中國經濟導報記者楊虹
又是一年開學季，一些收到錄取通知書的大學生們正著手在家鄉申請助學貸款事宜。日前，江西萍鄉農商銀行在其微信公眾號發佈題為“大學生助學貸款逾期，後果可能會很嚴重！”的催款通知把大學生助學貸款話題推到了熱搜榜上。該催款通知公佈了141名助學貸款逾期大學畢業生的姓名、學校、逾期金額、住址等，其中逾期金額最低3.47元，最多11890.96元。
對於該催款通知，網友們紛紛發表看法：有的人認為欠債還錢，天經地義，大學生應恪守誠信；有的人則認為銀行公佈學生信息涉嫌侵犯個人隱私。據悉，該催收名單發佈後，不少人還了錢。幾天後，該行也悄然刪除了這款通知。
不要因為你的大意，讓“學霸”變“老賴”！
江西萍鄉農商銀行給出重要警告：不要因為你的大意，讓“學霸”變“老賴”！該催款通知稱有一批萍鄉市安源區、湘東區大學生助學貸款逾期未還。
通知提示：當你大學畢業，步入社會後，你再忙也別忘了幫助過你的助學貸款。你畢業後，從當年的9月1日起不再享受政府貼息政策，每年12月21日請按時交納貸款利息，到期及時償還貸款。
其中強調逾期後果共5種：留下不良信用記錄；影響個人信貸；違約信息保留至少5年；逾期嚴重，無法坐高鐵、飛機；情節嚴重的，要承擔法律責任。
催款通知附帶一份“截至2018年12月21日逾期學生名單”，名單包含學生姓名、高校名稱、逾期金額和住址。
逾期金額，最少的只有3.47元，逾期金額最多為11890.96元。
銀行公開催收涉嫌侵犯隱私權
江西萍鄉農商銀行為什麼要公佈這141名助學貸款逾期畢業生的名單？據瀟湘晨報報道，萍鄉農商銀行一名工作人員稱，很多人留的電話已變更，地址是學校的，或地址不詳細，或是錯誤的，找不到人才通過公眾號發通知。
對於這種做法，多位律師表示，學生違約，可以通過起訴要求其承擔違約責任，銀行通過曝光這是侵犯個人隱私的違法行為，應當承擔侵權責任，如果造成重大損害後果，可能構成犯罪。
事實上，對於助學貸款違約，教育部等部門聯合發佈的《關於進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》中有規定：經辦銀行要按期將連續拖欠貸款超過一年且不與經辦銀行主動聯繫的借款學生姓名及公民身份號碼、畢業學校、違約行為等按隸屬關係提供給國家助學貸款管理中心。國家助學貸款管理中心將經辦銀行提供的違約借款學生名單在新聞媒體及全國高等學校畢業生學歷查詢系統網站公佈。
“從規定來看，對於拖欠助學貸款的學生，相關部門是有措施的。該銀行做法與國家規定不符。”分析人士認為，儘管催款通知中沒有公佈這批欠款學生的身份證件號等核心信息，但有的家庭住址信息之詳細，已能精準定位當事人。比如，有些被公開的學生家庭住址，有的到了村組，甚至“具體到幾單元室”。這些都是涉及個人隱私與安全的重要信息。
業內人士指出，公佈公民個人信息的手段，是一把雙刃劍，即便是為正當目的，有一定的實際效果，也須謹慎使用，不能擴大公開範圍，進而侵犯公民隱私等法定權益。有關銀行有必要檢視通知內容的合法性，即便是維護其正當權益，也應避免採取違法的方式，進而付出高昂的維權成本。
加強大學生對徵信的重視
國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，並承擔相關法律責任。借款學生通過學校向銀行申請貸款，用於彌補在校期間各項費用不足，畢業後分期償還。
目前，國家助學貸款主要有兩種，一種是生源地助學貸款，開學前在戶籍所在地縣級資助中心申請辦理；另一種是校園地助學貸款，是大學生入學以後在學校申請辦理。從萍鄉農商銀行的介紹來看，此次催收通知針對的應為生源地助學貸款。
生源地助學貸款主要由國家開發銀行等金融機構發放。2016年1月，江西省教育廳、江西省財政廳、中國人民銀行南昌中心支行、江西銀監局關於印發《江西省生源地信用助學貸款實施辦法》，江西省生源地信用助學貸款由國家開發銀行江西省分行和江西省農村信用社聯合社（現江西農商銀行）向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在讀學生髮放。而萍鄉農商銀行為江西農商銀行的成員行。
根據2015年7月，教育部等部門聯合發佈的《關於完善國家助學貸款政策的若干意見》，為切實減輕借款學生的經濟負擔，將貸款最長期限從14年延長至20年。借款學生畢業當年不再繼續攻讀學位的，與經辦機構和經辦銀行確認還款計劃時，可選擇使用還本寬限期。還本寬限期內借款學生只需償還利息，無需償還貸款本金。還本寬限期由原來的2年延長至3年整。
那麼，學生是故意欠錢不還嗎？近年來，國家助學貸款已經開通了支付寶還款，支付寶中有國家開發銀行助學貸款服務號，可錄入借款學生身份證號碼進行還款。“一些學生無法再以卡片丟失、附近沒有銀行網點等理由拖欠了。加上銀行在辦理貸款手續時，都會開展誠信宣講教育，告知學生助學貸款逾期不還，會對今後就業等方面造成不良影響。”銀行人士認為，歸根到底還是一些大學畢業生對徵信記錄問題不夠重視，以及國家對助學貸款逾期的學生懲戒力度不夠。
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