號稱“能抵消通貨膨脹”的金佑人生2018，真有那麼厲害？

太平洋人壽（太平洋保險旗下最主要的子公司），2017年原保費收入在中國所有壽險公司中列第4位，是“傳統豪強”之一。

正是由於太平洋保險家大業大，網點廣佈，業務員眾多，很多朋友都聽說過其主打產品——“金佑人生”的名號！

相應的，讀者朋友們問的最多的產品，除了平安福、國壽福，就是18版的金佑人生了。

那麼，今天一分君就來給大家講講號稱能“抵消通貨膨脹”的金佑人生，是否真的有那麼屌？

廢話不多說，先上結論：

金佑人生2018優點：

• 保額增長：這是款分紅型重疾險，保額會增長，對通貨膨脹有一定的抵消作用
• 帶身故保障：不管是疾病、自然還是意外身故，那麼保險公司都會賠錢

金佑人生2018缺點：

• 輕症保障無誠意：部分高發的輕症三賠一，有隱形年齡限制
• 輕症賠付20%，賠付比重相對低
• 分紅不確定，即使在中檔和低檔的分紅情況下，性價比仍然較低

只要看結論的朋友，看到這裡就可以離開了。還想繼續聽一分君深入分析的，請準備5分鐘左右，來閱讀下文。

具體內容有：

撥開雲霧教你看懂金佑人生2018

多款產品橫向對比，金佑人生是否還有優勢？

買保險，能否一次到位？

1.金佑人生2018詳細肢解

1）保額增長

不少客戶的顧慮就是通貨膨脹的風險，50萬的保單幾十年後還有多少購買力？真的罹患上重大疾病，能減輕多少經濟壓力？

這種顧慮不無道理，這也正是太平洋保險退出金佑人生2018的主打點。這個保險最大的賣點就是“保額增長”，可以說是直擊消費者心靈。

不得不承認，“保額增長”肯定會抵消一部分通貨膨脹的負面印象。但是用這麼昂貴的保額去買“會增長的保額”，真的划算嗎？

我們選了兩款產品進行了對比：

通過表格可以看出，金佑人生的底檔分紅增長非常慢，到70歲低檔分紅51.7萬，中檔分紅83.2萬，每年需要交納1.9萬元保費。

而復星康樂一生B雖然保額一直恆定在50萬，但保額還不到金佑人生的一半，兩份復星B的總保額遠大於金佑人生。

每年1.9萬元的保費，對於很多人來說壓力太大了，其實你完全有更好的產品可以選擇，用更少的錢買到更大的保額。

2）分紅

分紅是金佑人生的一大賣點。每年可以參與保險公司分紅？是不是想想就很心動呢？

然而，在籤合同的時候你就發現一句話：

“合同約定的分紅是不確定的”。換句話說，具體能拿到多少，需要看公司的盈利能力和良心了。

3）重疾保障

金佑人生2018保障的重疾種類有100種，中規中矩，沒啥特別。一分君曾經說過，保險行業協會規定的25種重疾，已經佔重疾理賠的95%以上，100種和50種的差別不大。

4）輕症保障

先科普一下：輕症指的是還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。舉個栗子，像不典型心肌梗塞、慢性腎功能衰竭、原位癌等都是屬於輕症。

金佑人生保障的輕症種類有50種，可以分3次賠付，每次賠付20%保額，這個比例在重疾險產品中算墊底了，現在業界普遍在30%，高的能去到35%、40%了。

但一分君反覆強調的是，輕症最重要的，還要看它高發輕症是否涵蓋，以及理賠條件是否含隱形坑。

我們替大家做了一下條款對比，相比於同樣是單次賠付的復星B，金佑人生2018中的高發輕症“不典型急性心肌梗塞、微創冠狀動脈搭橋術，微創冠狀動脈搭橋術”賠付都是3賠1，也就是說，賠了其中一項疾病，對另一項輕症疾病保險責任同時終止了。

此外，重疾條款中，如視力嚴重受損、雙耳失聰等，金佑人生在年齡上有限制，需要在3週歲以上，復星是沒有年齡限制的。

5）豁免保障

金佑人生有被保人輕症豁免，也就是說如果被保人不幸得了合同約定裡的輕症，那麼保險公司在給付輕症保險金的同時，後續保費不用再交了。

但是，相對於復星B,金佑人生2018缺乏投保人豁免功能，因此不能選擇夫妻互保。而夫妻互保是我們一直強調需要配置的，夫妻其中一人出險，兩人後續保費都免交，可以大大減輕家庭經濟負擔。

2.有哪些更好的產品可以選擇？

相比於金佑人生高發輕症缺失，附加雞肋分紅，保費昂貴。康樂e生覆蓋9種高發輕症保障且輕症不分組，保障內容全面，性價比遙遙領先。

而且同樣是50年保額保終身20年交，今佑人生足足比復星每年高出9000塊左右，完全就可以再買一份保險了，如果省下來拿來投資的話，就算每年只有4個點，20年後也會多領41萬多元！！

有的用戶非常偏好太平洋這個的大品牌，金諾人生2018比金佑人生2018更值得考慮，雖然保費也比市面上的產品仍高不少。

如果著重產品性價比，我更推薦復星康樂一生B這類純保障重疾險，能完全覆蓋重疾風險，價格也不貴。

3.購買保險能一次到位嗎？

都說“人到中年不如狗”，上有老下有小，壓力很大。

如果不差錢，那麼做什麼都會從容一些。但如果是普通工薪家庭，就會迫切想要有一份能保障各個方面，一步到位又能拿錢的保險。

然而，保險是個多次配置的過程，無法做到一步到位。購買重疾險應該注重重疾的風險覆蓋，更推薦選擇消費型重疾險，剩下的風險再配置其他保險補充。

如果想要分紅理財，建議單獨去購買理財產品；又有理財又有保障的產品，往往兩方面都做不好。不要因為思維的侷限，被看似萬能的保險給騙了。

當然了，如果你是土豪，請隨意。