“資金週轉不靈，急需用錢？無抵押貸款，資金當天到賬！”這樣的營銷話術對很多生意人而言是及時雨，但如果輕信了這套說辭，那麼借款人就會走進“獵人的圈套”，這就是現在常說的“套路貸”。
2016年以來，熊某、閆某、劉某、胡某、李某等人以民間借貸為名，分工配合，長期在本市實施詐騙、敲詐勒索犯罪，形成了以熊某為首要分子的套路貸犯罪集團。該犯罪集團將犯罪目標對準有房子、和父母關係比較好的上海本地人，誘騙張某、葉某等10餘名被害人向其借款，以行規為由要求被害人簽署虛高翻倍借條，並製造虛假銀行流水，採用肆意認定違約、暴力催收的方式謀取鉅額非法利益。
近日，經上海市青浦區檢察院公訴，該“套路貸”犯罪集團五名成員因犯敲詐勒索罪、詐騙罪全部獲刑。
法院宣判
公司酒會需墊資借1萬簽下欠條24萬
2017年1月19日，小張來到上海市浦東新區某商務樓，公司要舉辦酒會，他作為該項目責任人急需一筆1萬元的資金先行墊付。信達投資公司的老闆熊某是他要找的人，小張曾向其借過幾次高利貸，後來都按時如約償還。
有借有還，再借不難，熊某爽快地答應借給小張1萬，同時提出借條上要寫6萬。雖然借過高利貸，知道民間放貸圈子通常會虛增借條上的金額，但小張第一次碰到翻六倍的情況。對此，熊某稱6萬元只是寫寫，畢竟無抵押貸款對放貸一方沒有保障。因為急需用錢，小張還是同意了，與熊某簽下借條，借款金額1.3萬元，到期歸還3萬元，借款期限一個月，除將身份證抵押給熊某外，他還按照熊某的要求填寫了家庭成員信息、承諾書等文件。當天，熊某的妻子閆某，也是該投資公司的放貸業務員，帶著小張到銀行裡，在ATM機上轉了6萬元到其卡里，小張現場取出後，扣除實際到手的1.3萬元，將剩下的現金全數還給了閆某。一份虛高近六倍的債務關係就此形成。
2017年3月2日，小張帶著自己的朋友範某到信達公司，這時，他已經逾期10多天，帶著1萬餘元現金和欠自己1萬餘元的範某，小張想將範某和自己的債務關係轉給熊某，被熊某斷然拒絕。熊某認定小張已經違約，他對小張說，由於你不能按照6萬元借條金額還款，必須另外籤一張金額為18萬元的借條作為對6萬元借條的保障，分12期每期還款5000元，只要能夠如期歸還這6萬元，18萬元的借條就是寫寫，不用還的。小張一開始不答應,但是在熊某和其手下三名“打手”——催收員劉某、李某、胡某的恐嚇、毆打下，小張害怕地屈服了，被劉某帶到銀行裡走了一條18萬元的流水並當場全部取現帶回熊某的辦公室交給熊某，這次小張實際分文未得。熊某還要求小張拿出房產證作抵押，為逃脫孤掌難鳴的困境，小張只得帶著熊某等人到青浦家中拿走了房產證。
此後至2017年4月，催收員劉某、李某、胡某為逼迫小張還債，先後開車到青浦區小張的工作單位找到小張，把小張非法拘禁在車上並用剪刀戳刺大腿、上其父母家鬧事等暴力催收手段，後在小張父母報警下案發，劉某、李某、胡某被民警抓獲，6萬元和18萬元借條被當場扣押。
憑空捏造150萬欠款一家老小瀕臨崩潰
2017年3月20日，葉家老夫妻正逗弄家裡剛滿10個月的小孫子。
一陣砰砰的敲門聲傳來，打開門，三個壯漢走了進來，他們正是熊某遠程指揮的催收員劉某、李某和胡某。他們惡狠狠地嚇唬老夫妻倆，稱葉某欠了他們老闆熊某300萬的債，現在葉某找不到人，葉家老夫妻倆有連帶還債的責任，邊說還邊拿出一個檔案袋，裡面有葉某的幾張借條、收條、還款保證書、家庭成員信息表等。
對於憑空出現的債務和凶神惡煞般的劉某三人，老夫妻倆一頭霧水，告訴劉某等人需要問過兒子後才能確定。於是，劉某等三人大鬧葉家，砸玻璃摔桌子，把全家人嚇得不輕。劉某給了葉老夫妻兩天期限籌錢，不然就要把葉家鬧得家破人亡，李某臨走還打了嬰兒頭部一下，把小嬰兒嚇得直哭。葉家老夫妻70多歲，葉母身患癌症，兒媳婦抱著10個月大的嬰兒，一家人無依無靠，變得心驚膽顫。
過了幾天，葉父在劉某的逼迫下，只得叫上一個朋友來到劉某指定的咖啡店見面。只見劉某手裡拿著兒子兒媳的身份證和親戚們的聯繫方式，不斷以言語威脅恐嚇，要求葉父簽下一張150萬元的欠條，把葉某的欠債轉移到其身上。劉某要求葉父分三筆還，每個月還一筆，每筆還50萬元，出於對家人和親戚人身安全的擔憂，權宜之下，沒有任何償還能力的葉父只得簽下借條。
一個月後，劉某等三人再次上門討債，見老夫妻倆還不出錢就在屋子裡打砸，不擇手段的劉某欲圖搶走葉家小孫子，葉某的老母親為了阻攔劉某去搶孩子還摔了一跤。適逢葉家親戚上門探望瞧見了這一幕，親戚救急轉了10萬元給劉某，這才把這夥凶神惡煞打發走。
庭審現場
熊某團伙落網後，躲在外地的葉某回滬向公安機關反映情況，原來他其實早已將欠熊某的本金還清，這150萬元的錢款是熊某私自認定違約後捏造的。葉某曾於2015年期間和熊某借過幾次高利貸並按期歸還，在最後一次借款時遇到了資金問題並陷入“套路貸”。
2015年9月，葉某做生意急需資金，於是用身份證抵押向熊某借錢18萬元，翻倍借條寫了50萬元，實際需歸還25萬元。該借條約定借款期限二個月，約定分二個月還。2015月12月，葉某想一次性把25萬元還清，熊某以信任為由拒絕了葉某提前還款的行為，只收下第一筆8萬元。不料，葉某恰巧就在此時遇到了生意危機，資金難以週轉，還債成了問題。葉某和熊某商量能否將還款期限延期，在熊某的誘騙下，在沒有發生實際借款的情況下，葉某先後簽下了21萬元和6萬元兩張借條，期間葉某陸續還款20萬元，但是熊某肆意認定葉某違約，要求葉某歸還第一張欠條上的全額50萬元，並重新簽訂了一張70萬元的利息翻倍借條。此外，熊某還將葉某和其父母名下的兩套房子進行了網籤，企圖讓葉某賣房還債，葉某不堪重負，雖然陸續又還了10餘萬，但是還債的速度遠遠追不上利息壘高的速度。在幾次催收過程中，熊某派劉某等三人將葉某拘禁，多次用電警棍電擊葉某，最長一次持續10多分鐘。
2017年3月，葉某被劉某等人的暴力催收手段逼得躲到外地，於是劉某等人便找上了葉某家人上演“空手套白狼”。
首要分子拒不認罪被抓前欲圖跳樓
2017年4月29日12時許，本市靜安分局彭浦派出所民警接指令稱，一名男子要跳樓，民警到場後將該男子勸離陽臺並控制帶所，經查，該男子系熊某，後青浦公安分局民警至彭浦派出所將嫌疑人熊某傳喚至沈巷派出所。
經審查，2015年至2017年4月期間，熊某、劉某、胡某、李某、閆某等人為牟取鉅額不法利益，先後以“君達”投資公司和“信達”投資公司（均未在工商部門登記註冊）為平臺，並在本市浦東新區、靜安區租借辦公場所，在非法從事私人放貸業務中形成了以熊某為首的犯罪集團，長期在本市實施“套路貸”犯罪活動。
該犯罪集團分工明確，犯罪嫌疑人熊某為公司實際控制人及公司風控，負責誘騙被害人寫下翻倍借條，閆某作為公司業務員，負責為公司招攬客戶、為客戶填寫資料等工作，劉某帶領李某、胡某負責替公司催債，劉某等人經熊某指使使用非法拘禁、敲詐勒索等非法手段向借款人索討所謂“債務”，每月領取固定工資並從公司盈利中獲取相應提成。2017年4月20日，民警在熊某和閆某住處查獲了現金37萬元、銀行卡71張、各類公章14枚、上海市房地產買賣合同26份、身份證及各種身份證件25張，各式pos機12臺、裝有公民借條等資料的檔案袋106個。
上海市青浦區檢察院對該案提起公訴
該犯罪集團首要份子熊某拒不認罪，在青浦區檢察院審查逮捕、審查起訴期間，均以借條上的翻倍金額主張債權債務關係，捏造索要投資分紅等理由欲圖脫罪。承辦檢察官在審訊全案人員、分析被害人筆錄後，認定該案閆某、劉某等人的口供與被害人供述一致，查清了熊某等人實施犯罪的“套路”，對熊某的狡辯不予採信。在辦理該案過程時，“套路貸”犯罪類型比較新穎，許多被害人在外地難以取證，涉“套路貸”部分金額與正常高利貸金額混淆，且熊某反偵查經驗豐富，部分證據已經滅失。熊某曾被取保候審，承辦檢察官調取了熊某、劉某的手機，並要求公安機關補充偵查了熊某在取保候審期間的銀行交易記錄，從中查獲了大量證據，形成了長達290多頁的審查報告，從批捕到宣判歷時兩年，使該犯罪集團的五名成員受到了應有的處罰。青浦區檢察院分別於2018年2月、4月、12月，以敲詐勒索罪、詐騙罪將被告人劉某、李某、胡某三人，熊某，閆某分別起訴至法院，該犯罪集團敲詐勒索部分犯罪既遂14萬餘元，犯罪未遂170萬餘元；詐騙部分，犯罪既遂34萬餘元，犯罪未遂52萬餘元。
2019年2月28日，被告人熊某因犯敲詐勒索罪，被法院判處有期徒刑十年，並處罰金人民幣十萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑八年，並處罰金人民幣十萬元，數罪併罰決定執行有期徒刑十七年，並處罰金人民幣二十萬元。
2019年3月15日，被告人劉某、李某、胡某因犯敲詐勒索罪、詐騙罪，數罪併罰分別決定執行有期徒刑九年六個月到五年不等，並處罰金人民幣十萬元到六萬元不等。
2019年4月2日，被告人閆某因犯詐騙罪、敲詐勒索罪，數罪併罰決定執行有期徒刑二年，並處罰金人民幣二萬元。
檢察官提醒：“套路貸”被害人戶籍
不動產是關鍵
回顧本案，“套路貸”其實也有“套路”可循，對於放貸對象，他們有嚴格的篩選。
據放貸業務員閆某說，該公司對客戶的審核主要是查看其徵信、房產、家庭成員等情況，還要出去看客戶住的房子、工作單位和父母的情況，並以此為由收取看房費、服務費等名目眾多的手續費，最終借一萬要還三萬。
該犯罪集團首要份子熊某承認，他在對放貸對象進行把關時，主要選擇上海戶口的人員，但是外地戶口的人員只要在上海有穩定的工作，比如做小生意有固定的攤位，或者在上海有不動產的，也可以放貸。小額的“零用貸”需要讓借款人將身份證或戶口本押在公司裡；大額的“物業貸”，要借款人將房產證抵押。
上海戶籍、有不動產的優質客戶是放貸圈眼中的“肥肉”，他們在各自的朋友圈裡互相介紹，一旦誘餌上鉤，就讓客戶寫翻倍借條，按期還款的客戶要償還本金的300%。如果借款人逾期，或者被“套路貸”集團肆意認定違約，那麼借款人將面臨各種暴力催收手段，並在其逼迫下繼續簽訂利息翻倍借條，還要按照借條上的金額還。這樣客戶永遠無法還清欠款，最後只能走上賣房的唯一出路。
本案中，熊某的“套路貸”公司固定員工只有熊某夫妻和三名催收員，每月盈利在幾萬至十幾萬元不等，鉅額的利潤讓“套路貸”亂象在上海這樣的大城市野蠻生長。
檢察官介紹，目前“套路貸”犯罪集團屬於國家“掃黑除惡”專項鬥爭的重要打擊對象，對於“套路貸”團伙成員，司法機關將從嚴處理。同時提醒廣大市民，路邊的小廣告和電話推廣是“套路貸”的常見營銷手段，切不可輕易相信。如果已經身陷“套路貸”，或者被其起訴拍賣房產的，可向當地公安機關反映情況，以便對相關虛假訴訟進行調查。
來源：正義網
文字：胡佳來
編輯：張 一
監製：宿廣田
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