債務，已經成為我們每個人的問題。
大到國家，委內瑞拉、蒙古都因為欠下鉅額外債，陷入金融危機；小到企業，遼寧、山東等爆發區域性的企業債務危機；再小到個人，刺死辱母案還歷歷在目。
債務問題，到底有多嚴重？
國際金融協會的最新報告顯示：成熟市場國家債務佔大頭，總額達到160萬億美元；新興市場債務激增，總量達55萬億美元。加起來，總共是215萬億美元。
可以這麼理解：215萬億債務算在全球74億人頭上，也就是說，我們每個人身上負債近3萬美元。
債務從哪裡來的？
簡單來說，就是各國央媽為了刺激經濟增長實行信貸寬鬆政策的惡果。
自2007年美國次貸危機之後，全球就步入了貨幣放水信貸寬鬆週期，說白了就是舉債刺激經濟增長。
大家都發現，這招很好用，通過低利息的借錢，不僅能夠避免債務被刺破引發的危機，而且還能刺激經濟向前發展。
其中的道理，就好像你貸款買房：適當的房貸，能夠刺激你更努力的工作，自己賺錢併為社會創造價值；但是房貸過重，你再拼命工作也還不上房貸的時候，你就要破產了。
世界經濟也一樣，其實債務一直都有，只是近十年來債務激增非常快，債務增長將經濟增長遠遠拋在身後。
更嚴重的是，債務刺激作用漸漸失靈，以前借100塊錢，可能刺激經濟增長20塊錢；現在呢，借100塊錢，可能只能產生1塊錢的經濟效益。
有的時候，甚至還不能產生利潤，結果舉債投入生產，結果回報還不夠還債，這樣就滾動產生了更多的債務。
經濟沒怎麼增長，但是債務越來越龐大，任何國家肯定要破產。
所以，各國政府也發現不能再這麼幹了，你會看到美國說要加息緊縮貨幣，中國也說貨幣政策要中性偏緊，日本也在說，就是這個原因。
總之，舉債過日子要到頭了。
債務不可怕，刺破債務才可怕
出來混，總是要還的，尤其是借錢。
可能有人要說了，繼續貨幣放水不就好了嗎？只要債務泡沫不破，這個遊戲就能玩下去。
首先，大家要知道，貨幣也是一種商品，商品怎麼定價？由其使用價值和供需決定。當貨幣越來越多，而產生的經濟效益越來越少的時候，也就意味貨幣的使用價值越來越低。
換句話說：你手中的錢越來越不值錢了，不值錢就會通貨膨脹，惡性的通貨膨脹有多可怕？大家查查委內瑞拉和蒙古的新聞就知道了。
既然繼續放水，讓大水漫灌不可行，那就意味著各國央媽要收縮貨幣，不能讓市場主體隨便借錢了。
不過才走到不借錢這一步，就已經很可怕了。央媽不放水，市面上的錢就少了，欠下的債務不夠錢還，貨幣的需求變大而供應不足，錢就會漲價。
錢一漲價，又意味著以前借的錢現在要還更多的錢，本來就勉強維持的債務現在還漲價，這時候債務就要違約，也就是債務被刺破了。
債務被刺破了，隨之而來的就是工廠倒閉潮、失業潮、物價飛漲，接下來就是經濟危機。
居民儲蓄率沒你想的那麼高
有專家分析，中國發生債務危機的可能性小，是因為居民的儲蓄率高。言下之意，雖然欠債很多，但是老百姓還得起。
先不說老百姓背鍋有多可憐，就說這儲蓄率真的很高嗎？
首先，大家經常聽到的居民儲蓄率高，其實往往是被“國民儲蓄率”誤導的。居民與國民雖然一字之差，但是含義完全不同。
國民儲蓄分三個部分，包括居民儲蓄、企業儲蓄、政府儲蓄。數據顯示，中國近幾年國民儲蓄率在50%左右，但其中居民儲蓄率只有20%左右。
人民日報海外版發文稱，政府和企業儲蓄10年翻了番，居民儲蓄率停步不前；廣發證券發佈的研報顯示，2015年居民儲蓄率已經降至14%。
其實，儲蓄率高不高，大家都有更直觀的感受：看看身邊多少人買房了？稍微有首付能力的都買房了，還有什麼儲蓄，背了一生房貸到是真的。
最近匯豐銀行相關調查數據顯示，中國80後90後已7成有房，全球最高！
簡單來說，在央媽放水的環境下，不僅企業在舉債加槓桿，居民也在借錢加槓桿，而且居民借錢主要是房貸。
數據顯示，2016年銀行的新增貸款中，65.3%來自個人貸款，銀行貸款的大頭都是居民房貸。
你現在和我說居民儲蓄率高？對不起，這個笑話不好笑。
實際上，政府已經發現了居民債務的嚴重性。前幾天，菜導在《銀監會動手了，今後投資理財要看清這3點》中已經說了，銀監會開始重點關注房地產融資佔比高的銀行，就是要控制居民債務槓桿。
我們該怎麼辦呢？
回到開頭，有人可能會想：全球74億人每人負債近3萬美元，只是一種算法而已，真的要我來還嗎？
對，明面上沒要你還，但是本質上還是你再還。大家不要忘了，之前菜導普及過，整個社會的錢來自兩個地方：一是銀行二是居民儲蓄。要還錢，最終就是銀行和你我來還。
居民怎麼還呢？其實很簡單，隨著貨幣收緊，資金成本會越來越高，這也就意味著：你的貸款會越來越貴，比如現在房貸利率不斷走高；而相應你的收入會越來越少，因為錢更值錢了，而你沒那麼值錢了。
更慘的是，很多企業還搞債轉股，企業欠的錢讓職工一起還。最慘的是，因為債務清償，可能很多人連工作都保不住了。
菜導也不想嚇唬大家，但是這些都正在發生的事實。
當然，我們也不要因此恐慌害怕自暴自棄，這不是哪個人哪個國家的問題，而是全世界的難題，我們更應該的做是關注未來。
其實，我的好基友晚風烏賊在開年就提醒過大家，今年要勒緊褲腰帶過日子，不要隨便舉債，消費也好購房也好都要量力而行。
我一個朋友說要假離婚鑽空子買多一套房子，說要買給其中一方的父母住，問我怎麼看。我能怎麼看？這其實都是觀念問題，如果能接受父母在一起生活那就沒問題了，哪有什麼剛需不剛需。
我只這樣回答他：其實你的問題很簡單，就是在經濟下行的環境下，你在選擇到底是揹負高債務買多一套房給自己的父母住，還是選擇不負債讓自己的父母跟自己一起住。
所以這樣的問題我壓根回答不了，哪有什麼剛需不剛需，都只是觀念問題。
而觀念歸觀念，一個不可迴避的問題就是：如果真想舉債買多一套房子，那要考慮清楚在當下的大環境之下，你自己未來的收入預期是否可以支撐你第二套房子的債務。
如果是我的話，我比較保守，我會更傾向這樣：不管你是個人還是幹企業，能不借錢就不借錢，借錢也不要高槓杆，最好保持充足的現金流，謹慎投資高收益理財產品。