'銀行信用卡業應打開協商還款渠道和停止犯罪行為，接受公民的監督'

名譽和用戶可謂是銀行的兩大法寶，而信用卡也是銀行的主要業務之一，由於近幾年銀行信用卡中心太過在於信用卡的髮卡量，於是地方的一些銀行信用卡中心就開始招聘業務員和代辦信用卡的業務員，甚至互聯網上辦理信用卡等等方式來增加自己銀行信用卡的髮卡量。

於是問題就出來了，一些信用卡業務員為了辦理信用卡不惜為用戶信息造假、製造銀行流水和虛假的工作職稱等，而更過分的是一些代辦信用卡的業務員，有些地方甚至可以讓用戶自己編造虛假的工作單位，和虛假的交易流水，由於這樣的模式展開，一些“電信詐騙”的分子利用互聯網辦理信用卡渠道，通過和一些地方的銀行信用卡業務員的勾結，購買用戶的資料的事件頻頻發生，導致上當受騙的受害者多的數不過來。

而一些沒有能力也沒有工作的人通過代辦信用卡的業務員、互聯網上申請信用卡等方式辦理信用卡時提交的資料也是假的，而銀行信用卡信息審核部門在沒有經過仔細審核的情況下通過了審核，最終造成了信用卡用戶由於沒有能力還款而構成逾期，也就造成了現在這樣的一個市場的局面，而造成這樣的局面的主要原因是銀行信用卡業亂授信的現象引起的“後遺症”，可以說這才是一個剛剛開始的一個跡象。

根據反暴力催收維權聯盟技術小組和壹家媒的調查，目前信用卡市場上通過互聯網申請辦理信用卡，業務員代辦信用卡中存在信息造假行為的用戶高達16%甚至更高，而銀行信用卡中心在審核的過程中出現的一個亂授信問題導致這樣的一個數據還在不斷的增加，甚至在我們調查中還發現一些社會的閒散人員，在校的大學生、無正當職業的閒散人員幾乎大部分手上都有幾張信用卡，一般的都是以浦發信用卡、平安信用卡、交通銀行信用卡、招商信用卡居多，而額度從2000元到100000萬元不等，當我們調查他們經濟能力的時候驚訝的發現，很大一部分人是沒有能去還款的，那麼他們是如何通過各大銀行信用卡的授信的呢？

而銀行信用卡逾期後進行催繳的方式也存在很多的違規行為，比如說：委外的催收機構資質、催收過程中的話術、用戶的個人隱私、用戶的基本權益等眾多問題也就展現出來了，而在銀行信用卡在近幾年投訴率不斷的飆升，而大部分用戶的投訴都和“暴力討債”的行為有關，甚至還有很多投訴是關於信用卡持卡人的權益問題和個人隱私問題等。

來源：21CN聚投訴

根據21CN聚投訴發佈的2019年上半年銀行業投訴排行榜的數據來看，

2019上半年，在聚投訴平臺，交通銀行有效投訴2729件，在同行業最多；解決率僅3.6%。相關投訴中，含“催收”關鍵字的投訴1617件，佔其上半年總投訴量的59.3%。

同期，交通銀行的投訴量，佔了銀行業總投訴量的兩成，解決率僅為個位數，嚴重拉低行業平均水平。

招商銀行上半年有效投訴1780件，行業排第二，解決率僅2.9%。相關投訴中，含“催收”關鍵字的投訴781件，佔其上半年總投訴量的43.9%。

除催收問題外，5月底，招商銀行因涉“錢端”投資項目未按期回款的問題，被網友集體投訴，目前相關投訴已達377件，招行未作任何迴應。

2019年上半年，21CN聚投訴共受理全國消費者對銀行業有效投訴量14872件，當期確認投訴解決量4180件；解決率28.1%，對比1季度31.1%的解決率，繼續走低。

來源：21CN聚投訴

2019上半年有效投訴量≥5件的商家，納入排行榜。上榜商家按未解決投訴量排序為：

交通銀行、招商銀行、廣發銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、浦發銀行、農業銀行、興業銀行、華夏銀行、中國銀行、微眾銀行、平安銀行、郵儲銀行、上海銀行、網商銀行、溫州銀行、新網銀行、南京銀行、浙商銀行、石嘴山銀行、哈爾濱銀行、東亞銀行、恆豐銀行、晉城銀行、濰坊銀行、包商銀行、廣州銀行、長治銀行、廣州農商銀行、北京銀行、中原銀行、匯豐銀行、多盈財富直銷銀行、廈門銀行、江蘇銀行、廣東南粵銀行、漢口銀行、百信銀行、西安銀行、江西銀行、徽商銀行、渤海銀行、天津農商銀行、江西上饒銀行、眾邦銀行、億聯銀行、成都銀行、重慶富民銀行、天津銀行。來源：21CN聚投訴

而這麼大的投訴量對於一個銀行來說是辜負了用戶對其銀行的信任，而銀行的主要業務來源是用戶，信用卡持卡人也是銀行用戶，而銀行信用卡業這麼對待其用戶實在違背了常理的行為，主要的是這些銀行信用卡的催收機構的“暴力討債”行為引起了信用卡持卡人的強烈維權，甚至超21.35%的信用卡持卡人表示是“暴力討債”行為引起的維權而拒絕還款給信用卡中心的，我們暫時的困難並不是他們口中所謂的“老賴”，而是在我們逾期的時候因為困難和他們協商還款這足以說明我們是不想做他們口中所謂的“老賴”的，而這些銀行是如何對待我們的呢？

我們相信大家都是看得到電視臺、媒體等主要的傳播渠道經常性的報道，而有信用卡持卡人通過自己協商結果被信用卡中心騙到當地結果被他們報警被執法機構扣留至今我們也沒有看到相關的司法解釋，而信用卡用戶被銀行信用卡中心逼的只能找第三方協商平臺來幫助自己去協商還款了。

而這些銀行在我們強烈的協商還款意願之下，依舊拒絕我們的協商還款請求，而且還繼續侵犯我們的名譽權的行為最終讓我們為了維護自己的權益和他們進行抗衡，這些到底是誰造成的這些銀行和那些所謂的金融專家心理比誰都清楚。

而知名普法志願者徐亮公開表示：中國是一個擁有完整法律制度的國家，每一箇中國公民都有自己神聖不可侵犯的權益，而銀行信用卡委外的催收機構、P2P網貸及個人信貸催收行業頻繁的侵犯“中國公民”神聖不可侵犯的權益是違反相關法律的。

而且作為一個銀行來說多次違背《商業銀行信用卡業務管理辦法》中的相關規定的行為也就等於違背了社會責任和相關的法律，在《商業銀行信用卡業務管理辦法》中的第六十八條規定：髮卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查。

第六十九條 信用卡催收函件應當對持卡人充分披露以下基本信息：持卡人姓名和欠款餘額，催收事由和相關法規，持卡人相關權利和義務，查詢賬戶狀態、還款、提出異議和提供相關證據的途徑，髮卡銀行聯繫方式，相關業務公章，監管機構規定的其他內容。

另外，知名普法志願者徐亮公開表示還公開表示：我們要使用自己的權力“公民監督權”對於招商銀行信用卡中心、平安銀行信用卡中心、浦發銀行信用卡中心、交通銀行信用卡中心包括其他銀行信用卡中心提出批評，另外檢舉其違反相關法律法規和《商業銀行信用卡業務管理辦法》中的第六十八條規定，建議其立刻打開公眾協商還款渠道和第三方委託還款渠道的方案和實施，接受中國公民的監督，實施合法的曝光其違規行為。