1張信用卡=30萬貸款 這張冷門卡你不會還不知道吧！

如今為了在信用卡市場上佔有一席之地，不少小銀行開始另闢蹊徑，選擇在某一種權益上突出表現，比如積分換里程、貴賓室等。

本篇要推薦的這款冷門卡，倒不是在權益方面大做文章，而是打了低息牌：北京農商行的福瑞卡。這張卡在玩卡圈的曝光率算是高的，號稱業內最低利息!簡單來說，這張卡只是披著信用卡的外衣，其實是一款低息消費貸款。

根據北京農商行官網的介紹，這張卡是專門針對都市白/金領階層、公務員、企業中高層管理人員推出的產品。可見是有一定申請門檻的。

這張卡的初始額度也比較高，一般在20萬-30萬之間。據說近期有“縮水”的趨勢，不少朋友拿到了十幾萬的額度。總的來看，算是一張大額卡。

這個額度如果只是用於一般日常消費的，就大材小用了。很顯然，這也不是銀行髮卡的初衷。

銀行希望持卡人把信用卡額度取現出來，也就是將這筆額度轉到借記卡裡，之後用於大額消費需求，如裝修、結婚、買車、出國旅遊、子女教育等等。

把消費貸款包裝成信用卡，對於客戶來說，有至少以下3個好處：

① 申請簡單，不用抵押、擔保，整個流程也比較快;

② 隨借隨用，方便，有些消費貸款在下款時還要經過銀行重重核實，相對麻煩;

③ 徵信“乾淨”，體現在徵信報告的信用卡一欄中，而不像一般的貸款，每筆上徵信。

那麼，重點來了——這張卡的取現費率是多少?

北京農商行官網上公佈的該卡取現利息是日息0.022%，合年費率8%，實際中，該卡的取現利息一直有優惠，一般為日息0.016%，合年利率6%左右。

此外，該卡取現免收取現手續費。

具體玩法

大概的原理就是把大部分額度轉出，轉出額度可使用3年，3年後需全額還清。這中間會涉及到每月要還一個最低還款額，即借款本金的10%+利息。

因此，如果短期內補不上這個最低還款額，就不要將額度取光，留一部分用於週轉。

以額度30萬為例。

第一步：轉出27萬

轉出方式：關注北京農商行信用卡官方微信公眾號，綁定福瑞卡，轉出至北京農商行本人借記卡，或者網銀轉出。

第二步：信用卡賬單日還最低還款額

信用卡賬單日，出賬後，把留在卡里的3萬左右的餘額取出，然後還進卡里。這時週轉金額大概是27萬*10%+27萬*0.016%*30=28296元。

這裡需要注意的是，不要等到還款日再進行操作。由於還款日距離賬單日已經過去了20天左右，這中間又會產生一筆費用，會導致你留在卡的餘額不夠週轉。

第三步：下個信用卡賬單日重複操作

相當於每月只還進借款的利息即可。

* 注意事項

① 如果沒有取現需求，謹慎辦理。不刷卡不取現會被收年費，而是長期不用，銀行會降額度。

② 當心“過度授信”的問題，畢竟一下子轉出二三十萬的額度，如果短期內有做房貸的打算，更要謹慎。

關於“過度授信”的問題，可以嘗試“0賬單”來破解。

福瑞卡是信用卡，信審對信用卡方面的考核，主要看徵信上當期賬單使用額度和平均6個月使用額度。

如果福瑞卡額度取出30萬，中間不還本金，那麼當期賬單是30萬，6個月平均也是30萬，什麼都不好辦了。 最好做幾個月0賬單，把這兩個指標降下來。

所謂“0賬單”，就是出賬即0，而不是出了30萬賬單，你把它還清，所以需要在出賬之前就把額度補進去，需要過橋一下。

最後來說說這張卡如何申請?

申請方式：銀行櫃檯辦理或者預約辦卡經理上門申請。

硬性條件：身份證明、收入證明(工作證明、銀行代發工資證明)等。

補充材料：銀行存款證明、房產證明、車產證明、其他銀行信用卡等。

實際申請中，提供公積金、社保證明加分。

所在地區有北京農商銀行的朋友們，青木還是很建議大家辦理這張信用卡的