信用卡髮卡量經歷了多年爆發式增長，隨著信用卡越來越被認可和普及，信用消費、超前消費的觀念深入人心。
信用卡用得好，會是個得力的資金工具，只要避免落入銀行的收費陷阱，並充分利用其卡片、活動和積分規則，還可以低成本甚至零成本獲得信用借貸資金並獲得額外收益~
一、信用卡基礎知識
① 賬單日：每月X號為你的賬單日，一個賬單月週期的消費金額彙總後，你需要在下個還款日前還款才能享受免息期。除了工行默認按自然月，基本上銀行給不同的用戶指定不同的賬單日，這是有資金優化使用的設計邏輯的。
② 還款日：在還款日前還款上個賬單月的應還金額，方可享受免息期，還款日一般是賬單日後20天左右，不同銀行略有不同，在19-25日之間。如果還款有困難，應最少還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將可能被全額罰息、收取滯納金並影響你的信用狀況。
③ 取現：通過櫃檯或ATM從信用卡額度內提取現金，取現金額不享受免息期，當天開始計息，大部分銀行還要收取一筆手續費，所以，非必要情況下儘量不要取現，尤其是小額取現。另外，人行規定，取現日限額為5000元。
④ 預借現金：類似取現，在信用卡額度內將資金轉到個人名下借記卡，一般銀行對可取現和預借現金的金額佔信用額度比例略有不同。
⑤ 分期：
A.消費/賬單分期：將消費/賬單金額分期計入以後月份的賬單償還，並收取一定的利息或手續費，一些免息或免手續費的購物分期，其實費用是隱含在商品價格中的；
B.現金分期：將可用額度提取到個人借記卡並分期計入以後月份的賬單償還，同樣需要支付一定的利息或手續費。
⑥ 信用額度：
A.固定額定：銀行根據你的資產和信用情況核定給你的可透支金額，銀行也可能視資信情況的變化及用卡情況調整你的固定額度；
⑦ 最低還款額：在還款日前全額還款有困難，應還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將被視為違約，除將可能被全額罰息外還將被計收滯納金並影響你的信用狀況。
⑧ 年費：現在大部分銀行推行首年免年費、刷滿幾筆免次年年費的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用積分兌換年費。
⑨ 全額罰息：超過最後還款日未全額還款，銀行將按萬分之五的標準計收利息，注意：除工行等個別銀行，大部分銀行是以賬單金額而不是未還金額計算利息的，而且是從交易金額的記賬日而不是賬單日起計算。所以應儘量全額還款以免被收高額利息。
⑩ 信用報告：你的個人信息、貸款信息及還款情況、信用卡信息及用卡情況，商業銀行都會按期報告給人民銀行信用中心。在你辦理貸款申請、信用卡申請等業務時，銀行會查閱你的信用報告，如果有逾期未還款一般會否決。如有短期逾期，應立即還款並保持正常使用記錄六個月更新賬戶信息。最新的政策，不良信用記錄保留五年。所以要珍惜信用，按時還款。
二、各行信用卡特點
工行：髮卡量最大的銀行，工行的特點是風控低，大額消費方便；分期的費用是所有銀行中最低的，甚至可以低到他行一半；是少數無全額罰息的銀行；還有免息期長(25-55天)、短信提醒免費等不少優點。前幾年工行看重星級系統給額度，現今則比較注重日均資產餘額，但終究各地分行各自為政，比如福建某地因為前些年套現嚴重，近年幾乎申不了卡，除了公務員和持有較大面積房產等少量優質客戶。大行信用卡首推薦工行。
建行：建行近年新增髮卡量迅猛，一度超越工行，當然，其中大部分是低額度卡。建行現在已經取消申請提升固定額度，由系統自動提升，臨時額度倒是給的很大方。建行的體驗在大行中還是不錯的。
農行：網銀僅次於郵儲的落後。
中行：積分價值最高。
交行：經常有超給力的活動。交行的風控幾乎是最嚴的，支付寶的網銀支付直接被廢了。
招行：在很多信用卡調查中，招行常會高票當選為信用卡服務最好的銀行。招行是少數不能以卡辦卡的銀行(不會參照其他卡給額度)，學歷、工作單位評分佔比較高。即使初始額度不高，但招行絕對是最好養的信用卡，只要你多消費，不同類型商戶，用一段時間後很容易提額。而且現在招行還使出現金分期大法，只要給它一點點甜頭，就可以較大幅度二次提升額度。招行的積分雖不值錢，20元積一分，但較容易獲得，支付寶和財付通快捷均有積分，且其用途較廣，線下可以兌換麥當勞、抵現肯得基等。推薦卡種：YONG卡、QQ卡，首次取現免手續費。商業銀行信用卡首推招行。
中信：中信辦卡挺方便，網上提交申請後，只要到櫃檯面籤就可，不用上門辦理。中信俗稱鐵公雞，較難提額。中信時不時有比較給力的活動，去年持續很久的9分兌換就被廣為稱讚。中信積分還可以充Q幣，彩貝卡的彩貝可以在噹噹網等處購物。中信還對消費、還款良好的客戶推出新快線，在固定額度外有獨立的現金分期額度，但是費率不低，作週轉資金還是不錯的。推薦卡種：淘寶卡、QQ會員卡，快捷支付有積分。商業銀行信用卡次推中信。
光大：在2014年以前，光大是積分最給力的銀行，所有網絡支付含網銀支付都有積分，還經常有雙倍至五倍的積分活動，不少卡友擼了很多加油卡或購物卡。以前光大分期提額搞得很猛，去年普遍降額止付，如今網付沒了積分，光大除了收年費升白金送提額也就沒什麼用了。
民生：信用卡並不是民生的重點業務。本地申請要提供他行健康賬單。網銀殘廢程度僅好於交行。
興業：辦收費白金一般可得較高額度，值得一提的是興業的預借現金，可直接通過網銀跨行預借現金(部分卡每月首次免手續費)，適合短期資金需求。推薦卡種：興業淘寶卡，支付寶快捷有積分可兌積分寶。
平安：平安近年擴張迅猛，如果你有一張保單可以試著申請一下，平安比較看重負債率，額度使用超過50%的較多被拒。推薦卡種：平安淘寶卡，支付寶快捷有積分可兌積分寶。
廣發：經常也有較給力的活動，他的淘寶卡也不錯，近年和平安一樣在擴張，額度給的很大方。
郵儲：據說對公務員、國企員工還不錯，網銀最落後。
三、信用卡使用技巧
- 申請技巧
瞭解各行信用卡特點及自己的資信情況及金融資產所處銀行再申請適合自己的信用卡銀行及卡種，首張卡應儘量申請可能給你較高額度的銀行，欲申請多張信用卡，建議積極使用一張信用卡滿半年後再以卡辦卡申請另一家銀行的信用卡。辦卡通常需要工作證明，以表明你工作及收入穩定，收入證明主要也是工作證明作用，上面寫誇大的收入金額並不會被重點參考。現在大部分銀行都有開通網上申請，工行卡片可申請後至網點領取，建行/中信可憑U盾申請寄送，也可上網點面籤，其他行個人首卡根據規定基本需要業務員上門辦理填表、拍照，請準備好工作證及蓋公章的收入證明。
- 提額技巧
申請信用卡的審批額度，是根據您的個人及資產信用情況按照各行的評分標準核定，所以儘量提交你的房產及車產的資產證明以便獲得更高額度。日常用卡提額，銀行通常喜歡消費能力強且還款能力良好的客戶，所以一般建議每月消費金額佔額度的30%-50%，消費筆數及商戶數均>3，並做到全額還款。當然，銀行同時喜歡貢獻率高的客戶，所以，可以看具體銀行的“回饋”力度偶爾貢獻一點分期手續費什麼的。
- 消費技巧
儘量在剛過賬單日後開始使用該卡消費，以便獲得最長免息期。使用2-3個銀行的信用卡可以更好地安排消費時間。消費時還可參照一下不同銀行的積分政策，儘量獲取更多的積分價值。在批發封頂類POS刷卡一般無積分，網上支付看不同銀行、卡種、商戶及支付方式，網銀支付一般無積分。
- 還款技巧
支付寶、財付通等第三方支付平臺都有提供大部分免費的信用卡還款服務，方便資金週轉。部分貨幣基金工具(如現金寶)也有極方便的信用卡還款功能。使用手機上的信用卡管理APP可以進行輔助管理及還款提醒，其根據消費短信或導入電子賬單自動分析實現。
- 安全技巧
你的個人及卡片信息，包括卡號、有效期、背面CVV/CVC碼涉及用卡安全，請避免隨意洩露。技術上只需知道卡號、有效期、CVV/CVC碼，不需要消費密碼即可消費扣款；網上支付或開通快捷支付也只需再知道手機號及該手機的驗證碼，所以身份證、手機號等個人信息要避免洩露，手機驗證碼要避免被騙取。手段豐富的犯罪分子甚至會通過使用假身份證補辦你手機號的SIM卡來配合盜用。一旦發現信用卡被盜刷，應立即致電髮卡行掛失卡片並申請撤消可疑交易。
