頭認錯，讓他們助力，幫我們還清欠款。畢竟血濃於水，他們也不會眼睜睜看著自己的孩子遭遇牢獄之災的。

（4）開源節流。下班後繼續嘗試做兼職，送外賣、送快遞，管他面子呢，能賺錢就好，現在不還錢，利息蹭蹭高漲，等於以後數年都在為銀行打工。節流就不用都說了，勤做飯、少剁手、能擠公交就不打車、能不花錢就絕不多花一分，省一點是一點。

總結

想必這位朋友現在應該是後悔莫及吧，但是既然一時衝動欠下了如此鉅款，再苦再累再無奈也需要想盡辦法把欠款還完，與其逃避問題，不如勇敢去面對，否則什麼都解決不了。-

作為一個財經工作者，這個問答曾經做過了不少，我覺得避免被起訴坐牢，關鍵還是不要與銀行躲貓貓，要主動與銀行聯繫，將你的實際情況向銀行說清楚，爭取銀行同情，重新簽訂還款計劃。

而且，要拿出實際行動，將一些銀行欠款不多的，先還清，讓銀行覺得你是有誠意來償還信用卡的欠款的。

自己加弟弟信用卡合計60萬，都是我用的，有幾張是5萬的卡的基礎上還貸款了，另外招聯6萬，借唄6萬，還有2個小貸款，我被詐騙50了，公安機關在偵查，所有都逾期了，沒工作，也借不到錢還款，電話也在接，這樣的情況會不會坐牢。

你和我欠的差不多。我不擔心他們起訴，我更希望他們起訴，電話接的來都精神恍惚了，起訴無非3中結果1不接受調節，拘留15天或坐牢，2接受分期還3變賣你家財，強制執行

我什麼都沒有，只能打工還錢，有了就還，留點生活費，我也知道這樣還不知何年何月，所以銀行起訴你是最好的。看的透透