一些銀行的存款利率超過5%？這是真的嗎？這些存款到底能不能存？
文 | 希財網如果有人告訴你，存款利率能超5%，你是否會相信？如果不相信，其實也很正常。畢竟目前銀行存款的最高基準利率也不過2.75%，如果能到5%以上，...
銀行存管成為P2P網貸平臺合規化的硬性指標，可以說是推動普惠金融健康發展的又一重要舉措。從監管機構立項到政策出臺，就一直受到各行各業的高度關注，而作為普通的投資者，該政策無疑是為自己日後的投資打了一支強心針。
那麼，銀行資金存管到底是什麼呢？它對我們的影響到底表現在什麼地方？下面我們從5個方面來為大家解讀。
1、資金存管的來歷
資金存管原本誕生於證券行業，是監管層為了防範證券公司直接挪用用戶資金而要求客戶資金必須統一由商業銀行存管。在這種存管模式下，證券公司只負責客戶證券交易的管理，資金結算與管理由銀行負責。
2015年7月18日，《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》正式出臺，其中要求P2P平臺也設立銀行資金存管，以實現客戶資金與平臺自身資金的分賬管理。
2、銀行資金存管到底是什麼？
根據今年2月22日發佈的《網絡借貸資金存管業務指引》給出的定義，網絡借貸資金存管業務，是指商業銀行作為存管人接受委託人的委託，按照法律法規規定和合同約定，履行網絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業務。
簡單來說就是，由銀行管理資金，平臺管理交易，做到資金與交易的分離，使得平臺無法直接接觸資金，避免客戶資金被直接挪用。
3、 被認可的銀行存管模式
目前，銀行與網貸平臺進行資金存管合作有三種模式，分別是銀行直連、直接存管和聯合存管。
其中，銀行直連是指P2P網貸平臺直接與銀行開通支付結算通道，不需要充值和提現。直接存管是目前平臺與銀行資金存管合作最常見的模式，銀行一般會為平臺開設存管賬戶、投資人和借款人的獨立個人存管賬戶、風險備用金賬戶和擔保公司賬戶。這兩種模式是被監管層認可的銀行存管模式。
而聯合存管是“銀行+第三方支付公司”聯合存管模式，即銀行和第三方支付公司合作，推出聯合存管方案，存管行開設平臺存管賬號，負責用戶賬戶監管和資金存管功能，第三方支付擔任技術輔佐，提供資金結算及所需的終端設備。該模式在《網絡借貸資金存管業務指引》中被叫停。
4、資金存管的優勢
優勢一，用戶資金與平臺自有資金有效隔離，用戶的資金自交易之初就在銀行體系內運轉，在根源上保障了用戶資金安全；
優勢二，銀行為每一個平臺用戶設立獨立的銀行存管子賬戶，銀行對用戶賬戶獨立管理；
優勢三，所有涉及資金流轉環節，操作時都會向銀行發出指令，確保用戶真實意願交易。有效確保每一筆交易的真實性，也防止平臺在未經用戶授權的情況下對用戶資金違規操作。
5、投資用戶該如何判斷P2P平臺是真正銀行資金存管？
其實判斷P2P平臺是否是真正資金銀行存管，最簡單的方法就是註冊平臺，完成之後如果進行投資會提醒用戶需要開通第三方銀行賬戶。比如，剛剛與新網銀行簽訂了銀行存管協議的不動產金融理財平臺——宜泉資本，在其銀行存管系統上線後，用戶註冊時平臺就會提醒用戶開通新網銀行賬戶，開通之後用戶充值、提現等支付結算和資金流向就會受到新網銀行監管，大大降低資金安全風險。
說了這麼多，對銀行存管你應該有點兒譜了吧！還需提醒的是，雖然銀行存管很大程度上杜絕了平臺挪用資金或設資金池的風險，但對投資者來說，它並不能作為判斷平臺安全的唯一標準，投資者還需要多多瞭解其他安全知識，提高投資安全保障。
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