'嚴防信貸資金流入樓市 杭州銀行業收緊信用貸審批'

華夏時報（chinatimes.net.cn）記者徐超 杭州報道

根據中國銀保監會日前下發的《關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》（銀保監辦便函[2019]1157號），堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，進一步推進銀行機構貫徹落實房地產調控政策和監管規定，嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為，高度警惕房地產泡沫化、金融化，著力推動落實房地產長效管理機制，不斷促進房地產市場健康有序發展。

根據國家統計局發佈的2019年6月份全國70城商品住宅銷售價格指數，結合參加房地產“一城一策”試點重點城市名單，本次銀保監會將在全國32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。

在“山雨欲來”面前，個人信用貸成為此次檢查的重點之一。《華夏時報》記者從杭州多家銀行了解到，目前個人信用貸審批的口子正在收緊，甚至暫停。

信用貸開始調整風控

《華夏時報》記者以消費者身份諮詢了杭州多家銀行，均得到迴應稱有信用貸業務，但被告知不能用於購房。

“城商行都在開展這項業務，利率有5.8%，也有稍高一些的，像杭州聯合銀行大概是6.09%。”杭州某城商行高管告訴記者，信用貸流入股市、房市的較多，也有貸出後放高利貸的。

“比如像公積金信用貸款，是銀行推出的信用貸款中的一種，指繳納一定額度住房公積金的用戶，不需要任何抵押和擔保，就可以憑此去銀行辦理一定數額的貸款。同時這筆貸款只能用於旅遊、買車等個人消費，不能用於投資理財，否則這筆貸款會被銀行收回，且個人徵信會有汙點。”上述高管稱，其本人也申請了信用貸業務，但目前銀行對資金流向追查很緊，如果是要去買房子的，基本上沒戲。

另一家上市城商行高管表示，現有銀行體系裡面，信用貸是較難管控的一類業務。“有些助貸模式，銀行不掌握資金流向，沒有應用場景，資金進股市、樓市，要想穿透查詢也很困難。”對方表示，現在對於信用貸，銀行間也在調整風控，開始關注同業，意其他銀行的借貸額度。“以前不管客戶在其他銀行借多少，到我的銀行還是按照額度來，現在如果知道你在其他銀行已經借了很多，到我這來可能就不借了，因為你加起來的借貸額度已經超出了你可借的額度。”

上述高管說，信用貸原本是針對特別優質的客戶才能享受。現在雖然監管部門開展專項檢查，但銀行業都希望這項業務能朝著可持續健康發展的目的來調整，而不是出現問題一刀切。

房貸利率上調

2018年10月開始，杭州房貸利率曾一路下滑，首套房貸利率從基準上浮20%降至上浮5%。但就在2個月前，杭州開始上調房貸利率，中國銀行在杭州率先上調首套房房貸利率，從原本的基準利率上浮5%增加到上浮8%。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進向《華夏時報》記者表示，根據地產圈瞭解的情況，消費貸流入房地產領域的情況還是很多的，“比如說現在推出的一些消費貸，本身不審查資金的使用，所以這都會使得資金流入樓市，即炒房的現象。”嚴躍進表示，對於銀行的貸款來說，從個人其他貸款領域流入購房領域的，基本上有幾種渠道，包括信用卡透支和提現，消費貸轉房貸等。

有銀行人士認為，現在銀行收緊房貸，更多炒房資金勢必要轉向信用貸，此時銀保監會開展專項檢查，有釜底抽薪的意思。

近年來，個人房貸規模經歷了爆發式增長。央行公佈的統計數據顯示，2004年四季度-2014年四季度的10年間，個人住房貸款餘額由1.6萬億元上升至11.5萬億元，其間新增房貸餘額約9.9萬億；2015年-2017年四季度，短短3年時間，貸款餘額迅速攀升至21.9萬億元，其間新增貸款餘額約10.4萬億。

央行數據顯示，2019 年二季度末個人住房貸款餘額27.96萬億元，同比增長17.3%；個人住房貸款餘額新增10900億元，環比下降2%，同比增長 11%，房貸餘額新增額目前絕對值仍處於歷史較高位；個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例為 28%，環比上升9個百分點，同比上升4.6個百分點。

責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東