很多人第一次想到要買保險，就是在有了寶寶之後。

但遺憾的是，現實中，80%以上的父母給寶寶買的保險都是錯的。

在給上千位客戶做過保險方案後，我總結出了給寶寶買保險攻略。

文章主要從這三個方面來給大家說說。

1、按這樣科學的順序買，1000元也能配齊寶寶保險

2、避開這4個誤區，避免給孩子買保險白花錢

3、給孩子真正需要的，而不是你認為最好的

好了，直接上攻略。

1、按這樣科學的順序買，1000元也能配齊寶寶保險

給寶寶買保險，按照先後，我把它總結為：

（1）醫保 （2）重疾險 （3）醫療險 （4）意外險

分開來具體說說。

（1）醫保

先買醫保，醫保是國家給每個人保底的保障，所以一定要買。

而且有醫保的情況下，再去給寶寶買醫療險，也會便宜不少。

給嬰幼兒辦理醫保，動作一定要快，儘量趕在寶寶出生三個月之內。

因為辦了醫保後，從孩子出生到拿到醫保卡這段時間的醫療費也可以報銷。（個別地區有例外）

辦理流程不復雜：

①戶籍地辦理：先去派出所給孩子上戶口 → 帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結婚證，到區縣醫保中心進行辦理 → 領取孩子醫保卡

②非戶籍地辦理（夫妻兩人戶籍在A，想給孩子辦b的醫保）：

需要滿足：父母一方有當地戶口（有的地方會有積分要求）

先去老家派出所給孩子上戶口 → 帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結婚證，到社區醫保服務點辦理 → 領取孩子醫保卡

（2）重疾險

一旦發生重大疾病保險，對家庭影響非常大。

2016年深圳的羅一笑小朋友，因為白血病，3個月住院三次，醫療費高達20多萬。

如果孩子一旦得了重大疾病，治療費用非常高，幾十萬到上百萬不等。

所以重疾險也一定要有。

再就是重疾險賠款的給付形式是定額給付，如果投保50萬，那理賠時，只要符合條件了，就能一次性領50萬。

有了這筆賠款，小朋友能安心治病，家長辭工/請假照顧小朋友的收入損失也能得到彌補。

給寶寶買重疾險，大白告訴你這幾點訣竅：

①不忽略少兒高發重疾

兒童期的高發病種與成人是不同的，所以選產品時，最好留意下， 孩子所在的年齡以及往後年齡段，高發的重疾是否包括。

腦膜炎、手足口病，高發人群是5歲以下兒童；脊髓灰質炎10歲以下發病率高；重症肌無力平均發病年齡14歲左右；再障性貧血高發年齡16-25歲；嚴重癲癇、I型糖尿病以青少年為主要發病群體。

②重疾保額一定要買夠

保額建議至少50萬。

大病不僅醫藥費高，而且孩子後期的康復也至少需要2、3年，這段時間，家長需要更多的時間來看護陪伴，很可能沒法正常上班。

所以保額不能太低，預算不多的話，可以考慮選保30年的產品，其實每年的保費也就是幾百塊錢。

③優先考慮定期重疾險

給孩子的重疾險，保障期限沒必要選太久的，一般保到孩子成年後，也就是說保20年，30年就夠了。

為什麼呢？

首先，要考慮通貨膨脹。按3%的通脹率算，50萬保額30年後也就相當於今天的20萬。

我們很難一次性真正給孩子買齊一生的保障，不如先把近期保額做夠。

其次，醫療水平在不斷髮展，很多重疾險對病種的定義是限定了治療方法的，一定要按照條款中約定的 方法治療，才可以理賠，如果以後有更好的治療方法了，保險不給報怎麼辦？

再次，

現在就買終身重疾，遇到更好更新，更適合當時治療環境的產品又想買，沒預算了怎麼辦？

所以，給孩子的重疾險建議考慮定期重疾險。

（3）醫療險

買醫療險也有一個原則。

①百萬醫療險做標配，小額醫療險按需購買

商業醫療險可分為小額醫療險、百萬醫療險、高端醫療險。

其中百萬醫療險無論大病小病，檢查費、手術費、國產藥、進口藥、床位費、醫生診療費，統統都能報銷，但有1萬免賠額，如果扣掉醫保報銷的，自己花的錢不到1萬就報銷不了。

小額醫療險，保額一般是1萬-5萬，一般會限制社保範圍內的費用才可以報銷，針對的是感冒發燒等小病，適合生活在戶籍以外的地方，暫時沒醫保的小朋友買。

如果你想給孩子同時買小額醫療和百萬醫療，那小額醫療險買1萬的保額也就夠了，剛好補充上百萬醫療1萬免賠的缺口。

（4）意外險

小朋友活潑好動，自己不能分辨危險的大小，也沒有自我保護的能力，是意外傷害的高發人群。

我國每年發生率為2%，其中兒童佔到22.5%-54.7%，所以怕孩子出意外，需要一款意外險。

選購意外險也有幾個注意事項。

①身故保額不要選太高

銀保監對於未成人的身故保額是有限制的，10週歲以下，不得超過20萬；10-18週歲，不得超過50萬。

所以身故保額不是也不應該是我們關注的重點。

②更多注重意外醫療

意外醫療主要看3個方面，免賠額，報銷範圍，報銷比例。

最好是選0免賠、不限社保，儘可能報銷比例高的。

即便萬一孩子骨折了，起碼不用為用進口器械費用高而糾結。

好了，我們一起總結下。

真正給孩子買對了保險，1000元左右也可以配齊“醫保+定期重疾險+醫療險+意外險”。

2、避開這4個誤區，避免給孩子買保險白花錢

如果希望給寶寶買對保險，不走冤枉路，不花冤枉錢，從開始研究保險時起，就要學會避開這4個誤區。

①保險的核心功能是保障，而不是理財

作為一種財富和風險管理工具，它和儲蓄、基金、房產等最大的不同就在於，保險的核心功能是保障。

只要名稱中包含「儲蓄型」、「滿期返還」、「返還X倍」等字樣的產品充斥著市場，銷售人員為了謀取產品的高佣金，過度宣傳這些產品的收益率。

我一概不推薦你買，因為它一定不划算！一定不划算！一定不划算！

因為保險公司它們不是慈善機構！與其關注買保險能賺多少錢，遠不如關注保險的核心保障是不是充足。

②先給小孩買，再給大人買

很多家長買保險，甚至只考慮孩子，很少想到自己。

但是沒人想過這點嗎？一旦大人出事，那不僅大人自己的治療啊、康復啊需要一筆不少的費用，而且因為大人的收入中斷，而孩子又很難自己有收入，所以，很可能孩子連正常的生活品質也無法保證。

③保險越貴，保障就越好

保險它本質是一份合同，重點看合同內容是不是適合自己，而不是說貴的就是好的。

一些價格便宜，但保障很不錯的產品，因為佣金低，自然推薦的人少，我們的寶爸寶媽可能很少有機會能接觸到這樣高性價比的產品。

④就是想買一次保險就一勞永逸

保險銷售往往會告訴我們，孩子的保險越早買越划算，趁著我們現在有能力，一步就給孩子把保障買到位。

但是，問題往往在於，終身型產品一般價格不低，一旦選了終身的，很少有孩子的保額是買夠了的。

3、給孩子真正需要的，而不是你認為最好的

雖然因為家庭實際情況不同，預算差異，具體產品選擇有所不同，但看到這大家對給孩子配置的險種是明確的，買對了險種，我們保險買錯的風險就降低了一半。

最後想告訴大家的是：當父母的我們，不管是買保險，還是其他任何東西，我們真正要做的是給孩子真正需要的，最適合孩子的；而不是我們自己認為最好的產品，最貴的產品。