很多朋友喜歡辦理信用卡，然後刷刷刷~

放飛自我後，還款日沒法全額還款。

那麼，此時有兩種方式可以選擇：分期還款或者最低還款額還款。

哪種方式比較划算呢？投二今天給大家算一筆賬！

01 分期還款 VS最低還款額

• 分期還款

信用卡持卡人，因無法一次性在每月還款期限內還清當前欠款，可選擇申請分期償付欠款。

分期還款不算逾期， 屬於“免息不免費”。銀行不會向申請人收取利息，但要收取手續費。每個銀行給出的可選擇的分期數不完全相同，2-36期都有。分期期數越長，手續費越高。

我們整理了一個簡單的表格，供大家對比各家銀行的分期手續費。

持有多張信用卡的朋友，萬一真需要分期還款，儘量選擇手續費便宜的。

• 最低還款額

最低還款是指持卡人在到期還款日前償還全部應付款項有困難，可按髮卡行的最低還款額進行還款，一般是消費金額的10%。

採用該方式還款後，不再享受免息還款期待遇。從消費入賬日開始計算，每日須付全部消費金額萬分之五的利息。

02 哪種方式更划算？

不管是分期還款還是最低還款額還款，不管是支付手續費還是利率，只要不是全款還清，就要給出額外費用。

那麼，我們用案例來實際算算，這兩種還款方式分別支付多少費用。

假設，投二的信用卡帳單日為每月5日，到期還款日為每月23日。

5月1日，投二用信用卡刷卡15,000元。5月5日，上月賬單金額為15,000元。5月23日，投二無法全額還款。

投二現在面臨兩個選擇：分3期還款，手續費為2.4%；最低還款額，每日按0.05%計收利息，3期還完。

（1）分期還款

分期還款手續費總額=擬分期金額*分期手續費率

每月還款=15000/3+15000*2.4%/3=5120元

到期時，投二支付的手續費總額=15000*2.4%=360元

（2）最低還款額還款

最低還款額=10%信用卡賬戶所有一般交易+100%賬戶內所有未結清的分期交易單期金額+100%上期最低還款額未還清部分+100%超過賬戶信用額度使用的全部款項+100%費用+100%利息

這個公式太複雜，我們直接看案例吧~

第1期，按欠款總額的10%償還
利息如下：
15000 元 × 0.05% × 23 天（5 月1 日--5 月 23 日）
+(15000 元-1500 元) × 0.05% × 13天 （5 月24日--6 月5日）
償還利息 =260.25元
本期應還款=1760.25 元
 
第2期，繼續按欠款總額的10%償還
利息如下：
 15000元 × 0.05% × 31 天 （5月 24 日--6 月 23 日）
+(15000 元-3000 元) × 0.05% × 12 天 （6 月 24 日--7 月 5 日）
償還利息 =304.5元
本期應還款=1804.5 元
 
第3期，償還剩餘欠款
利息如下：
15000元 × 0.05% × 30 天 （6月 24 日--7 月 23 日）
償還利息 =225元
本期應還款=12225元

到期時，投二支付的利息總額=260.25+304.5+225=789.75元。

兩種方式，要支付的費用都不便宜。選擇最低還款額，則比分期還款還要多支付費用429.75元

同樣是還了三個月，用分期還款費用相對少，每個月還款金額一樣。最低還款額費用更多，頭兩期還款金額少，最後一期還款金額多。

03 選分期還款還是最低還款額？

首先應該先確定自己的情況。如果只是臨時性週轉不開，可以選擇最低還款額。這樣是開頭還的金額少資金壓力小，等有錢了可以儘快還。

如果是消費額度高且短期還不完，可以採用分期還款的方式。信用卡欠款越多，使用分期還款就越划算，而且現在好多銀行的分期都是可以提前還清的，只需要多繳納1期的手續費即可。

最後，無論是分期還款還是最低還款額，所支付的費用都不低。雖然採用這兩種方式，只要按時還都不會影響徵信。但是合理消費，儘量全款還清，才是長久之道。