曾經被譽為零售之王銀行的招商銀行最近風波多多？真正原因何在？

招商銀行曾經被譽為中國的零售銀行之王，曾經以一卡通開創了我國股份制商業銀行的科技領先先河，並曾經一度被認為是最好的商業銀行之一。

但是近期以來，招商銀行不知道是不是流年不利，還是創新方向出現了偏差而風波不斷，這讓人不得不重新審視招商銀行的經營戰略和策略是不是出現了什麼問題？

第一大風波：招商銀行起訴光大證券索賠35億鉅款。引發了是不是招商銀行被海外割韭菜的猜想

有新聞報道，招商銀行起訴光大證券索賠35億鉅款!!將招商銀行與光大證券業務合作中陷入的驚天海外併購陷阱曝光。

6月3日，光大證券發佈公告稱，旗下全資子公司光大資本收到上海金融法院應訴通知書。作為浸鑫基金的利益相關方，招商銀行對光大資本提起訴訟，要求光大資本履行補足差額的義務，訴訟金額為34.89億元。但是這一案件卻被人們理解為海外併購中被海外割韭菜的教訓深刻的案例。一向以風險穩健的招商銀行深陷其中讓人感慨。

這場官司也引爆了一場堪稱世紀天坑的騙局，光大證券、招商銀行、華瑞銀行、鉅派投資等眾多機構並兩個意大利人蒸發了52億的財富，而眾多投資者的52億財富卻在這些機構的聯手操作下成就了兩個意大利富翁？

在人們期待 52.03億投資顆粒無收的謎底揭開之時，同樣的是，人們不禁要問：一向以零售之王之稱的招商銀行何以在這一事件中激進地進行了參與？這與招商銀行一貫的行事風格不同背後到底是什麼原因？

第二大風波：錢端到底是不是招商銀行的親兒子？是收養的兒子還是鄰居老王的孩子？

如果招商銀行起訴光大證券的海外併購案是由於光大證券的背書而招商銀行只是出現風險判斷失誤的學費的話，那麼，從5月份開始，招行與錢端陷入“口水仗”並9千投資人14億逾期進入無解狀態則讓人更加匪夷所思。

一度被認為由“零售之王”招商銀行“背書”的平臺，一個曾經被很多人認為是招商銀行旗下平臺的錢端，在出現兌付困難後招商銀行公告認為早在18個月以前就已經結束了合作，而2019年5月錢端APP公告稱項目無法按期履約，具體履約時間及方案需與合作方招商銀行予以確認。

為什麼錢端出現的問題要合作方招商銀行進行確認才能明確履約責任？從最初的“甩鍋”大戰升級為雙方的“互撕”大戰，到最後錢端甚至以“還將拿出更多不為人知的內幕”要挾，最終雙方以互相起訴對方開始一輪法律上宣戰。

最終結果如何可能還要等一段時間才能看到，而當初的一些投資者確實被錢端曾使用的“招商旗下錢端”，“招商銀行旗下產品”等對外宣傳所吸引，招商銀行員工也曾被指用“招行旗下產品”等進行營銷。無論是雙方合作還是產品代理，錢端與招商銀行曾經應該確實有一段各取所需的甜蜜時光。

有一個事實可能讓人不應該忽略的是：2013年9月招商銀行小企業e家開始試運行，當時的宣傳是小企業E家是招商銀行遵循 平等、開放、協作、分享 互聯網精神，充分調動和整合多方互聯網資源打造的開放式、綜合化的新型金融服務平臺。圍繞中小企業“存、貸、匯”等基本金融需求，通過與廣泛的第三方機構開展異業合作，小企業E家整合研發了E+賬戶、商機平臺、企業雲服務、企業商城、在線財務管理、投融資平臺等創新的互聯網應用。

這種業務模式的方式曾經被解讀為銀行首次靠攏P2P模式的嘗試。2015年10月，招行、錢端公司正式運營錢端APP。因此，可以看出，當時招商銀行與錢端的合作正是雙方意欲創新一種新的業務方式的嘗試。

在招商銀行推出小企業e家時，曾經獲得廣泛的好評，並被認為是招商銀行未來戰略部署的獨到之處，而且被認為招商銀行又回到了曾經在銀行業領風氣之先的招行。

但是戲曲性的是，直到2019年5月，錢端APP公告稱項目無法按期履約，並牽涉出合作方招商銀行。

5月27日，招商銀行發佈公告稱，招商銀行已於2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招商銀行與錢端公司及錢端APP無任何關係。

同時對合作終止後，錢端公司擅自使用招行標識和名稱，誤導投資者，招行已起訴錢端侵權行為。

雙方互相甩鍋的意圖非常明顯，而雙方的互撕也讓人們對當時雙方的合作情形和內容產生好奇。

錢端連發公告回“懟”招行的行為則不知道是氣急敗壞還理直氣壯？錢端稱2017年4月後招行仍持續在錢端APP上發佈、銷售投資產品，並一直對督導錢端工作。如果錢端說的是真的，那麼只能說明招商銀行稱2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，並在2018年10月8日才進行公告不知道有什麼隱情和目的？

同樣，錢端稱在2018年監管部門的《檢查意見書》中，有：“你行實際主導了小企業E家智能投資業務的整體運作”的表述。如果屬實，則說明事實上可能錢端正是招商銀行小企業E家智能投資業務孵化出來的產物。在招商銀行的網點由招商銀行的員工向客戶推薦產品、在招行官網首頁掛著錢端的推介信息和APP下載的二維碼，而且沒有明確的代理產品信息和非招商銀行產品的提示，如果說不讓人誤解為招商銀行產品確實有一定的困難。

錢端表示與招行的訴訟已經啟動。這種雙方的互相起訴才會讓這場糾紛陷入短期內難以解決的風波，無論結果如果，招商銀行在民眾心目中的零售之王形象可能都會有所動搖。

其三，招商銀行面對大量的投訴，作為銀行在聚投訴前三，而解決程度差強人意

根據聚投訴2019數據，招商銀行第一季度有540件有效投訴，其中24件投訴解決，投訴解決率4.4%，涉及”催收“關鍵字的投訴有313件，佔其投訴總量58%。招商銀行投訴解決率被認為很低。

從聚投訴更詳細的數據來看，招商銀行在21CN聚投訴上一共被投訴2552起，解決率僅僅281起，投訴解決率只有11.01%，待解決投訴仍然有2190起。招商銀行被投訴的主要原因分為：招商銀行信用卡催收涉及暴力催收、恐嚇、騷擾、高利率、威脅上門等違規行為。

實際上，關於招商銀行的投訴問題已經成為近幾年的突出問題，“21CN聚投訴”在2017年年初的銀行卡盜刷大數據報告指出，招商銀行盜刷投訴量875次，位居全行業第三，涉案金額2358.3萬元。

一家以零售之王之譽的銀行，竟然面臨如此多的投訴，而且投訴解決率並不高，說明招商銀行的服務質量究竟如何值得關注和重視。

招商銀行無疑曾經是我國股份制銀行的一面旗幟，也曾經是發展質量最好的銀行之一，如今出現的問題恰恰反映出招商銀行的戰略出現了偏差，或許是招商銀行在進行戰略試錯，但是有沒有足夠的糾錯機制和功能能力是考驗招商銀行發展未來的關鍵，這才是最需要關注的。（作者：麒鑑）

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