編者按：很多企業和個人在互聯網金融平臺借款，而不去找銀行借是因為銀行借貸門檻非常高，借款流程複雜，所以才去選擇P2P借貸平臺，致使網貸利息相對來說是高的，但門檻較低，易辦理。
很多人說，在互聯網金融平臺的項目借款利息往往在12%以上，比銀行高出那麼多，為什麼這麼多企業和個人還在互聯網金融平臺借款，而不去找銀行借？是因為借不到錢的才會到平臺上來借嗎？
其實，大多數人不找銀行貸款的原因是，銀行對個人放貸要求是非常嚴格的，如果他們能夠從銀行貸款，沒有多少人願意去民間的小貸公司貸款。
舉個例子一位開餐廳的老闆，店裡生意還不錯，但是想把店重新裝修一下，去找銀行貸款，銀行未必為接這個單子，即使接了單，這位老闆還要交銀行流水、財務報表、自由資金等一系列的證明，很可能因為無法提供足夠的證明而和銀行說拜拜。
相反，他來到小額貸款公司，比如車貸公司，向車貸公司提出借款申請，提供汽車為抵押物，車貸公司派人去實地考察，對車輛以及還款能力進行評估，確定其符合平臺的要求，就可以放款。而且車貸平臺提供給客戶的借款額度，期限，速度，方式特殊的需要都能夠及時滿足客戶的需求。
小微的客戶，工薪人員，可能房子沒有，但是車子作為主要交通工具，大部人還有的，而對於這類型的客戶，想去銀行融資非常難，也非常容易忽略掉，所以這些客戶把目光轉向了車貸平臺。
網貸利息為什麼這麼高？
銀行的借貸門檻高是出了名了的，想要從銀行借出款項，其麻煩程度不亞於親自去賺這筆錢。絕大多數“嗷嗷待哺”的個人和小微企業直接被拒之門外，中小企業想找銀行貸款，就需要像參加選秀活動一樣，充分證明自己有多優秀。銀行他們不願雪中送炭，而是喜歡做錦上添花之事，所以他們會把錢貸給資產優質的國有企業、地方龍頭企業，即使這些企業不需要貸款，銀行也會積極地送過去。
其次因為銀行貸款需要經過諸多的抵押以及驗證程序，流程冗長，再次即使通過了條條關卡，最終貸款的金額也非常有限。
而P2P門檻低，可以為更多的個人或小微企業“雪中送炭”；操作流程簡潔，從而節省了時間成本，這點對於某些小微企業或個人來說，有時候就是“跳樓”與“不跳樓”的差別。為貸款難的人解決了燃眉之急，因此，高息也算是貸款人為解燃眉之急而付出的“代價”。
如果你已經走出了九十歩，剩下十步沒有錢了，這個時候雖然利息高了點，你是借還是不借呢？如果你不借，那麼你走的九十歩心血成本全廢，這些跟p2p那些利息相比孰輕孰重，明眼人一看便知。
雖然目前，P2P網貸發展在繼續完善中，但有瑕疵卻不掩瑜，P2P仍是互聯網與傳統金融的完美結合，是對傳統金融的變革與創新。總的來說，在國家政策下，互聯網金融為中小企業融資提供了更多辦法，即使貸款利率比銀行高，但也是按市場規律辦事。
為什麼P2P理財的收益比銀行高？
銀行理財：投資人購買理財產品本質上就是放貸，但是簡單的借貸關係中由於加入了銀行及影子銀行（非標資產的通道），借款人實際付出的高預期利息，被中間的金融機構以手續費的形式層層剝奪，到投資者一端就所剩無幾了。
P2P平臺是借款人與投資者之間的交易，投資人和借款人可以直接實現資金的對接，借款人願意支付的高預期利息可以直接轉化為投資人的收益，而P2P在其中只是擔當了信息中介的角色，收取少量的居間費用。
為什麼銀行理財預期年化收益3%-5%，而P2P理財模式卻可以達到6％-15%，P2P平臺之所以普遍都能給投資者提供較高的收益，主要是因為其不需像銀行一般的實體網點，運營成本降低，當然相應的給到投資人收益也較高。雖說比銀行利率要高出許多，但這個範圍是屬於P2P行業的正常的理性的利率範圍的。簡單來講，不管門檻也好，效率也好，最終P2P的預期收益率是由市場決定的。
但是，若是有的平臺的利息超過了這個理性範圍，甚至達到了20%以上，那麼這部分平臺則存在著較高的危險性，對於這部分平臺小編建議投資人要謹慎對待，千萬不能為了高收益而去盲目投資，最終賠了本金。