對於這一問題不妨從題主的風險偏好以及未來支出等方面入手進行分析。全部都放在餘額寶裡有點太可惜，全部都拿來進行定投也不明智，重要的是確定好儲蓄與定投比例，以及題主的風險偏好下，適合題主定投標的的選擇。因為不知道題主的其他背景姑且先假設後討論。
一、基金定投之前需要做的事情
①基本保障要做好。如果題主已經成家立業，你需要為自己和愛人配置一份重疾險，這筆錢完全視作消費即可，買一輩子彩票大概率也中不了五百萬，而人人罹患癌症等重疾的可能性卻很大，毫不誇張地說，重疾就在我們身邊。有了重疾險做基本的保障，加之還有基本的醫保什麼的，保障層面就讓人比較踏實了。畢竟重疾險有雪中送炭的功能，不得病健健康康的最好。
②若題主已經成家立業，子女的教育支出需要提前有所打算。再窮不能窮教育，孩子在不同的教育階段需要家長有不等數額的資金支出，總體而言，這一資金支出都不低。從幼兒園到大學，從校園課業到孩子的興趣愛好，這些未來的潛在支出應該提前有所打算。
③考慮未來5年內是否有購房、裝修、買車等消耗現金流巨大的支出。如果有，儘量壓縮基金定投的金額，或者降低基金定投組合的風險偏好，因為一個牛熊週期你可能不知道有多長，謹防牛市到來的前夜因為購房、買車等原因而提前贖回，倒在曙光乍現的時刻。
④評估一下工作收入的穩定性，評估一下按照當前的消費以及未來的預期收入，日後是否每個月依舊能有5000甚至5000元以上的結餘，如果自身的工作或者薪水不穩定，那麼也請根據自身的情況降低基金定投的比例。
⑤考慮父母的身體健康情況，並建立對應的孝心賬戶。這一賬戶的資金池如何構建主要考慮父母的健康情況，如果父母患有慢性病需要長期用藥，或慢性病未來存在惡化需要其他治療等情況應適度加大孝心賬戶的現金流投入，並降低孝心賬戶的風險偏好（不宜定投偏股型基金，可考慮固定收益產品）。當然，父母身體健康，或者自身養老金充裕不太能用到子女設立的孝心賬戶的錢，不妨給父母買個意外險，跌倒滑到等意外給老年人會帶來意想不到的傷害。也可以考慮用這筆錢帶父母旅旅遊什麼的，總之就是為自己理財之前別忘記了愛自己的人。
⑥告知愛人基金定投可能存在的風險，讓她支持你的定投事業，讓她做好暫時虧損的心理準備，告知她可能要等三年五載才能見到定投之花的綻放。夫妻不睦什麼也搞不好，家和萬事興，跟愛人的溝通是十分必要的。
二、餘額寶部分如何配置
①留存3-6個月的生活費在餘額寶裡。如果生活費支出不穩定，如果已經成家立業，需要照顧父母、孩子，請將留存的生活費無限接近於6個月。餘額寶是很好的現金管理工具，其本質是天弘基金公司的一款貨幣基金，是主要投資於存款等貨幣工具的基金，風險性極低，收益性比定期存款好得多，流動性也極強——提現2小時內（通常只有幾分鐘）到賬銀行卡（每日有5萬快速提現的額度，肯定夠用）。日後每個月發下工資，第一時間先來填滿生活費這個資金池，剩餘的再考慮其他方式進行理財。
②確定自己的風險偏好，明晰自己的理財預期收益目標。風險偏好自測的網站可以用螞蟻聚寶、天天基金網等App，也可以用下面這倆鏈接，一個是博時基金的，一個是廣發證券的。風險評測-博時基金 廣發證券 請嚴格根據自己的風險偏好規劃理財，否則很有可能在理財的過程中出現各種不適。比如，極度厭惡虧損的投資者，見到2%、3%的虧損就痛苦不已……要知道這可是偏股型基金的正常波動。再比如，有人風險偏好高，虧損20%好幾也不覺得肝兒疼，還能吃嘛嘛香……總之要根據自己的風險偏好去確定。理財的收益目標決定了理財工具的選擇，如果期望比餘額寶收益高一點點，比如5%，可能純債基金就可以滿足需求。如果追求10%可能需要將偏股型、債券型基金搭配投資即可實現，而如果追求15%—20%的收益率那可能要大比例投資偏股型基金。嗯，不要幻想20%+的年化收益率了，那是巴菲特等人的業績。莫要低估複利效應，年化收益能有20%，堅持個二三十年財務自由可期。
下圖是複利22%與先翻倍再虧損30%的長期收益走勢，不要羨慕那些今天漲停明天打板的股市賭徒，他們最多是小明這種存在……事實證明，他們肯定是長七虧損的，久賭必輸是一定的。莫要做小明，要做那個穩定複利22%的人。
對於這一問題不妨從題主的風險偏好以及未來支出等方面入手進行分析。全部都放在餘額寶裡有點太可惜，全部都拿來進行定投也不明智，重要的是確定好儲蓄與定投比例，以及題主的風險偏好下，適合題主定投標的的選擇。因為不知道題主的其他背景姑且先假設後討論。
一、基金定投之前需要做的事情
①基本保障要做好。如果題主已經成家立業，你需要為自己和愛人配置一份重疾險，這筆錢完全視作消費即可，買一輩子彩票大概率也中不了五百萬，而人人罹患癌症等重疾的可能性卻很大，毫不誇張地說，重疾就在我們身邊。有了重疾險做基本的保障，加之還有基本的醫保什麼的，保障層面就讓人比較踏實了。畢竟重疾險有雪中送炭的功能，不得病健健康康的最好。
②若題主已經成家立業，子女的教育支出需要提前有所打算。再窮不能窮教育，孩子在不同的教育階段需要家長有不等數額的資金支出，總體而言，這一資金支出都不低。從幼兒園到大學，從校園課業到孩子的興趣愛好，這些未來的潛在支出應該提前有所打算。
③考慮未來5年內是否有購房、裝修、買車等消耗現金流巨大的支出。如果有，儘量壓縮基金定投的金額，或者降低基金定投組合的風險偏好，因為一個牛熊週期你可能不知道有多長，謹防牛市到來的前夜因為購房、買車等原因而提前贖回，倒在曙光乍現的時刻。
④評估一下工作收入的穩定性，評估一下按照當前的消費以及未來的預期收入，日後是否每個月依舊能有5000甚至5000元以上的結餘，如果自身的工作或者薪水不穩定，那麼也請根據自身的情況降低基金定投的比例。
⑤考慮父母的身體健康情況，並建立對應的孝心賬戶。這一賬戶的資金池如何構建主要考慮父母的健康情況，如果父母患有慢性病需要長期用藥，或慢性病未來存在惡化需要其他治療等情況應適度加大孝心賬戶的現金流投入，並降低孝心賬戶的風險偏好（不宜定投偏股型基金，可考慮固定收益產品）。當然，父母身體健康，或者自身養老金充裕不太能用到子女設立的孝心賬戶的錢，不妨給父母買個意外險，跌倒滑到等意外給老年人會帶來意想不到的傷害。也可以考慮用這筆錢帶父母旅旅遊什麼的，總之就是為自己理財之前別忘記了愛自己的人。
⑥告知愛人基金定投可能存在的風險，讓她支持你的定投事業，讓她做好暫時虧損的心理準備，告知她可能要等三年五載才能見到定投之花的綻放。夫妻不睦什麼也搞不好，家和萬事興，跟愛人的溝通是十分必要的。
二、餘額寶部分如何配置
①留存3-6個月的生活費在餘額寶裡。如果生活費支出不穩定，如果已經成家立業，需要照顧父母、孩子，請將留存的生活費無限接近於6個月。餘額寶是很好的現金管理工具，其本質是天弘基金公司的一款貨幣基金，是主要投資於存款等貨幣工具的基金，風險性極低，收益性比定期存款好得多，流動性也極強——提現2小時內（通常只有幾分鐘）到賬銀行卡（每日有5萬快速提現的額度，肯定夠用）。日後每個月發下工資，第一時間先來填滿生活費這個資金池，剩餘的再考慮其他方式進行理財。
②確定自己的風險偏好，明晰自己的理財預期收益目標。風險偏好自測的網站可以用螞蟻聚寶、天天基金網等App，也可以用下面這倆鏈接，一個是博時基金的，一個是廣發證券的。風險評測-博時基金 廣發證券 請嚴格根據自己的風險偏好規劃理財，否則很有可能在理財的過程中出現各種不適。比如，極度厭惡虧損的投資者，見到2%、3%的虧損就痛苦不已……要知道這可是偏股型基金的正常波動。再比如，有人風險偏好高，虧損20%好幾也不覺得肝兒疼，還能吃嘛嘛香……總之要根據自己的風險偏好去確定。理財的收益目標決定了理財工具的選擇，如果期望比餘額寶收益高一點點，比如5%，可能純債基金就可以滿足需求。如果追求10%可能需要將偏股型、債券型基金搭配投資即可實現，而如果追求15%—20%的收益率那可能要大比例投資偏股型基金。嗯，不要幻想20%+的年化收益率了，那是巴菲特等人的業績。莫要低估複利效應，年化收益能有20%，堅持個二三十年財務自由可期。
下圖是複利22%與先翻倍再虧損30%的長期收益走勢，不要羨慕那些今天漲停明天打板的股市賭徒，他們最多是小明這種存在……事實證明，他們肯定是長七虧損的，久賭必輸是一定的。莫要做小明，要做那個穩定複利22%的人。
對於這一問題不妨從題主的風險偏好以及未來支出等方面入手進行分析。全部都放在餘額寶裡有點太可惜，全部都拿來進行定投也不明智，重要的是確定好儲蓄與定投比例，以及題主的風險偏好下，適合題主定投標的的選擇。因為不知道題主的其他背景姑且先假設後討論。
一、基金定投之前需要做的事情
①基本保障要做好。如果題主已經成家立業，你需要為自己和愛人配置一份重疾險，這筆錢完全視作消費即可，買一輩子彩票大概率也中不了五百萬，而人人罹患癌症等重疾的可能性卻很大，毫不誇張地說，重疾就在我們身邊。有了重疾險做基本的保障，加之還有基本的醫保什麼的，保障層面就讓人比較踏實了。畢竟重疾險有雪中送炭的功能，不得病健健康康的最好。
②若題主已經成家立業，子女的教育支出需要提前有所打算。再窮不能窮教育，孩子在不同的教育階段需要家長有不等數額的資金支出，總體而言，這一資金支出都不低。從幼兒園到大學，從校園課業到孩子的興趣愛好，這些未來的潛在支出應該提前有所打算。
③考慮未來5年內是否有購房、裝修、買車等消耗現金流巨大的支出。如果有，儘量壓縮基金定投的金額，或者降低基金定投組合的風險偏好，因為一個牛熊週期你可能不知道有多長，謹防牛市到來的前夜因為購房、買車等原因而提前贖回，倒在曙光乍現的時刻。
④評估一下工作收入的穩定性，評估一下按照當前的消費以及未來的預期收入，日後是否每個月依舊能有5000甚至5000元以上的結餘，如果自身的工作或者薪水不穩定，那麼也請根據自身的情況降低基金定投的比例。
⑤考慮父母的身體健康情況，並建立對應的孝心賬戶。這一賬戶的資金池如何構建主要考慮父母的健康情況，如果父母患有慢性病需要長期用藥，或慢性病未來存在惡化需要其他治療等情況應適度加大孝心賬戶的現金流投入，並降低孝心賬戶的風險偏好（不宜定投偏股型基金，可考慮固定收益產品）。當然，父母身體健康，或者自身養老金充裕不太能用到子女設立的孝心賬戶的錢，不妨給父母買個意外險，跌倒滑到等意外給老年人會帶來意想不到的傷害。也可以考慮用這筆錢帶父母旅旅遊什麼的，總之就是為自己理財之前別忘記了愛自己的人。
⑥告知愛人基金定投可能存在的風險，讓她支持你的定投事業，讓她做好暫時虧損的心理準備，告知她可能要等三年五載才能見到定投之花的綻放。夫妻不睦什麼也搞不好，家和萬事興，跟愛人的溝通是十分必要的。
二、餘額寶部分如何配置
①留存3-6個月的生活費在餘額寶裡。如果生活費支出不穩定，如果已經成家立業，需要照顧父母、孩子，請將留存的生活費無限接近於6個月。餘額寶是很好的現金管理工具，其本質是天弘基金公司的一款貨幣基金，是主要投資於存款等貨幣工具的基金，風險性極低，收益性比定期存款好得多，流動性也極強——提現2小時內（通常只有幾分鐘）到賬銀行卡（每日有5萬快速提現的額度，肯定夠用）。日後每個月發下工資，第一時間先來填滿生活費這個資金池，剩餘的再考慮其他方式進行理財。
②確定自己的風險偏好，明晰自己的理財預期收益目標。風險偏好自測的網站可以用螞蟻聚寶、天天基金網等App，也可以用下面這倆鏈接，一個是博時基金的，一個是廣發證券的。風險評測-博時基金 廣發證券 請嚴格根據自己的風險偏好規劃理財，否則很有可能在理財的過程中出現各種不適。比如，極度厭惡虧損的投資者，見到2%、3%的虧損就痛苦不已……要知道這可是偏股型基金的正常波動。再比如，有人風險偏好高，虧損20%好幾也不覺得肝兒疼，還能吃嘛嘛香……總之要根據自己的風險偏好去確定。理財的收益目標決定了理財工具的選擇，如果期望比餘額寶收益高一點點，比如5%，可能純債基金就可以滿足需求。如果追求10%可能需要將偏股型、債券型基金搭配投資即可實現，而如果追求15%—20%的收益率那可能要大比例投資偏股型基金。嗯，不要幻想20%+的年化收益率了，那是巴菲特等人的業績。莫要低估複利效應，年化收益能有20%，堅持個二三十年財務自由可期。
下圖是複利22%與先翻倍再虧損30%的長期收益走勢，不要羨慕那些今天漲停明天打板的股市賭徒，他們最多是小明這種存在……事實證明，他們肯定是長七虧損的，久賭必輸是一定的。莫要做小明，要做那個穩定複利22%的人。
上圖是世界級投資大家的複利收益圖， 注意圖中給出的是超過美國標普500指數的超額收益。即眾位股神的收益率需要加上標普500長期10%的收益率，即股神巴菲特的長期年化收益在21%附近，他的同門沃爾特·施洛斯的年化收益在17%左右，他的老師本傑明·格雷厄姆的收益在14%左右。 所以，一定認清自己，承認自己不可能賺取那麼高的理財收益，莫要把家庭理財變為另一種形式的賭博。
三、各種風險偏好之下進行偏股型基金定投的比例。
①完全厭惡虧損，一點風險也不願意承擔，還能投偏股型基金嗎？可以的，只不過比例小。假設每月結餘5000，在留存完家庭生活費、以及孝敬父母的資金之後，每月結餘4000元，則一年能結餘48000元，算上年終獎計5萬元。假設餘額寶的年化收益為4%，考慮到每個月投資4000元買餘額寶，那麼一年能夠獲得的總收益大概是1040元。想完全保本，實際上可以拿出1040元去進行高風險的股票型基金投資。因為放到餘額寶的錢帶來的收益能夠覆蓋掉這部分虧損（而且假設還是全虧，實際上這不可能）。考慮到1040元不可能因為股市下跌全部虧掉，一般而言大熊市跌很慘對於股票型基金而言也就是腰斬，即虧損50%，那麼此時其實全年可參與股票型基金投資的資金至少有2080元。當然，如果心再大一點，其實股票型基金在非牛熊轉換的糟糕時刻，一年虧損最多也就是33%附近，那麼如此一來能投資股票型基金的錢就變成了3120元。以3120元計算，即使是保守投資者也可以每個月拿出260元參與股票型基金的定投。
其實上面的思路差不多也是保本型基金常採用的一種保本策略。即兩三年的封閉期，第一年先投資債券吃息，後一兩年用拿到的利息（安全墊）去投資股票，不管股票投資好壞，最終都能保本，基金公司賺到管理費，oh yeah~個人也是可以這樣運作的，其實採用定投的策略……一年也很難虧掉33%，因為是分12個月買入的嘛，假設定投的最大虧損是20%，那麼每年定投股票型基金的總金額又能變為5200元，每個月可以定投433元。咋樣，佔比達到10%了，所以最保守的投資者其實可以將每月結餘的10%左右拿出來定投偏股型基金。（如果餘額寶收益沒有4%，那麼這個比例會相應調低的哈，不要犯刻舟求劍的錯誤）
②如果是穩健型或平衡型的風險偏好，可以考慮股債同時1:1定投並且每季度或者每半年動態調整一次，使之恢復1:1的比例。以期達到股市逢漲，自動減倉鎖定收益；股市逢跌，自動加倉，規避恐懼，勇敢地撿點便宜貨。即每個月定投股票型基金2000元，純債基金2000元，半年之後，兩者累計投入的本金分別是12000元，考慮到股市的震盪，如果股票型基金此時總值為14000元，即賺了2000元，純債基金總值是12400元，動態平衡一次，兩者均變為1:1的比例，這樣就鎖定了一部分的收益。同理，如果股市下跌，股票型基金的總之跌為10000元，純債基金的總值是12400元，那麼動態再平衡一下，兩者均變為11200元，市場下跌的恐慌時刻加倉買入了1200元。如此循環往復，待到身邊從來對股市、股票型基金不感興趣的投資者都開始討論股市、報紙、媒體天天報道股市，那麼此時就可以考慮清盤所有的股票型基金了——即牛市即將進入尾聲，我們鎖定好收益。題主感興趣可以選擇一個股票型基金、一個純債基金根據1:1動態再平衡原則回測一下12-15年4月底收益情況，我想是十分可觀的。（若不願意動手，日後我再補上相關的回測數據）
③高風險偏好，即追求15%—20%區間的理財回報，十分激進，能夠承受30%—40%的虧損的投資者。根據一般的風險偏好測評，一般人很難是一個如此激進的投資者。在這裡假設大比例定投股票型基金。即便如此，根據價值投資之父本傑明·格雷厄姆的建議，可投資資金中，投資股票類資產的比例不宜超過75%，如此考慮，4000元結餘不宜投入超過3000.可以考慮股債3:1的投資比例。但即便如此也應該高估值區間少買，低估值區間多買。
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